計劃不僅僅是一種思考的工具，它還可以幫助我們提高執(zhí)行力和效率。第六步，指定適當?shù)臅r間和地點。確定每個任務需要完成的具體時間和地點，以便更好地組織時間和精力。通過看一些優(yōu)秀的計劃范文，我們可以學習到一些制定計劃的技巧和方法。
銀行風險管理的工作計劃篇一
私人銀行的業(yè)務作為中國銀行的戰(zhàn)略任務之一，是一個非常重要的環(huán)節(jié)。為了更好地服務一些特定的顏群，我們銀行總部設下了私人銀行部的這個崗位。并且我很有幸的進入到了這個部門，成為這個部門的實習生。為了更快一起更好地勝任這份任務，我對2020年的整個實習期工作做出來如下的規(guī)劃。
私人銀行部門的業(yè)務主要是以市場為導向，以客戶為中心的經(jīng)營理念的產(chǎn)物，是為了更好地推動中國的中高端客戶的戰(zhàn)略體現(xiàn)。成立私人銀行部的目的主要是為了調(diào)節(jié)一些個人客戶的結構，并且更好地促進以及維護高端客戶人群的業(yè)務發(fā)展。從而提升我們整個銀行的服務水平以及品牌效率，進而拉動更多的中低端人群進入銀行投資。
身為實習期的一份子，我主要的實習內(nèi)容是維護客戶的關系以及處理一些客戶的投資問題。成為私人銀行部的實習生，我需要面對的是銀行的中高端客戶。尤其是當客戶提出一些金融方面的.疑惑以及尋求銀行工作人員幫助的時候，我首先要表現(xiàn)出良好的職業(yè)技能，妥善地提供一些方案給用戶進行選擇。并且在客戶遇到問題的時候能夠及時的幫助客戶，從而維系好我們銀行跟客戶之間的關系。
為了更好地做好我的本職工作，不斷的學習經(jīng)營知識是我今后的一個重要規(guī)劃方向。畢竟維護的是一些中高端人群的財富，我們需要有更好的金融知識，為他們提出妥善的建議，以及為他們安排資金的走向。只有不斷的提高自己，才能更好的滿足客戶的需求，才能取得他們的信念，從而得到更多的投資和個人業(yè)務。
銀行風險管理的工作計劃篇二
中國銀監(jiān)會于20xx年10月25日頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（以下簡稱《指引》）已經(jīng)實施了9年多了，但是很多農(nóng)商行的合規(guī)風險管理工作至今仍存在諸多問題。筆者身在其中，對此有著深切的感受，故在此試著指出問題并給出對策。
農(nóng)商行都是從農(nóng)村信用社改制而來，其中很多尚未設立獨立的合規(guī)風險管理部門，其合規(guī)風險管理工作目前還是由風險管理部門在做，甚至連作為行業(yè)主管機構的省級農(nóng)村信用社有很多也是如此。然而，農(nóng)商行的風險管理部門本身就存在人員數(shù)量不足、業(yè)務素質(zhì)不高的問題，其本身的風險管理工作尚且疲于應付，又怎么能兼顧并做好合規(guī)管理工作呢？況且，與風險管理部門“混業(yè)經(jīng)營”本身就違反了《指引》關于合規(guī)風險管理部門應保持獨立性的規(guī)定。
（二）合規(guī)風險管理人員構成及素質(zhì)存在的問題。
（三）合規(guī)風險管理人才待遇存在的問題。
很多農(nóng)商行對《指引》第十八條規(guī)定的合規(guī)風險管理部門的職責履行得也很不到位，其中，主要存在以下幾個問題：
1、沒有做到持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，無法正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，不能準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，未能及時為高級管理層提供合規(guī)建議。
2、在審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序、操作指南、常用合同的合規(guī)性方面，顯得能力不夠、底氣不足，審核意見有的不被業(yè)務條線接受和認可。
3、對員工的合規(guī)培訓不夠甚至完全沒有培訓。由于合規(guī)管理部門自身人員數(shù)量有限，素質(zhì)不高，無法履行《指引》規(guī)定的對員工進行合規(guī)培訓的工作職責。
4、未能選聘、跟蹤管理好合規(guī)風險管理工作的外包單位。目前，發(fā)展較快的農(nóng)商行在改制、重組、兼并、收購、資產(chǎn)證券化、運作上市的過程中，會選聘一些涉及合規(guī)風險管理的外包單位，比如：資產(chǎn)評估公司、會計師事務所、律師事務所、證券公司等。但是他們對這些外包單位的選聘和管理還很不規(guī)范。這些外包單位基本上都是通過非公開招標或者非公開競聘的方式選聘而來的。由于這些外包單位及其派遣人員的資質(zhì)、信譽、經(jīng)驗、能力、敬業(yè)精神等千差萬別，如果不通過公開招標或者公開競聘的方式擇優(yōu)選聘，將很難保證其業(yè)務素質(zhì)及服務質(zhì)量能夠滿足農(nóng)商行的實際需要。事實上，這樣選聘來的某些外包單位的服務質(zhì)量、工作效率確實不高，收費還不低。目前，這些外包單位基本上也只是由合規(guī)風險管理部門負責聯(lián)系和對接，卻談不上由其負責公開選聘和跟蹤管理。這就導致了合規(guī)風險管理部門根本無法對這些外包單位的工作效率和服務質(zhì)量做出客觀、真實的評價。
5、在保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，并跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況方面做得還遠遠不夠。主要表現(xiàn)在：不能與監(jiān)管機構保持有效的溝通，不能準確、真實地表達自身合理合法的訴求，不能保質(zhì)保量地及時向監(jiān)管機構報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告，不能嚴格執(zhí)行和落實監(jiān)管機構提出的監(jiān)管要求及整改意見等等。
（一）針對合規(guī)風險管理機構設置存在的問題，農(nóng)商行要盡快設法設立獨立的合規(guī)風險管理部門，并配備好具備相關資質(zhì)和能力的人員，以使該部門能夠高效運轉。為此，作為行業(yè)主管機構的省級農(nóng)村信用社首先要從自身做起，盡快在本級設立獨立的合規(guī)風險管理部門，從而起到示范帶頭作用，并督促轄區(qū)內(nèi)所有農(nóng)商行（縣級農(nóng)村信用社）均建立健全各自的合規(guī)風險管理部門。
（二）針對合規(guī)風險管理人員構成及素質(zhì)存在的問題，農(nóng)商行應從以下二個方面著手：
1、以具有競爭力的薪酬待遇和職務級別等優(yōu)厚條件，積極從社會或者從具有先進、成熟的合規(guī)風險管理經(jīng)驗的大、中型銀行（比如：工行、農(nóng)行、中行、建行、民生銀行、招商銀行等）引進學有所成并且有豐富經(jīng)驗的合規(guī)風險管理人才，特別是法律人才，充實到農(nóng)商行合規(guī)風險管理部門，充分發(fā)揮他們的專業(yè)優(yōu)勢，并使其盡快融入農(nóng)商行的合規(guī)風險管理工作中去，從而為農(nóng)商行的合規(guī)風險管理工作提供強大的專業(yè)支持。
2、對現(xiàn)有的合規(guī)風險管理人員，要加強合規(guī)業(yè)務培訓，要請大、中型銀行的合規(guī)風險管理專家或者熟悉銀行合規(guī)業(yè)務，特別是熟悉銀行法律業(yè)務的專家給合規(guī)風險管理人員進行培訓，并針對培訓的內(nèi)容進行測試，公布成績及排名，對經(jīng)常排名在前的人員給予適當?shù)木窦拔镔|(zhì)獎勵，對經(jīng)常排名在后的人員給予通報批評及經(jīng)濟處罰，以激發(fā)合規(guī)風險管理人員自覺學習的動力，從而迅速提高其自身的合規(guī)風險管理能力。
據(jù)了解，目前有的省級農(nóng)村信用社已經(jīng)開始這項培訓工作了，并且已經(jīng)初步取得了一定的成效。接受合規(guī)（法律事務）培訓的人員也紛紛表示自己確實很需要并且很歡迎這種精準、實用的培訓方式。
（三）針對合規(guī)風險管理人才待遇存在的問題，農(nóng)商行要適當給予或者提高具有企業(yè)法律顧問資格、律師從業(yè)資格、法律職業(yè)資格的合規(guī)風險管理人才的待遇，并且根據(jù)這些人才實際的工作能力安排其擔任適當?shù)念I導職務；對于不適合擔任領導職務的，可以考慮按中級或者高級技術職稱給予適當?shù)募墑e待遇。這樣既可以留住這些稀有人才，又可以激發(fā)其工作熱情，使其更加積極主動地做好本職工作，還可以發(fā)揮其“傳、幫、帶”的作用，給農(nóng)商行培養(yǎng)、造就一支業(yè)務過硬、作風優(yōu)良、保障有力，能打勝仗的合規(guī)風險管理人才隊伍。
（四）針對合規(guī)風險管理機構日常工作存在的問題，農(nóng)商行應從以下幾個方面著手：
1、對于新出臺的法律、規(guī)則和準則，要及時組織學習，并可以采取有獎知識競賽等方式，促使合規(guī)風險管理人員能夠第一時間了解并主動掌握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，進而使其逐步達到能夠?qū)W以致用地解決實際工作中遇到的合規(guī)問題，能夠及時給高級管理層提供合規(guī)建議的水平。
2、要加強合規(guī)風險管理人員對于銀行各項業(yè)務的學習和了解，加強其與各業(yè)務條線的溝通和互動，必要時可以互相派員學習、觀摩對方的業(yè)務及工作流程，從而增加彼此的了解和互信，使合規(guī)風險管理部門的審核意見和建議能夠做到有的放矢，容易被業(yè)務部門采納。
3、在提高合規(guī)風險管理人員自身業(yè)務素質(zhì)的前提下，充分運用農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)部正反兩方面的鮮活例子（可以編成案例集），并積極借鑒其他金融機構合規(guī)風險管理的經(jīng)驗教訓，采取各種形式（包括編寫讀物、制作圖片、圖表、進行相應的考試或者競賽等）加大合規(guī)培訓及宣傳的力度，迅速提高農(nóng)商行全員的合規(guī)意識，從而保證合規(guī)風險管理工作能夠得以順利、有效地開展。
4、要采取公開招標或者公開競聘的方式選聘外包單位，以確保把那些聲譽高、業(yè)務素養(yǎng)深、經(jīng)驗豐富、辦事認真負責的優(yōu)秀機構和人員選聘進來。合規(guī)風險管理部門既要負責遴選合格的外包單位（必要時可以建立備選機構名單或?qū)＜規(guī)欤?，又要與這些外包單位進行有效溝通和對接，并及時有效地跟蹤、監(jiān)督其工作進程，審核其工作成果，對其提供的外包服務給予客觀、真實的評價。
5、要加強與監(jiān)管機構的有效溝通，堅決避免與監(jiān)管機構玩“貓鼠游戲”或者搞“蛇鼠一窩”，既要敢于向監(jiān)管機構合理合法地表達自身的訴求，又要按監(jiān)管機構的要求及時報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告，更要不折不扣地堅決采取有力措施執(zhí)行和落實好監(jiān)管機構提出的監(jiān)管要求及整改意見。
銀行風險管理的工作計劃篇三
20xx年國家針對金融行業(yè)做出了全方位的調(diào)整，身為惠普金融事業(yè)部的實習生，我會伴隨著國家的步伐，并且去深入研究一些金融知識，從而提高自己的工作效率。唉，惠普金融事業(yè)部當實習生，我需要有六個月的考核期，在這六個月當中我會認真努力地執(zhí)行自己的工作本職，并進行一些通貨膨脹方面的發(fā)展預控。通過自身的努力盡早的完成轉正，所以為了更好的工作，我做出來如下的工作計劃。
對于職場來說，我是一個初出茅廬的失業(yè)部實習生，很多工作上的事情還不夠充分的了解。雖然有幸加入了惠普銀行的金融事業(yè)部，但是我仍然需要不斷的學習，尤其是跟團隊之間的配合。只有當整個團隊的'凝聚力擰成一股繩，并且能夠融入整個集體，才能更好地提升自己，并且圓滿的完成工作計劃。雖然我剛剛畢業(yè)才加入工作進行實習，但是我也知道團結就是力量這種概念，在未來首先要做的是融入團隊。
對于現(xiàn)在的我來說，對于金融雖然說有著很深刻的認識，但是整體的工作流程還是不夠認知全面。在未來中國會努力的跟同事請假，并且項目領導申請加入他們的團隊，然后了解整個流程規(guī)劃以及工作的方法。通過親力親為的做法，不僅能夠極大地提高我的學習效率，也能讓我更快的融入到團體當中，成為他們的一員。
畢業(yè)并不代表就能說明我的金融知識掌握的非常全面，所以在未來我還會不斷地學習新的金融知識，尤其是國家信息下發(fā)的一些規(guī)經(jīng)營管理條例。
通過不斷地研究領導下發(fā)的任務以及解讀國家的政策，才能更好地在工作中進行實際的投入，并且把所學的知識融入到工作中。雖說實習期的工作非常多也非常的忙碌，但是我仍然會抽出一定的時間不斷地提高自己，爭取早日完成轉正的任務。
銀行風險管理的工作計劃篇四
(一)加強領導，明確責任。
1、制定工作制度，形成工作體系。各單位各部門主要領導是風險管理第一責任人，要將風險管理作為重點工作，親自抓;分管領導和風險管理部門常抓不懈。
2、實行風險責任追究制度。加強對風險管理工作的考核，在集團現(xiàn)有的經(jīng)營業(yè)績考核體系基礎上，增加風險管理工作的考核內(nèi)容，促進和監(jiān)督風險管理工作。
(二)加強培訓，提高素質(zhì)。
集團根據(jù)每個階段的工作進行培訓。加強各級領導、風險管理人員以及關鍵部門、關鍵崗位工作人員風險意識教育，提高管理人員辨識、預警和處理風險的能力，造就一批與風險管理工作相適應的管理隊伍，全面推進集團風險管理工作。
(三)借助外腦，提高水平。
全面風險管理是一項全新的工作，我們還缺乏專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗。為了加快推進，少走彎路，集團決定聘請中介機構給予協(xié)助指導，與我們共同完成集團全面風險管理體系建設工作。
(四)加強宣傳，營造氛圍。
集團將召開全面風險管理會議進行專題動員，各單位各部門也要通過多種形式營造講風險、防風險的氛圍，促進企業(yè)和員工增強風險管理意識和提高風險管理能力，切實提高企業(yè)管理水平。
銀行風險管理的工作計劃篇五
為了認真貫徹落實“質(zhì)量要上去、風險要下來”的精神。實踐“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”這一理念，在縣聯(lián)社領導班子的正確領導下，加強內(nèi)控建設，強化信貸管理，防范金融風險，全面提升服務水平，把松桃聯(lián)社辦成資產(chǎn)質(zhì)量高、經(jīng)營效益好，管理服務一流的金融機構。根據(jù)這一總體要求，2012年風險管理部主要經(jīng)營目標：“控制存量不良貸款新增，新增貸款不良率控制在2%以內(nèi)，五級分類不良率控制在4%以內(nèi)；風險資產(chǎn)五級分類偏離度控制在5%以內(nèi)；貸款損失準備充足率200%，撥備覆蓋率150%以上”。為完成以上目標工作措施如下：
七、加大大額貸款的跟蹤力度，確保能即時發(fā)現(xiàn)風險并即時預警；
八、繼續(xù)加大抵債資產(chǎn)的跟蹤管理。風險管理部二0一一年十二月二十日。
銀行風險管理的工作計劃篇六
20xx年全省稅收數(shù)據(jù)管理和風險管理工作的總體要求是：圍繞組織收入目標，以數(shù)據(jù)管理為基本保障，以提高風險監(jiān)控能力為重點，以大企業(yè)稅收管理為引領，加強涉稅舉報業(yè)務與風險管理的融合，進一步提高管理質(zhì)效。
（一）改進數(shù)據(jù)質(zhì)量管理方式。建立數(shù)據(jù)質(zhì)量服務提醒機制，重點開展對財務報表、企業(yè)所得稅匯算清繳申報、土地增值稅項目清算申報等涉稅數(shù)據(jù)質(zhì)量的校驗提醒工作；梳理、整合、完善大集中系統(tǒng)前端邏輯校驗規(guī)則，制定前端邏輯校驗審核清單并適時發(fā)布。
（二）優(yōu)化第三方數(shù)據(jù)采集。大力推動政府和相關部門構建涉稅信息交換機制，充分發(fā)揮主觀能動性，以風險管理需求為導向，遵循必要、有效的原則，積極獲取“為我所用”的第三方數(shù)據(jù)；努力探索基于互聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡平臺采集涉稅數(shù)據(jù)，充分滿足稅收風險管理的需要；全面應用第三方數(shù)據(jù)管理平臺，修訂和完善第三方數(shù)據(jù)采集目錄和相關標準，規(guī)范數(shù)據(jù)采集和處理。
（三）完善風險管理數(shù)據(jù)支撐。依托大集中系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫和全省第三方數(shù)據(jù)管理平臺，完善稅收風險管理主題數(shù)據(jù)庫，規(guī)范風險指標數(shù)據(jù)來源，提高識別效率；根據(jù)風險管理工作的需要，有針對性地補充采集部分涉稅數(shù)據(jù)，為提高風險識別能力提供數(shù)據(jù)支撐。
（四）完善風險管理相關制度。在認真研究論證的基礎上，進一步完善和細化稅收風險識別、等級排序及推送管理機制，規(guī)范風險任務管理。
（五）加強風險計劃管理。加強部門間溝通協(xié)作，充分發(fā)揮各業(yè)務處室的專業(yè)特長，從各處室職能角度，結合政策落實和年度工作重點，利用歸集加工的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，科學分析全省稅收風險分布的重點地區(qū)、行業(yè)、稅種、事項等，提高風險管理計劃與組織稅收收入的契合度。
（六）優(yōu)化風險識別模型和風險指標。依托各業(yè)務處室開展對稅收政策的梳理分析，逐步形成分行業(yè)、分稅種和分特定事項的風險特征庫；配合各業(yè)務處室對全省風險識別指標體系的應用情況開展周期性的評估、清理、優(yōu)化和補充，做好指標分類分級管理與反饋結果分析，形成風險指標動態(tài)管理；組織開展全省重點模型和指標建設，擴充第三方數(shù)據(jù)風險指標，為風險管理工作提供支撐。
（七）突出人機結合的風險分析。強化對系統(tǒng)自動識別風險的人工分析與驗證，努力提高風險識別的準確性；研究制定稅源信息反饋管理規(guī)范，將基層分局掌握的稅源信息有效地轉化為稅收風險點信息。
層稅源管理和組織收入的需要；完善風險應對策略，做好風險點和應對策略的解釋與輔導；加強對風險應對效能的分析，及時發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量和風險指標上存在的問題，并認真加以改進。
（九）完善大企業(yè)稅收風險管理運行機制。全面落實《江蘇省地方稅務局關于總局和省局定點聯(lián)系企業(yè)稅收風險管理工作的實施意見》，推進大企業(yè)稅收風險管理工作規(guī)范、有序、高效開展。
（十）深化大企業(yè)分集團和分事項稅收風險管理。做好總局20xx年相關企業(yè)集團的風險管理專項工作，同時對股權轉讓、跨境投資、關聯(lián)交易等重大事項進行風險監(jiān)控；繼續(xù)完成總局20xx年8戶企業(yè)集團的風險應對和總結反饋階段工作，督促企業(yè)做好整改，適時將8戶企業(yè)集團的風險管理工作成果推廣到行業(yè)的其他企業(yè)集團；做好20xx年省局2戶定點聯(lián)系企業(yè)風險管理后續(xù)工作。
（十一）建立健全大企業(yè)稅務風險內(nèi)控機制。研究建立定點聯(lián)系企業(yè)稅務風險內(nèi)控機制，制定分行業(yè)、分集團的大企業(yè)稅務風險指引；研究建立大企業(yè)稅務風險內(nèi)控測試指標體系，引導幫助大企業(yè)健全內(nèi)控機制，防范稅務風險。
（十二）妥善處理大企業(yè)的涉稅訴求。收集了解大企業(yè)涉稅訴求，做好與相關部門和主管稅務機關的溝通協(xié)調(diào)，做到規(guī)范受理、認真處理、及時回復；對納稅人普遍反映的涉稅問題，要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)并努力實現(xiàn)稅法適用的確定性和執(zhí)行的統(tǒng)一性。
（十三）加快推進大企業(yè)稅收管理平臺建設。針對大企業(yè)的特—3—。
點，建立大企業(yè)財務帳套等信息采集機制，完善大企業(yè)涉稅數(shù)據(jù)常態(tài)化報送管理，強化大企業(yè)第三方數(shù)據(jù)與涉稅情報采集，形成完整、規(guī)范、統(tǒng)一的集團一戶式基礎信息庫；完善現(xiàn)有系統(tǒng)和軟件功能，滿足集團名冊管理、個性化服務、遵從評價和業(yè)務協(xié)作等管理需要。
（十四）加強涉稅舉報日常管理。按照《江蘇省地方稅務局關于稅收違法行為檢舉管理工作有關問題的通知》要求，加強對檢舉信息的研究、分析與運用，推進涉稅舉報業(yè)務與風險管理的融合，規(guī)范稅收違法行為檢舉受理、處理、告知等各環(huán)節(jié)管理。
（十五）提升涉稅舉報的信息化管理水平。編寫涉稅舉報的信息化管理需求，開發(fā)稅收違法行為檢舉管理工作平臺，實現(xiàn)不同部門、不同層級間檢舉案件轉辦、交辦、督辦的流程化處理，推進涉稅舉報資料電子化檔案管理，提高管理效率。
銀行風險管理的工作計劃篇七
年末將至，下面是工作計劃網(wǎng)為您整理的關于“2018年銀行風險管理年度工作計劃”，希望對您有所幫助。更多精彩請鎖定工作計劃網(wǎng)工作計劃欄目。
2018年，風險管理部將按照**行確定的"*****，*****"戰(zhàn)略目標，堅持以規(guī)范管理為基礎，以風險管控為核心，以開拓創(chuàng)新為動力，充分借鑒和吸取往年風險管理經(jīng)驗教訓的基礎上，克服人員少、事情多、管理難、任務重等實際困難，把握信貸資管理風險分類、不良貸款管理和貸審會職能發(fā)揮等三項重點工作任務，針對風險管理工作中存在的問題和不足，創(chuàng)新性開展風險管理工作，全力以赴為實現(xiàn)2018年各項運營目標提供堅強的保障。結合實際，制定以下2018年銀行風險管理年度工作計劃：
為促進xx農(nóng)村商業(yè)銀行有限責任公司(以下簡稱“本行”)建立健全風險管理體系，切實轉換經(jīng)營管理機制，推行全面風險管理，有效防范各類風險，確保安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《農(nóng)村中小金融機構風險管理機制建設指引》等法律法規(guī)和審慎監(jiān)管的要求，制定本方案。
(二)確保審慎合規(guī)經(jīng)營，嚴格遵循有關法律法規(guī)，符合監(jiān)管要求;。
(三)確保風險可控，在可承受范圍內(nèi)實現(xiàn)風險、收益與發(fā)展的合理匹配。
(三)獨立性原則。風險管理的機構、人員和報告路線應單獨設置，對業(yè)務職能予以制衡;。
(四)融合發(fā)展原則。風險管理應與業(yè)務發(fā)展緊密結合，以風險管理推動業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，確保機構價值的長期提高。
第四條本行的風險管理組織架構應分工明確、職責清晰、相互制衡、運行高效的，保證風險管理條線的獨立性和專業(yè)性。
第五條董事會負責建立和保持有效的風險管理體系，對風險管理承擔最終責任，主要風險管理職責包括：
(一)決定整體風險戰(zhàn)略、風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度;。
(二)領導本行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確風險偏好并設定可承受的風險水平;。
(五)組織評估風險管理體系充分性與有效性。
第六條董事會下設風險管理委員會，根據(jù)董事會授權履行風險管理職責。
第七條監(jiān)事會負責監(jiān)督風險管理體系的建立和運行，主要風險管理職責包括：
(一)監(jiān)督董事會、高級管理層是否履行了建立完善風險管理體系職責;。
(二)監(jiān)督董事會、高級管理層是否履行了風險管理職責;。
(三)對高級管理層執(zhí)行風險管理政策情況實施檢查;。
(四)要求董事會成員及高級管理人員糾正其損害機構整體利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。
第八條高級管理層是本行風險管理的執(zhí)行主體，對董事會負責，主要風險管理職責包括：
(三)提出業(yè)務部門與風險管理部門的設置方案，保證風險管理的各項職責得到有效履行;。
(四)對風險管理體系的充分性與有效性進行監(jiān)測、評估和改進;。
(五)按照董事會要求定期或不定期向董事會報告風險狀況、采取的管理措施以及風險管理長短期規(guī)劃等情況。
第九條設置首席控制風險官，首席風險控制官負責分管風險管理條線工作，不得分管前臺業(yè)務工作，直接對行長負責。
第十條設立風險管理部，負責組織建立和實施本行風險管理體系，逐步實現(xiàn)對信用風險、市場風險等風險的統(tǒng)一管理，該部門與業(yè)務部門保持獨立。主要職責包括：
(一)擬訂或組織擬訂各類風險管理的政策和制度;。
(二)組織對風險管理的政策、制度和流程的執(zhí)行效果進行檢查評估;。
(三)研究確定風險識別、評估、計量、監(jiān)控和緩釋方法;。
(四)研究提出本行的重大風險限額;。
(五)對風險狀況進行監(jiān)測和分析，并根據(jù)風險報告制度進行報告;。
(六)對業(yè)務風險進行審查，提出風險審查意見;。
(七)對客戶信用等級評定及資產(chǎn)風險分類進行審查;。
(八)牽頭推動風險管理信息系統(tǒng)的建設;。
(九)向業(yè)務經(jīng)營部門或分支機構委派風險管理人員，委派的風險管理人員獨立實施風險審查。
第十一條合理劃分風險管理部門職能與合規(guī)、法律、信息科技及其他專業(yè)風險管理職能之間的界線，建立并完善風險管理的信息交流反饋與分工協(xié)作機制。
第十二條各業(yè)務經(jīng)營部門是本行風險管理的'第一道防線，負責本部門和本部門業(yè)務條線風險管理的日常工作，對本部門和本業(yè)務條線的風險管理負第一責任。
第十三條根據(jù)風險管理的目標、原則和要求，制定覆蓋所有業(yè)務和管理環(huán)節(jié)的政策和程序，建立風險管理制度體系。
第十四條根據(jù)整體發(fā)展戰(zhàn)略，確定風險偏好，制定風險管理政策。風險管理政策應與本行的發(fā)展規(guī)劃、資本實力、經(jīng)營目標和風險管理能力相適應，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。
第十五條風險管理政策應涵蓋風險管理的主要方面，并保證連續(xù)性、穩(wěn)定性和適應性，主要內(nèi)容包括：
(一)風險管理組織、職責和權限安排;。
(二)可以開展的業(yè)務;。
(三)可以采取的風險管理策略和方法;。
(四)能夠承擔的風險水平;。
(五)適當?shù)娘L險管理限額，包括信用風險限額、市場風險限額和流動性風險限額等;。
(六)風險的識別、計量、監(jiān)測和控制程序;。
(七)采取壓力測試的情形與范圍;。
(八)風險管理信息的報告路徑;。
(九)對重大和突發(fā)風險的應急處理方案。
第十六條根據(jù)風險管理政策，建立覆蓋風險管理重要環(huán)節(jié)的程序和方法，至少包括以下方面：
(一)對各類主要風險的識別和評估的程序和方法;。
(二)對各類主要風險的計量程序和方法;。
(三)對各類主要風險的緩釋或控制的程序和方法;。
(四)對各類主要風險的監(jiān)測程序和方法;。
(五)對各類主要風險的報告程序和方法。
第十七條業(yè)務發(fā)展與風險管理政策應符合資本約束與監(jiān)管要求。針對業(yè)務發(fā)展和風險變化，應制定保持資本水平、提取減值準備的規(guī)劃。
第十八條逐步建立并保持壓力測試程序和方案，根據(jù)業(yè)務發(fā)展狀況、外部環(huán)境變化和監(jiān)管要求，不定期開展壓力測試，預防極端事件可能帶來的沖擊。希望這些計劃中，銀行風險管理能給更上一個臺階。
銀行風險管理的工作計劃篇八
自從來到運行管理部之后讓我整個人的面貌都發(fā)生了改變，從前我總是自恃有才華，可是來到這里實習之后我才認識到自己的能力多么有限。因為剛一開始我根本找不到工作的切入點，好在大家都非常的熱心，盡管他們自己的任務都很重還是抽時間來指導我。這讓我感覺到他們身上有股無私的力量，到現(xiàn)在我一直在他們的激勵下竭力進取，只盼著自己早日摘掉實習的帽子，融入到正式的隊伍當中。也在為了成為骨干的目標而給自己制定高要求，為早一點實現(xiàn)自己的愿望，我要勤奮用心的投入到工作里，下面就是我列出的新計劃。
能否讓自己的工作產(chǎn)生影響，離不開一套有效的溝通方式，特別是我們這種涉及到金融的業(yè)務。如果沒有好的溝通方法，很容易造成客戶的反感，比如有些時候語言使用不當會引發(fā)質(zhì)疑，或者讓人不信任。所以我得改進自己的表達方式，多用誠懇準確的語言來表達，這樣才更能令人信服和接受。
因為我們的業(yè)務需要經(jīng)常涉及到賬目的.信息，那么就得格外精確用心才行，必須要保證每筆賬目的流向都清晰可靠，不能出現(xiàn)錯亂含糊的情況。再就是嚴格遵守工作的流程，每一項事務都得按照規(guī)范的程序來辦理，做到單據(jù)憑條齊全，不出現(xiàn)疏漏。
首先我么要努力通過各項業(yè)務的考核，以一個符合工作標準的員工面貌，贏得上崗的資質(zhì)，從而能夠投入到常規(guī)的工作進程當中，幫助同事分擔任務量。再就是還要努力精進，把一些熟練的業(yè)務再給做一些效率的突破，把工作完成的又快又好。另外還得多觀摩其他人的工作方式，從中汲取些好的經(jīng)驗。
銀行風險管理的工作計劃篇九
為了全面貫徹領導下發(fā)的人才集結任務，以及落實整體的銀行科學人才儲備發(fā)展計劃，進一步加強員工的管理及落實部門職責。身為人力資源部的實習生，我需要提前給領導匯報一些工作，并且給領導提出一些個人的人才儲備計劃。身為人力資源部門的實習生，雖然我的想法以及工作經(jīng)驗還不夠成熟，但是我也會積極地為公司創(chuàng)造價值，為公司提供人才儲備，所以下面我做出來20xx整年的工作計劃。
銀行是一個非常繁忙的部門，也是人才流失非常頻繁的部門。為了整個銀行工作體系得以正常的運行以及公司業(yè)務的不斷推廣，所以在20xx年我首要的任務是為業(yè)務部門招攬一些人才。由于現(xiàn)在金融界的畢業(yè)生非常的多，并且他們具備一定的金融知識，所以在未來的招聘上首先考慮的是去各大院校進行實際的現(xiàn)場招聘。通過這種面對面的交流方式，能夠極大的提升我們對人才的了解，也能充分的展現(xiàn)我們公司對人才的重視。
人才的流失無非有兩個點，一個是工作太過頻繁，第二個是資金給的不到位。為了更好的留住我們公司現(xiàn)有的人才，我制定了一些良性化的工作制度。首先是上班的'時間，我們把整個遲到以及上班的時間做出了彈性化的30分鐘處理，讓員工有更自由的工作安排，以便留下更具有活力及激情的有能力的員工。
為了更有效地團結各個部門人員的團結性以及讓他們明白工作職能以及工作任務的合理性，不僅要對平時的工作做出妥善的安排，也要對整體內(nèi)部的公司文化進行氛圍的渲染。公司員工對企業(yè)更具有忠誠性以及認可度，才能更好的為公司創(chuàng)造價值以及提高他們的工作熱情。我公司的氛圍不夠好，以及企業(yè)文化得不到員工的認可工作將很難開展下去，以及業(yè)務人員的懶散心態(tài)也會出現(xiàn)。
銀行風險管理的工作計劃篇十
為了更好地適應銀行授信部管理的實習生，我堅持完成領導下發(fā)的各項任務，以及認真貫徹央行下發(fā)的金融改革方案。并且通過自身所學的知識融會貫通到工作中，從而讓自己的工作更加得心應手。并且結合本地經(jīng)濟的特點以及結合其他行的授信管理經(jīng)驗，不斷的發(fā)展自身的優(yōu)勢，取得更好的業(yè)務。為了更好地把自己的本職工作做好，我做出了20xx年的整體工作安排。
首先在未來的工作中，我會加強與領導之間的溝通，深入的研究和領會改革的整體思路和精神病前根據(jù)我自身所學的工作經(jīng)驗，對全行的授信管理工作提出自己的思維。并且對整個授信部的體系做出一些我自身的意見，結合本地的`情況向領導進行匯報。并且打好自身的基礎，讓自己在工作中能夠更加得心應手地施展才華。
對于授信管理部的實習生，我首先要做的是對整個部門的人員進行熟悉，并在工作中做好及時的溝通。只有不斷的完善自己的溝通技巧，并且認真努力地進行溝通，才能更快的學習以及掌握好本職工作的內(nèi)容。并且要盡快的熟悉整套授信評審模型以及操作框架以及聯(lián)系各部門進行實際的溝通，確保整個流程的完整性以及嚴謹性。
對于授信的崗位來說，新的金融知識是必不可缺的，如果總是成就在以前的思維，很難開拓出新的工作進展。并且這份工作也需要我的嚴謹性以及考究性，需要不斷地進行授信的管理，需要審核客戶的資料。只有做到認真嚴謹，并且不斷地提高自己的知識，但工作中才能更好地提供給客戶服務，也更好地完成授信業(yè)務。所以在未來中國會不斷地參加公司組織的一些培訓活動，也會通過自主的學習掌握一些新的知識以及新的授信評審工作。
銀行風險管理的工作計劃篇十一
優(yōu)秀作文推薦！xxxx年x月成立應急管理局應急管理及風險監(jiān)測辦公室至今，我辦主要承擔防汛抗旱、地震、森林草原防火、地質(zhì)災害等自然災害及突發(fā)事件應急管理日常工作。在局領導的正確帶領和大力支持下，我辦各項工作進展順利，現(xiàn)將上半年工作總結和下半年工作計劃如下：
銀行風險管理的工作計劃篇十二
從風險管理角度來說，傳統(tǒng)銀行為了降低不良資產(chǎn)的持有率，要對每一筆貸款進行嚴格的評估，通過評估結果得出發(fā)放貸款的額度。在這樣的情況下，傳統(tǒng)銀行常常無法完全滿足核心客戶申請貸款的要求。在cdo這樣的信用衍生品出現(xiàn)之后，銀行可以運用資產(chǎn)證券化的方式將自身的信用風險進行轉移，根據(jù)經(jīng)營目標不斷調(diào)整風險敞口以避免信用風險過度集中。分散風險之后，銀行就可以擴大核心客戶貸款的`發(fā)放額度，獲得更高的收益率。cdo之所以能夠擁有分散風險的功能是因為在其設計的過程中設立了風險隔離、資產(chǎn)組合、信用增級三大分擔機制。有了這三大風險分擔機制，銀行會通過轉移風險資產(chǎn)回收資金，起到了降低潛在風險的作用。同時，銀行在信息不對稱的情況下會傾向于放松對貸款申請人的監(jiān)督，降低對貸款的監(jiān)管成本，在信貸業(yè)務上尋求更高的利潤。
（一）資產(chǎn)組合的分散風險效用分析資產(chǎn)組合指的是cdo在對風險資產(chǎn)進行重組時將各個債權組合成一個整體的資產(chǎn)池，從而分散資產(chǎn)的信用風險。cdo的資產(chǎn)池可以容納各種類型的資產(chǎn)，甚至可以將原始的cdo進行打包和其他cdo資產(chǎn)組成多次合成的cdo，不斷伸長cdo衍生鏈條。張維（2007）利用“最優(yōu)契約組”的原理為cdo在銀行體系內(nèi)建立了一個理論模型，論證了多銀行貸款合成cdo資產(chǎn)池可以分散信用風險。其結論為：單個銀行貸款資金占所有銀行的組合貸款比例越小，整個銀行體系的風險也就越小。cdo這類的信用衍生品就是為了將單個銀行資產(chǎn)轉移到資產(chǎn)池中，以此來降低資產(chǎn)池的整體風險。資產(chǎn)組合分擔風險的原理主要在于降低資產(chǎn)之間的相關性。信用衍生品市場中的相關性與大多數(shù)金融市場的相關性大有不同，在信用衍生品中的相關性并不是指代價格變動的相關性，而是指資產(chǎn)池中違約事件的相關性。因為多個相關性較弱的違約事件同時發(fā)生的概率比多個相關性較強的違約事件同時發(fā)生的概率低，所以當資產(chǎn)池中的資產(chǎn)組合相關性降低時，資產(chǎn)組合的信用風險也會降低。以次貸危機為例，當時美國很多銀行都向其他金融機構手中發(fā)放一種與住房抵押支持證券（residentialmortgage-backedsecurities,rmbs）掛鉤的合成式cdo，通過這樣的方式可以使得銀行更加大膽地發(fā)放次級房屋抵押貸款，將大量的高風險次級按揭貸款從資產(chǎn)負債表中消去，在將違約風險轉移的同時實現(xiàn)利益最大化。這就會讓銀行減少在評估風險中投入的成本，銀行會不斷地為購房者提供貸款，從而使得cdo資產(chǎn)池中的資產(chǎn)相關性太高，信用風險涉及面不斷擴大。在危機爆發(fā)之后，銀行資金流動性開始下降，銀行間貸款的利率上升。這一系列的后果會放大危機的影響，銀行體系在這樣的環(huán)境下會趨于蕭條，進而波及到實體經(jīng)濟。對次貸危機的反思可以看出，銀行在cdo資產(chǎn)池中加入了大量次級貸款提高了資產(chǎn)組合的相關性，使得信用風險無法在體系中進行有效轉移，最終引起了銀行業(yè)蕭條。所以在cdo設計之中，對資產(chǎn)組合的設計是提高銀行抗風險能力的重要條件。
（二）風險隔離的運作方式分析cdo是發(fā)起人通過一個中介機構spv進行發(fā)行，這家中介機構為銀行提供了一道安全屏障，起到了風險隔離的作用。spv在cdo運作過程中收取出售資產(chǎn)池獲得的收入，將其中大部分支付給發(fā)起cdo的銀行。與此同時，發(fā)起銀行收回資產(chǎn)池中的資金時將金額轉入spv的賬戶，待該部分貸款到期后又由spv將這些資金連本帶息轉入cdo投資者的賬戶，從而使得多方得利。在整個cdo運作過程中，發(fā)起人實現(xiàn)了“真實銷售”，將自身的風險資產(chǎn)進行剝離，這部分資產(chǎn)轉移到spv資產(chǎn)池后，spv就在發(fā)起人與債權人之間建立起了一道安全的屏障。若發(fā)起cdo的銀行遭受嚴重違約而破產(chǎn)，債權人對該銀行進行擠兌時也無法追溯其轉移到spv資產(chǎn)池中的資產(chǎn)。有了這樣一道屏障，cdo才起到了提高銀行風險管理能力的作用。因為受到了法律的嚴格管制，spv運營的業(yè)務非常單一，除了證券化資產(chǎn)外不能再擁有其他資產(chǎn)或負債。所以這家公司可以是一家“空殼”公司，可以沒有雇員，甚至為了合法避稅，公司還可以在離岸中心進行注冊。
（三）信用增級的原理分析信用增級指將cdo資產(chǎn)池按照信用級別高低分為股權檔、中間檔和優(yōu)級檔，為風險爆發(fā)提供緩沖余地。在spv對cdo資產(chǎn)池進行打包出售時，先由信用評級機構為資產(chǎn)池中的貸款進行評級。評級公司根據(jù)每筆貸款的回收率、回收時間等關鍵參數(shù)進行信用級別的評定。在最后打包出售時將資產(chǎn)池根據(jù)信用級別從低到高依次分為股權檔、中間檔和優(yōu)級檔，信用級別越高的收益越低。一般情況下，為了緩沖投資者可能遭受的信用風險，發(fā)起銀行會自己持有股權檔的資產(chǎn)。當這部分級別最低的證券遭遇信用風險時，銀行將首先承擔大部分損失來保護投資者的利益，而更高信用級別資產(chǎn)面臨的信用風險則被銀行轉移到了投資者身上。在信用增級的機制下，投資者可以根據(jù)自身的風險偏好以及對于資產(chǎn)市場價值的判斷進行購買。信用增級這一分擔機制既有利于銀行轉移自身的風險資產(chǎn)，又有利于滿足不同風險偏好投資者的投資需求，提供了一條新的收益渠道。盡管這三大風險分擔機制具有巨大的作用，但真正在cdo圍繞這三大分擔機制進行設計時也會出現(xiàn)缺陷，下文就可能會產(chǎn)生的缺陷進行論證檢驗。
cdo三大分擔機制都有其對應的內(nèi)在設計缺陷，每一種缺陷都可能對銀行的風險管理產(chǎn)生負面作用。其主要缺陷在于如下幾個問題。
（一）cdo衍生鏈條過長的設計缺陷隨著資產(chǎn)證券化的不斷發(fā)展，cdo的結構也越來越復雜，中間涉及到的資產(chǎn)組合也越來越豐富。隨著借款人與cdo投資者的距離不斷拉長，這樣的超長信用鏈條會加大風險估計的難度，對銀行的穩(wěn)定產(chǎn)生負面影響。以二次合成的cdo為例，所謂的二次合成的cdo就是建立在cdo基礎上的cdo，這種類型的組合資產(chǎn)比單層的cdo風險更大，對違約概率的控制更加困難。從圖2可以看出二次合成cdo的結構。因為投資股權檔面臨的風險太高，優(yōu)級檔又往往無法為風險偏好者提供足夠的杠桿收益，所以很多投資者的投資目標為中間檔cdo。為了對比二次cdo與單層cdo的風險差異，假設上圖包含3個內(nèi)部cdo的二次合成cdo的股權檔與中間檔各自可以承擔2個單位的損失，當整個二次合成cdo受到4個單位的損失時，這4個單位在內(nèi)部cdo中的損失分布可以分為以下兩種類型：在類型1中，四個單位的損失全部集中在cdo3中，這就造成了中間檔的投資者將會受到巨大損失，當投資者資金緊張，無法為銀行提供信用保護時，整個銀行體系就會出現(xiàn)巨大的波動，甚至會導致擠兌。在類型2中，4個單位的損失分散到了各個內(nèi)部cdo中，中間檔cdo的投資者不會遭受到任何損失。從以上的案例可以看出，一次cdo損失的大小只取決于資產(chǎn)池損失的數(shù)量，而結構更加復雜的多次合成cdo還受到了損失分布的影響，所以多次合成cdo的風險大小更加難以計量，運作的程序更加復雜。當發(fā)行方無法控制資產(chǎn)池的違約風險時，cdo的衍生鏈條過長會給銀行帶來更多的風險與不確定性。一旦這部分信用風險大規(guī)模爆發(fā)，cdo也能成為風險蔓延的導火索。
（二）cdo信用評級機制的設計缺陷在cdo這類信用衍生品誕生之前，銀行無法將自身的風險資產(chǎn)進行轉移，只能獨自承擔其中的違約風險，所以銀行會對每一筆貸款的申請人進行仔細評估。在這一過程中，銀行會根據(jù)貸款人的以往信用記錄以及財務狀況判斷能否將資金放出。當銀行嚴格審核貸款人的申請資格時，風險資產(chǎn)的違約概率較低，有效地控制了銀行風險，但是這樣會限制銀行的收益。cdo出現(xiàn)之后，銀行擁有了spv這一道風險隔離屏障，就可以利用cdo等信用衍生品將信用風險轉移，快速收回流動資金。同時，為了提高自身的收益率，銀行會擴大放貸規(guī)模，降低發(fā)放貸款的門檻，從而減少對貸款人的監(jiān)督成本，這就會增加整個銀行業(yè)的信用風險。當越來越多的次級貸款被銀行發(fā)放，大量不良資產(chǎn)會轉移到spv資產(chǎn)池中。因為cdo擁有三大風險分擔機制，所以信用評級機構傾向于提高cdo中各類資產(chǎn)的信用級別。cdo投資者在信息不對稱的條件下只能根據(jù)資產(chǎn)的信用級別做出投資的判斷，在這樣的環(huán)境下，投資者可能會因為無法收回投資成本而選擇放棄cdo這一條投資渠道，進而影響到銀行的風險管理能力。所以設立spv進行風險隔離的同時必須建立嚴格的監(jiān)管機制，不能讓大量的高風險證券流入金融市場。
（三）cdo信用分檔比例的設計缺陷合成型cdo的分層一般分為優(yōu)級檔、中間檔和股權檔，當發(fā)生信用違約時，首先由股權檔投資者承擔所有損失，當這部分損失殆盡后再依次波及到中間檔和股權檔投資者,我國發(fā)行過的類似的cdo，開元與工元分層設計形式如表1所示。我國發(fā)行的06開元和07工元的分層與cdo的三級分檔一致，由于股權檔（次級債券）的損失概率較大，通常是銀行自行將這一層的cdo購回，作為內(nèi)部擔保。從表1可以看出，股權檔與中間檔（b級債券）的比例很小，所以這兩層對于信用風險的緩沖作用是有限的，銀行自身承擔的擔保風險很低。與此同時，評級機構在對cdo進行信用評級時往往只能進行數(shù)據(jù)建模分析來判斷資產(chǎn)的信用級別，而cdo又是一種結構極為復雜的信用衍生品，這種評級方式可能會產(chǎn)生誤差而提高次級貸款的信用級別。在這樣一種信息不對稱的條件下，銀行會擴大對風險收益的要求，減少對債務人的監(jiān)督，從而導致違約率上升。當出現(xiàn)一定規(guī)模的信用違約數(shù)量時，容易波及到優(yōu)先檔的投資者，一旦投資者無法承擔損失，銀行也將遭受到嚴重的損失，甚至導致儲戶擠兌。從以上的結論可以看出在cdo分層的過程中，應該增加股權檔的比例，讓銀行自行承擔更多的風險資產(chǎn)，這樣就能使銀行濫發(fā)貸款的現(xiàn)象減少。并且通過完善信用評級機制，使銀行保持對債務人的監(jiān)督，從而達到降低銀行風險的目的。綜上所述，cdo衍生鏈過長，資產(chǎn)池信用級別偏高與分檔比例分配不當成為可能對銀行風險管理能力產(chǎn)生負面影響的設計缺陷。在cdo的設計過程中需要對這些缺陷進行嚴格控制。
三、總結。
自2005年起，我國就開始了信貸資產(chǎn)證券化的試點，規(guī)模一度不斷擴張，證券化的資產(chǎn)池涉及到了基礎設施、房地產(chǎn)、鋼鐵、水利等多個行業(yè)與部門，這也為風險資產(chǎn)的分散提供了有利的方法。但是，我國的cdo二級市場不夠發(fā)達，流動性較低，這些關鍵因素都嚴重阻礙了cdo在我國的發(fā)展。我國現(xiàn)有的信用衍生品還過于單一，可以推出信用衍生品的機構還不多，這里一部分原因是我國目前國情還不適合大規(guī)模地推出信用衍生品，但是隨著金融業(yè)不斷地發(fā)展，我國信用衍生品的規(guī)模必將漸漸擴大。為了分散銀行體系的信用風險，我國在發(fā)展信用衍生品業(yè)務的過程應該按照如下的方式進行：
（一）逐步展開信用衍生品交易推進信用衍生品的發(fā)展需要大量人才和技術的支持，目前我國推出的兩種信用風險緩釋工具還是屬于結構最為簡單的信用衍生品，隨著衍生工具的不斷成熟，各種復雜的信用衍生品也會出現(xiàn)，關于衍生品定價和風險控制等技術難題需要很多高級管理人才去解決。我國必須做好相關人才的儲備才能應對信用衍生品可能造成的一系列問題。此外，在逐步推進信用衍生品發(fā)展的過程中可以先設立幾個試點地區(qū)，為這幾個實驗區(qū)開放特殊賬戶，這個特殊賬戶中的資金不能隨意流動到境內(nèi)賬戶中。監(jiān)管部門可以率先批準這幾個試點地區(qū)展開信用衍生品的交易，當試點地區(qū)總結出如何利用信用衍生品來促進經(jīng)濟平穩(wěn)增長的經(jīng)驗時，再慢慢放開金融管制，將經(jīng)驗傳播到其他地區(qū)，從而減少大規(guī)模推進信用衍生工具發(fā)展的風險。當國內(nèi)信用衍生品發(fā)展到一定程度，有能力運用這一工具進行風險防范或套期保值時，我國才可以開放境外資本進入國內(nèi)信用衍生品市場，真正讓信用衍生品市場走上國際化道路。
（二）cdo結構不宜過于繁雜根據(jù)會計記賬中的權責發(fā)生制，信用衍生品屬于表外資產(chǎn)，不計入資產(chǎn)負債表，這也就可能造成衍生品結構過于復雜，風險轉移的鏈條過長，信息嚴重不對稱，道德風險問題不斷涌現(xiàn)。對于我國的實際情況來說，只有將信用衍生品的結構簡單化，減少其投機套利的功能，才能使信用衍生品的市場在我國不斷走向成熟。
（三）對cdo業(yè)務嚴格監(jiān)督，加強信息披露cdo業(yè)務最后是否能夠轉移分散銀行信用風險很大程度上都取決于對相關資產(chǎn)的監(jiān)督和審核。在這個過程中最困難的問題就是在計算風險資產(chǎn)期望收益時要對違約事件發(fā)生的概率進行評估，要預期在違約之后能收回多少資金，cdo投資者在這種信息不對稱的情況下很難對這些問題有詳盡的了解。所以在對信用衍生品進行交易時，發(fā)行方必須受到嚴格的監(jiān)管，要為投資者提供有效的數(shù)據(jù)和信息，以便于cdo投資者對于投資的風險有進一步了解。綜上所述，cdo這一類信用衍生品是一把雙刃劍，只有完善cdo的設計機制，才能使其分散風險的功能得到發(fā)揮，從而提高銀行的風險管理能力。
銀行風險管理的工作計劃篇十三
自我國改革開放以來，金融業(yè)得到較快發(fā)展，但金融業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè)，銀行稽核在強化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，以達到穩(wěn)健經(jīng)營方面，已顯現(xiàn)出越來越重要的位置。特別在目前我國經(jīng)濟下行，各地金融風險進一步顯現(xiàn)情況下，銀行內(nèi)控管理已越來越重要。文章通過商業(yè)銀行風險管理必須性及稽核是商業(yè)銀行風險內(nèi)控重要手段的分析后，就搞好商業(yè)銀行風險管理與稽核提出了一些建議，得出了商業(yè)銀行風險管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務規(guī)程為主、稽核審計為輔、市場約束作為重要補充的加壓體系的對策。
銀行稽核在強化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，保證各項業(yè)務開展按規(guī)定的工作程序進行，以達到穩(wěn)健經(jīng)營進而保證以最小投入獲取最大產(chǎn)出、以最小風險實現(xiàn)最大效益的目的方面，已顯現(xiàn)出越來越重要的位置?，F(xiàn)就商業(yè)銀行風險管理與稽核談點看法和建議。
金融業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè)，銀行的任何活動都具有一定的風險，同客戶打交道有信用風險，在市場上運作有價格風險、匯率風險，即使不同客戶和資金打交道，只做內(nèi)務工作，還有操作風險，用人還有道德風險。從某種意義上講，一部金融發(fā)展史就是一部金融風險史，只要有金融活動產(chǎn)生，金融風險就是不以人的意志為轉移的客觀存在。我國商業(yè)銀行受經(jīng)濟運行中的深層次矛盾的影響，各地歷史上積累下來的金融風險隱患不同程度的存在;由于法律法規(guī)尚待進一步完善，個別企業(yè)借轉制之機逃廢銀行債務也時有發(fā)生;對金融機構缺乏有力有效的監(jiān)管，違規(guī)經(jīng)營和金融犯罪還時有發(fā)生，2010年12月發(fā)生的齊魯銀行騙貸案涉案金額在10億元以上就是一例。對潛在的金融風險，既不能視而不見，掉以輕心，也不可草木皆兵，談險色變。因此，必須高度重視和化解金融風險工作，把它作為一項重要常規(guī)的工作納入商業(yè)銀行管理，經(jīng)常掌握金融運行動態(tài)，洞悉各種金融風險發(fā)生的苗頭，采取積極、穩(wěn)妥的對策，進行防范、控制和化解，特別在目前我國經(jīng)濟下行，各地金融風險進一步顯現(xiàn)情況下，防范化解金融風險已成為目前商業(yè)銀行亟待完善的課題。
首先，稽核是保證銀行業(yè)務健康發(fā)展的需要，稽核監(jiān)督是保證各級行處和個人將金融規(guī)章制度落到實處的重要手段。由于實際操作中，存在局部利益和整體利益、個人利益和集體利益之間的矛盾是客觀存在的，個別行處明知故范乃至”上有政策、下有對策“的情況也確實存在。個別行員私欲膨脹，將黑手伸向銀行也時有發(fā)生?；说穆氊熅褪峭ㄟ^組織審計、監(jiān)督、檢查、促使他們嚴格遵守有關金融法律、法規(guī)和制度、從而確保銀行業(yè)務的健康發(fā)展。
第二，稽核是不斷提高銀行經(jīng)濟效益的需要。目前商業(yè)銀行工作轉到以提高經(jīng)濟效益為中心的軌道上來后，一方面，銀行出現(xiàn)了大量以物抵貸資產(chǎn);另一方面，由于多種原因個別行仍未杜絕不問貸款效果好壞開展資產(chǎn)業(yè)務的壞習慣。因此，商業(yè)銀行加強稽核監(jiān)督，可使有限的資產(chǎn)發(fā)揮更大的效益。
第三，稽核是維護財經(jīng)紀律和經(jīng)濟秩序的需要。經(jīng)濟秩序即經(jīng)濟運動規(guī)則，保持良好的經(jīng)濟秩序，是社會主義市場經(jīng)濟健康發(fā)展的前提條件。市場經(jīng)濟是配置資源的有效形式，我國過去經(jīng)濟建設中的最大失誤，就是沒有搞市場經(jīng)濟。但是，市場經(jīng)濟也有其固有的缺陷和不足，它本身并不能自動實現(xiàn)資源的最佳配置。市場經(jīng)濟如果離開了國家宏觀調(diào)控，讓價值規(guī)律這只“看不見的手”去調(diào)節(jié)經(jīng)濟的所有方面，就難以避免自發(fā)性，盲目性，甚至產(chǎn)生破壞作用。因此，必須加強和改善國家金融等宏觀調(diào)控，克服和抑制市場經(jīng)濟的不足及消極因素，防止出現(xiàn)不按規(guī)定亂貸款等行為，強化稽核審計在內(nèi)的各種經(jīng)濟監(jiān)督，維護市場經(jīng)濟秩序。
第四，稽核是促進廉政建設的需要?？朔麡O現(xiàn)象是關系改革和經(jīng)濟建設成敗的一項長期斗爭。要有效地遏制和懲治，腐化墮落等問題，除了建立健全必要規(guī)章制度外，還應加大稽核監(jiān)督的力度，加強對權力運用的制約，并使這項工作法制化，經(jīng)?；．斍敖鹑诂F(xiàn)象的最大特點是，權錢交易。光大銀行原董事長朱小華嚴重違法亂紀案件就是一例。這些問題一般能通過稽核審計反映出來?；瞬块T應適應反斗爭的需要，發(fā)揮精于審計的特長，加強對各職能部門審計監(jiān)督，重點檢查管錢管物的部門，堅決揭露查處經(jīng)濟活動中的各種違法亂紀行為，防范和懲治，促進廉政建設和社會風氣的根本好轉。
第五，稽核是不斷提高經(jīng)營管理水平的需要?；耸腔谏虡I(yè)銀行本身的經(jīng)營管理需要而產(chǎn)生，通過稽核工作開展，針對經(jīng)營管理和規(guī)章制度等方面存在的問題提出建議，尋求提高商業(yè)銀行管理效率和經(jīng)濟效益的途徑，可不斷提高商業(yè)銀行管理水平的科學性，為加強和改善經(jīng)營管理服務。
第一，加強商業(yè)銀行產(chǎn)權制度改革。產(chǎn)權關系從根本上規(guī)定著現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理結構和內(nèi)在約束機制。因此，要建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，使銀行成為真正的商業(yè)銀行，就應按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，走股份制道路，從而構建產(chǎn)權明晰、產(chǎn)責分明、政企分開的現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)權制度。通過資本的重組，使國有股份逐步退出，利用證券市場籌集資本，實現(xiàn)資本多元化。
第二，商業(yè)銀行自主經(jīng)營。必須真正落實《中華人民共和國商業(yè)銀行法》所賦予商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權，使商業(yè)銀行作為一個獨立的法人實體，擁有絕對的經(jīng)營自主權，能夠按照市場法規(guī)自主地配置資金，不受任何行政干預和超經(jīng)濟強制的左右。
第三，商業(yè)銀行自擔風險。在商業(yè)銀行的生存與發(fā)展中，承受風險的能力至關重要。從根本上講，商業(yè)銀行資本金是銀行承擔經(jīng)營風險的基本資金，資本金是否充足直接關系到銀行自擔風險的能力。當務之急是要按照巴塞爾委員會《資本充足協(xié)議》充實資本，改善資產(chǎn)結構，建立風險準備金等途徑提高銀行的資本充足率，顯著提高商業(yè)銀行自擔風險的能力。從而使商業(yè)銀行做到名符其實的自擔風險、自負盈虧。
第四，完善分工明確、相互牽制的組織結構。商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結構的設計上要形成一種相互制約的機制，必須保證各部門、成員間的權利、責任的劃分既科學合理，又相互制約，通過建立不同崗位之間的制衡體系，從組織結構上減少和防范風險。
第五，加強授權授信管理。目前，商業(yè)銀行實行的是總行一級法人體制。因此，分支機構不具備法人資格，不能獨立承擔法律責任，總行要實行法人授權授信制度，以增強整體控制能力，防止系統(tǒng)失控。當前應從實際出發(fā)建立一套行之有效的貸款授信審批制度。
第六，完善內(nèi)部操作規(guī)程。制定內(nèi)部操作規(guī)程是一個自上而下的過程，商業(yè)銀行首先要分析經(jīng)營目標和策略，確定整個銀行的風險控制政策，然后由上往下細分，確定各主要的風險控制政策，再擬定各業(yè)務的標準流程，流程上的風險控制點、各崗位的責任以及相關內(nèi)部監(jiān)控的步驟，最終共同形成商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度，使每個員工都明確自己的任務、職責。內(nèi)部操作規(guī)程就是通過業(yè)務操作時不同崗位、不同人員的共同參與，時刻將業(yè)務置于雙線核算、雙重控制、交叉核對、相互制約的狀態(tài)，達到防范風險，提高效率的目的。
第一，建立垂直稽核監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應借鑒國際現(xiàn)代銀行業(yè)管理模式，實行垂直審計制度。目前可按兩種模式建立稽核體系:一是在總行成立稽核監(jiān)督部。對各支行稽核人員實行派駐制并定期輪換:二是由總行稽核監(jiān)督部按地域劃分成立若干個稽核監(jiān)督組，每一組負責若干支行業(yè)務稽核工作。從組織上保證稽核工作的獨立性、權威性和超脫性。
第二，充實稽核力量、規(guī)范稽核工作。要使內(nèi)部稽核審計工作得到有效開展，必須以保證稽核隊伍的素質(zhì)和數(shù)量為前提，否則稽核工作很難開展。工作中要監(jiān)管職責明確化并實施獎優(yōu)罰劣機制，以規(guī)范化的制度促進稽核工作的完善。
第三，加大稽核檢查的力度。要建立全面的、系統(tǒng)的現(xiàn)場與非現(xiàn)場稽核審計體系。業(yè)務內(nèi)控制度要覆蓋商業(yè)銀行所有資產(chǎn)負債及中間業(yè)務，對所有擬開發(fā)新業(yè)務也都要預先制定有關內(nèi)容控制。必須明確業(yè)務職能部門的內(nèi)控職責，把業(yè)務管理部門放到內(nèi)控自律的中心地位。并且要花大力氣對內(nèi)控制度的建設與完善情況進行督促檢查。
第四，樹立商業(yè)銀行稽核審計的權威性。當前必須樹立內(nèi)部審計的權威性，主要應從建立嚴厲的處罰及責任追究制度入手，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題，即對有關責任部門和責任人進行嚴肅處理，同時對整改建議的落實情況進行緊密跟蹤，對那些“故態(tài)復萌”者嚴懲不貸。對那些“守法經(jīng)營”者論功行賞，做到賞罰分明。
金融信息的披露，是強化市場的約束，增強商業(yè)銀行經(jīng)營透明度，保護客戶權益的重要手段。2007年7月3日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會就對外發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求在國內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行按照辦法向社會披露經(jīng)營信息。這是在我國加入世界貿(mào)易組織、金融業(yè)對外開放進入一個階段的情況下，加強和改進商業(yè)銀行監(jiān)管、促進商業(yè)銀行規(guī)范經(jīng)營的重要舉措。為此，商業(yè)銀行應按信息披露辦法規(guī)定的內(nèi)容和時間做好信息披露工作，在主要營業(yè)場所、互聯(lián)網(wǎng)上刊登年度報告，中國銀監(jiān)會還將鼓勵商業(yè)銀行通過媒體向公眾披露年度報告的主要信息。借助市場與公眾的約束，實現(xiàn)市場與金融機構之間的良性互動。
總之，商業(yè)銀行風險管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務規(guī)程為主、稽核審計為輔、市場約束作為重要補充的加壓體系。
銀行風險管理的工作計劃篇十四
1、整體規(guī)劃、分步實施的原則。長航集團全面風險管理工作按照集團公司總體規(guī)劃，結合實際，分層面、分階段實施。選擇先在集團總公司開展發(fā)展戰(zhàn)略、投資決策、財務管理、合同管理、安全管理等幾項重點業(yè)務的風險管理工作，建立內(nèi)部控制子系統(tǒng)。積累經(jīng)驗后，逐步推進到其他業(yè)務，直至建立健全全面風險管理體系。
2、主要制度集團覆蓋和各子公司具體特點相結合的原則。集團總公司制定統(tǒng)馭全集團的主要內(nèi)部控制制度，子公司根據(jù)自身特點制定實施辦法，實現(xiàn)母子公司風險管理的對接和優(yōu)化。
3、先總公司后子公司原則。自上而下，集團總公司先行，積累經(jīng)驗后，指導和推進各二級公司深入全面開展風險管理。
4、抓住重點的原則。從實際出發(fā)，以對重大風險、重大決策、重大事件的管理和重要流程的內(nèi)部控制為重點，開展全面風險管理工作。
銀行風險管理的工作計劃篇十五
為進一步貫徹落實國務院國資委《中央企業(yè)全面風險管理指引》，根據(jù)中國外運長航集團(以下簡稱集團公司)關于加強企業(yè)全面風險管理的有關要求和集團健康穩(wěn)步發(fā)展的需要，集團總公司決定推進全面風險管理工作，作出如下工作安排。
銀行風險管理的工作計劃篇十六
伴隨著全球金融一體化進程的加快，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營風險越來越復雜，與外資銀行競爭日趨激烈，我國商業(yè)銀行業(yè)固有和新增風險進一步加大，風險管理能力隨之成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。本文分析了商業(yè)銀行風險管理的內(nèi)涵、意義、風險產(chǎn)生的原因及風險管理的現(xiàn)狀,并就如何完善商業(yè)銀行的風險管理作了初步探討。
隨著我國對商業(yè)銀行的競爭默許，尤其是近兩年國家對銀行利率權限的開放，使得商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈，商業(yè)銀行為了在激烈的市場中占據(jù)主動，它們會采取各種措施，以銀行機構的放貸為例，貸款是銀行獲得利益的主要手段，因此商業(yè)銀行在商業(yè)信貸上會采取主動的姿態(tài)，但是與此同時也會帶來巨大的不良風險，比如壞賬、死賬的產(chǎn)生，以此加強商業(yè)銀行風險管理是銀行提高市場競爭力的關鍵。然而，由于多種因素的影響和制約，不論是風險管理的理念，還是技術、方法等，都與西方發(fā)達國家的銀行存在差距，因此基于國內(nèi)外的實際情況，商業(yè)銀行應該加強風險管理工作。商業(yè)銀行風險管理是指商業(yè)銀行通過風險分析、風險預測、風險控制等方法，滲透到銀行經(jīng)營管理活動中的每一個過程和環(huán)節(jié)，預防、回避、排除或轉移經(jīng)營中的風險，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證經(jīng)營資金的安全。風險管理是一個全面的管理，涉及企業(yè)的各個方面。全面風險管理要對所有影響銀行目標的風險進行系統(tǒng)識別、評估、報告和處置，要考慮銀行所有層面的活動，從總行層面的戰(zhàn)略風險規(guī)劃和資源分配到各業(yè)務單元的市場和產(chǎn)品，管理風險都應得到有效控制。風險管理包括以下幾個要素：調(diào)整風險偏好和戰(zhàn)略、加強風險應對策略、降低經(jīng)營性意外和損失、識別和管理多重企業(yè)風險及抓住機遇等。
其一，商業(yè)銀行通過實施風險管理可以規(guī)避、分散、轉嫁、控制和化解所面臨的各種風險，從而減少商業(yè)銀行資產(chǎn)、資本損失，增強銀行盈利水平，提高銀行的聲譽度和核心競爭力，保障銀行健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展；其二，商業(yè)銀行采取一系列的風險管理措施和手段來保證從社會上融入資金的安全，可提高整個社會資金的使用效益，同時還可以在公眾心目中樹立起良好的形象，維持公眾信心，穩(wěn)定社會金融。
（一）銀行自身因素帶來的風險。
商業(yè)銀行自身風險主要是：首先是銀行資金構成帶來的風險。商業(yè)銀行在滿足公益的同時，必須要實現(xiàn)盈利，而行業(yè)銀行盈利的主要來源就是銀行的信貸業(yè)務，而銀行從事信貸業(yè)務的前提就是銀行要具有足夠的存款資金，基于銀行的特點使得銀行必須要保持足夠的客戶匯兌需求，一旦不能滿足客戶的需求就會導致銀行出現(xiàn)擠兌風暴；其次銀行的資產(chǎn)規(guī)模帶來的風險。維持銀行經(jīng)營的主要資金是來源于銀行的流動資金，如果銀行出現(xiàn)資金周轉不靈的現(xiàn)象之后，就會給銀行造成巨大的影響；最后主觀因素引起的風險。在經(jīng)營過程中，制度執(zhí)行人的自主性行為低下及對違章違紀行為的查處乏力，使問題不斷蔓延，導致商業(yè)銀行內(nèi)部控制失去嚴肅性和可操作性。
（二）銀行外部因素帶來的風險。
銀行外部因素帶來的風險主要體現(xiàn)在：一是銀行管理體制。目前我國對商業(yè)銀行的管理實現(xiàn)了經(jīng)營主體化，也就是商業(yè)銀行作為企業(yè)，在市場中要自負盈虧，這樣一來商業(yè)銀行需要獨立的面對市場中的風險，一旦出現(xiàn)虧損現(xiàn)象，將會導致商業(yè)銀行破產(chǎn)；二是資金使用效益。如果銀行所選擇的客戶對其貸款資金的使用效益較好，就會減少或避免銀行風險；當然銀行選擇的客戶使用資金的效益不好，就會導致銀行出現(xiàn)壞賬、死賬的現(xiàn)象，因此資金使用效益較差，將會使銀行資金周轉受到阻礙，從而導致資金無法及時回流，影響銀行收益；三是政策因素帶來的風險。我國的宏觀政策也會給銀行的經(jīng)營帶來巨大的影響。
截止到目前為止，我國商業(yè)銀行的風險管理工作取得了不錯的成績：一是行業(yè)銀行對風險管理的認識不斷提高。隨著國家對商業(yè)銀行改革的不斷深入，尤其是今年國家推出的存款保證金制度，使得商業(yè)銀行的風險管理制度越來越完善，各大商業(yè)銀行基于風險管理工作的認識在不斷地完善與提高，并且將工作中的具體事項進行了制度化規(guī)定；二是政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度在不斷增加。隨著商業(yè)銀行的市場化，但是商業(yè)銀行的健康發(fā)展關系到社會的穩(wěn)定，因此近些年國家加大了對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，創(chuàng)新了監(jiān)管手段，尤其是近兩年查處的多名商業(yè)銀行管理者的問題就是真實的案例；三是商業(yè)銀行風險管理工作逐漸規(guī)模化、制度化。商業(yè)銀行對各項工作的規(guī)定在不斷細化，制定了科學的規(guī)則。
商業(yè)銀行對風險管理工作還存在認識上的缺陷：一是商業(yè)銀行對資金結構的認識還不夠細化。由于長期以來我國銀行屬于國家控股，屬于壟斷行業(yè)，因此他們對風險的認識還停留在傳統(tǒng)的理念中，比如不少銀行仍然將經(jīng)營規(guī)模作為發(fā)展的重點，而忽視了資金結構的優(yōu)化配置，尤其是忽視對資產(chǎn)質(zhì)量的考慮；二是對風險管理的內(nèi)涵不了解。很多商業(yè)銀行將風險定格在信用風險，認為信用風險是影響銀行的主要因素，而忽視了市場風險、操作風險等因素；三是商業(yè)銀行的資金運作模式單一。目前我國資金市場相對還不完善，因此銀行的資金運作相對比較狹窄，另外我國資金主要集中在國有四大銀行體系中，因此風險分散性不高。
（三）風險管理體制不健全。
目前我國國內(nèi)銀行的審貸體制基本上是橫向的，沒有形成現(xiàn)代意義上的風險管理組織制度。大多數(shù)商業(yè)銀行還沒有獨立的風險管理部門，也沒有專職的風險經(jīng)理，無論是內(nèi)部稽核部門、信貸管理部門（管理信用風險）或資金管理部門（管理利率等市場風險），都沒有能力承擔起獨立的、具有權威性的、能夠有效管理銀行各個方面風險的風險管理職責。
我國的商業(yè)銀行風險管理機制開展較晚，且發(fā)展緩慢，使得形成的機制存在著不少的漏洞。健全有效的風險管理系統(tǒng)是國外金融機構經(jīng)營運作的堅實基礎，也是金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的重要表現(xiàn)，這些正是我國導致我國商業(yè)銀行管理機制落后的因素，尤其是目前我國缺乏風險管理機制，使得風險管理工作缺乏相對完善的執(zhí)行標準。
（五）風險管理方法、管理技術落后。
長期以來，我國在風險量化管理方面非常薄弱，風險測算統(tǒng)計工作還未能實現(xiàn)制度化和科學化，重視貸后檢查而輕視貸前分析，重視定性分析而量化分析手段欠缺等問題依然存在。如在信用風險管理中，評價方法不準確；我國商業(yè)銀行雖然都有一些與風險有關的信息系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)還沒實現(xiàn)統(tǒng)一。這些系統(tǒng)的數(shù)據(jù)重復錄入、系統(tǒng)間數(shù)據(jù)標準不一致、系統(tǒng)技術平臺不統(tǒng)一，造成信息不具有可比性，影響了銀行自身風險判斷水平；同時，各銀行本身都缺乏先進的風險評估技術，風險分析手段落后，預警能力低下，常常是跟在風險后面亡羊補牢，缺乏預見性。
（六）風險管理工具方面存在較大差距。
國際金融衍生產(chǎn)品市場自20世紀70年代開始迅速發(fā)展，隨著經(jīng)濟發(fā)展，技術進步，金融衍生產(chǎn)品成為商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風險的重要工具。但是就目前現(xiàn)狀看，我國金融衍生產(chǎn)品與國外國家相比還存在不小的差距，中小企業(yè)融資難的問題就直接的反映了我國金融衍生產(chǎn)品的不足。
（一）加強風險管理文化建設，樹立風險管理新理念。
風險管理文化是銀行開展實際業(yè)務和進行有效風險管理的精神動力，是取得業(yè)績實效又保證運營安全的重要支撐。因此銀行要培養(yǎng)與營造良好的風險管理文化，樹立全方位風險管理理念，引導和推進風險管理業(yè)務的發(fā)展，營造濃厚的風險管理文化：首先，實現(xiàn)不同業(yè)務風險管理的差別化。商業(yè)銀行的業(yè)務種類眾多，不同的業(yè)務具有不同的特點，因此要建立風險管理的差異化管理模式。比如在進行信貸業(yè)務時需要分析借款人的資信狀況和行業(yè)及地區(qū)風險的分析等。其次，實現(xiàn)不同地區(qū)風險管理的差別化。不同地區(qū)的經(jīng)濟條件不同，企業(yè)類型也不同，因此他們的風險因素也就不同，因此需要銀行根據(jù)具體的地區(qū)建立差異化的風險管理機制。
首先形成由銀行董事會及其高級經(jīng)理直接領導的、以風險管理委員會為中心、與各個業(yè)務部門緊密聯(lián)系的內(nèi)部風險管理系統(tǒng)。其次各個業(yè)務部門要逐步設立單獨的風險管理崗位，從業(yè)務風險產(chǎn)生的源頭進行有效控制，使風險管理橫向延伸、縱向管理，實現(xiàn)管理過程的扁平化。與此同時，國內(nèi)商業(yè)銀行應積極借鑒國際大銀行的組織模式與運作經(jīng)驗，加快法人治理結構的建設，加快推進體制改革和機制轉換，提高風險防范能力和內(nèi)部控制水平。
（三）改進商業(yè)銀行的信息披露制度。
目前，國內(nèi)各銀行信息披露工作還不規(guī)范和完備，與發(fā)達國家的差距比較大。基于市場發(fā)育和監(jiān)管理念滯后及會計信息不完備等因素，所以，我國商業(yè)銀行應以現(xiàn)有的信息披露規(guī)定為基礎，借鑒國際經(jīng)驗，加大對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息進行準確核算，制定出最低的信息披露標準。同時，應提倡“強制”披露和“自愿”披露相結合，鼓勵自愿披露。在制度設計上，要審慎授權銀行開展對外信息披露。
風險管理是具有高技術含量的工作。因此一方面要開展風險管理培訓工作，完善人力資源質(zhì)量；另一方面要加大優(yōu)秀人才引進工作，商業(yè)銀行要立足于世界，站在戰(zhàn)略高度積極引進優(yōu)秀的風險管理人才，形成高質(zhì)量的人力資源網(wǎng)絡體系。
我國加入wto的過渡期已經(jīng)結束，我國經(jīng)濟、金融全球化步伐明顯加快，外資金融機構紛紛搶灘我國金融市場，在此背景下，探索出一條符合我國國情的商業(yè)銀行風險管理路徑具有很強的現(xiàn)實意義。
銀行風險管理的工作計劃篇十七
堅持“穩(wěn)步推進，重在培訓，提高素質(zhì)，夯實基礎，結合實際，繼承創(chuàng)新”的工作原則，以國家電網(wǎng)公司《供電企業(yè)安全風險評估規(guī)范》和《供電企業(yè)作業(yè)安全風險辨識防范手冊》為依據(jù)，以教育培訓為手段，使執(zhí)行層具備安全風險辨識和控制能力、管理層掌握安全風險評估及控制方法，提高全所安全管理水平。
銀行風險管理的工作計劃篇十八
根據(jù)國務院國資委《中央企業(yè)全面風險管理指引》要求，長航集團全面風險管理按以下六個步驟推進(具體進度計劃見附表)。
(一)建立健全全面風險管理組織體系。
1、集團總公司成立風險管理領導小組。
集團風險管理領導小組由集團總公司全體領導組成。組長：朱寧、姚榮建，副組長：徐楠。風險管理領導小組負責領導集團全面風險管理工作。主要職責是研究、審議、批準全面風險管理重大事項，包括確定企業(yè)風險管理總體目標，批準風險管理策略和重大風險管理解決方案;審議企業(yè)全面風險管理年度工作報告和監(jiān)督評價審計報告以及重大決策的風險評估報告;批準風險管理組織機構設置及其職責方案;督導培育企業(yè)風險管理文化。
2、風險管理領導小組下設全面風險管理辦公室。
集團全面風險管理辦公室由各部門負責人組成，辦公室主任由經(jīng)濟監(jiān)督部負責人擔任。經(jīng)濟。
監(jiān)督部同時掛全面風險管理辦公室的牌子，經(jīng)濟監(jiān)督部設專人負責這項工作。
全面風險管理辦公室主要職責是負責集團全面風險管理體系建設，對二級子公司風險管理工作的推進和指導。包括組織協(xié)調(diào)全面風險管理日常工作;指導、監(jiān)督有關職能部門和子公司開展全面風險管理工作;研究提出全面風險管理工作報告和跨部門的重大決策風險評估報告以及重大風險管理解決方案的提出、組織實施、日常監(jiān)控;負責對全面風險管理有效性評估，研究提出全面風險管理的改進方案并督促實施。
3、各部門要將風險管理列為重點工作，至少配備一名風險管理聯(lián)絡員。
各職能部門和業(yè)務單位是風險管理的第一道防線，要把風險管理的各項要求融入到業(yè)務管理和業(yè)務流程中。各部門風險管理職責主要包括建立健全本部門的風險管理內(nèi)部控制子系統(tǒng)，執(zhí)行風險管理基本流程;研究提出本部門重大風險評估報告;做好本部門風險管理信息收集、匯總、分析、傳遞、報告等工作。
部門風險管理聯(lián)絡員在部門長的領導下負責部門的風險管理日常工作以及與集團全面風險管理辦公室的聯(lián)絡等工作。
4、各子公司在集團全面風險管理整體框架指導下，根據(jù)自身特點建立健全有效的風險管理組織體系，由總經(jīng)理(行政負責人)負責，明確責任部門、人員，開展風險管理工作。
初始信息的收集是風險管理最基礎的工作。各部門要根據(jù)集團總公司部門職責分工，按戰(zhàn)略、財務、市場、運營和法律等五大類風險廣泛持續(xù)地收集與集團風險和風險管理相關的內(nèi)外部初始信息，包括行業(yè)和企業(yè)有關歷史數(shù)據(jù)、風險案例和戰(zhàn)略目標、規(guī)劃計劃、預算指標、可研報告等預測資料，重點是近3年來的數(shù)據(jù)和典型案例以及最近期的預測資料。
1、戰(zhàn)略風險方面的初始信息由發(fā)展計劃部牽頭收集;。
2、財務風險方面的初始信息由財務部牽頭收集;。
3、市場風險方面的初始信息由安全生產(chǎn)部牽頭收集;。
4、運營風險(含安全風險)方面的初始信息由安全生產(chǎn)部牽頭收集;。
5、法律風險方面的初始信息由經(jīng)濟監(jiān)督部牽頭收集。
(三)進行風險評估。
對收集的風險管理初始信息和企業(yè)各項業(yè)務管理及其重要業(yè)務流程進行風險評估，包括風險辨識、風險分析、風險評價三個分步驟。
1、風險辨識。主要采用無記名問卷調(diào)查和訪談等方式查找企業(yè)各業(yè)務單元、各項重要經(jīng)營活動及其重要業(yè)務流程中有無風險，有哪些風險，從而建立集團總公司風險事件庫。
2、風險分析。按統(tǒng)一的風險語言對辨識出的風險進行分類，分析風險發(fā)生概率、描述風險發(fā)生的條件。
3、風險評價。一是梳理風險管理體系，了解集團當前風險管理的組織體系、內(nèi)部控制體系、風險管理信息系統(tǒng)等體系要素建設現(xiàn)狀;二是采用無記名問卷調(diào)查、高層訪談和統(tǒng)計分析等方式評估風險對企業(yè)實現(xiàn)目標的影響程度和機會風險的價值等。
通過風險辨識、分析、評價，編制《長航集團總公司風險評估報告》，確定當前的重大風險，明確管理重點。
1、根據(jù)集團發(fā)展戰(zhàn)略，結合風險評估的結果，制定《長航集團全面風險管理工作規(guī)劃》，用以指導下一步全面風險管理工作。
2、根據(jù)《長航集團全面風險管理工作規(guī)劃》和管理資源現(xiàn)狀，確定集團風險管理策略，為具體風險管理提供決策指導。主要內(nèi)容包括針對不同類型、不同等級的風險確定風險管理目標、風險偏好與承受度方案、選擇合適的風險管理工具、配置所需的人力財力資源。
對于可能發(fā)生的損失在企業(yè)可承受的范圍內(nèi)、且對集團總體目標影響輕微的風險，可選擇風。
險承擔、風險控制等策略，以減少風險管理工具帶來的高成本;對于其他影響可能較重大的風險，一般應采取風險規(guī)避、風險轉移、風險轉換、風險對沖、風險補償?shù)确€(wěn)健的風險管理工具，以減少或避免風險帶來的損失。
1、針對具體風險或風險類別制定風險管理解決方案。根據(jù)風險管理策略，結合集團年度工作計劃和年度預算，針對每一項重大風險或各類風險提出風險管理解決方案。包括風險解決的具體目標、所需的組織領導、所需的人財資源、所涉及的管理及業(yè)務流程、所采取的風險管理工具和具體應對措施。然后，按照pdca循環(huán)監(jiān)督風險管理解決方案的執(zhí)行和改進，保障解決方案的有效性。
2、完善內(nèi)控體系。針對重要業(yè)務原有內(nèi)控體系，結合風險評估確定的重大風險、現(xiàn)有業(yè)務特點，明確關鍵控制點，從風險分析、風險管理目標、控制措施、職責落實、監(jiān)控報告等方面制定完善業(yè)務流程，優(yōu)化內(nèi)控體系，形成一套新的內(nèi)控制度。經(jīng)過完善內(nèi)控體系，集團總公司要形成下列內(nèi)控基本制度：
(1)重要崗位權力制衡制度。
(2)內(nèi)控崗位授權制度。
(3)內(nèi)控報告制度。
(4)內(nèi)控批準制度。
(5)重大風險預警制度。
(6)企業(yè)法律顧問制度。
(7)內(nèi)控責任制度。
(8)內(nèi)控考核評價制度。
(9)內(nèi)控審計檢查制度。
1、建立完善風險管理信息系統(tǒng)。建立貫穿于整個風險管理基本流程、連接各上下級、各部門和業(yè)務單位的風險管理信息溝通渠道，確保信息溝通的及時、準確、完整，為風險管理監(jiān)督與改進奠定基礎。
一是建立風險事件庫查詢系統(tǒng)。結合集團現(xiàn)有管理信息系統(tǒng)平臺，研究開發(fā)集團風險事件庫查詢系統(tǒng)，實現(xiàn)集團風險的快速辨識與查詢、風險信息及時收集與分析。
二是建立風險管理報告制度。實行風險工作月報制度和重大風險及時報告制度。實現(xiàn)各層級單位內(nèi)部和上下級單位之間風險信息的有效傳遞，保障全面風險管理體系運轉所需信息的順暢傳遞。
(1)集團總部各部門和業(yè)務單位每月對風險管理工作進行自查和檢驗，并向集團全面風險管理辦公室報告自查和檢驗結果。重大風險事件要隨時、及時報告。
(2)集團全面風險管理辦公室每季度對各部門和業(yè)務單位風險管理工作實施情況和有效性進行檢查和檢驗，每半年對風險管理策略進行評估，對跨部門和業(yè)務單位的風險管理解決方案進行評價，提出調(diào)整或改進建議，出具評價和建議報告，報送總經(jīng)理或分管領導。
(4)集團內(nèi)部審計部門定期或不定期對包括風險管理職能部門在內(nèi)的各有關部門、子公司的風險管理工作及其效果進行監(jiān)督評價，監(jiān)督評價報告報總經(jīng)理或分管領導。
3、總結經(jīng)驗，在集團范圍全面推進風險管理工作?？偨Y集團總公司前期風險管理工作成果，在集團子公司全面推進風險管理工作。對集團各層面、各環(huán)節(jié)全面風險管理體系進行進一步對接和整合優(yōu)化，運用新建的風險管理信息系統(tǒng)，按新的風險管理工作流程運轉，實現(xiàn)集團全面風險管理的功效發(fā)揮和持續(xù)提升。
對集團全面風險管理進行總結、分析、系統(tǒng)改進，完成《長航集團全面風險管理報告》。經(jīng)。
以上工作階段后，初步建立長航集團全面風險管理體系建設框架。
銀行風險管理的工作計劃篇十九
在世界金融危機爆發(fā)之后，我國商業(yè)銀行開始重視風險的管理的重要性，風險管理體系也逐漸建立起來。但是和國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行風險管理比較來看，我國的商業(yè)銀行在揭示風險和控制風險上明顯還存在較大差距，這種差距主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1.各種風險并存，風險管理存在一定難度。首先，我國經(jīng)濟的高速發(fā)展使得融資信貸規(guī)模得到大幅度增長，銀行在資本管理上的難度逐漸增大。我國的貨幣政策受到國際金融危機的影響一直采取寬松的政策形式，主要依靠投資來拉動內(nèi)需，這也就意味著商業(yè)銀行的信貸規(guī)模迅猛增長，資本管理的難度達到空前難度，企業(yè)不愿意償付或者沒有足夠的能力償還銀行貸款，銀行面臨著嚴峻的信用風險。其次，銀行面臨的流動性風險日益險峻。我國目前開始運用市場化的方式對金融市場的資金籌集和運用，這使銀行面臨著資金流動和資金支付困難的可能。銀行同業(yè)拆借市場的發(fā)展促進了商業(yè)銀行的資金流動性管理，但是我國的同業(yè)拆借市場發(fā)展不完善，商業(yè)銀行很可能面臨資金流動性危機。最后，我國金融市場中利率、匯率和其他金融衍生品的交易風險逐漸增加。我國近年來進行利率市場化的改革，中央銀行也通過利率調(diào)控手段進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控，利率變化的頻率和幅度正在進一步增加，銀行面臨的利率風險也在逐漸增大。在經(jīng)濟全球化的過程中，各個商業(yè)銀行外匯交易和外匯業(yè)務規(guī)模逐漸增大，匯率波動對商業(yè)銀行的影響也在逐漸增加。同時，由于缺乏管理經(jīng)驗，商業(yè)銀行對金融衍生品交易的涉入使其經(jīng)營風險進一步加大。
2.商業(yè)銀行缺乏完善的風險管理系統(tǒng)。我國商業(yè)銀行風險管理沒有形成完善的體系，缺乏有力的組織結構作為保證，風險管理內(nèi)部控制制度建設缺失，相對來說比較分散，部分商業(yè)銀行在信貸審批中依然存在著靠經(jīng)驗、靠領導的工作方式，在信貸前不審查、信貸中不檢查、信貸后也不復查的弊端。
3.風險管理理念與文化的缺乏。我國商業(yè)銀行缺少風險管理的文化理念，風險管理缺少專業(yè)人士指導。企業(yè)文化對于任何一個企業(yè)來說都是靈魂和生命，企業(yè)文化中能否有效的融入風險管理意識決定了企業(yè)風險管理成功與否。風險管理工作需要一定的技術能力和專業(yè)能力，在實際操作中具有復雜性，對風險管理工作人員的素質(zhì)要求比較高，要求風險管理人員具備較強的洞察力和前瞻性，否則對商業(yè)銀行各項業(yè)務和產(chǎn)品的風險本質(zhì)很難有精確的把握，建立高素質(zhì)的人才隊伍對于商業(yè)銀行來說很有必要。
1.構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架。謹慎的監(jiān)管制度要求金融監(jiān)管部門應該對金融機構流動性、杠桿率和資本充足率進行嚴格的管理，按照相關的管理標準進行管理；另外金融監(jiān)管部門要審時度勢地確定金融監(jiān)管的重點，考慮到經(jīng)濟周期運行的特點和貨幣政策的要求等，使得金融機構能夠正常的運作下去。在當今的經(jīng)濟發(fā)展世界，金融已經(jīng)成為經(jīng)濟發(fā)展的重點和要點，美國金融危機雖然對我國的金融和經(jīng)濟發(fā)展影響不大，但是卻使得我們意識到宏觀審慎管理的重要性，積極吸取發(fā)達國家發(fā)展的教訓，在后金融危機時期我們不僅僅要關注單個行業(yè)或者金融機構面臨的風險，更應該站在宏觀的角度上加大審慎政策的力度。
2.加強杠桿率監(jiān)管。《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%，這使得商業(yè)銀行資本套利的機會大大減少，商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理模型存在的缺陷可以用杠桿率監(jiān)管來彌補，使得金融體系中的資本規(guī)模保持在一定的、合理的水平上。另外，杠桿率監(jiān)管可以避免商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表的過度擴張，避免商業(yè)銀行承擔過度的風險，控制銀行體系杠桿化水平的非理性增長和系統(tǒng)性風險的持續(xù)累積。
3.營造全員風險管理文化，增強全面風險管理的意識。我國商業(yè)銀行要倡導和強化全員風險意識，包括各個部門、各種業(yè)務、各種產(chǎn)品的全方位風險管理理念，推行涵蓋事前、事中、事后的全過程風險管理行為。使風險意識深入全行的各個部門、每位員工的行為規(guī)范和工作習慣當中，使每位員工認識到自身的工作崗位上可能存在的風險，以便形成防范風險的第一道關口。
銀行風險管理的工作計劃篇二十
1、推進安全風險管理要堅持以人為本，要立足生產(chǎn)一線、立足現(xiàn)場，充分調(diào)動和發(fā)揮廣大職工的積極性和主動性，做到全員參與。首先要把功夫下在學習和培訓上，抓培訓要反對冒進，杜絕脫離實際。一線人員掌握風險辨識方法很重要，培訓是主要渠道，現(xiàn)場控制要做深做細，實行“固化”。
2、風險管理共分為五步進行：“教育培訓、風險識別、風險控制、風險評估、持續(xù)改進”，要抓住關鍵流程，即教育培訓、風險識別、風險控制三個環(huán)節(jié)，工作做的越深化，評估的基礎越牢固，平時做好工作很重要，各工作人員要堅持從實踐中來、到實踐中去，在計劃安排、方案制定、工作實施、檢查評價等方面，注意傾聽、采納生產(chǎn)一線的意見和建議。在具體實施過程中，要堅持把取得實效作為檢驗安全風險管理工作成果的唯一標準，通過推進風險管理，真正達到普遍提高員工安全意識、有效落實預防措施、顯著降低事故風險、全面提高安全管理水平的目的。
3、堅持試點先行、以點帶面、全面推進的原則。以我所各生產(chǎn)班組為試點，要注意分層級組織和實施，各負責人既要避免把工作一攬子交給班組去完成，又要避免大包大攬代替班組開展工作。要建立內(nèi)部控制機制，合理安排工作進度，循序漸進，優(yōu)化工作方式，做到先常規(guī)、后復雜，中間難度有計劃去做，復雜的碰到再做，如果已知就應該及早著手去做。要尋找突破口，要堅持“簡便、實用、有效”原則，避免全面鋪開泛泛工作，提高風險管理措施的針對性和可操作性。
4.推進安全風險管理要充分發(fā)揮安全保證體系和監(jiān)督體系的共同作用，明確分工、各司其職，健全機制、落實責任。重點任務是組織安全風險評估，職工重點任務是實施風險辨識與防范，安全保證體系重在落實風險控制措施，安全監(jiān)督體系重在加強過程監(jiān)督。評估要關注重點，有一般、有重點，要強化風險管理責任。要在我所推行運用標準化檢查表，標準化監(jiān)督檢查和反違章活動同時去做，每個專責都要有自己的專業(yè)檢查表，安全監(jiān)察體系內(nèi)安全員要在檢查表制訂上下功夫，通過應用標準化檢查表，達到控制關鍵點的作用。
5.推進安全風險管理要在繼承以往安全管理有效經(jīng)驗做法的基礎上，突出安全風險的預防和控制，做到風險發(fā)現(xiàn)、評估、控制、消除過程閉環(huán)。對評估出的隱患要建檔，跟蹤消除、持續(xù)改進，對暫時不能消除的重大風險，結合我所實際確定預警線、控制線，制定有效的預防控制措施和應急預案，防止風險失控釀成事故。
6.要對工區(qū)生產(chǎn)班組風險管理教育培訓以及作業(yè)風險辨識控制工作情況進行監(jiān)督檢查，要指定專人參與試點工作的施工、檢修，糾正存在問題，對具體事件的分析要透徹，及時指導改進。掌握方法很重要，實事求是的工作態(tài)度是最好的工作方法，要以崗位月度工作計劃形式落實工作責任。
銀行風險管理的工作計劃篇二十一
20xx年公司員工風險管理培訓教育率達到100%。通過風險管理的培訓教育，進一步使全體員工切實提高安全生產(chǎn)意識，牢固樹立“安全第一”的理念，熟悉了解風險評價的方法和風險辨識的知識。使大家運用到實際中去，杜絕各類安全事故的發(fā)生。
銀行風險管理的工作計劃篇二十二
本次檢查評估按照統(tǒng)一部署、股室和單位自查、市處抽查的方式進行。具體實施步驟和時間安排如下：
（一）自查階段（8月30日前完成）。
1、成立自查評估小組。6月底前完成。本局抽調(diào)專人組成自查評估小組。
2、股室自查階段。7月底前完成。各股室對照本股室相關業(yè)務進行自查，填寫相關表格，對內(nèi)部控制制度和執(zhí)行情況進行全面自查，并將自查情況報自查評估小組。
3、自查評估小組抽查。8月底前完成。自查評估小組對各股室相關業(yè)務的內(nèi)部控制制度和執(zhí)行情況進行抽查，作好相關記錄，并經(jīng)相關股室確認，在抽查中發(fā)現(xiàn)問題的要報相關領導，并提交整改意見，要求相關股室整改并落實，根據(jù)股室自查和自查評估小組的抽查情況形成自查報告。
（二）迎接市處抽查階段（9月1日到10月20日前完成）。
對照市處評估方案要求，準備相關材料，統(tǒng)籌安排，迎接市處抽查，對抽查中發(fā)現(xiàn)的問題要重新核實，積極整改。
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