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XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇一

為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國(guó)辦發(fā)〔xx〕21號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)首都金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，特制定本實(shí)施方案。

一、工作目標(biāo)和原則。

(一)工作目標(biāo)。

按照國(guó)家統(tǒng)一部署，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭;加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的全覆蓋監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，認(rèn)真排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，切實(shí)維護(hù)人民群眾切身利益和首都社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，構(gòu)建高精尖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的積極作用。

(二)工作原則。

規(guī)范發(fā)展，打擊非法。明確互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。依法依規(guī)開(kāi)展專項(xiàng)整治工作，督促企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。

明確責(zé)任，強(qiáng)化協(xié)同。按照《通知》及人民銀行等十部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的分工要求，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局和市金融局牽頭負(fù)責(zé)本市專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域存在的突出問(wèn)題開(kāi)展整治。落實(shí)各區(qū)屬地責(zé)任，加強(qiáng)部門(mén)協(xié)同和跨區(qū)協(xié)作，形成工作合力，共同做好專項(xiàng)整治工作。

分類施策，有效化解。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確工作重點(diǎn)，分類開(kāi)展整治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，特別要防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。

建立機(jī)制，邊整邊改。在專項(xiàng)整治過(guò)程中，既要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，有效震懾違法違規(guī)行為;又要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，摸索規(guī)律，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)改變本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“缺門(mén)檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)首都互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管控全覆蓋。

根據(jù)《通知》及國(guó)家有關(guān)部門(mén)制定的分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案，本市專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)主要包括：

(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸。

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，嚴(yán)格按照信息中介性質(zhì)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方式誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下?tīng)I(yíng)銷。

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù);要嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

3.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)等。

(二)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。

1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

2.股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行股票。

3.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。

4.股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

5.股權(quán)眾籌平臺(tái)上的融資者不得欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。

6.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等不得以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng);未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展“眾籌買房”業(yè)務(wù)等。

7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，應(yīng)嚴(yán)格依法開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

8.股權(quán)眾籌平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對(duì)象宣傳推介，不得通過(guò)分拆、分期或與資產(chǎn)管理計(jì)劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量。

(三)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

1.保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)建立“防火墻”制度等方式，加強(qiáng)對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理。

2.互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)，不得違規(guī)使用承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露監(jiān)管，排查萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)查處力度。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司不得與無(wú)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得與涉嫌違規(guī)開(kāi)展增信服務(wù)、自設(shè)資金池以及非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)開(kāi)展合作，在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理。

4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)利用、假借保險(xiǎn)公司名義或信用進(jìn)行非法集資。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，保護(hù)客戶資金安全。

(四)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、應(yīng)遵循的行為規(guī)則以及相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管要求。

4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

(五)第三方支付業(yè)務(wù)。

1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用或借用客戶備付金?？蛻魝涓督鹳~戶應(yīng)統(tǒng)一開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式;理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得支付業(yè)務(wù)許可資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，包括無(wú)證發(fā)行多用途預(yù)付卡、無(wú)證開(kāi)展銀行卡收單、無(wú)證開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息發(fā)布等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門(mén)許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、加強(qiáng)綜合整治，切實(shí)提高效果。

(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入監(jiān)管。未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì)同工商部門(mén)予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門(mén)根據(jù)金融管理部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。

非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門(mén)將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

暫停核準(zhǔn)包含“投資”“資產(chǎn)”“資本”“控股”“基金”“財(cái)富管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡茸謽拥钠髽I(yè)和個(gè)體戶名稱;暫停登記“項(xiàng)目投資”“股權(quán)投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問(wèn)”“資本管理”“資產(chǎn)管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡韧顿Y類經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。同時(shí)，名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中包含有關(guān)表述的企業(yè)申請(qǐng)遷入本市且未經(jīng)批準(zhǔn)的，暫停辦理工商登記。

(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。

(三)建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)群眾通過(guò)12345(市非緊急救助服務(wù)熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報(bào)，為整治工作提供線索。同時(shí)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。

(四)整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)智庫(kù)及典型企業(yè)作用，組織建立專家評(píng)審委員會(huì)，商相關(guān)部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門(mén)作為懲處依據(jù)。

(五)加大技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，充分發(fā)揮打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)作用，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，排查摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集和輿情分析，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。

(六)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。充分運(yùn)用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，開(kāi)展防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育工作，增強(qiáng)宣傳教育的廣泛性、針對(duì)性、有效性。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化輿論引導(dǎo)，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

(七)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。支持北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織研究制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)則，完善懲戒機(jī)制，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)教育，督促會(huì)員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品登記、信息披露和資金托管;建立行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析體系，通過(guò)數(shù)據(jù)分析加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)主體責(zé)任。

(一)成立市級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

按照《通知》關(guān)于“部門(mén)統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負(fù)責(zé)”的要求，成立北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱市領(lǐng)導(dǎo)小組)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。組長(zhǎng)由常務(wù)副市長(zhǎng)擔(dān)任，副組長(zhǎng)由市政府分管副秘書(shū)長(zhǎng)及市金融局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市維穩(wěn)辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，成員單位包括市委宣傳部、市高級(jí)法院、市檢察院、首都綜治辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市公安局、市財(cái)政局、市農(nóng)委、市商務(wù)委、市審計(jì)局、市社會(huì)辦、市地稅局、市國(guó)稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網(wǎng)信辦、市通信管理局和各區(qū)政府。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專家組，由行業(yè)協(xié)會(huì)、研究智庫(kù)和典型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行過(guò)深入研究，具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家學(xué)者、從業(yè)人員組成，主要負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行會(huì)商研判。

(二)組建專門(mén)工作機(jī)構(gòu)。

市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局，承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負(fù)責(zé)同志兼任，副主任由人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分管負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，并抽調(diào)主要成員單位工作人員，實(shí)行集中辦公。

(三)落實(shí)屬地責(zé)任。

各區(qū)要分別成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，統(tǒng)籌各方力量，建立領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任明確、協(xié)調(diào)順暢、工作扎實(shí)、措施有效的專項(xiàng)整治工作隊(duì)伍。

(四)加強(qiáng)協(xié)同配合各區(qū)、各部門(mén)、各單位應(yīng)全面掌握本區(qū)域、本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負(fù)責(zé)本市分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套、需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門(mén)應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見(jiàn)不一致的，由市領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見(jiàn)，必要時(shí)組織專門(mén)力量進(jìn)行整治。整治過(guò)程中牽頭部門(mén)確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，有關(guān)部門(mén)和單位應(yīng)經(jīng)過(guò)法定程序后給予必要的支持。

(一)全面排查，摸清底數(shù)(xx年6月底前)。各區(qū)和各相關(guān)部門(mén)、單位根據(jù)整治內(nèi)容和監(jiān)管責(zé)任，綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)勘查、大數(shù)據(jù)檢索等方式對(duì)本區(qū)域、本領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。充分發(fā)揮本市防范和打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)作用，加強(qiáng)信息收集和交叉比對(duì)，加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)。各區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢(shì)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融整治app等手段，對(duì)寫(xiě)字樓等重點(diǎn)區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查;工商部門(mén)要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊(cè)信息;市金融局會(huì)同相關(guān)部門(mén)提供各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名錄。5月底前，開(kāi)展第一輪情況排查;6月底前，進(jìn)行系統(tǒng)梳理比對(duì)，對(duì)未納入第一輪排查范圍的從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，進(jìn)行補(bǔ)錄和外圍排查。

(二)明確重點(diǎn)，深入核查(xx年9月底前)。對(duì)經(jīng)全面排查后確定的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，通過(guò)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地排查，并構(gòu)建企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)檔案。各區(qū)政府配合做好相關(guān)工作。

(三)分類施策，督促整改(xx年10月底前)。對(duì)清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并加強(qiáng)督促整改。按照“一企一策”原則，針對(duì)具體問(wèn)題，研究制定不同清理整頓意見(jiàn)。對(duì)于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;對(duì)于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān);公安機(jī)關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對(duì)符合立案條件的依法立案?jìng)刹椤?/p>

(四)總結(jié)提升，完善制度(xx年3月底前)。市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位定期將相關(guān)工作資料(包括所排查行業(yè)現(xiàn)狀、相關(guān)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)情況、突出問(wèn)題、工作措施等)報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由其負(fù)責(zé)定期匯總形成本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)工作報(bào)告。各金融管理部門(mén)要以此次專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為國(guó)家相關(guān)部門(mén)制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域規(guī)章制度提供支撐;同時(shí)，要結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，建立融互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)管控、社會(huì)綜合治理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制。

各區(qū)、各部門(mén)、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，切實(shí)將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和市委、市政府的工作要求上來(lái)，站在維護(hù)首都安全穩(wěn)定的高度，細(xì)化責(zé)任分工，明確整治重點(diǎn)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真做好專項(xiàng)整治工作，切實(shí)鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。積極宣傳專項(xiàng)整治工作先進(jìn)典型和經(jīng)驗(yàn);同時(shí)，對(duì)不認(rèn)真履行職責(zé)、不積極主動(dòng)作為和推諉扯皮等問(wèn)題，要及時(shí)予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇二

各區(qū)人民的政府，市府各委辦局，市各直屬單位：

《南京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

南京市人民的政府辦公廳

2016年6月29日

為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省的政府關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的決策部署，打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，鼓勵(lì)和保護(hù)有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展。

根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》)、中國(guó)人民銀行等十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)以及《省的政府辦公廳關(guān)于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《省方案》)有關(guān)精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。

(一)工作目標(biāo)

落實(shí)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新積極作用。

(二)工作原則

打擊非法，保護(hù)合法。

明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護(hù)好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。

保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。

區(qū)別對(duì)待，分類施策。

對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)但有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要及時(shí)整改，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控;對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，應(yīng)停止業(yè)務(wù)，限期整改;對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照、但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，應(yīng)停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù);對(duì)沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照，風(fēng)險(xiǎn)隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對(duì)沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅(jiān)決予以取締;對(duì)沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，要依法嚴(yán)厲打擊，絕不姑息遷就。

積極穩(wěn)妥，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定。

針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范整治過(guò)程中的次生風(fēng)險(xiǎn)。

堅(jiān)持整治工作的公平、公開(kāi)，不搞例外。

明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。

根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門(mén)承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。

充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門(mén)、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、落實(shí)整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。

立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。

著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)

1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下?tīng)I(yíng)銷。

2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。

p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

3.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用 p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

嚴(yán)禁開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

(二)第三方支付業(yè)務(wù)

1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。

人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。

非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶資金計(jì)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

(三)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

2.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。

股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)將客戶資金和自有資金實(shí)施分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

3.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。

(四)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。

專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。

保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。

(五)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。

采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。

根據(jù)業(yè)務(wù)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。

銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。

應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過(guò)表面判斷業(yè)務(wù)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。

按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

(六)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。

未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。

取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門(mén)許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

(七)各類交易場(chǎng)所業(yè)務(wù) 各類交易場(chǎng)所應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家及省有關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

未經(jīng)批準(zhǔn)，不得設(shè)立各類交易場(chǎng)所;市內(nèi)、外各類交易場(chǎng)所不得在我市擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu);未通過(guò)清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議驗(yàn)收省份交易場(chǎng)所發(fā)展的會(huì)員單位及未取得注冊(cè)地省份人民的政府或授權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)文件交易場(chǎng)所發(fā)展的會(huì)員單位，不得在我市開(kāi)展業(yè)務(wù)。

(八)民間投融資機(jī)構(gòu) 投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等各類民間投融資機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，不得從事非法集資活動(dòng)。

(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。

設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。

未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì)同工商部門(mén)予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。

工商部門(mén)根據(jù)金融管理部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。

非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的.企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。

凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門(mén)將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。

嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。

在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。

(三)穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度。

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各區(qū)可根據(jù)工作實(shí)際穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度，視情出臺(tái)相應(yīng)舉報(bào)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，為專項(xiàng)整治工作提供有效線索，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)的信息共享。

(四)加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。

高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。

明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。

高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立的專項(xiàng)評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定。

(五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。

由“一行三局”、省及市有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)、不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。

各有關(guān)部門(mén)在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

(六)用好技術(shù)手段。

利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。

研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向有關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全防護(hù)服務(wù)。

(一)組織領(lǐng)導(dǎo)。

成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”)，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，分管副秘書(shū)長(zhǎng)及市金融辦、人行南京分行營(yíng)管部主要負(fù)責(zé)同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任副組長(zhǎng)，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市教育局、市財(cái)政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負(fù)責(zé)同志及各區(qū)人民的政府、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)分管負(fù)責(zé)同志為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，指定相關(guān)處室或部門(mén)負(fù)責(zé)同志作為聯(lián)絡(luò)員。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，市金融辦主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。

(二)部門(mén)統(tǒng)籌。

根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實(shí)際，成立八個(gè)整治工作辦公室。

相應(yīng)的牽頭部門(mén)為：市金融辦牽頭負(fù)責(zé) p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，江蘇證監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇保監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)各類交易場(chǎng)所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等兩個(gè)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治;人行南京分行營(yíng)管部牽頭負(fù)責(zé)第三方支付領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治;市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治;市維穩(wěn)辦牽頭負(fù)責(zé)全市投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)清理整頓工作的正面報(bào)道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡(luò)、自媒體等傳遞不實(shí)消息。

各分領(lǐng)域牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)制訂整治工作實(shí)施方案，設(shè)計(jì)工作表格，負(fù)責(zé)統(tǒng)一政策口徑、指導(dǎo)督查、信息報(bào)送以及工作總結(jié)，并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組，整合力量、形成合力，聯(lián)合開(kāi)展規(guī)范整治工作。

對(duì)于交叉嵌套領(lǐng)域企業(yè)和業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治責(zé)任由領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質(zhì)屬性，確定責(zé)任部門(mén)，切實(shí)解決“監(jiān)管真空”問(wèn)題，確保專項(xiàng)整治及以后的日常監(jiān)管、長(zhǎng)效管理全覆蓋。

(三)屬地負(fù)責(zé)。

各區(qū)人民的政府、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)為專項(xiàng)整治工作具體實(shí)施單位，負(fù)責(zé)對(duì)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)展專項(xiàng)整治，承擔(dān)組織協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)處置、維護(hù)穩(wěn)定等各項(xiàng)工作職責(zé)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))應(yīng)結(jié)合實(shí)際，制定本區(qū)專項(xiàng)整治工作方案，確定專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)并建立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作機(jī)制。

(四)協(xié)調(diào)配合。

加強(qiáng)市政府與相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)之間、市各有關(guān)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)配合，八個(gè)分領(lǐng)域牽頭部門(mén)提出要其它部門(mén)配合的，有關(guān)部門(mén)應(yīng)予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門(mén)應(yīng)參與到各個(gè)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。

(五)督促指導(dǎo)。

市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定全市實(shí)施方案，各牽頭單位負(fù)責(zé)制定相應(yīng)領(lǐng)域的工作方案，指導(dǎo)各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))開(kāi)展工作，并適時(shí)開(kāi)展督查。

強(qiáng)化上下溝通、左右銜接，定期將工作動(dòng)態(tài)報(bào)送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市領(lǐng)導(dǎo)小組匯總至省領(lǐng)導(dǎo)小組，重要情況、重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)送。

五、穩(wěn)步推進(jìn)專項(xiàng)整治工作

專項(xiàng)整治工作分為五個(gè)階段：

第一階段：準(zhǔn)備部署階段(5月20日—5月31日) 制定我市總體實(shí)施方案并報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)各區(qū)和領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的部署會(huì)議，部署專項(xiàng)整治工作。

第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日) 各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門(mén)對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。

根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。

各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門(mén)于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，7月10日前將相關(guān)工作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定，于 7月20日前報(bào)送至省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日) 各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門(mén)對(duì)本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。

對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。

各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門(mén)對(duì)照前一階段的專項(xiàng)整治工作分別組織自查，市領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域開(kāi)展督查和評(píng)估。

各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門(mén)于10月10日前將清理整頓情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后于10月20日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日) 各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門(mén)及時(shí)總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)專項(xiàng)整治工作中暴露出的問(wèn)題，研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。

第五階段：驗(yàn)收總結(jié)階段(11月21日—2017年1月10日) 市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。

各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門(mén)形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報(bào)告，2016年12月31日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后，與2017年1月10日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇三

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

國(guó)務(wù)院辦公廳。

2016年4月12日。

規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是國(guó)家加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要舉措，對(duì)于提高我國(guó)金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新具有重要意義。經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院同意，2015年7月人民銀行等十部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）；有關(guān)部門(mén)及時(shí)出手，打擊處置一批違法經(jīng)營(yíng)金額大、涉及面廣、社會(huì)危害大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件，社會(huì)反映良好。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，制定本方案。

一、工作目標(biāo)和原則。

（一）工作目標(biāo)。

落實(shí)《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。

（二）工作原則。打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。

積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開(kāi)展整治，不搞例外。明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門(mén)職責(zé)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門(mén)、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

二、重點(diǎn)整治問(wèn)題和工作要求。

（一）p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。

1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下?tīng)I(yíng)銷。2.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

3.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

4.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

（二）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

（三）第三方支付業(yè)務(wù)。

1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門(mén)許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果。

（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì)同工商部門(mén)予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門(mén)根據(jù)金融管理部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門(mén)將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。

（三）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過(guò)“信用中國(guó)”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。

（四）加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立專家評(píng)審委員會(huì)，商相關(guān)部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門(mén)作為懲處依據(jù)。

（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由金融管理部門(mén)和地方人民政府金融管理部門(mén)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。金融管理部門(mén)和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。

四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，落實(shí)主體責(zé)任。

（一）部門(mén)統(tǒng)籌。成立由人民銀行負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長(zhǎng)，有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），總體推進(jìn)整治工作，做好工作總結(jié)，匯總提出長(zhǎng)效機(jī)制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和工商總局根據(jù)各自部門(mén)職責(zé)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的分工和本方案要求，成立分領(lǐng)域工作小組，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，明確對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)分領(lǐng)域整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各地區(qū)按照全國(guó)統(tǒng)一部署做好各項(xiàng)工作。

（二）屬地組織。各省級(jí)人民政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長(zhǎng)的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下稱地方領(lǐng)導(dǎo)小組），組織本地區(qū)專項(xiàng)整治工作，制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各地方領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在?。▍^(qū)、市）金融辦（局）或人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。各省級(jí)人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢(shì)，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊(cè)地對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各省級(jí)人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

（三）條塊結(jié)合。各相關(guān)部門(mén)應(yīng)積極配合金融管理部門(mén)開(kāi)展工作。工商總局會(huì)同金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作，金融管理部門(mén)與工商總局共同開(kāi)展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門(mén)共同對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。中央宣傳部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。公安部負(fù)責(zé)指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同相關(guān)部門(mén)共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。國(guó)家信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關(guān)工作。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

（四）共同負(fù)責(zé)。各有關(guān)部門(mén)、各省級(jí)人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展情況。在省級(jí)人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各金融管理部門(mén)省級(jí)派駐機(jī)構(gòu)與?。▍^(qū)、市）金融辦（局）共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門(mén)應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見(jiàn)不一致的，由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見(jiàn)，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過(guò)程中相關(guān)牽頭部門(mén)確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過(guò)法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。

（一）開(kāi)展摸底排查。各省級(jí)人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，2016年5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。同時(shí)，各有關(guān)部門(mén)、各省級(jí)人民政府分別對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)所在地和經(jīng)營(yíng)所在地的省級(jí)人民政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門(mén)予以積極支持。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門(mén)。各省級(jí)人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。

（二）實(shí)施清理整頓。各有關(guān)部門(mén)、各省級(jí)人民政府對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。

（三）督查和評(píng)估。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開(kāi)展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估，對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責(zé)機(jī)制。此項(xiàng)工作同步于2016年11月底前完成。

（四）驗(yàn)收和總結(jié)。領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各有關(guān)部門(mén)、各省級(jí)人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告，報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作應(yīng)于2017年1月底前完成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制的建議，由人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)報(bào)國(guó)務(wù)院，此項(xiàng)工作于2017年3月底前完成。

六、做好組織保障，建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。

各有關(guān)部門(mén)、各省級(jí)人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。

（一）完善規(guī)章制度。加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實(shí)踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問(wèn)題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測(cè)，依靠對(duì)賬戶的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門(mén)間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。

（三）完善行業(yè)自律。充分發(fā)揮中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

（四）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。各有關(guān)部門(mén)、各省級(jí)人民政府應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。

XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇四

一、工作目標(biāo)和原則。

(一)工作目標(biāo)。

(二)工作原則。

打擊非法，保護(hù)合法。

明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護(hù)好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。

保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。

區(qū)別對(duì)待，分類施策。

積極穩(wěn)妥，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定。

堅(jiān)持整治工作的公平、公開(kāi)，不搞例外。

明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。

充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門(mén)、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、落實(shí)整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。

立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。

二、工作重點(diǎn)和要求。

(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

3.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

嚴(yán)禁開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

(二)第三方支付業(yè)務(wù)。

1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。

2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。

3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的'機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶資金計(jì)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

(三)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。

規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。

(四)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。

保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。

(五)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。

采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。

根據(jù)業(yè)務(wù)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。

4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。

未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。

(七)各類交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)各類交易場(chǎng)所應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家及省有關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

(八)民間投融資機(jī)構(gòu)投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等各類民間投融資機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，不得從事非法集資活動(dòng)。

三、綜合施策，提高整治工作效果。

(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。

設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。

工商部門(mén)根據(jù)金融管理部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。

非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。

(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。

在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。

(三)穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度。

(四)加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。

高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。

高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

(五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。

(六)用好技術(shù)手段。

四、健全機(jī)制，落實(shí)責(zé)任。

(一)組織領(lǐng)導(dǎo)。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，市金融辦主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。

(二)部門(mén)統(tǒng)籌。

根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實(shí)際，成立八個(gè)整治工作辦公室。

相應(yīng)的牽頭部門(mén)為：市金融辦牽頭負(fù)責(zé)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，江蘇證監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇保監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)各類交易場(chǎng)所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等兩個(gè)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治;人行南京分行營(yíng)管部牽頭負(fù)責(zé)第三方支付領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治;市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治;市維穩(wěn)辦牽頭負(fù)責(zé)全市投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)清理整頓工作的正面報(bào)道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡(luò)、自媒體等傳遞不實(shí)消息。

(三)屬地負(fù)責(zé)。

(四)協(xié)調(diào)配合。

(五)督促指導(dǎo)。

第一階段：準(zhǔn)備部署階段(5月20日—5月31日)制定我市總體實(shí)施方案并報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)各區(qū)和領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的部署會(huì)議，部署專項(xiàng)整治工作。

第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日)各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門(mén)對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。

根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。

各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門(mén)于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，7月10日前將相關(guān)工作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定，于7月20日前報(bào)送至省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日)各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門(mén)對(duì)本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。

第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日)各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門(mén)及時(shí)總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)專項(xiàng)整治工作中暴露出的問(wèn)題，研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。

第五階段：驗(yàn)收總結(jié)階段(11月21日—201月10日)市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。

各區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門(mén)形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報(bào)告，12月31日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后，與2017年1月10日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇五

〕

49。

號(hào)）要求，制定本方案。

規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。

積極穩(wěn)妥，有序化解。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。

明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照條塊結(jié)合原則，采取。

“

穿透式。

”

監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和屬地原則明確整治工作責(zé)任。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展整治，加強(qiáng)跨部門(mén)、跨區(qū)域協(xié)同，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。

p2p。

homs。

等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)和信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。

股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛構(gòu)標(biāo)的，不得自籌，不得

“

明股實(shí)債。

”

或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者不得擅自公開(kāi)發(fā)行股票或變相公開(kāi)發(fā)行股票，不得非法開(kāi)展私募基金管理業(yè)務(wù)，不得非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。

保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述，不得與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作；在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)具備完善的風(fēng)控手段與內(nèi)控管理；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全。嚴(yán)厲打擊不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資。

非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以

“

吃利差。

”

pos。

機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應(yīng)與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向非特定公眾銷售或者向特定對(duì)象銷售但突破法定人數(shù)限制。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給予風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立

“

防火墻。

”

“

眾籌買房。

”

等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展。

“

首付貸。

”

性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

“

縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

”

個(gè)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作；縣保險(xiǎn)行業(yè)自律小組牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作；縣市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作?？h工業(yè)發(fā)展局負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。對(duì)經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序聯(lián)合縣委網(wǎng)信辦依法予以處置?？h住建局對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓?？h委宣傳部、縣委網(wǎng)信辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作?？h公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)各級(jí)公安機(jī)關(guān)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)?？h信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組其他成員單位要對(duì)各自管轄行業(yè)企業(yè)以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)開(kāi)展專項(xiàng)整治工作。

各有關(guān)部門(mén)、各鎮(zhèn)辦應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域和本轄區(qū)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展情況。按照屬地原則，各鎮(zhèn)辦對(duì)注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擔(dān)負(fù)整治工作責(zé)任；切實(shí)承擔(dān)防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，制訂處置方案，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，由人行涇陽(yáng)縣支行開(kāi)展業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定，認(rèn)定意見(jiàn)不一致的，由縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見(jiàn)。整治過(guò)程中相關(guān)部門(mén)確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，縣公安、法院、檢察院等部門(mén)依法實(shí)施必要的賬戶查詢。

各分領(lǐng)域整治工作的縣級(jí)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)領(lǐng)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于

月

20。

月

10。

日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送縣域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)花名冊(cè)。各鎮(zhèn)辦要對(duì)本轄區(qū)內(nèi)。

個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行排查，于。

月

20。

日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送排查情況報(bào)告和行政區(qū)域內(nèi)法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊(cè)。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報(bào)告縣公安部門(mén)。

各有關(guān)部門(mén)、各鎮(zhèn)辦負(fù)責(zé)對(duì)本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求；對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對(duì)違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。

縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織開(kāi)展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估，對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責(zé)機(jī)制。

縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各縣級(jí)分領(lǐng)域牽頭部門(mén)于

年

12。

月

31。

日前形成分領(lǐng)域整治報(bào)告，各鎮(zhèn)辦于。

年

12。

月

31。

2017。

年

月底前將全縣專項(xiàng)整治工作報(bào)告報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì)同市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)管部門(mén)予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)管部門(mén)根據(jù)金融管理部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用

“

交易所。

”

“

交易中心。

”

“

金融。

”

“

資產(chǎn)管理。

”

“

理財(cái)。

”

“

基金。

”

“

基金管理。

”

“

投資管理。

”

“

財(cái)富管理。

”

“

股權(quán)投資基金。

”

“

網(wǎng)貸。

”

“

網(wǎng)絡(luò)借貸。

”

“p2p”

“

股權(quán)眾籌。

”

“

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

”

“

支付。

”

等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)管部門(mén)將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各分領(lǐng)域牽頭部門(mén)和各鎮(zhèn)辦要通過(guò)發(fā)布公告、建立舉報(bào)制度等措施，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享，為整治工作提供線索。鼓勵(lì)通過(guò)網(wǎng)站、電話等多渠道舉報(bào)，推行

“

重獎(jiǎng)重罰。

”

制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

各有關(guān)部門(mén)、各鎮(zhèn)辦要充分認(rèn)識(shí)規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要舉措，對(duì)于提高金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新具有重要意義，切實(shí)加強(qiáng)組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題為導(dǎo)向，邊整邊改、標(biāo)本兼治，抓緊推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。

認(rèn)真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，針對(duì)涌現(xiàn)出的新方向、新業(yè)態(tài)，各分領(lǐng)域牽頭部門(mén)要及時(shí)研究相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作。各有關(guān)部門(mén)要強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，完善監(jiān)管體制，增強(qiáng)監(jiān)管力量，避免監(jiān)管空白。

各分領(lǐng)域牽頭部門(mén)要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的監(jiān)管，依靠對(duì)賬戶的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。人行涇陽(yáng)支行要加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。要加強(qiáng)部門(mén)間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。

縣委宣傳部、各有關(guān)部門(mén)要積極配合中、省市的政策宣傳及輿論引導(dǎo)工作，加強(qiáng)政策解讀，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。各相關(guān)部門(mén)要積極配合宣傳部門(mén)開(kāi)展以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。縣公安、法院、檢察院等部門(mén)和單位要以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論。

XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇六

2020年4月19日。

規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是國(guó)家加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要舉措，對(duì)于提高中國(guó)金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新具有重要意義。經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院同意，7月人民銀行等十部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）；有關(guān)部門(mén)及時(shí)出手，打擊處理一批違法經(jīng)營(yíng)金額大、涉及面廣、社會(huì)危害大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件，社會(huì)反映良好。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，制定本方案。

工作目標(biāo)和原則（一）工作目標(biāo)。