總結是回顧過去的經驗和教訓，以便更好地迎接未來的挑戰(zhàn)和機遇。寫總結要言簡意賅，重點突出，表達清晰，讓人一目了然。以下是小編為大家整理的寫作技巧和方法，希望能夠幫助大家提高表達能力。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇一
按照國務院、證監(jiān)會關于互聯(lián)網金融風險專項整治工作方案要求，根據晉證監(jiān)發(fā)[]41號文件精神，我公司領導高度重視、精心組織，全面開展互聯(lián)網金融風險自查工作?，F(xiàn)將有關自查情況報告如下：
一、周密細致部署。
我司領導在接到通知第一時間召開了會議，認真學習文件精神，組建了以總經理***為組長，副總經理***為副組長，公司各部門經理為成員的自查工作領導小組，統(tǒng)籌指導自查階段的各項工作。根據自查目錄，結合公司實際情況，確定了自查的內容、重點，制定了細致、周密、全面的自查方案，全司上下嚴格按照要求開展自查工作。
二、全面自查嚴格把關。
對照清理檢查目錄，逐條逐項進行排查，不漏環(huán)節(jié)，不留死角，不走過場，確保自查工作落到實處，有實效。
(一)信息技術情況。
3、設備區(qū)域配備ups、消防設備、空調、溫濕度計、應急燈等。交換機、路由器等關鍵設備有備份且備份設備滿足即插即用;能夠按照公司技術部要求進行信息系統(tǒng)應急演練;機房網絡布線、電話布線線路標識清楚;進入機房人員由信息技術人員陪同，并進行了出入登記。
(二)內部控制方面。
1、山西分公司遵照總部制定的制度嚴格執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)不按規(guī)定操作或者未經總部同意私自設定、修改制度的情況。
2、能夠嚴格執(zhí)行“四統(tǒng)一”。在風控方面能夠積極配合總部風控人員的工作，并對所做工作進行記錄，按期提交至總部風控崗;在財務方面嚴格遵守公司財務規(guī)定，配有專人負責財務工作，能做到銀行賬、現(xiàn)金賬賬賬相符、賬實相符，按期將憑證寄回總部，并留存復印件，財務空白憑證及財務印章由雙人保管，審核使用;公司統(tǒng)一結算，山西分公司在接收總部統(tǒng)一發(fā)放的結算賬單后能夠及時與總部結算人員對賬。
(三)宣傳資料。
分公司所有的印刷資料包括易拉寶等都會審查內容后進行打印制作，沒有虛假宣傳的情況出現(xiàn)。今年的3.15開始，分公司利用網絡做了大量的投資者保護方面的宣傳信息轉發(fā)工作。特別的近期，關于非法集資的宣傳信息，每天會在微信朋友圈轉發(fā)，也同時都會建議大家積極地轉發(fā)。
1、互聯(lián)網開戶我司嚴格按照互聯(lián)網開戶操作流程和相關制度執(zhí)行，按照實名制要求，采集客戶身份證正反面、頭部頭像的影像資料，進行風險揭示、視頻通話同步錄音?？蛻糸_戶材料齊備，各環(huán)節(jié)都履行職責并定期對開戶信息、錄音資料進行抽查。嚴格落實期貨市場開戶實名制、風險揭示、客戶適當性要求，保護客戶的合法權益。
2、目前山西分公司的業(yè)務沒有涉及到p2p網絡借貸平臺此方面的合作。并且所有業(yè)務人員都嚴格執(zhí)行客戶資金第三方存管的要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，沒有挪用或占用客戶資金的情況出現(xiàn)。
3、沒有出現(xiàn)將私募發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售的情況。
(五)合規(guī)自查。
山西分公司設有合規(guī)專崗與備崗人員，由公司合規(guī)部統(tǒng)一管理。月度、季度、半年度、年度對山西分公司合同與檔案管理、風控、結算、居間人管理、財務與會計賬冊、固定資產、信息技術、印章、投訴、反洗錢工作、制度建設、營業(yè)場所、人員崗位變更等方面定期進行合規(guī)檢查，按期將合規(guī)檢查底稿上報公司合規(guī)部門。
山西分公司通過本次自查，強化了各崗位人員的工作職守。山西分公司能夠認真領會行業(yè)精神，切實貫徹行業(yè)要求。在今后的工作中，分公司將繼續(xù)認真執(zhí)行文件要求，強化分公司合規(guī)文化，貫徹執(zhí)行合規(guī)要求，把山西分公司的各項工作做精做細，防范各個環(huán)節(jié)存在的風險，力求山西分公司的長期穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇二
尊敬的各位領導，各位朋友，各位同仁：
曉寒料峭尚欺人，春態(tài)苗條先到柳。
今天我們和各界朋友歡聚一堂，共慶盛世，共商發(fā)展大計。
首先我榮幸地向各位介紹蒞臨今天會議并指導的各位領導：
市政府向xx秘書長;
人行xx支行陳xx行長;
xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦陳xx主任
市政府金融辦曾xx主任;
xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦龔xx科長;
市信用聯(lián)社傅xx理事長;
市信用聯(lián)社張xx監(jiān)事長
受邀參加今天懇談會的既有我們合作多年的老朋友，也有剛剛與我們結識不久，甚至我們相互暗戀已久的新朋友;既有與信合相互支持，互信互敬，互惠互利的企業(yè)老總，又有在資金上給予我們巨大支持卻未圖任何回報的政界商界學界醫(yī)界等知名人士;既有叱咤全市商業(yè)流通領域的鴻商巨賈。
又有風云我市工業(yè)制造行業(yè)的領軍人物;既有生在xx長在xx植根xx的本土企業(yè)家，又有遠離故土豪情滿懷為xx的經濟社會發(fā)展作出卓越貢獻的外地實業(yè)家;既有年輕的老朋友，也有年長的新朋友;既有柔情靚麗的女士們，也有風流倜儻的先生們;參加今天會議的還有我們一線的信合高管和市聯(lián)社機關中層干部。
在此，我謹代表傅xx理事長、張xx監(jiān)事長和全市信合員工，向親臨今天大會的各位領導，各位朋友表示最熱烈的歡迎!向各位領導，各位朋友一貫以來以不同的方式對xx信合事業(yè)的關心、支持與厚愛，表示最誠摯的謝意!
年年歲歲人相似，歲歲年年景不同。
我們希望能借懇談會這個平臺，增進友誼，增進理解，增進協(xié)作;我們真誠地期望在這次懇談會上，能聽到各位領導各位朋友對我們工作批評性的意見和建設性的建議，特別是對業(yè)務操作層面、從業(yè)人員的工作作風方面和服務水平服務質量方面的意見和建議;我們更期望通過這次的懇談會，建立一種更加和諧的社客關系，促進雙方更加全面更加深入更加務實更加長遠更加舒心的合作，以實現(xiàn)社客雙贏社客多贏!
下面進行今天會議的第一項議程：
請市信用聯(lián)社傅xx理事長致辭;
第二項議程：
請市政府向xx秘書長講話;
第三項議程：
請人行xx支行陳xx行長講話;
第四項議程：
請xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦陳xx主任講話;
第四項議程：
請市信用聯(lián)社相關部門同志簡要介紹我市信用社相關產品與服務;
第五項議程：
請各位朋友對信用社的工作提意見和建議。
大家的發(fā)言到此結束。
雖然由于時間的關系和一些其他方面的原因，還有很多客戶沒有在現(xiàn)場和我們交流、溝通，但我還是真切地感受到了我們和客戶，客戶和我們之間那種真誠合作、全面合作、友好合作、平等合作、互助合作的'良好愿望!希望以這次懇談會為契機，開啟我們新一輪合作的序幕，讓我們蕩起友誼的雙槳，揚起共贏的風帆，航行在充滿希望和活力的2013年，為xx經濟社會的全面持續(xù)可協(xié)調發(fā)展作出我們更大的貢獻!
新春佳節(jié)即將來臨，借此機會，給各位領導各位客戶拜個早年，祝各位領導各位客戶在新的一年里身體安康，合家幸福，企業(yè)紅紅火火，利潤節(jié)節(jié)攀升!
位領導、各位來賓，同志們、朋友們：
大家好!
為了貫徹落實全盛全市金融工作會議精神，大力實施金融帶動戰(zhàn)略，提高全社會的金融意識，營造優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境，為做好今后一個時期全市金融工作奠定基礎，促進全市經濟社會又好又快發(fā)展，市委、市政府決定舉辦這次以“環(huán)境與發(fā)展”為主題的“金融活動周”。
在為期五天的時間里，將集中開展銀行新業(yè)務宣傳，舉行以“合作交流共贏”為主題的天水政府銀行企業(yè)座談會，舉辦以“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，實施金融帶動戰(zhàn)略”為主題的天水市首屆金融論壇，舉行銀企座談及項目對接磋商會，開展商業(yè)銀行新業(yè)務、反洗錢、反假貨幣、征信管理、利率政策宣傳和送金融知識下鄉(xiāng)活動以及金融機構與司法部門交流日、總結表彰大會等一系列活動。
邀出席今天啟動儀式的省上領導有：
人民銀行蘭州中心支行副行長 陶君道
省銀監(jiān)局副局長 劉青
人民銀行西安分行金融研究處處長 孫天奇
建設銀行總行公司業(yè)務部授信業(yè)務管理處高級客戶經理巫笛
工商銀行甘肅省分行副行長 郭一民
農業(yè)銀行甘肅省分行副行長周 宓
建設銀行甘肅省分行副行長 孫一順
農業(yè)發(fā)展銀行甘肅省分行副行長 管立新
中國銀行甘肅省分行行長助理、風險總監(jiān) 李毅
郵政儲蓄銀行甘肅省分行副行長 張學鋒
省農村信用聯(lián)社副主任 王蓉生
蘭州銀行副行長 裴東平
應邀出席今天啟動儀式的還有省級銀行業(yè)金融機構的有關處長及部門負責人，由于時間關系再不作一一介紹。
對各位領導和來賓在百忙中前來參加這次活動，我代表天水市委、市政府表示熱烈的歡迎和衷心的感謝!席今天“金融活動周”啟動儀式的市上領導有：
市書記、市人大常委會主任張景輝
市委副書記、市長李文卿
市政協(xié)主席 馮沙駝
市委常委、市委秘書長張懷仁
市委常委、組織部部長張應華
市委常委、秦州區(qū)委書記 張-健
市人大副主任 任伯年
市人大副主任 馬 銳
副市長 趙衛(wèi)東
市政協(xié)副主席 魏來全
市政府秘書長 安永
參加今天“金融活動周”啟動儀式的還有省級各金融機構的部門負責人，秦州區(qū)政府及市直有關部門的主要負責同志，駐市各金融機構、單位的負責人及職工和企業(yè)代表共400多人。
今天的啟動儀式共有五項議程。
下面，進行第一項議程，請中共天水市委副書記、市長李文卿同志致詞。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇三
記者調查發(fā)現(xiàn)，基于對這一監(jiān)管精神的深入理解，投融貸p2p網貸平臺從籌建到正式上線，一直是按照純撮合資金借入方與借出方平臺進行運營流程設置，不接觸資金，引入第三方支付機構對借出人的資金進行監(jiān)管，讓p2p網貸陽光化透明化操作。
投融貸p2p網貸平臺ceo分析以往一些跑路的網貸平臺時表示，目前線上現(xiàn)存活躍的p2p網站大概有800家，且增長勢頭迅猛。很多網貸平臺在信息披露、資質審核、利率確定方面流于形式，為了追求規(guī)模效益而大肆擴張，造成經營上的風險，再加上不規(guī)范操作，也導致風險被人為放大，最終釀成無法挽回的資金鏈斷裂風險。
p2p平臺在風險控制方面，當前存在的風險主要有道德風險、信用管理風險、資產管理風險。道德風險需要建立完善的流程和制度來進行約束;信用管理風險，一是盡可能采取小額分散投資來降低風險，二是根據我國當前沒有征信庫的大環(huán)境下，風控重點還是要放在線下做，且線下的盡職調查不可能脫離線下的物理條件全部轉移到線上來操作進行。具體講，借出前的盡職調查中杜絕虛假借款人(有的p2p平臺自已制造項目來自融)和無還款能力的借款人，借出后還要對借入方進行實時跟蹤監(jiān)管等。
對于互聯(lián)網投資者，投融貸網貸平臺ceo姚元祥認為應當給大家提個醒：p2p網貸平臺提供透明完備的信息及項目初審復審，嚴格對風控把關。但對于項目的終審，還是要由客戶自身來判斷，比如說行業(yè)收益與借入人承諾的利率水平是一個判斷的因素，特別是利率很高達到20%以上，做為借出人就要小心啦。這種狀態(tài)有點像股票的注冊制，投資者自行通過判斷進行交易，所以建議投資者要有一定的辨別力，要對自己的錢負責，盡量選擇一些規(guī)范專業(yè)的投資平臺，同時理性投資，不要為一些平臺承諾的超高收益所誘惑，這些極可能是龐氏騙局。
作為網貸平臺，一定要有建立互聯(lián)網普惠金融的心態(tài)，同時苦練金融基本功，懂得金融的運作規(guī)律和風險把控體系，共同促進網貸行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇四
一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網金融這個概念開始全方位狂飆。
一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網金融這個概念開始全方位狂飆。在余額寶之后，很多內容也披上了“互聯(lián)網金融”的外衣，但是，p2p、眾籌、比特幣、阿里小微、第三方支付都早已存在。只不過，金融界仍只視為小打小鬧，不以對手的眼光一概視之。
所以與其說互聯(lián)網金融這一年來做的是創(chuàng)新，不如說做的是整合。以余額寶為代表，在創(chuàng)新的名義下，諸多金融細分市場被整合到“互聯(lián)網金融”的概念下面，共同組成繁榮的“風口與豬”的生態(tài)系統(tǒng)。
這些玩家的表現(xiàn)如何？阿里小微。
這個和阿里電商平行的集團包括了馬云未來最具想象力的資產——支付寶。當余額寶踐行了馬云“如果銀行不改變，我們就改變銀行”的豪言壯語時，大家很容易誤以為這是一個準備好的長期計劃。實際上馬云這個說法是2008年說的，在支付寶股權紛爭之前，根本不可能會想到要靠余額寶這樣一款理財性質的產品震動金融業(yè)。
直到2013年3月，余額寶項目已經工程進度過半了，大家的注意力仍然在面向淘寶賣家的阿里小貸身上。馬化騰問馬云：我們對運營商都很老實，阿里憑什么有底氣挑戰(zhàn)銀行業(yè)？馬云的回答是：“對我來講，我的第一職責不是幫助金融機構，幫助金融機構、幫助窮人是政府的事。但是幫助客戶是我的責任，幫助無數(shù)淘寶賣家，如果我能找到一個方法我就一定走下去?！睆闹型耆床坏今R云對普惠金融的向往，更沒有撼動銀行業(yè)的霸氣。
如果沒有余額寶掀起的互聯(lián)網金融熱潮，阿里小貸和擴展信貸資金來源的阿里資管計劃受到的關注度會少很多，但是個人理財業(yè)務和面向賣家的貸款業(yè)務并沒有實質上的交集，這塊業(yè)務的未來發(fā)展可能和阿里自己的“銀銀平臺”聚寶盆關系更緊密。
余額寶——可一不可再。
當初誰低估余額寶也都是很正常的事情。就連支付寶和天弘也沒能想到余額寶有這么大的能量，能把很多細分市場整合到一起加速推進。
一年的時間證明，余額寶吸引來最多的關注，可是沒人能再復制出一個余額寶。沒人能復制阿里電商的收銀臺生態(tài)，自然沒道理能靠補貼高收益復制出余額寶。2013年下半年轟轟烈烈的貨幣基金補貼風潮在2014年戛然而止，大家都想通過全方位金融服務來留住用戶。
例如，京東和百度都在把理財、支付、繳費等各種功能打包在一起，前者的網銀錢包和白條已經圍繞自己的電商完整復制出支付寶的生態(tài)，后者的百度錢包對流量優(yōu)勢的利用類似微信。只不過第一陣營中仍然只有掌握“今天”的余額寶和控制“明天”的微信支付兩家而已。
連支付寶自己也復制不出另一個余額寶。阿里嫡系招財寶推銷阿里一號保本基金的時候，同樣出現(xiàn)認購不及預期的情況，試圖延長募集期的做法立刻激怒了錙銖必較的屌絲群體——讓這些余額寶的目標用戶建立忠誠度比想象中要困難得多。
眾籌——看上去很美。
是股權眾籌始終是監(jiān)管上的紅線，做眾籌卻沒法做股權眾籌，產生的扭曲結果是中國的眾籌網站紛紛轉型為為預售網站。例如，創(chuàng)建于2011年4月的點名時間就不斷淡化身上的眾籌色彩，現(xiàn)在更是將自己定位成“中國最大智能產品首發(fā)平臺”，你很難認為這還屬于互聯(lián)網金融的范疇。
比特幣——受益者。
這個原本非常小眾的領域，一下子成為互聯(lián)網金融的頂端，種種關于自由和去中心化的美好設想成為最容易講故事的偉大創(chuàng)新。從2013年10月開始，中國的比特幣交易量暴漲數(shù)十倍，到了11月已經穩(wěn)居比特幣持有量全球第二、交易量全球第一。頂峰之后是悲劇，央行出手截斷比特幣和人民幣的互換渠道，還用自己的失誤精準補刀。
p2p——最火。
2014年5月，全國p2p網貸規(guī)模達到640億元，不到半年就翻了一番。跑路的平臺也同步增加，光是一季度就有20多家p2p出問題。這個行業(yè)在余額寶誕生之前就處于快速發(fā)展的狀態(tài)，因為全國各地滿街開店的小貸公司和投資擔保公司讓龐大的民間借貸浮上水面，互聯(lián)網金融把它們又推了一把。作為互聯(lián)網公司，只要隨意注冊一個信息服務公司，就能在網上搭建一個時髦的p2p平臺把這些民間借貸放到網上來做。只劃紅線不發(fā)牌照的監(jiān)管態(tài)度，說明這種直接融資模式還會靠前赴后繼的公司和用戶用真金白銀摸索很久。
征信——剛剛開始這一年來始終有機構號稱要做征信，央行放開人信用機構牌照后肯定會引來越來越多的玩家和投資。問題是，中國的信用環(huán)境差，是因為各種法規(guī)和執(zhí)行的配套統(tǒng)統(tǒng)都差，信用記錄不齊全是這些差距的結果而不是原因。阿里和京東都號稱在用“大數(shù)據”判斷貸款人的信用。前者靠的是淘寶店作為抵押品，后者靠的是已經到手的貨物或還沒付出去的貨款，核心仍然是抵押品的創(chuàng)新，兩家百億數(shù)量級的貸款余額對十萬億數(shù)量級小微企業(yè)信貸市場也很難產生實質性影響。
銀行——最尷尬。
與支付寶鬧到“雖死猶生，必須扛住”之后，仔細觀察銀行在2014年做出的變革，哪些不是2008年金融危機之前就該做的呢？包括余額寶在內的貨幣基金總量終于突破一萬億，盡管相比近50萬億的個人儲蓄存款仍然難言顛覆，起碼之前萬分抗拒余額寶的銀行都推出了存款對接貨基的產品。而且【臺州人才網】有的銀行還一口氣推出好幾個貨基產品，比如興業(yè)銀行旗下的直銷銀行和錢大掌柜都可以提供類余額寶服務，內部競爭消耗不少。
銀行是當年四萬億計劃的最大受益者，也是最大受害者。在巨額投資拉動的強心針面前，堅持信貸擴張的舊模式當然是最優(yōu)選擇，舒服和轉型只能二選一。那場金融危機是挺過來了，可是銀行資產規(guī)模也翻了三倍，轉型的難度恐怕跟著翻了三倍的三倍。對公業(yè)務的規(guī)模擴張之路已經被走到了極限，近十年來一直被寄予厚望的零售業(yè)務在互聯(lián)網企業(yè)面前處處像等待被顛覆的靶子，讓人擔心商業(yè)銀行這種科層制的企業(yè)結構究竟能在未來的互聯(lián)網上留下多少用戶。
在這樣一個競爭的“亂紀元”當中，有這兩條新聞可以作為互聯(lián)網金融一周歲生日的有趣注腳：一是天弘基金表示余額寶處于平穩(wěn)增長階段，具體規(guī)模不便透露；二是是某211高校軟件學院率先開設互聯(lián)網金融碩士專業(yè)，與互聯(lián)網營銷、大數(shù)據、物聯(lián)網等并列國家緊缺型人才專業(yè)方向。
前者表明，互聯(lián)網金融的狂熱已經在退燒，黃金十年里習以為常的超高速增長會越來越難，不過就算只是平穩(wěn)增長也已經讓背后的天弘位列全球十大基金行列。后者表明，還會有越來越多的人和事會努力搭上互聯(lián)網金融的東風，把自己想做的事情或正在做的事情包裝成熱門的創(chuàng)新，完全不在意互聯(lián)網金融本身到底是什么東西。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇五
北京商報訊伴隨著經濟增速下行、利率市場化的推進，商業(yè)銀行的黃金時代已成明日黃花，互聯(lián)網金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網金融品牌“e-icbc”和一批主要產品，成為國內首家發(fā)布互聯(lián)網金融品牌的商業(yè)銀行，高調叫板互聯(lián)網金融。
工行昨日的發(fā)布會可謂盛況空前，不僅邀請了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長易會滿在產品發(fā)布上采用了互聯(lián)網產品發(fā)布會最常用的“ppt+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網金融產品線。目前，“e-icbc”旗下互聯(lián)網金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”等一系列互聯(lián)網金融產品。
事實上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網金融格局，早在2014年8月，工行董事長姜建清就表示，按照工作計劃，工行互聯(lián)網金融所有產品均在2014年底前推出，當時部分已正式運行，部分仍處在內測階段。
如今，工行的“融e購”電商平臺交易量已進入國內十大電商之列；其快捷支付產品“工銀e支付”賬戶數(shù)已超過5000萬戶，交易額650億元；客戶線上線下直接消費的信用貸款產品“逸貸”余額超過1700億元，去年累計發(fā)放2300億元，與全國p2p網貸成交額之和基本相當；基于大數(shù)據挖掘，工行已經主動為1億多的個人客戶提供了主動授信，推進了信用卡及貸款業(yè)務的發(fā)展。
在姜建清看來，互聯(lián)網金融不管融合了多少互聯(lián)網技術的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網金融的本質還是“金融”。
作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動這場自身革命，全面布局互聯(lián)網金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過，利率市場化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢上賺錢的日子一去不復返，更嚴峻的是，2013年以來以余額寶為代表的互聯(lián)網理財迅速興起，短時間內就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財客戶，還帶來了存款“搬家”現(xiàn)象；p2p平臺的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個人經營貸款、小企業(yè)貸款的地盤；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購服務，也對銀行的信用卡分期、個人消費貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報記者采訪時表示，互聯(lián)網金融對居民生活和金融服務已經起到了不可逆轉的變革，商業(yè)銀行已經到了必須改變的地步，但這一過程中的成本和難度也是不容忽視的?！盎ヂ?lián)網金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內，重新樹立品牌，進行渠道整合、業(yè)務重構，工行的嘗試是否是個成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯?！?/p>
曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務條線。他預計，如果在銀行體系內不容易做到轉型，甚至可以嘗試設立單獨的法人機構，在體系外創(chuàng)新和探索。
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北京商報訊伴隨著經濟增速下行、利率市場化的推進，商業(yè)銀行的黃金時代已成明日黃花，互聯(lián)網金融的侵襲，也讓商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，一場銀行業(yè)的革命浪潮必不可免的到來。工商銀行昨日發(fā)布了互聯(lián)網金融品牌“e-icbc”和一批主要產品，成為國內首家發(fā)布互聯(lián)網金融品牌的商業(yè)銀行，高調叫板互聯(lián)網金融。
工行昨日的發(fā)布會可謂盛況空前，不僅邀請了近百家媒體全程視頻直播，更在形式上做足文章。該行行長易會滿在產品發(fā)布上采用了互聯(lián)網產品發(fā)布會最常用的“ppt+演講”模式，全程脫稿講解工行的互聯(lián)網金融產品線。目前，“e-icbc”旗下互聯(lián)網金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”等一系列互聯(lián)網金融產品。
事實上，工行早已謀劃全方位的互聯(lián)網金融格局，早在2014年8月，工行董事長姜建清就表示，按照工作計劃，工行互聯(lián)網金融所有產品均在2014年底前推出，當時部分已正式運行，部分仍處在內測階段。
如今，工行的“融e購”電商平臺交易量已進入國內十大電商之列；其快捷支付產品“工銀e支付”賬戶數(shù)已超過5000萬戶，交易額650億元；客戶線上線下直接消費的信用貸款產品“逸貸”余額超過1700億元，去年累計發(fā)放2300億元，與全國p2p網貸成交額之和基本相當；基于大數(shù)據挖掘，工行已經主動為1億多的個人客戶提供了主動授信，推進了信用卡及貸款業(yè)務的發(fā)展。
在姜建清看來，互聯(lián)網金融不管融合了多少互聯(lián)網技術的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網金融的本質還是“金融”。
作為全球市值最大的商業(yè)銀行，為何要啟動這場自身革命，全面布局互聯(lián)網金融？眾所周知，銀行近兩年的日子并不好過，利率市場化改革讓銀行躺在“息差”優(yōu)勢上賺錢的日子一去不復返，更嚴峻的是，2013年以來以余額寶為代表的互聯(lián)網理財迅速興起，短時間內就吸引了數(shù)千億資金涌入，不僅分流了銀行理財客戶，還帶來了存款“搬家”現(xiàn)象；p2p平臺的火爆令銀行面臨存款端壓力，更搶占了個人經營貸款、小企業(yè)貸款的地盤；隨后，京東白條、螞蟻金服的花唄等賒購服務，也對銀行的信用卡分期、個人消費貸款造成影響，傳統(tǒng)銀行的變革迫在眉睫。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受北京商報記者采訪時表示，互聯(lián)網金融對居民生活和金融服務已經起到了不可逆轉的變革，商業(yè)銀行已經到了必須改變的地步，但這一過程中的成本和難度也是不容忽視的?！盎ヂ?lián)網金融與銀行是完全不同的體系和理念，銀行需要在監(jiān)管政策允許的范圍內，重新樹立品牌，進行渠道整合、業(yè)務重構，工行的嘗試是否是個成功的嘗試目前還不好判斷，需要一步步探索和試錯?！?/p>
曾剛表示，其他大型銀行、股份制銀行可能會借鑒工行的做法，推出全面的互聯(lián)網金融戰(zhàn)略和完備的業(yè)務條線。他預計，如果在銀行體系內不容易做到轉型，甚至可以嘗試設立單獨的法人機構，在體系外創(chuàng)新和探索。
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互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇六
整體運營方案。
目錄。
概述：運營的定義..2。
一、數(shù)據運營——打造數(shù)據分析體系........3。
（一）建立基礎數(shù)據收集體系..3。
（二）建立數(shù)據分析體系.......4。
二、數(shù)字運營——怎樣吸引用戶變成注冊用戶？5。
（一）搜索引擎優(yōu)化（seo）.5。
（二）打造數(shù)字營銷體系.......6。
（三）網站流程優(yōu)化...6。
（四）品牌建設.7。
三、用戶運營——怎樣刺激用戶變成活躍用戶？8。
四、運營實施計劃..8。
概述：運營的定義。
從廣義的角度來說，一切圍繞產品進行的人工干預都叫運營。從結構層面來講可以分為內容運營、活動運營、用戶運營和數(shù)據運營四個方向。
內容運營：凡需要文字的地方，都可以列入內容運營。一般分為兩種：一是自己發(fā)布內容，比如網站編輯，新媒體運營。二是負責推薦內容，從海量內容中選擇出精華推薦給用戶，比如瀏覽器內容運營，社區(qū)內容運營。
活動運營：結合產品推廣或是品牌宣傳，策劃活動營銷方案并有力執(zhí)行，促使達到提高產品和品牌知名度的目的。
用戶運營：以貼近用戶、團結用戶、引導用戶為手段的運營方式，通過用戶給產品創(chuàng)造價值。
數(shù)據運營：通常負責數(shù)據分析的工作，通過建立數(shù)據分析模型，分析數(shù)據趨勢變化的原因，提供產品改進建議及運營策略方案。
建立以市場運營為導向，以用戶運營為中心，以數(shù)據運營為基礎的運營思路。種錢網互聯(lián)網運營總體思路如下：
用戶運營——怎樣刺激用戶變成活躍用戶？
多投資多交流。
更豐富的產品，更流暢的體微信、qq群、論壇、電話。
驗，更安全的感知。
多學習。
建立金融學習模塊，引導用戶進行金融知識的學習交流。
多見面。
組織各種興趣組活動、線下。
見面會，搭建圈子。
多參與：利用調查表單、幫助解答、成長故事策劃等增加用戶的網站發(fā)展參與感。
設計用戶成長體系。
建立用戶等級體制。
完善用戶激勵體系。
數(shù)字運營——怎樣吸引用戶變成注冊用戶？
搜索引擎優(yōu)化。
網站流程優(yōu)化。
品牌建設數(shù)字營銷網站自優(yōu)化互聯(lián)網信息基礎。
微信/微博運營渠道營銷事件營銷。
流程打通數(shù)據一致性交易安全。
網站形象物媒體報道意見領袖統(tǒng)一宣傳用語建立論壇圈子關注搜索引擎。
數(shù)據運營——支撐一切的基礎。
建立數(shù)據分析體系。
打造數(shù)據分析體系。
頁面點擊分析網站流量分析用戶行為分析業(yè)務檢測分析。
建立基礎數(shù)據收集體系。
用戶操作記錄體系。
用戶資金使用記錄體。
系
用戶基本信息庫。
用戶頁面點擊軌跡收。
集體系。
用戶大論壇體系。
客服服務跟蹤體系。
一、數(shù)據運營——打造數(shù)據分析體系。
合理的數(shù)據分析系統(tǒng)是非常有必要的。
（一）建立基礎數(shù)據收集體系。
1、用戶頁面點擊軌跡收集體系：通過程序對用戶在網。
站上的使用軌跡、入站信息、出站信息進行記錄，為后續(xù)提。
供分析頁面合理性、用戶粘度、用戶使用習慣、營銷效果、數(shù)字營銷等提供數(shù)據支撐。
2、用戶操作記錄體系：建立用戶操作記錄表（現(xiàn)已記。
錄部分操作，但不完善），對所有必要的操作進行記錄，為。
業(yè)務追溯提供數(shù)據支撐。
3、用戶資金使用記錄體系：建立用戶資金使用記錄表。
（現(xiàn)已具備，已完全記錄了網站資金情況），為資金追溯、用戶資金操作周期習慣提供數(shù)據支撐。
系等基礎信息，建立完善的用戶基本信息庫，為后續(xù)活動營。
銷、用戶畫像等做支撐。
過全網論壇實現(xiàn)大量內容的生成，支撐更多形式活動的開展，自媒體方式的社會化營銷文案的生成，利于平臺的公開化、透明化，增加用戶的粘性。
6、客服服務跟蹤體系：建立客服電話、qq、微信等服。
務跟蹤記錄，有利于對各種活動進行跟蹤回訪、效果評估。
（二）建立數(shù)據分析體系。
首先需要建立一套分析指標體系，對經營分析指標進行。
定義。
1、頁面點擊分析：針對用戶在網站上的頁面瀏覽情況。
進行統(tǒng)計分析，挖掘出用戶的常用軌跡、單頁瀏覽時間、單。
頁打開時間等信息，據此對網站進行優(yōu)化調整。
2、網站流量分析：針對用戶入站、出站信息進行分析，為seo、數(shù)字營銷、市場活動提供數(shù)據支撐。
3、用戶行為分析（用戶畫像）：針對用戶網站功能使用。
情況進行分析，對用戶的充值提現(xiàn)、投資頻率、操作規(guī)律進。
行分析。
4、業(yè)務檢測分析：針對用戶的資金流情況進行分析統(tǒng)。
計，對業(yè)務的一致性等情況進行檢測，及時發(fā)現(xiàn)問題。
5、用戶維護預警：針對用戶各階段情況，比如資金閑。
置、生日等進行提醒客服維護。
6、市場活動分析：對市場宣傳、活動營銷進行前中后。
期分析，對活動效果進行評估，對后期活動進行針對性改進。
二、數(shù)字運營——怎樣吸引用戶變成注冊用戶？
（一）搜索引擎優(yōu)化（seo）。
搜索引擎優(yōu)化除了投入大量金錢購買關鍵詞外，還有很。
多低成本推廣方式，但這也屬于一個效果不能很快顯現(xiàn)，但。
又必須堅持做的一個事情。
1、網站自優(yōu)化：建立網站文章更新策略，增加網絡識。
別度；針對網站各頁面title分層級設置不同頁面屬。
性的主關鍵詞、長尾關鍵詞；通過調整頁面的信噪。
比提升被抓去的幾率；建立自動內鏈系統(tǒng)自動生成。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇七
個人放到臺上，我把我所有家底掏給你們看，最后也判斷不了你借我的錢我還不還的了，不是說你把我翻個底朝天，你知道我的家底了，就可以知道我是否能還錢了。
大數(shù)據說他理論上可以降低違約度，并不代表真的降低了，至少目前還沒有明確的可以下定論是肯定可以降低的案例來，全球都沒有。
信貸這個事情整體上而言，我個人感覺靠概率難度還是很大的，具體你們可以去看下我有篇關于小微企業(yè)貸款的文章，里面提到了概率不適用信貸案例的闡述。
互聯(lián)網的優(yōu)勢其實是他的邊際成本非常低，可以快速超越區(qū)域隔離，可以把一個標準化的東西快速的成長起來，所以保險產品的在線化的成功概率就很高，因為阿里有這個基因在，也有直接的客戶群體在，保險又是標準化產品，屬性相當。
基本可以等同于賣產品，這個模式是容易的，而理財產品的在線化可能沒有那么容易，因為他還帶是有風險特征的。
如果我在淘寶上買東西，十個九個虧，我可能就不在淘寶上買。
這里面還涉及到每個人的風險偏好都不一致，你無法進行批量化處理，如果你也開始配臵專門的投資經理了，那你又回到金融機構的通行做法了，你的優(yōu)勢就不明顯了。
還是需要針對性的客戶服務的?所以我昨天晚上那篇文章的核心就是在于區(qū)分個性化金融和批量化金融產品的互聯(lián)網化的差異，個性化主要指信貸類等帶有很強風險特征的金融產品，這些產品，其實很難實現(xiàn)互聯(lián)網化的。
大數(shù)據等一些手段是一種嘗試，但是至少才目前來說，也只是大家的一種期望，覺得可以改變金融特征，真的效果如何，還處于設想狀態(tài)，結果如何都很難說。
在這種情況下，我對于那些用傳統(tǒng)思維進行金融運作的所謂互聯(lián)網金融公司，基本上就持有負面的評價了，主要是指p2p的模式。
說句難聽點，p2p在這么走下去，走到非法集資的可能性是非常大的。
我在拍拍貸上看到過一筆40萬的借款，800人借出，我當時第一設想，這個案子符合了中國非法集資的三大要素，只是因為互聯(lián)網金融，所以可能監(jiān)管部門也一直在看，但是最終的'最終肯定也是結果說話吧。
p2p平臺還是要學會自我保護，沒必要去打這種擦邊球，意義不大。
我們如果從理論假設，只要政府不倒閉，理論上，中國的金融機構就不會倒的，銀行，他可以活一萬年。
但卻沒收到像銀行的監(jiān)管，所以只要不擠兌，就能存活，如何不擠兌呢?那就不斷的把盤子做大唄，順利兌付，形象不斷的提升唄。
因為不在同一條線上競爭，銀行要定期審查，接待內部審計、外部審計，應付這些人我要干多少事，而p2p什么都不用。
所以兩者各自的監(jiān)管成本也不一樣的，在加上銀行短期內的相對低效，p2p的快速成長也就可以理解了。
但是我們來問一句，為什么要對銀行進行審慎的監(jiān)管?核心其實還是為了保護投資人的利益。
而中國大量的互聯(lián)網是沒有干這個事情，他本身就獲得了監(jiān)管上的優(yōu)勢。
如果互聯(lián)網還是以目前的模式，發(fā)展下去，一旦出現(xiàn)類似銀行的擠兌，那么出事的概率就會大上很多。
所以說到最后，我們很多人在想的互聯(lián)網可以怎么樣，可以怎么樣，但是在實踐中可能性非常小。
互聯(lián)網技術如果只是比風險容忍度，他比得過銀行，他比銀行有先發(fā)優(yōu)勢，但能不能走到最后，我個人感覺很懸。
我們現(xiàn)在規(guī)模不大，沒關系，反正一兩百億，一千億之內玩，沒關系，政府也先看著，不管你，結果好，表彰你，結果不好，對不起，進去再說。
很悲慘，但是卻是現(xiàn)實。
我跟proseper負責人聊過，他們玩了那么久才四五億美金。
而且人家是鼻祖，為什么中國能遠遠超過美國?互聯(lián)網金融如果只是說在提誰能更快把規(guī)模做起來，流量做得越大，對社會沖擊越大，遭受損失就越大。
所以監(jiān)管現(xiàn)在管不管?沒人管。
法不責眾，每個p2p都想到最后干成既成事實，規(guī)模拼命做大，做大到倒逼監(jiān)管層不能管的層面，從而形成所謂的大而不能倒的局面。
我只想說，最后可能成功的
可能只有一家，大部分是做不到的，做不到的人會怎樣，很難想象。
很多創(chuàng)業(yè)無非只是歸零，但是金融絕對不是，他從一開始就是一只腳在棺材里面，一只腳在棺材外面，哪只腳是你的，要到最后你才知道。
而且全身而退的可能性很小，因為金融帶有很大負面性。
我在微博上苦口婆心的互聯(lián)網金融的創(chuàng)業(yè)者，也勸互聯(lián)網金融的投資人，被人罵了很多次，說我不懂互聯(lián)網，說我別有用心，今天聽了萬老師的講話，很開心，終于感覺找到一個盟友。
因為在互聯(lián)網上，微博上都是在從事互聯(lián)網的人，他思維不一樣，他罵他的，我做我的，他說我不懂互聯(lián)網，我說他不懂金融。
我今天終於找到了一個可以支撐我部分觀點的老師。
感覺特別欣慰。
我一直有在孤軍奮戰(zhàn)的那種感覺，所以今天很高興。
1、直銷銀行：
直銷銀行，是指業(yè)務直銷，存款業(yè)務、銀行其他業(yè)務直銷，存款業(yè)務直銷容易理解，客戶直接通過網銀定入一筆定期，這就叫直銷，或者通過手機銀行購買一款理財產品，也叫直銷。
直銷銀行業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務相比，直銷業(yè)務對銀行來說：成本低，可以批量處理(量大)。
對客戶來說：速度更快、辦理更方便、收益更高或成本更低。
在客戶貸款還沒有歸還的情況下，我們就可以告知，過去的一年，我們合作非常愉快，貸款已經審批，下個月您將貸款歸還后，1-2天內，可以綁定新的便民卡。
依照這種模式，直銷審批成熟以后，再將金額慢慢放開，甚至于以后可以發(fā)展到新建立信貸關系的客戶。
傳統(tǒng)貸款的模式是總行、支行、客戶經理、客戶，我所提的模式是總行、客戶經理、客戶，或許，以后還可以發(fā)展為總行、客戶最直接的直銷模式。
2、互聯(lián)網金融思維在銀行的應用：
得出結論后，可以有針對性的，推薦銀行產品給客戶。
得出結論，得出什么樣的結論：該筆貸款風險較低、風險一般、風險較高;該客戶對我行貢獻較大、貢獻一般、基本沒能貢獻;甚至于可以計算出，該客戶在貸款余額低于多少萬元時，風險非常小;貸款余額在某個區(qū)間時，風險可控;貸款額度超過某一數(shù)據時，風險不可控等等。
就可以得到一組客觀的貸款分析數(shù)據，對貸款審批是非常有幫助的。
大家在那里聊得更多還是財經類的話題，我把他定義為財經類微博。
是個很不錯的財經認識交流財經專題的地方。
其實，我來這里之前，特地還在半夜寫了一篇文章，因為我不太適合在公眾場合做演講，沒有這個能力，喜歡一個人在小房間寫東西，尤其是大半夜的寫，思路比較清晰。
因為人多有時候往往比較難理清思路，一個人就比較容易明白。
也很有邏輯，然后我就悶了，腦子很亂，把昨天晚上好不容易寫的準備今天說的東西全部忘光了，不知道怎么發(fā)言了。
因為互聯(lián)網和金融這兩種思想實在是太“詭異”。
互聯(lián)網和金融的思維在這里體現(xiàn)得就非常明顯。
我自己做基層信貸出身，一直在這個領域，也辦過幾個網站，這個時候讓我發(fā)言，我就不知道到底該怎么發(fā)，因為都聽得挺對的。
昨天的文章我已經發(fā)在微博上，這里干脆就撇開文章，說說我的想法。
第一個想法，我很多場合都提過，互聯(lián)網金融其實是偽為命題。
因為中國金融首先是分業(yè)經營，必然意味著金融與金融之間會存在縫隙。
我喜歡把互聯(lián)網金融定義為夾縫金融。
甚至小貸機構，擔保機構，我都定義為夾縫金融。
包括民間借貸，也都是，都是為了彌補我國金
融機構在市場中競爭低效率的問題而出現(xiàn)，事實上，中國的金融機構過去幾年發(fā)展很快，但是這并不是說你有多少能干，很多時候，只是因為你有一張牌照。
而剛好又碰上了中國最好的十年，就是過去十年。
一方面中國經濟高速發(fā)展，另一方面給他牌照，使人家進入不了這個行業(yè)。
所以只要你是銀行，有牌照，就可以高速成長。
也就沒人愿意干臟活苦活，就是這種情況下，大量進入不了銀行體系的機構，就得到了很大的機會。
我們銀行反應很慢，是頭恐龍，下面撓癢，上面沒反應，審批效率也很慢，你們去想想，現(xiàn)在去銀行開個帳戶，得多麻煩啊，但是在支付寶點個手機號就可以了，而從結果來看那，銀行過了那么多手續(xù)之后，依然有很多糾紛不斷。
支付寶那么簡單的注冊，也好像這么多年沒發(fā)生什么大的事情過，這樣的情況下，支付寶優(yōu)勢勢必顯現(xiàn)出來了。
民間機構利用更好的服務效率，更好的市場切入，硬生生的拉開了一道夾縫。
很多夾縫金融就是這樣出現(xiàn)的，利用了牌照機構的低效率和短視，一點點的在夾縫中求生存，不斷的成長。
各大銀行的戰(zhàn)略性目標了。
這種情況下，本來還能在銀行夾縫之間生存的夾縫金融，也就要面臨著很大的考驗。
夾縫金融中的一些機構生存越來越困難。
但是這并不意味著夾縫金融全部會活不下去，他們中一些很好的機構，一樣可以活的很好，甚至能打敗金融機構也不一定，但是總體而言，這樣的概率較小，難度很大。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇八
央行觀察按：這篇來自工行戰(zhàn)投部人士的文章，雖然談的是整個銀行業(yè)，但無疑透露出工行對于互聯(lián)網金融戰(zhàn)略的考量，在工行電商即將于年底推出之際，要想揣摩工行的戰(zhàn)略考量，可以細讀此文！文章題目編者有改動。
“只有拿到更多的信息，做到精準定位和推送，才能設計出對客戶更有吸引力的金融服務方案，這就是互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰都想將真正具有高附加值的、通過信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務拿在自己手中?！?/p>
互聯(lián)網金融時代，商業(yè)銀行怎么做？
來源:《銀行家》雜志 作者：葉冰 何謂“互聯(lián)網金融”
“互聯(lián)網金融”這一提法最早出自it行業(yè)，從狹義上理解，指互聯(lián)網企業(yè)（通常是第三方支付機構）向公眾提供金融服務的行為。在最初階段，此類機構的存在僅僅是為了滿足自有電商平臺的支付需求，簡單提供與各家銀行之間的網關接口。但隨著電子商務在中國蓬勃發(fā)展，尤其隨著海量用戶數(shù)據的積累，互聯(lián)網企業(yè)逐漸了解到用戶在金融服務方面的需求和偏好，其提供的金融服務便開始從簡單的支付滲透到了轉賬匯款、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產管理、供應鏈金融、基金和保險代銷等銀行核心業(yè)務領域。在金融脫媒的背景下，這種滲透尤為顯得令人擔憂，意味著金融業(yè)和互聯(lián)網企業(yè)的轉型方向出現(xiàn)了戰(zhàn)略重疊，均朝著“金融服務方案提供者”這條高附加值的路線進軍。
在現(xiàn)今中國市場，根植于互聯(lián)網行業(yè)的“類金融公司”主要有以下四種類型：
平臺依托型。此類互聯(lián)網金融公司擁有成熟的電商平臺和龐大的用戶基礎，通過與各大銀行、通信服務商等合作，搭建 “網上線下”全覆蓋的支付渠道，在牢牢把握支付終端的基礎上，經過整合、包裝商業(yè)銀行的產品和服務，從中賺取手續(xù)費和息差，并進一步推廣其他增值金融服務。代表企業(yè)包括阿里巴巴集團旗下的支付寶、騰訊集團旗下的財付通、盛大集團旗下的盛付通等。
行業(yè)應用型。面向企業(yè)用戶，通過深度行業(yè)挖掘，為供應鏈上下游提供包括金融服務、營銷推廣、行業(yè)解決方案等一攬子服務，獲取服務費、信貸滯納金等收入。代表企業(yè)包括匯付天下、快錢和易寶。
銀行卡收單型。此類互聯(lián)網金融公司在發(fā)展初期通過電子賬單處理平臺和銀聯(lián)pos終端為線上商戶提供賬單號收款、賬戶直沖等服務，獲得支付牌照后轉為銀行卡收單盈利模式。拉卡拉為其中較為成功的典型。
預付卡型。通過發(fā)行面向企業(yè)或者個人的預付卡，向購買人收取手續(xù)費，與銀行產品形成替代，擠占銀行用戶資源。代表企業(yè)包括資和信、商服通、百聯(lián)集團等。
2005年以來，互聯(lián)網金融發(fā)展可謂風起云涌。近年銀行監(jiān)管部門對互聯(lián)網金融企業(yè)開閘發(fā)放支付結算、金融產品代銷等牌照，更為此類公司的規(guī)范健康發(fā)展進一步夯實了基礎。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網金融企業(yè)在創(chuàng)新、整合、定制化服務方面擁有核心優(yōu)勢。通過運用云計算、大數(shù)據、物聯(lián)網、定位服務等前沿信息技術大量進行金融服務創(chuàng)新；通過打通金融機構、移動運營商、商戶、用戶等產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)進行金融服務整合；通過數(shù)據挖掘，精確把握產業(yè)鏈資金流向，以此提供定制化金融服務，充滿創(chuàng)新精神的互聯(lián)網企業(yè)正在沿著數(shù)據的路線，迅速侵吞傳統(tǒng)銀行業(yè)的版圖。
便捷與安全，互聯(lián)網金融的兩要素
互聯(lián)網金融企業(yè)優(yōu)勢種種，最終落實在用戶端只簡化成兩個字：便捷。“關注用戶體驗”“致力界面友好”，互聯(lián)網產品的設計理念在金融支付應用中亦體現(xiàn)得淋漓盡致。“小額快捷支付”使用戶擺脫了u盾等安全防護產品的繁瑣操作，二維碼掃描、語音支付等近場nfc應用使“無磁無密”概念延伸到線下，阿里金融甚至革新了傳統(tǒng)的信貸理念，以商家在淘寶或天貓上的現(xiàn)金流和交易額作為放貸評估標準，建立了無擔保、無抵押、純信用的小額信貸模型，從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘。
越來越快的生活節(jié)奏使“便捷”成為多數(shù)用戶的首選，這一點還體現(xiàn)在金融支付工具的功能集成化。與單獨某一家銀行或基金公司所能提供的產品相比，互聯(lián)網金融企業(yè)提供的虛擬錢包有更多接口，所能集成的功能更加多元，這無疑簡化了用戶的支付界面，更容易贏得使用者的青睞。
然而就金融這一特殊產品而言，便捷性與安全性存在顯著的矛盾對立。如何保證自有資金、客戶備付金、客戶信息、運行和業(yè)務系統(tǒng)的安全，強化客戶身份的識別，規(guī)范業(yè)務運作，是跨界的互聯(lián)網金融公司需要著重考慮的問題。此外，以全新的信貸模式涉足貸款領域，未來究竟是否會積累巨大風險，新興的網絡金融公司無法給出肯定的答案。目前，互聯(lián)網支付公司只有客戶交易數(shù)據，沒有資金流向數(shù)據，數(shù)據庫不能有效掌握貸款人的資金流向，信用風險判斷可能發(fā)生失誤。交易數(shù)據是否能支撐金融模型，金融模型是否能確定把違約率降到一定概率，都需要時間來驗證。
就風險控制而言，傳統(tǒng)銀行毫無懸念地完勝了互聯(lián)網支付公司。此外，富有操作經驗、對軟硬件投入巨資的商業(yè)銀行在處理大批量訂單時也可以更好地保持系統(tǒng)穩(wěn)定性。“雙十一”網絡購物節(jié)當天，由于百萬訂單同時涌入，支付寶一度無法正常支付。根據易觀智庫預測，2015年中國第三方互聯(lián)網支付交易規(guī)模將達到13.9萬億元，對于資本短缺、盈利漸薄的第三方支付企業(yè)來說，是否有能力提升安全和穩(wěn)定性，遲早會成為一個不得不面對的問題，這或者也為傳統(tǒng)商業(yè)銀行參與競爭提供了砝碼。
信息，決戰(zhàn)互聯(lián)網金融的核心價值
過去，企業(yè)通過與it公司、銀行、物流公司三方合作來整合“三流”，如今出現(xiàn)了跨界于it和銀行之間的互聯(lián)網金融企業(yè)，其本身就已做到“合一”，天然比銀行更具有數(shù)據挖掘方面的優(yōu)勢。除資金流信息以外，互聯(lián)網金融公司還留存了海量的結構和非結構化交易信息，包括歷史交易記錄、客戶交互行為、海關進出明細等，可為精準營銷和定制服務提供數(shù)據支撐，進一步增加客戶黏性。
只有拿到更多的信息，做到精準定位和推送，才能設計出對客戶更有吸引力的金融服務方案，這就是互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰都想將真正具有高附加值的、通過信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務拿在自己手中。在互聯(lián)網金融公司的未來藍圖中，金融業(yè)將會劃江而治：銀行的市場定位是金融基礎網絡、業(yè)務骨干和金融后臺，支付公司則是業(yè)務觸角和支付前端。它們將這種合作描述為“小江小河最終匯入大?！?，商業(yè)銀行的角色將成為只是為互聯(lián)網金融公司提供備付金和自有資金托管服務的工具。
這樣的界線無疑切斷了銀行和客戶之間的聯(lián)系，因為誰掌握了支付終端，誰就掌握了客戶的全部信息，以及基于數(shù)據挖掘而產生一系列手續(xù)費和傭金收入。如果客戶不再使用信用卡，銀行就不再掌握用戶支付通道和該通道所連接的全部用戶信息，無論產品開發(fā)、市場營銷、交叉銷售都成為了無根之源。當銀行徹底丟失豐富的前端信息，成為互聯(lián)網企業(yè)的工具，其業(yè)務含金量就會大打折扣。以目前美國最大的互聯(lián)網金融企業(yè)paypal為例，該公司網上支付主要包括四個環(huán)節(jié)：終端、交換器、買賣處理器、清算和結算，只有最后一環(huán)連接到銀行處理器，這一環(huán)節(jié)的清算結算業(yè)務免費提供給客戶，前三個環(huán)節(jié)才是真正的數(shù)據業(yè)務，通過獲得信息和交易細節(jié)形成收費性服務解決方案。免費的基礎業(yè)務與收費的數(shù)據增值業(yè)務，這也是中國互聯(lián)網金融的發(fā)展方向，如果銀行繼續(xù)放棄對用戶支付終端和信息的爭取，其信貸轉型（偏向零售和小微企業(yè)）和經營轉型（成為提供金融解決方案的服務型企業(yè)）將會遭遇來自行業(yè)外的強有力的沖擊。
在巨大壓力下，商業(yè)銀行和物流行業(yè)紛紛往“三流合一”的方向探索，前者自建電商平臺和物流公司，后者自建電商平臺和金融服務公司。這不一定代表了通往未來的正確方向，畢竟行業(yè)分工精細化才是最終趨勢，“大而全”的企業(yè)很難滿足客戶的全方位需求。但它體現(xiàn)出一種開放的態(tài)度，即在對“信息”這一寶貴資源的爭奪中，必須超越行業(yè)的概念，與互聯(lián)網公司、物流公司和電信運營商充分競合，盡量將自身劃入“信息掌握者”這一疆域，才能確保在未來有蛋糕可分。
移動支付，零售銀行如何破局
就目前而言，互聯(lián)網金融公司通過掌握“支付通道”而對銀行產生威脅主要落在零售方面（個人和小微企業(yè)）。在b2b領域，由于交易單筆金額較大，交易雙方對資金安全顧慮較多，客戶更愿意選擇安全信用度更好的傳統(tǒng)商業(yè)銀行。然而在零售業(yè)務方面，如何通過握住支付終端來黏住客戶，卻是商業(yè)銀行亟需思考的問題。
互聯(lián)網企業(yè)經常提到“abc”這個概念，即application(應用)－bank(銀行)－customer(客戶)，希望通過牢牢掌握“應用”（支付終端），確保自身“客戶”不流失。身處這個鏈條中的“銀行”需要考慮的則是，未來如果“應用”意味著唯一終端，“客戶”要么選擇多功能銀行ic卡，要么選擇手機虛擬錢包，究竟要如何在這場非此即彼的零和競爭中勝出，避免有朝一日客戶跳開銀行，“abc”簡化成為“ac”。
在上一輪線上支付終端的競爭中，商業(yè)銀行無疑失去了先機，但這并不意味著徹底失去機會。事實上，目前第三方支付已進入戰(zhàn)略轉型期，趨勢之一是o2o（online to offline從線上到線下），通過全業(yè)務線滿足用戶的整體支付需求；趨勢之二是從自營電商到助力傳統(tǒng)行業(yè)電商化，由滿足需求向創(chuàng)造需求轉型。在此過程中，商業(yè)銀行和移動運營商同樣也看到了機會。所謂o2o，主要是為了滿足人們“3a”（anytime, anywhere, anyway，任何時間、任何地方和任何方式）的消費需求，圍繞移動支付解決方案展開。由于2013年將要出臺移動支付國家標準，銀行、第三方支付、移動運營商從去年起就蓄勢待發(fā)開始布局。
2010年，美國移動支付公司square方塊刷卡器的出現(xiàn)引領了一場支付革命。丟棄了繁瑣的現(xiàn)金交易和名目繁多的銀行卡，只需要一部智能手機或平板電腦就能完成付款，無現(xiàn)金、無卡片、無收據。其后，谷歌錢包和paypal掃碼技術出現(xiàn)，開始與移動刷卡器square爭奪市場份額。
可以說，即使在成熟的美國市場，移動支付市場也仍處于百家爭鳴的戰(zhàn)國時期。今天的中國移動支付市場，在成長性和競爭激烈程度上亦是如此。拉卡拉刷卡器采取類似square便攜刷卡器的發(fā)展模式，支付寶錢包類似于谷歌錢包，微信掃碼類似于paypal掃碼，它們核心價值在于實現(xiàn)了全銀行支付功能的聚合。在信用卡刷線下pos機的時代，銀聯(lián)提供了這種聚合；在網上支付的時代，第三方支付提供了這種聚合；而在塵埃尚未落定的移動支付時代，究竟哪種產品更受歡迎，是“移動刷卡器”，“虛擬錢包”，還是即將換代的可實現(xiàn)nfc近場支付功能的“金融ic卡”；究竟哪種合作模式更容易勝出，是“第三方支付+銀行”“銀聯(lián)+通訊”“銀聯(lián)+銀行”“銀行+手機制造商”，還是跨平臺的廣泛合作，所有人都不得而知。唯一可以肯定的是，簡便易用是永恒的方向?，F(xiàn)金的發(fā)展用了300年，銀行卡的發(fā)展用了50年，網絡支付發(fā)展已經有10年，而移動支付成為主流，也許速度會更加驚人。
從互聯(lián)網金融角度重新審視商業(yè)銀行運營
立足客戶體驗提升，重新審視金融產品設計。互聯(lián)網金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。介質單一化、功能多元化是未來的大方向，這就要求商業(yè)銀行重新思索“用戶界面”，是在柜面擺滿琳瑯滿目的信用卡、理財或者其他產品，還是給客戶提供一個唯一的使用終端。這個終端（可以是卡，手機或者其他）的初始狀態(tài)或許只加載了最基本的使用功能，如果需要其他附加功能模塊，可以到“在線商店”自助添置，選擇是單幣種還是多幣種卡，是貨幣基金信用卡還是特約商戶信用卡，是可以在線購買貴金屬還是掃描支付出租車費。在理想狀態(tài)下，它應該做到“一卡走天下”。自2013年起，新一代金融ic對磁條信用卡的替代將會持續(xù)提速，給銀行支付終端的更新?lián)Q代提供了絕好契機。在掌控支付終端和提供增值信息服務的戰(zhàn)爭中，銀行的“國界線”究竟怎么勘定，勘定在哪里，需要銀行充分地參與競爭合作，積極與監(jiān)管部門溝通，參與并力爭主導用戶習慣的培養(yǎng)和跨行業(yè)標準的制訂，并將之體現(xiàn)在產品設計理念中。
立足客戶結構層次演進，重新審視金融渠道建設。在線上支付時代，電子銀行與物理網點兩種渠道屬于互為補充的并存關系。當電子支付從線上進入線下，可以隨時隨地滿足任何環(huán)境下的金融服務需求，物理渠道因時因地制宜的個性化設計就顯得格外重要。銀行網點不應該也不能再“千人一面”，從最初選址到產品陳列，從前臺風格到后臺處理，未來銀行物體渠道應當體現(xiàn)精準定位和區(qū)別化服務的概念，做到因時因地因人制宜。
力爭客戶服務效率改善，重新審視銀行管理模式?；ヂ?lián)網金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行零售業(yè)務帶來挑戰(zhàn)的同時，也帶來了開放合作的契機?！叭骱弦弧钡姆墙鹑谄髽I(yè)通過精準定位零售客戶的偏好，向其推送包括金融產品在內的各種消費品和服務，這種毛細血管的發(fā)達也許可以降低銀行微零售的成本，或者間接帶來銀行日常涵蓋不到的客戶，從而使銀行變得更加高效。未來，零售業(yè)務的標準化和批發(fā)化運作，可能離不開與包括第三方支付在內其他非金融機構的廣泛合作。當客戶越來越要求服務的個性化和集成化，銀行或許需要重新考慮管理的“集中”和“分布”概念。在業(yè)務需求挖掘、客戶評價反饋、產品回收機制方面，貼近客戶的各地分支機構與手握海量數(shù)據的數(shù)據中心或許可以承擔更多的職責。如何依托數(shù)據挖掘和信息平臺，個性化滿足每一名客戶的個性化需求，是商業(yè)銀行仍需細化思考的問題。
立足跨行業(yè)資本競爭，重新審視上市銀行投資者關系管理。即使對于成熟的美國市場，o2o也是一個全新概念，可以說，物聯(lián)網、云計算和移動支付幾乎是在同一時間改變著地球兩端金融版圖的面貌。在這方面，中國的銀行業(yè)并沒有太多可以借鑒的對象。雖然目前，境內外銀行業(yè)分析師還沒有來得及將目光轉移到這個問題上，但資本市場的資金流向其實已聞風而動。市場對互聯(lián)網金融的未來無疑是看好的，阿里巴巴集團私有化引入pe投資20億美元，名單包括了中投、國開金融、中信和淡馬錫。京東商城再融資4億美元，領投方為加拿大安大略教師退休基金。上述投資者都在資產組合中重倉配置了銀行股，或者更偏好穩(wěn)定而具有長期回報的公司?！百Y本總是稀缺的”，這種投資偏好的重疊和競爭方向的重疊同樣令人警鐘長鳴，提示商業(yè)銀行在未來市值管理和資本規(guī)劃中，需要更加關注資本市場資金流向及相關投資者行為的變化。
（作者單位：中國工商銀行戰(zhàn)略管理與投資者關系部）互聯(lián)網金融
姜建清：
在18年前就有互聯(lián)網金融與銀行競爭的討論，美國出現(xiàn)了第一安全銀行，當時大家的預測是，鼠標將會戰(zhàn)勝磚頭。
工行在2000年前互聯(lián)網業(yè)務幾乎為零。1999年有了第一個call center，2000年投產企業(yè)網上銀行，2003年投產個人網上銀行，今年上半年以互聯(lián)網為主的業(yè)務筆數(shù)占77%，交易金額大概為200萬億。最后的結果是，商業(yè)銀行依靠鼠標加磚頭獲勝，但互聯(lián)網公司卻不知道跑到哪里去了。18年前的這一場討論從互聯(lián)網金融方面告訴銀行必須開始轉變?，F(xiàn)在，又開始了傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代銀行的爭論。
這一場變化首先從銀行的客戶交易端開始，并以此為基礎，向銀行的融資端和支付端進軍，這對于銀行是又一次提醒。我們銀行掌握大量客戶存款、清算信息，但是客戶也有交易行為，有時候客戶的資金流、信息流、物流被割裂，我們能不能利用自己已有的基礎把三流整合起來，創(chuàng)造一個新的互聯(lián)網金融模式呢，銀行是一個變化的行業(yè)，我們不能等著別人 來變化我們。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇九
為貫徹落實國務院辦公廳《關于印發(fā)互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(以下簡稱“方案”)的工作安排，推動互聯(lián)網金融建設實現(xiàn)規(guī)范化、制度化、常態(tài)化，在即將開展的專項整治前提下，認真開展自查工作，進一步明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴謹性及重要性?，F(xiàn)將冀金寶互聯(lián)網金融信息中介平臺自查情況報告如下：
一、公司基本情況。
冀金寶互聯(lián)網金融信息中介平臺是河北冀金寶網絡科技股份有限公司旗下的一個在線金融信息中介服務平臺，公司是在中國產權市場創(chuàng)新聯(lián)盟發(fā)起人之一的河北產權市場有限公司倡導并聯(lián)合國內省級國有交易所等共同設立的一家新型互聯(lián)網金融信息中介服務平臺。致力于將中國產權市場近來的發(fā)展經驗與先進的互聯(lián)網金融技術有機融合，通過在線金融信息中介服務，在投資者和中小企業(yè)之間搭建起一座普惠金融橋梁，在一定程度緩解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的困境。根據平臺功能定位安排，平臺目前服務對象主要是擬在主板上市、新三板、新四板掛牌的企業(yè)。
作為一家隸屬于河北產權市場有限公司體系的p2c(個人對企業(yè))平臺，始終堅持“不自擔、不自融、不設資金池、不發(fā)虛假標、不搞非法集資”，除為新四板、新三板、主板企業(yè)在上市前提供互聯(lián)網金融信息中介服務外，也不從事資產管理、股權轉讓、證券市場配資、房地產金融等其它業(yè)務。
二、業(yè)務單一明確，不存在混業(yè)及跨業(yè)經營。
方案要求各機構必須在p2p、眾籌等業(yè)務中明確一項業(yè)務，不得開展混業(yè)和跨業(yè)經營。冀金寶互聯(lián)網金融信息中介平臺是河北省地方資本市場的有益補充，其功能定位于為新四板、新三板、主板企業(yè)在上市前提供互聯(lián)網金融信息中介服務。自成立以來，冀金寶嚴格按照工商登記機關核準的經營范圍和平臺功能定位安排開展相關工作，堅持做到平臺信息公開、投資自主決策、資金規(guī)范運作，從未開展過混業(yè)及跨業(yè)經營。
三、業(yè)務門類清晰，嚴格按照內控制度開展工作。
目前，冀金寶互聯(lián)網金融信息中介業(yè)務包括：“三板貸”、“三板通”、“三板轉”三類。三板貸是根據其作為河北地方資本市場有益補充的功能定位，在總結從事新三板全產業(yè)鏈服務的經驗的基礎上，借鑒各大銀行三板貸產品風險控制措施，在獨立風險控制升級前提下，推出僅向新三板已掛牌企業(yè)融資的項目。三板通是針對擬掛牌新三板企業(yè)短期資金周轉的項目。以上三類業(yè)務均為規(guī)范的網貸信息中介業(yè)務，業(yè)務門類清晰，未涉及“明股實債”、變相集資、資產管理等超過經營范圍的`業(yè)務。
四、存量投資人及項目情況匯總。
截止2016年5月31日，平臺注冊會員6498人，存量投資人數(shù)775人，存量投資金額3860萬元;主要投資客戶分布：京津冀38%、長三角20%、珠三角18%、其它24%;投資人年齡分布：50歲以上26%、40-50歲43%、30-40歲18%、30歲以下13%;投資人群結構：小企業(yè)業(yè)主及個體工商戶60%、離退休人員25%、工薪階層15%;按“安全、關注、風險”三級分類：安全級100%;按服務企業(yè)對象分類：新三板企業(yè)5.18%、新三板擬掛牌企業(yè)80.9%、新四板及擬掛牌企業(yè)13.92%。相關數(shù)據通過平臺每《季度營運報告》可查詢。
五、對外宣傳真實客觀、信息披露形成制度化。
冀金寶的宣傳嚴格按照相關法律法規(guī)的要求，如實進行宣傳、推廣，不存在夸大或者片面宣傳投資理財產品，也未對未來效果、收益或者與其相關的情況作出過保證性承諾。
此外，為確保對投資人合法利益，實現(xiàn)了信息披露制度化，合法規(guī)范的進行信息披露，為平臺投資人傳遞完整、準確、及時的交易信息，幫助投資人判斷和決策。披露的信息包括但不限于項目推薦機構資質、評級等信息，借款人的基本信息、借款用途、期限、擔保方式、審計報告、法律意見書、擔保函等，以及采取何種還款方式、增信措施等。平臺對借款項目在融資期間借款人的情況進行持續(xù)跟蹤調查監(jiān)督，對其經營情況進行定期持續(xù)披露，并就該借款人的還款情況作出風險提示。同時，定期向上級機構及監(jiān)管部門披露平臺運營報告，報告經營狀況、項目風險控制情況、技術運行情況等，主動接受上級主管部門和相關監(jiān)管機構的指導和監(jiān)督。
六、嚴格的資金管理制度。
冀金寶實行嚴格的資金管理制度，自有資金與客戶資金分賬管理，客戶資金由中國人民銀行頒發(fā)具有第三方支付資質的機構托管，而不經過平臺的銀行賬戶，平臺只充當信息中介，從而避免平臺因為經營不善導致挪用交易資金而給交易雙方帶來風險。此外，客戶資金的充值和提現(xiàn)可在2小時內實現(xiàn)，投資者投資當日即可計息，使資金價值得到充分提現(xiàn)，使投資人的資金安全和順利流通得到了保障。
七、風控措施完備、資金用途合法合規(guī)。
冀金寶股東為河北產權市場有限公司、河北金融資產交易所有限責任公司等單位，資金管理及風險控制制度嚴格，投資者資金均投向標的項目，資金用途嚴格按照披露信息執(zhí)行，不存在自融情況。此外，冀金寶與河北信寶信用管理有限公司達成合作，風險控制由專業(yè)的第三方團隊操作，不存在關聯(lián)交易業(yè)務及任何形式的線下業(yè)務。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇十
“野蠻生長”的p2p網貸平臺有望在今年內有矩可循。銀監(jiān)會日前再次召集多家國內知名的p2p平臺負責人召開座談會，就p2p行業(yè)準入、制度選擇、資金托管方式等內容征求意見。相關參會人士表示，p2p行業(yè)歸由銀監(jiān)會監(jiān)管，具體的法規(guī)或細則最快在下半年、超不過年底前應該就會發(fā)布。
業(yè)內投融貸p2p姚總指出，這已經是銀監(jiān)會5月第二次召集相關人士探討p2p平臺的監(jiān)管問題。去年，p2p平臺迎來了爆發(fā)式增長，與此同時由于行業(yè)自律缺乏和監(jiān)管缺失，p2p平臺跑路、倒閉現(xiàn)象頻發(fā)，投資者資金打水漂。今年春節(jié)前后，政府確定由銀監(jiān)會對p2p網絡借貸平臺實施監(jiān)管，相關監(jiān)管條例也正在緊鑼密鼓地制定之中。
“監(jiān)管層已經有了大概的監(jiān)管框架，整體來說監(jiān)管層希望是好的，希望p2p行業(yè)繼續(xù)充當銀行業(yè)的補充，回歸到信息中介層面”。簡言之，目前監(jiān)管層已經達成共識，不希望扼殺p2p行業(yè)在民間借貸領域所發(fā)揮的積極作用。正在設立的互聯(lián)網金融協(xié)會將對平臺進行行業(yè)自律，并幫助監(jiān)管細則落實。
對于監(jiān)管層目前主要征求意見的內容，投融貸姚總分析，兩個方面正在調研，就是到底采用登記制還是牌照制，登記制就是設立一些底線對p2p平臺進行核準。未來的細則肯定會比較嚴格，包括大額自融肯定不會允許。
據公開信息顯示，參加座談會的機構主要包括投融貸、陸金所、人人貸、拍拍貸、宜信、有利網等國內知名p2p平臺以及部分銀行和第三方支付機構的人士，而這些平臺中不僅有國內各類p2p平臺模式的代表，也有風控比較成熟到位的機構。
專家：不建議發(fā)放牌照。
不過，市場也有傳言稱，p2p平臺會先進行行業(yè)自律，然后再考慮監(jiān)管細則和下發(fā)牌照。“行業(yè)自律不能有效抑制p2p平臺跑路，需要一些準入門檻，比如注冊資金多少、第三方資金托管如何進行等等。牌照不是沒有可能，p2p平臺如果沒有嚴格的準入和管理，這種商業(yè)行為就不好監(jiān)管。盡職調查和服務做不好，損害的是網民的利益，所以對于行業(yè)來說，牌照制好；從市場來講登記制合適，政府無須兜底完全是市場行為?！?/p>
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇十一
您好！
感謝您在百忙之中瀏覽我的求職信，給一個即將畢業(yè)的大學生一個機會。對此我深表感謝！
首先，請允許我自我介紹。我叫鐘志鵬，20xx應屆畢業(yè)生，就讀于廣東石油化工學院國際經濟與貿易專業(yè)。我了解到貴公司招聘人才。我懷著極大的欽佩來到這里，真誠渴望加入，并為貴公司的未來做出貢獻。我更愿意為此奉獻自己的勞動和智慧。
帶著求知欲和對事業(yè)的追求，在校期間認真學習專業(yè)知識，通過了英語四級、會計從業(yè)資格證、報關水平測試。擔任班長，兼學校社團部長助理，組織班級活動、社團活動等。當然這些都是小事，但是這個機會培養(yǎng)了我良好的組織協(xié)調能力。
20xx年夏天，我在東莞恒達百貨做倉庫保管員。雖然才一個多月，但這份工作真的讓我更了解社會。我在不斷的學習和工作中培養(yǎng)出來的嚴謹、踏實的工作作風和團結協(xié)作的優(yōu)秀品質，讓我相信我能保住工作，敬業(yè)，更有創(chuàng)業(yè)精神！
結合自己的魄力和學習能力，我堅信自己能做好貸款業(yè)務的方方面面。
求職之路，百戰(zhàn)百勝?；趯J款行業(yè)的樂觀展望，基于我所學到的經濟專業(yè)知識，基于我職業(yè)生涯的動力和學習能力，我堅信給我一個平臺。
會成為優(yōu)秀的企業(yè)人才。你的公司是我夢想的平臺，你是我的伯樂。
最后祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上！隨函附上我的簡歷，其中詳細介紹了我的基本信息、社會實踐、技能和教育背景。謝謝大家的點評，非常感謝！
我在此交流。
真心呈現(xiàn)！
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇十二
尊敬的領導：
首先，衷心的感謝您在百忙中能讀我的自薦信，謝謝!
人生的道路是艱難的，如今又面臨金融危機，對于大學生來說是極大的就業(yè)壓力，但競爭也發(fā)展同在，這將告戒我們需更加努力迎接明天，真誠希望領導們給與我這次機會，我將會做更加充足的準備去迎戰(zhàn)，積極認真對待每一項任務，對于口頭的承諾并不能說明什么，但當我真正實踐了將見證一切，把夢想變?yōu)楝F(xiàn)實，去挑戰(zhàn)生活賜與我的每道難題，每件難事。
相信只要心中充滿愛，世界將變?yōu)槊篮玫拿魈?，我想說，只要心中有目標，每一刻都是有價值的，再次希望領導們相信我，我行，我會做好的!
感動別人為我鼓掌，在做自己的偶像，加油，時光流逝中我在成長。
再次感謝領導!
此致
敬禮
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇十三
1、直銷銀行：
直銷銀行，是指業(yè)務直銷，存款業(yè)務、銀行其他業(yè)務直銷，存款業(yè)務直銷容易理解，客戶直接通過網銀定入一筆定期，這就叫直銷，或者通過手機銀行購買一款理財產品，也叫直銷。
直銷銀行業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務相比，直銷業(yè)務對銀行來說：成本低，可以批量處理（量大）。對客戶來說：速度更快、辦理更方便、收益更高或成本更低。
我假設一下，在支行存量貸款業(yè)務中，三個條件：客戶經營正常、金額50萬元以下、抵押物為一類抵押（門面、住宅、寫字樓等），在貸款到期前的一個月，客戶經理進行一次貸前調查，直接提交報告至總行哪個部門，總行審查一下，直接審批，在抵押物不變、金額不增加的情況下，通過直銷審批通過此筆貸款，也就是說，在客戶貸款還沒有歸還的情況下，我們就可以告知，過去的一年，我們合作非常愉快，貸款已經審批，下個月您將貸款歸還后，1-2天內，可以綁定新的便民卡。
依照這種模式，直銷審批成熟以后，再將金額慢慢放開，甚至于以后可以發(fā)展到新建立信貸關系的客戶。
傳統(tǒng)貸款的模式是總行、支行、客戶經理、客戶，我所提的模式是總行、客戶經理、客戶，或許，以后還可以發(fā)展為總行、客戶最直接的直銷模式。
在上次的的互聯(lián)網金融小組討論會議上，有很多小組成員提出了“大數(shù)據”的概念，我是第一次接觸這個概念，那次會議的意思是說，對我們的存款客戶通過計算機收集數(shù)據、并對數(shù)據進行處理分析后，得出結論后，可以有針對性的，推薦銀行產品給客戶。
那么這個概念可以延伸到貸款領域，運用大數(shù)據系統(tǒng)，對我們的所有貸款客戶通過計算機收集數(shù)據，收集資金進出數(shù)據、網銀、手銀、pos機數(shù)據、并對數(shù)據進行分析處理，得出結論，得出什么樣的結論：該筆貸款風險較低、風險一般、風險較高；該客戶對我行貢獻較大、貢獻一般、基本沒能貢獻；甚至于可以計算出，該客戶在貸款余額低于多少萬元時，風險非常??；貸款余額在某個區(qū)間時，風險可控；貸款額度超過某一數(shù)據時，風險不可控等等。就可以得到一組客觀的貸款分析數(shù)據，對貸款審批是非常有幫助的。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇十四
尊敬的領導：
您好!
首先，感謝您能在百忙之中抽閱我的個人求職信。
我是xx大學財會金融系的大學生。大學期間，我一直把學習當作自己的首要任務，不過我并不是一個"兩耳不聞窗外事,一心只讀圣賢書",我不但學習科學理論知識，同時堅持學以致用，注意加強綜合素質的培養(yǎng)。我珍惜自己在大學的學習機會，努力把專業(yè)知識學得踏實，成績優(yōu)秀，連續(xù)兩年獲得學院獎學金。同時也廣泛的接觸多方面知識，學習更多的豐富的知識，尋找生活、學習、工作的方法。學習如何去踏實、勤奮的做事，學習怎么去感恩地面對生活，學習去和周圍的人和諧的相處。
我在思想上追求進步，熱愛集體，尊敬老師，團結同學，性格開朗有主見，做事細致有思路，對人真誠有愛心。培養(yǎng)多方面能力也是我大學期間努力的方向。長期擔任校學生會干部等職務，具有較強的組織協(xié)調能力，思路清晰，思維敏捷，善于溝通，樂于助人，團隊思想濃厚，挑戰(zhàn)意識強烈，開拓精神突出，深得老師和同學的`好評。
在我進行人生再次事業(yè)選擇的時候，我毫不猶豫地選擇了貴公司，因為我相信貴公司在閣下您的領導下具有廣闊的發(fā)展前景和美好的未來。同時我也期盼著得到貴公司的肯定及閣下的認同，成為一名優(yōu)秀的員工。我一定會為之而努力!由衷地希望貴公司能給我提供這樣一個機會，一個平臺，我準備好了去融入到這個大家庭中，努力工作，扎實進取，以最飽滿的精神迎接挑戰(zhàn)，在這個時代使命中，奉獻一份力量。我相信，我的成長，我的努力，將會給貴公司帶去新的活力。
此致
敬禮
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇十五
尊敬的單位領導:。
您好！
我是xxx財經學校的應屆畢業(yè)生，金融方面的名牌院校。大學期間，我學的是金融。經過幾年的深度訓練和長期的艱苦訓練，我最終會作為一名合格的大學畢業(yè)生站在時代的前列，接受你們的選拔，時刻準備著把我所學到的東西奉獻給你們的共同事業(yè)。
在我三年的學習和生活中，我系統(tǒng)地學習了金融的基礎知識。通過對這些知識的學習，我對該領域的相關知識有了一定的了解和掌握。此外，我致力于研究國際國內金融，努力從各方面不斷提升自己。
今天，隨著經濟的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，人們的投資和理財意識日益增強。我覺得金融事業(yè)大有可為。所以，我很熱愛我的專業(yè)。在校期間，我努力學習，各科成績最好。性格開朗活潑，隨和，能和同學和睦相處。我熱愛運動。長跑、短跑、球類運動是我的最愛，在這方面取得了一系列的突出成績。正是因為體育鍛煉，我才有了強健的體魄和充沛的精力來勝任工作。
在xx銀行實習期間，我熱情接待每一位客戶，工作一絲不茍，無差錯，以優(yōu)質的服務贏得客戶的青睞。我的會計電算化水平也很好，能處理銀行存貸等日常綜合業(yè)務。
系統(tǒng)的學習為我以后的工作打下了基礎。豐富了社會活動的實踐，培養(yǎng)了我成熟穩(wěn)重的做事風格，教會了我如何與人互動合作。強大的語言表達和信息接收能力幫助我更好地與世界交流。良好的身體素質為我創(chuàng)業(yè)提供了保障。
再次感謝您百忙之中的關注，祝您的公司事業(yè)蒸蒸日上，碩果累累！
此致
敬禮！
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇十六
互聯(lián)網金融成為2013年金融領域的一個突出現(xiàn)象，其作為互聯(lián)網時代對金融的一種主動創(chuàng)新，其蘊藏的市場潛力讓眾多企業(yè)紛紛進入。香港科技大學商學院副院長徐巖教授表示，從p2p的盛行，到騰訊等公司積極申請銀行牌照，可以預示互聯(lián)網正在給銀行業(yè)帶來一場顛覆性的革命。
面對洶涌的互聯(lián)網金融大潮，上百家的競爭者，企業(yè)如何脫穎而出？著名的管理專家王育琨認為，企業(yè)做概念是沒有出路的。企業(yè)要先創(chuàng)造需求，再來考慮解決之道。
挖掘潛在的市場需求，成為小型互聯(lián)網公司撬動金融大市場的有力武器。北京的人人貸商務顧問有限公司就是具有代表性的p2p公司之一。人人貸公司是李欣賀等三位80后大男孩于2010年合伙創(chuàng)立的貸款機構，他們在創(chuàng)業(yè)伊始發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)和個體經營消費貸款是一個藍海市場，于是他們迅速將目標客戶定義為工薪階層和個體商戶，這個群體在城市人群眾多，但這些客戶大多沒有抵押品，借款額度基本都在1萬到10萬以內，難以依靠個人的信用獲得銀行資金。三位創(chuàng)始人結合中國的社會信用狀況，利用可靠的信用審核模型和先進的技術，創(chuàng)建了適合中國的p2p小額信貸網絡平臺—人人貸。
2013年上半年人人貸平臺成交金額達到4.73億元，借貸交易達成10078筆，同比增長267%，平均投標利率為13.09%。
傳統(tǒng)金融機構也不甘示弱，10月底，招商銀行低調上線了一個專門進行投融資業(yè)務的線上服務平臺，其業(yè)務模式與p2p平臺類似，上線一躍攬金近1.3億。不管是傳統(tǒng)金融機構還是互聯(lián)網公司，在競爭中實現(xiàn)互聯(lián)網技術和金融服務的深度融合必然是行業(yè)發(fā)展趨勢?；ヂ?lián)網金融的內涵還在不斷延伸。展略達管理咨詢和資本公司創(chuàng)始人兼ceo王偉指出，互聯(lián)網金融的產業(yè)藍圖涵蓋遠不止p2p借貸，會帶來二個趨勢：一是傳統(tǒng)產業(yè)通過互聯(lián)網進入金融，這可能帶來激烈的競爭同時也可能激活金融業(yè)務的創(chuàng)新思維。二是傳統(tǒng)金融行業(yè)通過互聯(lián)網來顛覆傳統(tǒng)的商業(yè)模式和盈利模式，通過改造優(yōu)化業(yè)務鏈條和消費終端的互動來形成新的金融競爭優(yōu)勢，比如移動互聯(lián)的支付功能是微信未來的戰(zhàn)略方向。
互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展喜中有憂，中央財經大學郭田勇教授認為，如何保證客戶信息和交易信息的安全以及在互聯(lián)網環(huán)境下防控金融風險，是互聯(lián)網金融繼續(xù)發(fā)展的過程中亟待解決的問題。
投融貸人員認為，如果說目前的互聯(lián)網金融是金融業(yè)中的“異類”，那么，通過給予其合法身份，并將其納入監(jiān)管框架中進行規(guī)范，將促使互聯(lián)網金融健康發(fā)展，使其回歸金融的基本屬性。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇十七
如果問我過去十年美國對世界的貢獻，我的答案是蘋果手機，因為它改變了人們的生活。而中國的互聯(lián)網金融，也有這個機會。再過5年，互聯(lián)網金融將是中國對世界的貢獻，全世界會反過來學習中國在互聯(lián)網金融的成功經驗。
在今天的美國或者歐洲地區(qū)，真的要把互聯(lián)網做出來是不容易的，因為在歐美等金融服務發(fā)達國家，金融服務更為多元化、立體化，覆蓋了幾乎所有人群，互聯(lián)網金融并沒有太多機會。而且歐美富裕階層的年齡基本都在四五十歲，這些人和銀行業(yè)、證券公司往來已久，由于傳統(tǒng)的服務水平已經很高，現(xiàn)在讓他們去面對一個全新的東西，他們可能覺得沒有這個需求。
中國的情況則不同，中國富裕人群較年輕，對新科技在財富管理方面的運用有強烈需求。根據《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》的數(shù)據，中國大眾富裕階層中出生于1960~1989年的為絕大多數(shù)，共占了81.1%。這些人對財富管理的需求是非常巨大的，而且他們對互聯(lián)網、移動互聯(lián)網等新興技術接受度高，這得歸功于中國擁有良好的互聯(lián)網基礎。統(tǒng)計數(shù)據顯示，截至2012年12月底，中國網民規(guī)模已達到5.64億，互聯(lián)網普及率為42.1%，這些都為互聯(lián)網金融的迅速普及創(chuàng)造了可能。
此外，中國的金融行業(yè)存在一些結構性問題，還有很大的潛在市場未享受到現(xiàn)有金融體系的服務或支持，包括小微企業(yè)主、個體工商戶的融資需求無法有效滿足等;而在投資端，中國目前穩(wěn)健型、固定收益類的投資工具非常少，尤其是中小投資者，更是缺少有效的投資渠道。其他，例如金融運營和交易成本高、資產和負債期限匹配難度大、流動性管理等都是傳統(tǒng)金融機構難以解決的問題。
互聯(lián)網金融的出現(xiàn)可以成為多層次金融市場的有效組成部分，為小微企業(yè)及個體工商。
戶提供快速融資渠道。互聯(lián)網金融數(shù)據透明、快速便捷，將運營和交易成本大大降低的同時提升了效率，并能將原來由金融機構提供的流動性，轉為由客戶自身提供流動性，從而降低系統(tǒng)性的流動性風險。
互聯(lián)網金融的上述特征有效解決了國內金融存在的問題，也催生了該行業(yè)的蓬勃發(fā)展。我非?？春没ヂ?lián)網金融在中國的發(fā)展前景，我認為中國將在未來5年成為世界上最大的互聯(lián)網金融市場，互聯(lián)網金融的未來也一定在中國。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇十八
新浪湖南評論有媒體報道稱，銀行業(yè)被批評時，互聯(lián)網金融迅速崛起，輕而易舉地獲得了公眾的青睞?！案锩摺钡男蜗蠊倘皇且环N優(yōu)勢，也意味著不確定性?；ヂ?lián)網并不能消除金融領域內在的風險，只是使之參入某種特性有了新的表現(xiàn)形式，甚或也帶來了新的風險種類。這是3月份發(fā)布的首部《互聯(lián)網金融藍皮書》的核心觀點之一。
藍皮書稱，我國有關金融的法律法規(guī)的規(guī)制對象主要是傳統(tǒng)金融領域，由于無法涵蓋互聯(lián)網金融的眾多方面，更無法貼合互聯(lián)網金融的獨有特性，勢必會造成一定的法律沖突。如有關互聯(lián)網金融市場的企業(yè)準入標準、運作方式的合法性、交易者的身份認證等方面，尚無詳細明確的法律規(guī)范?；ヂ?lián)網金融企業(yè)極易游走于法律盲區(qū)和監(jiān)管漏洞之間，進行非法經營，甚至出現(xiàn)非法吸收公眾存款、非法集資等現(xiàn)象，累積了不少風險。網民在借助互聯(lián)網提供或享受金融服務的過程中，將面臨法律缺失和法律沖突的風險，容易陷入法律盲區(qū)的糾紛之中，不僅增加了交易費用，還影響互聯(lián)網金融的健康發(fā)展?；ヂ?lián)網介入的金融交易充滿了不確定性，陡增了跨領域風險，在享受互聯(lián)網帶來便利的同時，新的危機正在誕生，金融消費者沁潤在互聯(lián)網浮華之中，卻感覺不到背后的隱憂。
長沙創(chuàng)新金融與法律服務平臺總經理嚴繼光律師引用了一句經典來形容金融的風險特性：“金融學的規(guī)律是，風險不會憑空消失，而是在時間和空間范圍分散”。面對今天的互聯(lián)網金融，互聯(lián)網只是提供了一個交易媒介，并沒有過濾風險，甚至在某種程度上增加了風險，畢竟互聯(lián)網的快速反應性、去地域化、信息流通已不是以往的固有模式，很可能不少新風險還在潛伏期，一旦爆發(fā)，后果將會很嚴重。正是基于這種“嚴重性”，作為以客戶體驗和服務為中心的互聯(lián)網金融，恐怕要有比傳統(tǒng)金融更強的風險預知本能，才能更好的生存下來，沒有保護金融消費者的意識難以有互聯(lián)網金融的未來。我們作為金融與法律服務的經營者，倡導以法為基點提供創(chuàng)新服務，在合規(guī)情形下深度擁抱互聯(lián)網。
其實中國人民銀行金融消費權益保護局局長焦瑾璞就曾談到，互聯(lián)網金融模式下的消費者呈現(xiàn)“無國界”和“不確定性”等特點，使得消費權益保護呈現(xiàn)隱私保護難、安全保障難、爭議處理難、監(jiān)管管理難、立法規(guī)范難。他認為，互聯(lián)網金融具有典型的跨市場、跨行業(yè)、無國界、不確定性等特征，涉及消費者尤其是草根消費者眾多，產品類型多、創(chuàng)新快，時間和空間轉化快；而互聯(lián)網金融模式下往往具有交易信息不對稱、電子合同不平等、資金安全存隱患、個人隱私易泄露等風險，加強金融消費者權益保護的迫切性和必要性日益凸顯。他還說，目前，我國的金融監(jiān)管框架依然是機構監(jiān)管為主，“誰家的孩子誰抱、誰生的孩子誰管”，但這種監(jiān)管模式極度滯后于跨行業(yè)、跨區(qū)域的互聯(lián)網金融。互聯(lián)網金融打破了分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管模式，交叉型業(yè)務、產品和工具是其主流。眾多的新事物頻頻增加不確定性風險，恐怕當下亟需加強行為監(jiān)管，強化信息披露，開展消費者金融知識教育和信息安全教育才能破解以上“五難”。
其實互聯(lián)網金融逃離不了金融的本質，交通銀行董事長牛錫明也就曾一針見血指出：金融市場永遠存在利潤當期性和風險滯后性的錯配，建立自我約束和風險控制機制是經營金融的重要環(huán)節(jié)。互聯(lián)網金融也不能例外。這些建立自我約束和風險控制機制的形成就必須建立在保護金融消費者權益的理念下，互聯(lián)網金融才有可能長足發(fā)展，丟了“客戶服務”這個“根”，保障不了用戶安全的體驗，哪能還有互聯(lián)網金融的未來。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇十九
尊敬的貴公司領導:。
您好!非常感謝您在百忙中抽空審閱我的求職信。
作為一名金融專業(yè)的應屆畢業(yè)生，我熱愛金融及其相關專業(yè)并為其投入了巨大的熱情和精力。在幾年的學習生活中，系統(tǒng)學習了會計、國際金融及企業(yè)管理業(yè)知識，通過實習積累了轉豐富的工作經驗。大學期間，本人始終積極向上、奮發(fā)進取，在各方面都取得長足的發(fā)展，全面提高了自己的綜合素質。曾擔任過校學生會會員等職。
在工作上我能做到勤勤懇懇，認真負責，精心組織，力求做到最好。在學校里讓我積累了寶貴的社會工作經驗，使我學會了思考，學會了做人，學會了如何與人共事，鍛煉了組織能力和溝通、協(xié)調能力，培養(yǎng)了吃苦耐勞、樂于奉獻、關心集體、務實求進的思想。沉甸甸的過去，正是為了單位未來的發(fā)展而蘊積。我的將來，正準備為貴公司輝煌的將來而貢獻、拼搏!如蒙不棄，請貴公司來電查詢，給予我一個接觸貴公司的機會。選擇單位，工資和待遇不是我考慮的首要條件。我更重視單位的整體形象、管理方式、員工的士氣及工作氣氛。我相信貴單位正是我所追求的理想選擇。我很自信地向您承諾:選擇我，您絕不會后悔。
再次感謝您在百忙之中給予我的關注!
祝貴公司蓬勃發(fā)展，屢創(chuàng)佳績，祝您的事業(yè)百尺竿頭，更進一步!殷切盼望您的佳音，謝謝!
求職人：xxx。
xxxx年xx月xx日。
互聯(lián)網金融專業(yè)論文篇二十
在互聯(lián)網金融模式下，支付便捷，市場信息不對稱程度非常低，資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以達到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率。隨著網絡安全防護技術的提高越來越多的人有了自己信任的渠道來進行網絡上的金錢交易，并在促進經濟增長的同時，大幅減少交易成本。
有很多人不看好又或是不信任互聯(lián)網金融，但是這并沒有影響到互聯(lián)網金融的迅猛發(fā)展，這就好比貨幣剛發(fā)行的時候一樣，很多人都認為現(xiàn)在的流通貨幣怎么能代替金屬貨幣來維持市場經濟的穩(wěn)定性。同樣也經歷了從不懂不信到每個人都在用的過程，互聯(lián)網金融也是一樣的，它相對于貨幣而言有著更大的優(yōu)勢就是流通的快速和便捷。
雖然現(xiàn)在互聯(lián)網金融并沒有嚴格的定義，但在我看來，目前的互聯(lián)網金融大致就是：金融機構互聯(lián)網化、互聯(lián)網公司金融機構化、金融機構與互聯(lián)網公司合作開發(fā)。之所以會有如今的市場發(fā)展方向，那是因為互聯(lián)網已經完全侵蝕至人們生活的方方面面，無孔不入、無所不及。
同時金融機構對市場的威脅性和控制力都是大大超過其他行業(yè)的，梅耶.羅斯切爾德說過“只要讓我控制一個國家的貨幣發(fā)行，我不在乎誰制定法律。我堅信銀行機構對我們的自由的威脅比敵人的軍隊更嚴重。” 這也就是為什么互聯(lián)網機構紛紛伸手金融行業(yè)，而金融行業(yè)為了捍衛(wèi)自己的市場地位也不斷在向互聯(lián)網平臺發(fā)展的原因。
1211.33%，已經成為目前市場上規(guī)模最大的基金。截至20**年2月27日，余額寶用戶量已突破8,100萬戶?？梢娀ヂ?lián)網影響力之驚人，有哪個金融機構可以沒有一個實體網點卻在這么短的時間里達到如此的規(guī)模。
而之后淘寶網更推出了“花唄”這一類似于互聯(lián)網信用卡的這樣一個產品，然而它更有心計的一點就是推出“花唄”之后，很多網店使用普通銀行機構的信用卡付款需要付手續(xù)費，而如果用“花唄”去消費不但不需要付手續(xù)費還會贈送集分寶，集分寶便是類似信用卡積分，但是個人覺得它比信用卡積分要更加實用、有吸引力一些，因為它在消費的時候完全等同于人民幣的價值，不像信用卡積分那樣經常需要去特定商戶、網站去兌換指定的商品，也許我們并不需要這個商品，這樣根本就沒有辦法更好的促進消費。
就在昨天3.8婦女節(jié)的時候，淘寶的“掃碼半價購買超市貨品”的活動，更是吸引了很多人去超市掃商品的條形碼，但是并不在超市購買而是在互聯(lián)網平臺上以一半的價格去購買，這種赤裸裸的與超市對比出來的半價購買吸引力實在是不小，對線下商戶的沖擊力更是不小。還有別的電商的很多類似的大動作為的就是讓更多的客戶去使用它們的支付方式和渠道，獲取更多的財富沉淀，將魔爪徹底伸向線下，伸向農村。
我想日后互聯(lián)網機構穩(wěn)固了其線下地位之后，進一步的動作那便是發(fā)行真正的虛擬貨幣了吧，而將來誰能掌控整個互聯(lián)網金融大市場的主導權就要拭目以待了。
金融機構互聯(lián)網化的最大的表現(xiàn)就是現(xiàn)在的直銷銀行、社區(qū)銀行和微信銀行了網絡金融的開展，不同于傳統(tǒng)金融服務，更具有如同計算機系統(tǒng)的模塊化思想。每一個業(yè)務功能都相當于一個大系統(tǒng)中的小模塊。因此在進行管理時也具有了模塊化的思想。
對于網絡金融業(yè)務，由于依靠的是高速安全的計算機網絡，業(yè)務服務因此也就具有了虛擬化、實時化的交易方式。但是互聯(lián)網金融擔保機制薄弱、風險大、壞賬率高、發(fā)展良莠不齊還有的虛假銷售基金、保險，有的涉嫌網絡詐騙，所以現(xiàn)如今在國家還沒有制定相關的法律進行整頓和約束之前，若是哪個金融機構能夠構建一個安全放心、功能全面、有吸引力的互聯(lián)網平臺必然能夠在金融機構中脫穎而出，在互聯(lián)網金融市場中占有一席之地。
在我看來，現(xiàn)在的互聯(lián)網金融機構大多未能覆蓋互聯(lián)網金融的全部。所以還是有很大的發(fā)展空間的，只要跟金錢沾邊的、涉及到錢財?shù)牧魍ǖ亩际歉鹑谟嘘P的，所以一個好的互聯(lián)網金融機構就應該覆蓋面廣、機制完善、體驗度好、雙方共贏。
初春乍暖還寒。勢頭迅猛的互聯(lián)網金融，突遭中國金融當局的監(jiān)管“逆襲”。在3月中旬結束的全國“兩會”上，有關支持互聯(lián)網金融創(chuàng)新的熱議尚未消散，3月17日，《支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》橫空出臺，對支付公司的業(yè)務發(fā)展作出了嚴苛的規(guī)范。
事發(fā)突然，業(yè)界驚動。暫停業(yè)務的監(jiān)管通知，令支付寶和財付通措手不及，與之合作的中信銀行股價隨即大幅下挫。讓人既意外又不意外。因為在此之前，加強互聯(lián)網金融監(jiān)管的呼聲已不絕于耳，具體監(jiān)管方式眾說紛紜，業(yè)界對于監(jiān)管加強已有一定的心理準備。
馬航困局下的反對派
《南方人物周刊》20**年第10期
有評論說，馬來西亞執(zhí)政黨聯(lián)盟領導下的政府的應對方式，是逼著全世界都變成反對黨。
由于失事飛機存在關閉所有通訊系統(tǒng)、意外轉向以及有意識避開雷達等行為，人為操縱下失聯(lián)的推論越來越明晰。
機長扎哈里成為首要懷疑對象。這時人們發(fā)現(xiàn)，他是馬來西亞反對黨大佬、前副總理安華?易卜拉欣的忠實擁躉。
深度博弈來臨
《南風窗》20**年第7期
20**年《政府工作報告》中提到，在財政收支矛盾較大的情況下，政府依然會把民生作為工作的`出發(fā)點和落腳點。
本屆政府要實現(xiàn)不斷改善民生的施政目標，“補短板”和“兜底線”將是兩大方向。這既是社會建設的現(xiàn)實需要，也是從經濟主導向公共服務型政府轉變的要求。
“短板”之一，便是保障性住房的供應，尤其是其中的棚戶區(qū)改造。棚戶區(qū)既是一個居住環(huán)境的概念，也是一個階層概念，也就是說，居民面臨的問題，首先是住房，但又不僅僅是住房，無論從教育、就業(yè)還是社會保障來說，他們都處在“安全網”的邊緣。20**年，棚戶區(qū)改造做得如何，將是考察中國社會變革進程的一個窗口。
中國經濟穩(wěn)增長的自信來自哪
《中國經濟周刊》20**年第11期
當今世界，能夠引發(fā)全球關注的數(shù)字中，有一個最為引人注目，那就是中國每年的gdp增長率。
在剛剛結束的20**年全國兩會上，這一數(shù)字毫無懸念地成為焦點之一。在李克強總理接受中外媒體采訪的記者會上，獲得寶貴提問機會的幾家美國媒體和英國媒體記者，不約而同地向李克強總理表達了他們對同一個話題的關心和擔憂：中國經濟能否以及如何實現(xiàn)7.5%左右的增長目標。伴隨著這些關注的，是近兩年來國際輿論對中國經濟能否保持高速增長和穩(wěn)增長的質疑以及“崩潰論”和硬著陸的“預言”。
gdp增長率，即國內生產總值的年增長率，它代表了一個國家的經濟增長速度，也是衡量一個國家經濟發(fā)展快慢的全球通用指標。
如何驅動中國
《中國新聞周刊》**年第11期
當李克強總理把《政府工作報告》提交給代表審議時，與會代表委員掌聲多達50多次。在最后的表決中，這份報告高票通過，成為近年來贊成票比重最高、反對票數(shù)量最少的一份。政府一年的工作可以說千頭萬緒，如何用1.6萬多字把過去一年的工作總結好，同時勾畫出下一年的工作思路和部署，對報告起草組所有的成員來說都是個不小的挑戰(zhàn)。在國務院研究室社會發(fā)展司司長鄧文奎看來，此次報告結構上的調整，正是今年報告最大的特色，“這也體現(xiàn)了新一屆政府的施政理念和工作思路?！?/p>
瘋狂最強大腦
《新民周刊》20**年第13期
看慣了熒屏上的秀歌喉、秀悲情乃至秀下限，《最強大腦》的腦力秀似乎天然就有一種優(yōu)越感。
中國腦力“最強戰(zhàn)隊”連克西班牙、意大利和德國三支隊伍，誠然能讓很多同胞暫時忘記我們在諾貝爾獎和男足這兩個戰(zhàn)場上的窘迫，但真正讓收視率一飛沖天的也許不是自豪感和愛國心，而是現(xiàn)場引發(fā)陣陣尖叫的“都叫獸”。人們給諸葛亮的一句評語是“多智而近妖”，逐個登臺的中外“最強大腦”，也時常給人“怪力亂神”之感。
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