心得體會(huì)可以幫助我們認(rèn)清自己的長處和短處，進(jìn)一步完善自己的個(gè)人發(fā)展計(jì)劃。寫心得體會(huì)時(shí)，可以結(jié)合自己的獨(dú)特觀點(diǎn)和感悟來展開論述。以下是小編為大家整理的心得體會(huì)范文，希望能夠給大家提供一些啟發(fā)和參考。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇一
總公司編輯發(fā)行了全體員工學(xué)習(xí)的《中國建設(shè)銀行警告教育案例》，收集了近年來全體發(fā)生的30個(gè)重大典型案例，通過分析具體案例，詳細(xì)描述了案件的經(jīng)過，深入分析了案件的原因，同時(shí)也揭示了與我們并肩工作的同志們是如何走上犯罪道路的。我認(rèn)為這本書非常及時(shí)，具有很強(qiáng)的真實(shí)性、警告性和可讀性，對我們?nèi)w員工具有很強(qiáng)的警告作用。
走錯(cuò)一步深淵這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長治市郊區(qū)分行曾是長治市分行多年利潤大戶和先進(jìn)機(jī)構(gòu)，也是長治市分行會(huì)計(jì)工作中最早達(dá)到總公司一級標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)。但是，在這個(gè)耀眼的光環(huán)下，原社長李偉與金融經(jīng)紀(jì)人們合作，通過偽造顧客印鑒等違法手段，從2004年7月到9月，非法盜取顧客存款3000萬元，投資工廠，支付高額利息，給建設(shè)銀行帶來重大的資金風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損失。
反省這個(gè)事件的原因有很多。既有內(nèi)部原因，也有外部原因的主觀原因，也有客觀原因的基層領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督不足的問題，也有業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)薄弱的問題。從當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況來看，長期以來，長治市郊區(qū)分公司形成的頂級負(fù)責(zé)制過于集中了頂級的權(quán)力。班級成員之間盲目服從，只講團(tuán)結(jié)，不講原則，彼此監(jiān)督難以形成。有些員工威脅權(quán)威，為了考慮自己的發(fā)展和利益，只能服從領(lǐng)導(dǎo)，不能監(jiān)督。
在這個(gè)事件中，有熟悉會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的副科長，可以巧妙地避免各種各樣的檢查，所以很難發(fā)現(xiàn)實(shí)施的通常檢查。這樣，李偉失去了有效的監(jiān)督，一步一步地走向了犯罪的深淵。
十案十違。有章不循，違規(guī)操作是事件發(fā)生的最主要原因。從事件中暴露的問題來看，長治市有效區(qū)分公司的規(guī)章制度是虛構(gòu)的。內(nèi)部控制管理混亂，相互制約關(guān)系破壞，業(yè)務(wù)操作過程中有章節(jié)，違規(guī)操作問題嚴(yán)重。該行賬戶管理制度執(zhí)行不嚴(yán)格，印鑒和操作員密碼管理不善，重要空白證書管理混亂，支付結(jié)算制度落實(shí)不當(dāng)，李偉參與欺詐，挪用銀行資金成功。
事件發(fā)生后，司法機(jī)關(guān)逮捕了12名有關(guān)人員，共有17名建設(shè)者。這么多人沒有人馬上發(fā)現(xiàn)，馬上通報(bào)。這表明有相當(dāng)多的員工責(zé)任意識、風(fēng)險(xiǎn)防范意識、法律意識薄弱、缺乏自我保護(hù)意識、簡單聽信、盲目服從、互不防范、不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度、客觀地為犯罪分子提供機(jī)會(huì)。李偉的犯罪行為缺乏警惕，李偉的犯罪有機(jī)可乘。
因此，我認(rèn)為這個(gè)事件發(fā)生在我們周圍的燕立兵事件，與這個(gè)事件有很多相似之處。一是監(jiān)督檢查不足，違法操作問題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)二是有章不循，違法操作，使犯罪分子有機(jī)乘坐三是員工防范意識差，對領(lǐng)導(dǎo)盲目服從，失去原則。
這一系列事件不僅給建設(shè)帶來了重大的資金風(fēng)險(xiǎn)和損失，還損害了建設(shè)形象，對所有相關(guān)人員和家庭造成的傷害也很悲慘。李偉在他人生的十字路口選錯(cuò)了方向，一步一步地進(jìn)入深淵。
作為普通人，我們沒有比爾蓋茨的偉大智慧，我們不能成就驚人的偉業(yè)，但堅(jiān)定地做自己的工作，以自己的勤奮和汗水為自己，為國家，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值也是幸福，我們不愧為良心，不愧為這項(xiàng)工作，我們有自由，有人的尊嚴(yán)。無論創(chuàng)造價(jià)值的大小，只要通過合法的正當(dāng)途徑，就能獲得國家給予的尊嚴(yán)，小到個(gè)人給予的尊嚴(yán)。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇二
作為普通人，我們沒有比爾蓋茨的偉大智慧，我們不能成就驚人的偉業(yè)，但堅(jiān)定地做自己的工作，以自己的勤奮和汗水為自己，為國家，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值也是幸福，我們不愧為良心，不愧為這項(xiàng)工作，我們有自由，有人的尊嚴(yán)。無論創(chuàng)造價(jià)值的大小，只要通過合法的正當(dāng)途徑，就能獲得國家給予的尊嚴(yán)，小到個(gè)人給予的尊嚴(yán)。
最近以來，通過對我們員工違反案例的深入學(xué)習(xí)和分析，感慨萬千。
打開一頁沉重的案例，其中主人公很多學(xué)生羨慕的職場經(jīng)驗(yàn)。他們中的一些學(xué)校畢業(yè)后，在很多求職者中幸運(yùn)地進(jìn)入銀行，成為很多學(xué)生羨慕的銀行職員，他們中的一些人作為優(yōu)秀的人才被引進(jìn)銀行，成為銀行的業(yè)務(wù)精英，他們中的一些人從部隊(duì)光榮轉(zhuǎn)行后，政治嚴(yán)格，管理能力強(qiáng)，進(jìn)入銀行領(lǐng)導(dǎo)崗位……這樣的例子不勝枚舉。這些人應(yīng)該在人們羨慕和贊美的眼中繼續(xù)英姿颯爽地奔走，應(yīng)該一步一步地向康莊街道前進(jìn)，但他們的榮耀、他們的未來、家人的幸福生活因?yàn)楫?dāng)時(shí)的想法突然停止，灰飛煙滅。
作為銀行職員，面對日理斗金的情況，面對糖衣炮彈的彈的襲擊，什么也不吃驚。像敵人的日子一樣思念，心情總是像過橋一樣，正確處理工作責(zé)任和個(gè)人名利的關(guān)系。人為財(cái)死，鳥為食死，名利對很多人來說確實(shí)是很有魅力的東西，但是想馬失去前蹄，危險(xiǎn)交換的名利會(huì)變長嗎？無視良心和道德約束，暫時(shí)浪費(fèi)，怎樣才能讓自己和家人安心呢？只有樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，正確處理個(gè)人得失關(guān)系，才能在復(fù)雜的環(huán)境中為心留下涼爽平靜的綠地，永遠(yuǎn)是常綠的。
懷著貪婪的心，追求名字追求利益，盲目比較，經(jīng)過無限的欲望，終于被關(guān)進(jìn)監(jiān)獄
有志不渝者，不計(jì)得失，忘記工作，經(jīng)過寒冷，梅花撲鼻！
以上兩種人生，應(yīng)該得到誰，應(yīng)該拋棄誰，當(dāng)然，作為銀行職員，選擇不同
的態(tài)度和價(jià)值觀，其人生會(huì)呈現(xiàn)不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者多敗，寧靜致遠(yuǎn)者多成，就是這樣！
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇三
本文所介紹的“銀行違規(guī)辦卡案例”涉及的是一些銀行通過違規(guī)手段進(jìn)行辦理信用卡的行為。這些銀行在辦理信用卡時(shí)，未經(jīng)客戶同意，或者在客戶不知情的情況下，擅自向客戶發(fā)放信用卡，從而導(dǎo)致客戶賬戶中出現(xiàn)未經(jīng)授權(quán)的信用卡支出。這類行為不僅侵害了客戶的權(quán)益，還破壞了銀行公信力，嚴(yán)重影響了銀行發(fā)展。
二、案例分析
在這些銀行的違規(guī)行為中，最常見的違規(guī)手段是 “預(yù)審?fù)ㄟ^”和“代辦辦卡”。所謂 “預(yù)審?fù)ㄟ^”，指的是銀行工作人員在未經(jīng)過客戶同意的情況下，將客戶的個(gè)人信息以及信用記錄進(jìn)行初步審核，然后將客戶列入發(fā)卡名單。而“代辦辦卡”則是指銀行工作人員瘋狂招攬辦卡業(yè)務(wù)，以致突破業(yè)績阻力，為了完成業(yè)績目標(biāo)，不惜采用不正當(dāng)手段讓其他無意愿的客戶代辦卡片。這兩種手段背后的目的都是為了完成業(yè)績?nèi)蝿?wù)，銀行員工無論如何也不會(huì)考慮到客戶的利益和需求。這些違規(guī)行為給銀行和客戶造成了嚴(yán)重?fù)p失，使得銀行在客戶心中的形象一落千丈。
三、案例影響
這些違規(guī)操作對銀行的影響不僅僅是對銀行聲譽(yù)的損害，更主要的是會(huì)使銀行承擔(dān)巨大的賠償責(zé)任。此外，如果這些違規(guī)行為被媒體曝光，對銀行的形象將會(huì)產(chǎn)生極其負(fù)面的影響，客戶的信任和經(jīng)驗(yàn)都將遭到破壞。而客戶的損失則更為直接，一旦客戶的賬戶中出現(xiàn)未經(jīng)授權(quán)的信用卡支出，將會(huì)給客戶的經(jīng)濟(jì)生活造成不小的困擾。而銀行內(nèi)部也將面臨人員調(diào)整、內(nèi)部整改等問題。
四、教訓(xùn)與思考
對于這些銀行的違規(guī)行為，我們不能只是單純的譴責(zé)。一個(gè)企業(yè)做事的品質(zhì)，最終要取決于企業(yè)的價(jià)值觀和經(jīng)營理念。一家企業(yè)只有真正做到以客戶為中心，用心關(guān)注客戶需求，才能真正獲得客戶的信任和支持。既然客戶的權(quán)益是這些銀行違規(guī)行為的受害者，那么改進(jìn)的方向就應(yīng)該是從客戶的角度出發(fā)，在滿足客戶需求前提下完成業(yè)績?nèi)蝿?wù)，而不是以完成業(yè)績?nèi)蝿?wù)為主要目的，以至于損害客戶利益。
五、總結(jié)
我們所處的社會(huì)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，我們的生活水平也在不斷提高。但是在這個(gè)過程中，仍存在著一些人不顧社會(huì)規(guī)則和道德準(zhǔn)則，在追求個(gè)人利益的同時(shí)，損害了其他人的利益。對違法違規(guī)行為，我們應(yīng)該采取嚴(yán)厲的懲罰措施，同時(shí)也需要反思人性的利益沖突和社會(huì)機(jī)制的失靈。我們需要不斷完善監(jiān)管制度，防止違規(guī)行為的發(fā)生，以保護(hù)客戶的利益和市場的健康發(fā)展。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇四
通過我行組織的《xx省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行方法案件責(zé)任追究暫行方法》的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到我行的規(guī)章制度方法不僅僅是工作的標(biāo)準(zhǔn)，更是涵蓋了生活作風(fēng)的方方面面。通過方法的學(xué)習(xí)，讓我們體會(huì)到了合規(guī)文化建設(shè)的重要性，表達(dá)了一個(gè)新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范上面所注重的程度與防范能力。
一、加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識作為xx農(nóng)商行的一員，點(diǎn)滴小事往往是最能夠反映對相關(guān)制度方法的理解程度。在思想上要高度重視本次學(xué)習(xí)的內(nèi)容，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，積極參加上級行組織的各類集中培訓(xùn)；在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領(lǐng)導(dǎo)滿意，以合規(guī)、合法為根底；生活上堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作那么。
二、結(jié)合工作實(shí)際，領(lǐng)會(huì)學(xué)習(xí)內(nèi)容我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作均為重要工作之一，這也是標(biāo)準(zhǔn)方法中對業(yè)務(wù)上所要求的，進(jìn)一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機(jī)制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件攻堅(jiān)戰(zhàn)向縱深推進(jìn)。在對存量不良貸款全力壓縮的同時(shí)，加強(qiáng)對存量正常貸款和增量貸款的預(yù)警和根底管理工作，從貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格履行信貸監(jiān)管的職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí)，按照制度化、標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)根底管理和內(nèi)控建設(shè)，為全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康開展奠定了根底。
三、廉潔自律，嚴(yán)格要求自己此次的方法學(xué)習(xí)是對現(xiàn)實(shí)出現(xiàn)的'案例的歸納與總結(jié)，對進(jìn)一步加強(qiáng)工作要求與標(biāo)準(zhǔn)行為、嚴(yán)格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為xx農(nóng)商行員工，要時(shí)刻以方法為行為標(biāo)準(zhǔn)，保持清醒頭腦，遠(yuǎn)離不良風(fēng)氣，免受各種誘惑，嚴(yán)格按照方法上的規(guī)章制度來要求自己。
四、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提高自我防范能力我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí)，對規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀(jì)律的想法，而無視了對規(guī)章制度和相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，日久會(huì)產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)的情況發(fā)生，甚至是違法的案件發(fā)生。通過這次活動(dòng)的開展，使我深刻認(rèn)識到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)的有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的xx農(nóng)商行員工。因此，掌握法律法規(guī)根本知識，學(xué)好內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義。
通過這次活動(dòng)的學(xué)習(xí)，聯(lián)系全行實(shí)際，我感到當(dāng)前關(guān)鍵要加強(qiáng)約束機(jī)制，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督，禁止崗位職責(zé)混淆、業(yè)務(wù)運(yùn)作交叉，嚴(yán)格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項(xiàng)要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇五
通過我行組織的《xx省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責(zé)任追究暫行辦法》的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范，更是涵蓋了生活作風(fēng)的方方面面。通過辦法的學(xué)習(xí)，讓我們體會(huì)到了合規(guī)文化建設(shè)的重要性，體現(xiàn)了一個(gè)新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范上面所注重的程度與防范能力。
一、加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識作為xx農(nóng)商行的一員，點(diǎn)滴小事往往是最能夠反映對相關(guān)制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學(xué)習(xí)的內(nèi)容，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，積極參加上級行組織的各類集中培訓(xùn)；在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領(lǐng)導(dǎo)滿意，以合規(guī)、合法為基礎(chǔ)；生活上堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作則。
二、結(jié)合工作實(shí)際，領(lǐng)會(huì)學(xué)習(xí)內(nèi)容我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規(guī)范辦法中對業(yè)務(wù)上所要求的，進(jìn)一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機(jī)制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅(jiān)戰(zhàn)”向縱深推進(jìn)。在對存量不良貸款全力壓縮的同時(shí)，加強(qiáng)對存量正常貸款和增量貸款的預(yù)警和基礎(chǔ)管理工作，從貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格履行信貸監(jiān)管的職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí)，按照制度化、規(guī)范化、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)，為全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
三、廉潔自律，嚴(yán)格要求自己？此次的辦法學(xué)習(xí)是對現(xiàn)實(shí)出現(xiàn)的案例的歸納與總結(jié)，對進(jìn)一步加強(qiáng)工作要求與規(guī)范行為、嚴(yán)格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為xx農(nóng)商行員工，要時(shí)刻以辦法為行為規(guī)范，保持清醒頭腦，遠(yuǎn)離不良風(fēng)氣，免受各種誘惑，嚴(yán)格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己。
四、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提高自我防范能力我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí)，對規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀(jì)律的想法，而忽視了對規(guī)章制度和相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，日久會(huì)產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)的情況發(fā)生，甚至是違法的案件發(fā)生。通過這次活動(dòng)的開展，使我深刻認(rèn)識到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)的有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的xx農(nóng)商行員工。因此，掌握法律法規(guī)基本知識，學(xué)好內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義。
通過這次活動(dòng)的學(xué)習(xí)，聯(lián)系全行實(shí)際，我感到當(dāng)前關(guān)鍵要加強(qiáng)約束機(jī)制，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督，禁止崗位職責(zé)混淆、業(yè)務(wù)運(yùn)作交叉，嚴(yán)格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項(xiàng)要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。近一時(shí)期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來了不利影響，同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制潛力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對商業(yè)銀行管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，銀監(jiān)會(huì)決定開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要資料的查防銀行案件專項(xiàng)治理工作，經(jīng)過一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：
近幾年來，隨著銀行業(yè)的競爭加劇，每個(gè)銀行都在不遺余力進(jìn)行著金融創(chuàng)新推出自我有特色的金融產(chǎn)品，這些經(jīng)營活動(dòng)對提升他們自我在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了必須的作用。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟(jì)利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的同時(shí)往往忘了對相對的制度保障進(jìn)行建設(shè)，造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進(jìn)行管理有的甚至沒有制度進(jìn)行管理，這是近幾來很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個(gè)重要原因。但我們同時(shí)也要看到近期以來發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中，犯罪份子利用的也僅僅是傳統(tǒng)的手法就造成了我們銀行業(yè)的重大損失。我們在執(zhí)行內(nèi)控制度的過程中出了麻痹大意，有章不循的現(xiàn)象，在平時(shí)工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行操作，只憑自我經(jīng)驗(yàn)和感情辦事，從而被犯罪份子利用鉆了空子。
在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：
（1）信貸方面：貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。
（2）會(huì)計(jì)方面：銀行與企業(yè)的對賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；英證、押管理；會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。
這些環(huán)節(jié)的管理有賴相關(guān)制度的建立和完善也有賴于制度執(zhí)行人的高度重視和嚴(yán)格執(zhí)行，這次活動(dòng)把防范操作風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理同加強(qiáng)制度建設(shè)和深化銀行改革有機(jī)結(jié)合起來，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理同增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來，必使這兩個(gè)方面得到同時(shí)的增強(qiáng)。透過這次活動(dòng)，每個(gè)員工透過進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。
xx路支行營業(yè)室開展的案件警示教育專項(xiàng)活動(dòng)，學(xué)習(xí)了近期出現(xiàn)的各類違規(guī)案件，通過學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到了在工作中合規(guī)操作的重要性。
合規(guī)運(yùn)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己的切身利益的有力武器。合規(guī)操作涉及建行各條線、各部門、覆蓋每一個(gè)環(huán)節(jié)，我們必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營的重大性及緊迫性。作為一名柜員主管，每天面對的就是各種實(shí)際柜面操作問題，結(jié)合我平時(shí)在工作中的實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識的監(jiān)督防范意識有了更深刻的認(rèn)識。從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營的`長效機(jī)制、治本之策，是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善我行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是我行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。對于遵紀(jì)守法的員工，合規(guī)是一道屏障，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護(hù)；而對于違規(guī)操作的人，合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈，使他們無法在這個(gè)社會(huì)中胡作非為。無論身處哪個(gè)崗位，負(fù)責(zé)何種工作，都不能沒有法律的約束，無論何時(shí)何地都不能脫離制度的規(guī)范。
“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效?！焙弦?guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營在持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的認(rèn)識，防范于未然。在平時(shí)的業(yè)務(wù)辦理中，堅(jiān)持遵守建行各種規(guī)范條例，以“十九條”為基準(zhǔn)，嚴(yán)禁違規(guī)代客保管存單、存折、銀行卡、身份證件等；嚴(yán)禁使用他人名章業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證；不得以各種形式參加非法集資活動(dòng)；不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)?shù)?。新疆喀什盜用資金案件、江蘇常州偽造單證騙貸等事件，導(dǎo)致客戶資金的造成損失，這些事件無一不在給銀行從業(yè)人員敲響警鐘，要從自身做起，學(xué)會(huì)抵制各種違規(guī)、違紀(jì)、違章的行為，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生，因此要切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，就必須注意加強(qiáng)平時(shí)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，通過案例警示教育，提高法律合規(guī)意識，打牢思想防線。
合規(guī)成習(xí)慣，業(yè)務(wù)少風(fēng)險(xiǎn)。讓我們從現(xiàn)在做起，把愛崗敬業(yè)當(dāng)成習(xí)慣，把合規(guī)操作常留心間，做平凡崗位上的專家，做合規(guī)文化的踐行者。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇六
銀行作為金融行業(yè)的核心機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著居民資金存儲、貸款放款等重要職責(zé)。然而，隨著金融市場的不斷發(fā)展，一些銀行在追求利潤最大化的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些違規(guī)操作的案例。這些案例不僅損害了客戶的利益，也給銀行業(yè)帶來了巨大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。本文將以違規(guī)操作銀行案例為背景，探討其背后的原因，并總結(jié)對于銀行從業(yè)者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該有的心得體會(huì)。
第一段：案例回顧
違規(guī)操作銀行案例，通常指的是銀行員工利用職務(wù)之便，違背合規(guī)要求和職業(yè)道德，在業(yè)務(wù)操作中做出違規(guī)行為，危害了客戶資金安全和市場秩序。比如，某銀行在貸款審批過程中違規(guī)為某企業(yè)提供貸款，而這家企業(yè)實(shí)際上在經(jīng)營狀況上存在嚴(yán)重隱患。后果是企業(yè)發(fā)展不佳，無法還款，銀行遭受巨大損失。這樣的違規(guī)操作銀行案例屢見不鮮，給整個(gè)金融行業(yè)帶來了巨大負(fù)面影響。
第二段：案例背后的原因
違規(guī)操作銀行案例背后有著諸多原因。首先，一些銀行員工由于利益驅(qū)動(dòng)，利用職務(wù)便利謀取個(gè)人利益。他們往往對客戶信息掌握較多，通過泄露、篡改信息等違規(guī)手段，為自己謀取私利。其次，一些銀行的內(nèi)控和審計(jì)機(jī)制并不健全，監(jiān)管不力。這為銀行員工的違規(guī)操作提供了可乘之機(jī)。最后，金融市場的高度競爭和利益驅(qū)動(dòng)也使得一些銀行不惜違規(guī)操作來追求利潤最大化。這一系列原因共同促成了違規(guī)操作銀行案例的發(fā)生。
第三段：員工應(yīng)有的自律和責(zé)任
對于銀行員工來說，自律和責(zé)任是最基本的要求。首先，員工應(yīng)明確職責(zé)，嚴(yán)格遵守職業(yè)道德。其次，員工應(yīng)加強(qiáng)自身的法律法規(guī)和合規(guī)意識，保持對合規(guī)要求的敏感性和警覺性，杜絕違規(guī)操作的發(fā)生。此外，銀行員工還應(yīng)注重提升個(gè)人素質(zhì)，加強(qiáng)金融知識和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的學(xué)習(xí)，提高自身的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識，從而更好地為客戶服務(wù)。
第四段：監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)法力度的加強(qiáng)
監(jiān)管機(jī)構(gòu)在案例曝光后也應(yīng)及時(shí)采取有效措施，加強(qiáng)銀行行業(yè)的監(jiān)管力度。首先，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對銀行的監(jiān)督檢查，確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，對于違規(guī)操作銀行案例中的責(zé)任人進(jìn)行從嚴(yán)懲處，從而起到震懾作用。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)完善相關(guān)法律政策，提高其針對性和實(shí)際操作性，為打擊違規(guī)操作提供更堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。
第五段：倡導(dǎo)整體合規(guī)文化
除了銀行員工和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的努力外，整體合規(guī)文化的建立也是重要的環(huán)節(jié)。銀行業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，倡導(dǎo)整體合規(guī)意識和道德風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制。銀行應(yīng)制定詳細(xì)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)程，明確員工行為的合規(guī)要求，并進(jìn)行培訓(xùn)和考核，確保員工形成合規(guī)化的行為習(xí)慣。同時(shí)，銀行還應(yīng)加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的識別和預(yù)防，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，杜絕違規(guī)操作。
總結(jié)：違規(guī)操作銀行案例對于整個(gè)金融行業(yè)而言都是一次嚴(yán)重的警示。銀行從業(yè)者應(yīng)牢記自律和責(zé)任，加強(qiáng)專業(yè)素養(yǎng)的提升，遵守相關(guān)法規(guī)，嚴(yán)守職業(yè)道德；監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度，打擊違規(guī)行為；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)倡導(dǎo)整體合規(guī)文化，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。只有這樣，才能有效避免違規(guī)操作銀行案例的發(fā)生，確保金融市場的穩(wěn)定和客戶的利益安全。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇七
我行通過組織開展對《國有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀(jì)案例與分析》的學(xué)習(xí)活動(dòng)，結(jié)合個(gè)人實(shí)際學(xué)習(xí)及工作情況，淺談一些認(rèn)識體會(huì)：
一、通過學(xué)習(xí)提高了思想認(rèn)識，增強(qiáng)了遵規(guī)守紀(jì)的自覺性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。近年來，我國銀行業(yè)在運(yùn)行過程中，由于體制交替、機(jī)制的不健全，客觀上給金融職務(wù)犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導(dǎo)致金融業(yè)貪污、挪用、受賄、詐騙等職務(wù)犯罪和大案要案時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重危及金融和經(jīng)濟(jì)的安全。尤其在當(dāng)前防范面臨嚴(yán)峻形勢的情況下，由于我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí)，對規(guī)章制度學(xué)習(xí)不深，理解不夠全面與己關(guān)系不大的可學(xué)可不學(xué)，在這種思想支配下，久而久之，就會(huì)萌生一些自由散漫的思想，造成違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象發(fā)生，甚至走上犯罪的道路。通過這次規(guī)章制度學(xué)習(xí)教育，使我深刻地認(rèn)識到，不熟悉規(guī)章制度對各崗位的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，并成為一名合格的員工。當(dāng)前金融系統(tǒng)發(fā)生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數(shù)都是因個(gè)別員工法律和規(guī)章制度意識不強(qiáng)，違規(guī)操作而造成的，不但給國家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。
二、通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步掌握了學(xué)習(xí)方法，并力求在理解和用運(yùn)上下功夫。法律法規(guī)的學(xué)習(xí)不是一蹴而就，一時(shí)半會(huì)就可學(xué)成或?qū)W好記牢的，關(guān)鍵要靠長期的學(xué)習(xí)和積累，要養(yǎng)成長期學(xué)習(xí)的習(xí)慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認(rèn)識到學(xué)習(xí)的重要性，才能真正在實(shí)踐中去學(xué)習(xí)，并自覺做一名遵紀(jì)守法，遵章守紀(jì)的合格員工。學(xué)習(xí)法律法規(guī)，我認(rèn)為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規(guī)體系知識，確有難度，而且作為上班的員工，也沒有那么大的精力。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)也應(yīng)有規(guī)律可循。在日常生活中有些法律法規(guī)與我們的生活息息相關(guān)，一刻也不能離開，我們就要重點(diǎn)地去學(xué)，下功夫去理解和記憶，以便在工作中草藥能夠熟練地用運(yùn)。
三、通過學(xué)習(xí)要強(qiáng)化制約、進(jìn)一步提高自我防范能力。當(dāng)前，金融業(yè)電子化發(fā)展速度明顯加快，同時(shí)個(gè)別犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，進(jìn)行金融科技犯罪。因此，通過近一個(gè)時(shí)期的學(xué)習(xí)，聯(lián)系全行實(shí)際，我認(rèn)為當(dāng)前關(guān)鍵要加強(qiáng)對基層一線操作人員的選用和教育，切實(shí)把那些政治思想上靠得住的員工放到計(jì)算機(jī)操作崗位上;要強(qiáng)化制約，嚴(yán)格計(jì)算機(jī)密碼管理，在級別管理技術(shù)上，對不同的行業(yè)功能和不同的使用權(quán)限要嚴(yán)格控制，修改文件和數(shù)據(jù)要自動(dòng)進(jìn)行登錄備查;要禁止崗位職責(zé)混淆，業(yè)務(wù)運(yùn)作不能交叉，柜員離崗必須實(shí)行簽到制度，從源頭上杜絕作案機(jī)會(huì);要加強(qiáng)事后監(jiān)督。監(jiān)督金融會(huì)計(jì)憑證的真實(shí)性，賬戶、賬表數(shù)據(jù)的有效準(zhǔn)確性，檢測軟件的正確性。通過這次學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步提高了對各崗位違規(guī)行為的認(rèn)識，也加強(qiáng)了認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的認(rèn)識，并時(shí)刻告誡自己要嚴(yán)格遵守。同時(shí)，我還認(rèn)識到，加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是金融銀行業(yè)健康快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的前提。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇八
近日，銀行違規(guī)辦卡案例在社會(huì)引起極大關(guān)注。假卡、重卡、透支等種種亂象，讓我們不禁為此感到擔(dān)憂。這個(gè)時(shí)候，我們不得不思考這樣一些問題：銀行已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，政府和社會(huì)對其有更高的期望，對于銀行違規(guī)辦卡問題應(yīng)該如何進(jìn)行有效管控？在銀行工作多年的我，深知銀行違規(guī)辦卡的種種問題，下面，我將結(jié)合案例，從多角度探討該事件給我們帶來的啟示與思考。
一、背景與事件經(jīng)過。
銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支撐。但是，近日，銀行違規(guī)辦卡問題頻現(xiàn)，造成了極大的社會(huì)反響。銀行違規(guī)辦卡主要包括兩個(gè)方面：其一是銀行工作人員非法辦理信用卡或貸款卡，或者超出授權(quán)額度為客戶提供貸款服務(wù)，其二是銀行為了實(shí)現(xiàn)業(yè)績目標(biāo)，聚焦客戶開卡，從而采取了一系列不正當(dāng)?shù)氖侄?，如虛?gòu)客戶資料、強(qiáng)制交付銀行卡，影響了銀行形象和客戶利益保障。這其中最為典型的案例莫過于某銀行虛開信用卡事件。該銀行通過虛構(gòu)客戶資料，在不知情的情況下為客戶開卡，最后導(dǎo)致涉案金額高達(dá)數(shù)億元。事件過后，該銀行迅速出臺了一系列針對信用卡管理的引導(dǎo)性文件，但這些并不能從根本上解決問題。
二、問題成因。
銀行違規(guī)辦卡是由多重因素影響所致，我們可以從以下幾個(gè)層面來思考問題：一是機(jī)構(gòu)層面，銀行為了提升業(yè)績，采取了一些不正當(dāng)?shù)氖侄蝸頂U(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，高壓促銷的風(fēng)氣在銀行系統(tǒng)內(nèi)廣泛流傳；二是制度層面，銀行制度約束不夠，內(nèi)部控制缺陷明顯，很多事實(shí)上已經(jīng)被禁止的行為仍然存在；三是個(gè)人層面，由于銀行工作人員素質(zhì)不高、職業(yè)操守缺失、利益訴求強(qiáng)烈等原因，導(dǎo)致了違規(guī)行為的發(fā)生。
三、應(yīng)對措施。
對于銀行違規(guī)辦卡問題的解決，需要全面梳理業(yè)務(wù)流程，確保銀行各環(huán)節(jié)的規(guī)范化和規(guī)范化。一方面，盡早發(fā)現(xiàn)銀行個(gè)別工作人員在開卡過程中存在違規(guī)行為，舉一反三地對銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行管控；另一方面，加強(qiáng)銀行員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)操守培訓(xùn)，使銀行工作人員樹立誠信意識和服務(wù)意識，從而確保銀行服務(wù)的質(zhì)量和安全性。另外，銀行監(jiān)管也要加強(qiáng)對銀行內(nèi)部控制和信用管理的監(jiān)督，建立起主動(dòng)預(yù)防、有效監(jiān)督的體系。
四、啟示與思考。
銀行違規(guī)辦卡事件引發(fā)了我們對現(xiàn)代金融體系的三重思考：一是需求量居高不下，銀行為了激發(fā)客戶、搶占市場就必須發(fā)揮市場機(jī)制的作用；二是市場監(jiān)管不到位，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)監(jiān)管能力，加強(qiáng)執(zhí)法力度，建立執(zhí)法制度和監(jiān)管體系；三是銀行需要加大信息化建設(shè)力度，依靠技術(shù)手段提供更加豐富優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而打破傳統(tǒng)的監(jiān)管和服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量和安全性，滿足更多消費(fèi)者的需求。
五、總結(jié)。
銀行違規(guī)辦卡是金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。對于銀行來說，不斷完善內(nèi)部控制、加強(qiáng)員工職業(yè)操守，落實(shí)從業(yè)人員的責(zé)任與義務(wù)等不能缺少。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也必須加強(qiáng)監(jiān)管功效，針對銀行開卡、授權(quán)等相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，建立相應(yīng)的監(jiān)管和規(guī)范體系，形成協(xié)同共治的工作氛圍，確保市場的平穩(wěn)運(yùn)作，為社會(huì)創(chuàng)建一個(gè)健康、有序和穩(wěn)定的金融市場。只有這樣，才能將銀行的穩(wěn)健性與科技化相結(jié)合，走向全新的發(fā)展階段。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇九
近日以來，通過對我行員工違規(guī)案例的深入學(xué)習(xí)和剖析，觸發(fā)內(nèi)心感慨萬千。
翻開一頁頁沉重的案例，其中主人公都曾經(jīng)擁有一段光鮮的職場經(jīng)歷：他們中有的學(xué)校畢業(yè)后在眾多求職者中幸運(yùn)而順利的進(jìn)入銀行，成為許多學(xué)子羨慕的銀行職員；他們中有的作為優(yōu)秀人才被引入銀行，成為銀行的業(yè)務(wù)精英；他們中有的從部隊(duì)光榮轉(zhuǎn)業(yè)后，因?yàn)檎芜^硬、管理能力強(qiáng)而走上銀行領(lǐng)導(dǎo)崗位……，這樣的例子不勝枚舉。這些人，本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行，然而，他們的光榮、他們的前途、他們的事業(yè)乃至他和他們家人的幸福生活都因?yàn)槟且粫r(shí)的意念而戛然而止，灰飛煙滅。
作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時(shí)”，這就要正確處理好工作責(zé)任與個(gè)人名利的關(guān)系：所謂“人為財(cái)死，鳥為食亡”，名利對于很多人來說無疑是極具誘惑力的東西，然而，試想馬失前蹄、鋌而走險(xiǎn)換取的名利又怎能長久?不顧良心和道德的約束得到的一時(shí)揮霍無度又怎能讓自己和家人安心?只有樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，正確處理好個(gè)人得與失的關(guān)系，方能在紛繁復(fù)雜的環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地，永遠(yuǎn)常青。
有心懷覬覦者，追名逐利，盲目攀比，經(jīng)過一番欲無度，終得身陷囹圄中；
有矢志不渝者，不計(jì)得失，忘我工作，經(jīng)過一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香！
以上兩種人生，該得誰，該棄誰，不言而喻，作為一名銀行工作人員，選擇了不同的態(tài)度和價(jià)值觀，其人生就會(huì)呈現(xiàn)出不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者——多敗，寧靜致遠(yuǎn)者——多成，如此而已！
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇十
一些債權(quán)人在工行上海分行門口聚集。這些人士聲稱，工行原普陀支行員工劉遙涉嫌非法集資，欠下巨額款項(xiàng)未能歸還。
楊小姐，即為債權(quán)人之一。她先后于去年12月6日、7日借款170萬元、150萬元給溫州銀行上海分行職員徐某，將款項(xiàng)劃至其指定的賬戶上，并約定于當(dāng)年12月11日還款，日息千分之1點(diǎn)5。徐某作為借款人開立借條給楊小姐，工行上海分行職員劉遙作為擔(dān)保人。
12月11日，徐某并未按照事先約定還款給楊小姐。楊小姐電話問詢，徐某稱，客戶貸款尚未批下來，需要先開貸審會(huì)后才能放款。徐某稱，12月13日下午兩點(diǎn)后肯定會(huì)還款。
12月13日下午兩點(diǎn)，楊小姐并未等來還款的信息。在多次致電無人接聽后，徐某最終來電告知，其款項(xiàng)并非是客戶過橋貸款，而是給了劉遙用來還債。并約定次日見面協(xié)商。
12月14日，楊小姐與徐某、劉遙在中山公園的一個(gè)咖啡館見面。劉遙承認(rèn)，其資金無法按時(shí)返還，他將款項(xiàng)用來還債?！皠⑦b說他對外負(fù)債有近億，還不僅僅是我這320萬?！睏钚〗銓τ浾弑硎?。
與楊小姐具有相同遭遇的另外一個(gè)債權(quán)人稱她借給了徐某220萬元，而徐某實(shí)際上將款項(xiàng)給了劉遙。她的債權(quán)不是短期借款而是長期借款，利息月結(jié)。這位債權(quán)人在12月中旬無法獲得到期本息之后，與熟識的楊小姐交流，才知道朋友倆均成了受害人。
實(shí)際上只有五位債權(quán)人參與，涉及金額為1280萬元。“我們之前都跟徐某和劉遙相熟，跟徐某認(rèn)識的時(shí)間更長些。”楊小姐稱，徐某和劉遙此前也曾多次以過橋貸款的名義向他們籌資，“此前信用狀況都比較好，一直能及時(shí)還本付息，因而我們對其放款的金額也就逐步地放大?！?/p>
據(jù)悉，徐某跳槽去溫州銀行上海分行前為工行上海分行職員。劉遙為徐某的同事。據(jù)媒體報(bào)道稱，至12月，徐某利用職務(wù)之便，以其銀行貸款客戶需要過橋資金為由，多次向多名受害人借取資金高達(dá)數(shù)千萬元。徐某將這些資金借給了劉遙，以助其歸還高利貸的本息。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇十一
近期，在全省農(nóng)業(yè)銀行開展了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)，本人通過自學(xué)和集中學(xué)習(xí)，對《處理辦法》所涉及的內(nèi)容進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步提高了對信貸、風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)出納、重要空白憑證、計(jì)算機(jī)、印證、安保等工作有了一個(gè)全新的認(rèn)識，使我對認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的意識得到加強(qiáng)，并時(shí)刻告誡自己嚴(yán)格遵守，達(dá)到了開展此次教育活動(dòng)的預(yù)期目的。下面是我對這次《處理辦法》學(xué)習(xí)的體會(huì)：
省行確定在全省農(nóng)行系統(tǒng)開展《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)后，我能從思想上高度重視，積極配合市行機(jī)關(guān)搞好本次學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，并做好筆記。通過學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。加強(qiáng)《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)，是貫徹執(zhí)行上級行各項(xiàng)規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。
有人說：“位不在高，愛崗則名；資不在深，敬業(yè)
就行?！彼^“愛崗”就是熱愛本職工作，所謂的“敬業(yè)”就是忠于職守，盡心盡責(zé)。愛崗敬業(yè)是金融職業(yè)道德的基礎(chǔ)，表現(xiàn)為對事業(yè)的責(zé)任心。責(zé)任心促成員工熱忱地、自覺地投入工作。具有責(zé)任心的員工不需要強(qiáng)制，不需要責(zé)難，甚至不需要監(jiān)督。他們將金融工作內(nèi)化為自身需要，把職業(yè)的責(zé)任升華為博大的愛心，于平凡中創(chuàng)造奇跡。
責(zé)任心就是單位對員工行為的規(guī)范和要求。在一個(gè)單位上工作，不僅有向他人和單位索取的權(quán)利，還有向他人和單位付出的義務(wù)。事實(shí)上，權(quán)利和義務(wù)是相互依存的。當(dāng)你得到某種權(quán)利的時(shí)候，就必須承擔(dān)某種義務(wù)和責(zé)任。責(zé)任心不僅對企業(yè)很重要，同樣地，對于一個(gè)國家則更為重要。如果一個(gè)國家的國民，連最起碼的對自己行為負(fù)責(zé)的責(zé)任心都沒有，那就更談不上什么文明了。責(zé)任心有著重要的意義：它不僅會(huì)影響個(gè)人，也會(huì)影響國家。
責(zé)任心還是一種主動(dòng)積極的態(tài)度。是每一個(gè)員工對自己從事的工作、相處的他人的一種情感體驗(yàn)。一個(gè)富有責(zé)任心的員工能以積極的態(tài)度處理權(quán)利與義務(wù)、索取與奉獻(xiàn)、個(gè)人與他人的關(guān)系。他能始終保持主動(dòng)的進(jìn)取精神，對工作、對自己的工作具有激情和熱忱，總是朝氣蓬勃，不斷向上。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇十二
銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得一：銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得通過我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責(zé)任追究暫行辦法》的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范，更是涵蓋了生活作風(fēng)的方方面面。通過辦法的學(xué)習(xí)，讓我們體會(huì)到了合規(guī)文化建設(shè)的重要性，體現(xiàn)了一個(gè)新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范上面所注重的程度與防范能力。
一、加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識。
作為贛榆農(nóng)商行的一員，點(diǎn)滴小事往往是最能夠反映對相關(guān)制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學(xué)習(xí)的內(nèi)容，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，積極參加上級行組織的各類集中培訓(xùn)；在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領(lǐng)導(dǎo)滿意，以合規(guī)、合法為基礎(chǔ)；生活上堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作則。
二、結(jié)合工作實(shí)際，領(lǐng)會(huì)學(xué)習(xí)內(nèi)容。
我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規(guī)范辦法中對業(yè)務(wù)上所要求的，進(jìn)一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機(jī)制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅(jiān)戰(zhàn)”向縱深推進(jìn)。在對存量不良貸款全力壓縮的同時(shí)，加強(qiáng)對存量正常貸款和增量貸款的預(yù)警和基礎(chǔ)管理工作，從貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格履行信貸監(jiān)管的職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí),按照制度化、規(guī)范化、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)，為全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
三、廉潔自律，嚴(yán)格要求自己。
此次的辦法學(xué)習(xí)是對現(xiàn)實(shí)出現(xiàn)的案例的歸納與總結(jié)，對進(jìn)一步加強(qiáng)工作要求與規(guī)范行為、嚴(yán)格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為贛榆農(nóng)商行員工，要時(shí)刻以辦法為行為規(guī)范，保持清醒頭腦，遠(yuǎn)離不良風(fēng)氣，免受各種誘惑，嚴(yán)格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己。
四、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提高自我防范能力我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí)，對規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀(jì)律的想法，而忽視了對規(guī)章制度和相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，日久會(huì)產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)的情況發(fā)生，甚至是違法的案件發(fā)生。通過這次活動(dòng)的開展，使我深刻認(rèn)識到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)的有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的贛榆農(nóng)商行員工。因此，掌握法律法規(guī)基本知識，學(xué)好內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義。
通過這次活動(dòng)的學(xué)習(xí)，聯(lián)系全行實(shí)際，我感到當(dāng)前關(guān)鍵要加強(qiáng)約束機(jī)制，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督，禁止崗位職責(zé)混淆、業(yè)務(wù)運(yùn)作交叉，嚴(yán)格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項(xiàng)要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。
銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得二：銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得（1282字）由總行編輯并下發(fā)全行員工學(xué)習(xí)的《中國建設(shè)銀行警示教育案例》，收集了近幾年來全行發(fā)生的30個(gè)重大典型案例，通過講述分析具體的事例，詳盡地描寫了案件的經(jīng)過，深刻地剖析了案件的成因，同時(shí)也揭示出那些曾經(jīng)同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺得這本書印發(fā)得非常及時(shí)，有很強(qiáng)的真實(shí)性，警示性和可讀性，對我們?nèi)袉T工有很強(qiáng)的警示作用。
《走錯(cuò)一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長治市郊區(qū)支行曾是長治市分行多年的盈利大戶和先進(jìn)單位，也是長治市分行會(huì)計(jì)工作中最早達(dá)總行一級標(biāo)準(zhǔn)的基層行。然而，就在這耀眼的光環(huán)下，原行長李偉伙同金融掮客們，通過偽造客戶印章等非法手段，從2004年7月至9月，非法盜取客戶存款3000萬元，用于投資辦廠和支付引資高額利息，給建設(shè)銀行造成重大資金風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損害。
反思這一案件，原因是多方面的。既有內(nèi)部原因，又有外部原因;既有主觀原因，又有客觀原因;既有對基層領(lǐng)導(dǎo)人監(jiān)管不力的問題，又有業(yè)務(wù)管理工作基礎(chǔ)薄弱的問題。從當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況看，長期以來，長治市郊區(qū)支行形成的“一把手”負(fù)責(zé)制，使“一把手”的權(quán)力過于集中。班子成員之間盲目順從，只講團(tuán)結(jié)，不講原則，互相監(jiān)督難以形成。有的員工懾于權(quán)威，出于對自身發(fā)展和利益的考慮，對領(lǐng)導(dǎo)只有服從，談不上監(jiān)督。在此案中還有精通會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的副科長作幫手，能夠巧妙地避開各種檢查，因而實(shí)施的常規(guī)檢查很難發(fā)現(xiàn)。這樣一來對李偉失去了有效的監(jiān)督，使其一步步走向了犯罪的深淵。
“十案十違章”。有章不循，違章操作，是發(fā)生案件的最主要原因。從案件中暴露出的問題看，長治市效區(qū)支行規(guī)章制度形同虛設(shè)。內(nèi)控管理比較混亂，相互制約關(guān)系被破壞，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴(yán)重.由于該行帳戶管理制度執(zhí)行不嚴(yán)，印章和操作員密碼管理不善，重要空白憑證管理混亂，支付結(jié)算制度落實(shí)不到位，致使李偉參與詐騙，挪用銀行資金得逞。
案發(fā)后，司法機(jī)關(guān)抓捕涉案人員12人，建行共處理人員17人。這么多人無一人及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)舉報(bào)。這說明有相當(dāng)一部分員工責(zé)任意識，風(fēng)險(xiǎn)防范意識，法律意識淡薄，缺乏自我保護(hù)意識，簡單聽信，盲目服從，互不設(shè)防，不能嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，在客觀上為犯罪分子提供了機(jī)會(huì)。對李偉的犯罪行為缺乏應(yīng)有的警惕，使李偉作案有機(jī)可乘。
由此案我想到了發(fā)生在我們身邊的閆立兵案件，同此案有諸多的相似之處：一是監(jiān)督檢查不到位，對違章操作問題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn);二是有章不循，違章操作，使犯罪分子有機(jī)可乘;三是員工防范意識差，對領(lǐng)導(dǎo)盲目服從，喪失原則。這一系列案件，不但給建行造成了重大資金風(fēng)險(xiǎn)和損失，損害了建行形象，而且對每一個(gè)涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。李偉在他人生的十字路口選錯(cuò)了方向，一步走錯(cuò)步入深淵。作為一名普通人，我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧，我們成就不了驚天偉業(yè)，但是踏踏實(shí)實(shí)做好自已的本職工作，用自己的勤勞和汗水為自己，為國家，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值也是一種幸福，因?yàn)槲覀儫o愧于良心，無愧于這份工作，我們擁有自由，擁有做人的尊嚴(yán).不論創(chuàng)造價(jià)值大小，只要是通過合法正當(dāng)途徑，就會(huì)獲得大至國家給予的尊嚴(yán)，小至個(gè)人給予的尊嚴(yán)。
銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得三：銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得（1271字）近日以來，通過對我行員工違規(guī)案例的深入學(xué)習(xí)和剖析，觸發(fā)內(nèi)心感慨萬千。
翻開一頁頁沉重的案例，其中主人公都曾經(jīng)擁有一段光鮮的職場經(jīng)歷：他們中有的學(xué)校畢業(yè)后在眾多求職者中幸運(yùn)而順利的進(jìn)入銀行，成為許多學(xué)子羨慕的銀行職員；他們中有的作為優(yōu)秀人才被引入銀行，成為銀行的業(yè)務(wù)精英；他們中有的從部隊(duì)光榮轉(zhuǎn)業(yè)后，因?yàn)檎芜^硬、管理能力強(qiáng)而走上銀行領(lǐng)導(dǎo)崗位??,這樣的例子不勝枚舉。這些人，本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行，然而，他們的光榮、他們的前途、他們的事業(yè)乃至他和他們家人的幸福生活都因?yàn)槟且粫r(shí)的意念而戛然而止，灰飛煙滅。
作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時(shí)”，這就要正確處理好工作責(zé)任與個(gè)人名利的關(guān)系：所謂“人為財(cái)死，鳥為食亡”，名利對于很多人來說無疑是極具誘惑力的東西，然而，試想馬失前蹄、鋌而走險(xiǎn)換取的名利又怎能長久？不顧良心和道德的約束得到的一時(shí)揮霍無度又怎能讓自己和家人安心？只有樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，正確處理好個(gè)人得與失的關(guān)系，方能在紛繁復(fù)雜的環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地，永遠(yuǎn)常青。
有心懷覬覦者，追名逐利，盲目攀比，經(jīng)過一番欲無度，終得身陷囹圄中；
有矢志不渝者，不計(jì)得失，忘我工作，經(jīng)過一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香！以上兩種人生，該得誰，該棄誰，不言而喻，作為一名銀行工作人員，選擇了不同的態(tài)度和價(jià)值觀，其人生就會(huì)呈現(xiàn)出不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者——多敗，寧靜致遠(yuǎn)者——多成，如此而已！
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇十三
最近，銀行違規(guī)辦卡事件屢見不鮮，引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。這些違規(guī)行為不僅侵害了客戶的利益，也損害了整個(gè)金融行業(yè)的聲譽(yù)。作為金融從業(yè)者，我們應(yīng)該認(rèn)真反思，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)監(jiān)管，防止類似事件再次發(fā)生。
第二段：違規(guī)現(xiàn)象的分析
銀行違規(guī)辦卡是什么？簡單來說，就是銀行員工以各種方式虛構(gòu)客戶信息，或者將客戶信息泄露給其他銀行員工，用來辦理信用卡、貸款等業(yè)務(wù)，從而獲得獎(jiǎng)勵(lì)和提成。此類違規(guī)行為危害巨大，不僅導(dǎo)致客戶的經(jīng)濟(jì)損失，還容易引起社會(huì)不良情緒。事實(shí)上，這些行為的背后往往存在銀行內(nèi)部的制度漏洞和管理失誤，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場的秩序。
第三段：影響和風(fēng)險(xiǎn)的思考
從客戶角度來看，銀行違規(guī)辦卡會(huì)導(dǎo)致身份信息泄露，造成個(gè)人信用評價(jià)的負(fù)面影響，甚至因此導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。從銀行角度來看，違規(guī)辦卡不僅會(huì)損害銀行聲譽(yù)，影響業(yè)務(wù)發(fā)展，還有可能擾亂行業(yè)秩序，甚至觸犯法律，受到政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰。因此，銀行必須在服務(wù)宗旨、制度建設(shè)、內(nèi)部管理等方面多作努力，降低違規(guī)行為的風(fēng)險(xiǎn)。
第四段：預(yù)防和治理的途徑
針對銀行違規(guī)辦卡問題，我們應(yīng)該采取預(yù)防和治理相結(jié)合的方案。首先，要加大制度建設(shè)和內(nèi)部監(jiān)管力度，優(yōu)化考核機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)管理規(guī)定，加強(qiáng)對違規(guī)行為的懲戒措施，以及把員工的績效考核由簡單的辦卡、存款、貸款指標(biāo)，轉(zhuǎn)向服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等更宏觀的方面。此外，客戶個(gè)人信息安全是一個(gè)重要的問題，銀行要扎實(shí)推進(jìn)個(gè)人信息保護(hù)制度和技術(shù)防范措施，提高客戶數(shù)據(jù)安全保密能力和技術(shù)水平。最后，要加強(qiáng)金融市場監(jiān)管，建立銀行行業(yè)良好運(yùn)營機(jī)制。
第五段：結(jié)語
從銀行的違規(guī)行為中，我們應(yīng)該領(lǐng)悟到，制度設(shè)計(jì)、人員管理、制度與管理配套應(yīng)用、制度與管理的整體性、制度執(zhí)行是重要的環(huán)節(jié)。因此，在我們親身體驗(yàn)并親身管理過官僚機(jī)構(gòu)的時(shí)候，我們都應(yīng)該強(qiáng)化規(guī)范意識，嚴(yán)謹(jǐn)紀(jì)律，從管理制度的視角，強(qiáng)化管理規(guī)范、強(qiáng)化語文能力、強(qiáng)化法律知識，才能在銀行系統(tǒng)的管理和服務(wù)中發(fā)揮更大的益處和影響。銀行作為整個(gè)金融系統(tǒng)的重要組成，責(zé)任重大，希望銀行從業(yè)者能夠引以為戒，不斷加強(qiáng)自身的素質(zhì)和管理能力，為金融行業(yè)的健康和發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇十四
通過我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責(zé)任追究暫行辦法》的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范，更是涵蓋了生活作風(fēng)的方方面面。通過辦法的學(xué)習(xí)，讓我們體會(huì)到了合規(guī)文化建設(shè)的重要性，體現(xiàn)了一個(gè)新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范上面所注重的程度與防范能力。
一、加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識
作為贛榆農(nóng)商行的一員，點(diǎn)滴小事往往是最能夠反映對相關(guān)制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學(xué)習(xí)的內(nèi)容，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，積極參加上級行組織的各類集中培訓(xùn);在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領(lǐng)導(dǎo)滿意，以合規(guī)、合法為基礎(chǔ);生活上堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作則。
二、結(jié)合工作實(shí)際，領(lǐng)會(huì)學(xué)習(xí)內(nèi)容
我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規(guī)范辦法中對業(yè)務(wù)上所要求的，進(jìn)一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機(jī)制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅(jiān)戰(zhàn)”向縱深推進(jìn)。在對存量不良貸款全力壓縮的同時(shí)，加強(qiáng)對存量正常貸款和增量貸款的預(yù)警和基礎(chǔ)管理工作，從貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格履行信貸監(jiān)管的職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí),按照制度化、規(guī)范化、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)，為全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
三、廉潔自律，嚴(yán)格要求自己
此次的辦法學(xué)習(xí)是對現(xiàn)實(shí)出現(xiàn)的案例的歸納與總結(jié)，對進(jìn)一步加強(qiáng)工作要求與規(guī)范行為、嚴(yán)格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為贛榆農(nóng)商行員工，要時(shí)刻以辦法為行為規(guī)范，保持清醒頭腦，遠(yuǎn)離不良風(fēng)氣，免受各種誘惑，嚴(yán)格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇十五
近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率高居不下，案件防范形勢嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，這就是制度缺失，管理缺位。
一是防患意識不強(qiáng)，忽視管理。近年來，大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象較為普遍，尤其在基層銀行，效益第一，任務(wù)至上的現(xiàn)象更是普遍現(xiàn)象。在這些單位，僅注重主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理，忽視安全教育，淡化責(zé)任意識，為數(shù)不多的警示教育也往往流于形式。
二是法紀(jì)意識較差，疏于教育。銀行點(diǎn)多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，思想教育無意義。久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)下降、法律法規(guī)觀念淡薄，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價(jià)值觀。
三是稽核力度較弱，監(jiān)督不足。一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行點(diǎn)多、面廣、線長和客觀上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強(qiáng)，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進(jìn)行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對落實(shí)情況沒做進(jìn)一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。
通過學(xué)習(xí)，特別是對案件的深入剖析，我認(rèn)為，要在銀行系統(tǒng)減少案件的發(fā)生，使防控機(jī)制行之有效，必須做好以下幾點(diǎn)。
首先要加強(qiáng)法規(guī)制度建設(shè)。當(dāng)然，銀行內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴(yán)厲，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實(shí)，規(guī)范自已的行為。但是，我們不能因此而忽視制度建設(shè)的必要性和重要性。
雖然制度不是萬能的，但是制度是必要的，不可或缺的。我們更要進(jìn)一步提高制度執(zhí)行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆蓋到業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和各個(gè)層面是十分重要的。一切要用制度落實(shí)責(zé)任，用制度說話。第一，每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗(yàn)”操作。要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé)，從我做起的.思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實(shí)，才能夠收到良好的效果。因此，要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出銀行隊(duì)伍。
其次要加強(qiáng)防范機(jī)制完。機(jī)制漏洞是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些漏洞，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范案件的發(fā)生。比如，我們要把重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范提上重要日程，把對員工思想排查工作納入議事日程；特別是將員工的的“六看”當(dāng)做大事來對待。對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥?”通過這“六看”，及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，行為是否失真，舉手投足是否失措。做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等，避免員工在同一崗位長期工作帶來的負(fù)面效應(yīng)，避免因熟知了監(jiān)管漏洞而產(chǎn)生的犯罪誘惑。要以制度化的形式作好內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性。
第三，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育管理。要樹立全員風(fēng)險(xiǎn)意識，突出防范重點(diǎn)。每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)職工都是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，稍有不慎就會(huì)形成損失，釀成風(fēng)險(xiǎn)。所以要把案件防控治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，把風(fēng)險(xiǎn)案件專項(xiàng)案件治理同增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來。提高全員風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
第四，要加強(qiáng)案防軟環(huán)境營造。
一要關(guān)心員工的疾苦，解決員工的學(xué)習(xí)、生活和工作困難，解決一線員工諸如中午吃不上熱飯，飯后得不到休息等柜員后顧之憂，使他們能夠一門心思干工作，滿腔熱情搞服務(wù)。
二要提高員工收入。事實(shí)充分證明員工的收入高低與案件發(fā)生頻率有很大的關(guān)系，員工的收入高、工作穩(wěn)定、無后顧之憂的單位和行業(yè)，其案發(fā)率就低些或?yàn)榱恪Ｔ黾訂T工收入水平，起碼能夠保持與物價(jià)指數(shù)漲幅持平，使低收入員工無后顧之憂，精心工作，自覺抵制任何形式的違規(guī)。
三要傾聽員工的心聲，關(guān)注員工思想變化。各級領(lǐng)導(dǎo)要到基層充分與每個(gè)員工廣泛接觸，善于用領(lǐng)導(dǎo)的藝術(shù)和方法使他們把內(nèi)心的、想說的話都說出來，以利于掌握思想動(dòng)向，注意疏導(dǎo)和解決他們所面臨的各種生活、學(xué)習(xí)、工作困難和矛盾，及他們所關(guān)注的焦點(diǎn)、難點(diǎn)問題，化消極為積極。
第五，要加強(qiáng)防控意識教育。進(jìn)一步提高防控意識。要加大學(xué)習(xí)教育力度，通過創(chuàng)新學(xué)習(xí)形式，豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容來增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果，讓制度規(guī)定等合規(guī)文化在員工中熟記于腦，爛記于心，不斷提高防控意識。要讓員工在教育中學(xué)會(huì)透過現(xiàn)象看本質(zhì)，居安思危，善于從平靜中發(fā)現(xiàn)暗潮潛流，將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)、起始階段，做到自我警覺，自我防堵，自我保護(hù)，自我提高。進(jìn)一步提高內(nèi)控執(zhí)行力。要從案例教育、制度學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)操作、檢查和被檢查及問題的發(fā)現(xiàn)、整改等過程中，全面加強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)，進(jìn)一步提高全員內(nèi)控執(zhí)行能力，確保執(zhí)行不變形走樣，不折不扣，不漏損減值。要高度重視抓好內(nèi)部管理薄弱環(huán)節(jié)。要把“四項(xiàng)業(yè)務(wù)”“八個(gè)環(huán)節(jié)”“十個(gè)嚴(yán)禁”作為重中之重抓實(shí)抓細(xì)。發(fā)現(xiàn)苗頭性問題和隱患，對查出的違規(guī)問題強(qiáng)力整改、從重追究、從嚴(yán)懲處，時(shí)刻保持高壓態(tài)勢，要達(dá)到使每一個(gè)微小的違規(guī)都能引起高度重視和警覺，從根本上消滅違規(guī)現(xiàn)象。
銀行違規(guī)案例個(gè)人心得體會(huì)篇十六
銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵賬本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。員工行為的規(guī)范與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。
通過此次學(xué)習(xí)活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的推動(dòng)作用。
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