金融行業(yè)分析報(bào)告（專(zhuān)業(yè)21篇）

在工作和學(xué)習(xí)中，我們常常需要編寫(xiě)各種類(lèi)型的報(bào)告。報(bào)告的要點(diǎn)和結(jié)論應(yīng)該清晰明了，為讀者提供清晰的思路和行動(dòng)建議。以下報(bào)告范文展示了不同領(lǐng)域、不同情景下的出色報(bào)告案例，具備很高的參考價(jià)值。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇一

行業(yè)報(bào)告內(nèi)容是商業(yè)信息、是競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)，具有很強(qiáng)的時(shí)效性，一般都是根據(jù)國(guó)家政府機(jī)構(gòu)及專(zhuān)業(yè)市調(diào)組織的一些最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及調(diào)研數(shù)據(jù)、通過(guò)合作機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)的研究模型和特定的分析方法、經(jīng)過(guò)行業(yè)資深人士的分析和研究，做出的對(duì)當(dāng)前行業(yè)、市場(chǎng)的研究分析和預(yù)測(cè)。

1、行業(yè)分析報(bào)告可以幫助你對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的脈絡(luò)了解更為清晰，從而成為你做重大市場(chǎng)決策的有力依據(jù)。

2、如果想要進(jìn)入一個(gè)行業(yè)進(jìn)行投資，一份高質(zhì)量的行業(yè)報(bào)告是系統(tǒng)地、快速地了解一個(gè)行業(yè)最快最好的助手，使得你的投資決策更為科學(xué)，避免投資失誤造成的巨大損失。

標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)研究報(bào)告主要包括七個(gè)部分，分別是行業(yè)簡(jiǎn)介、行業(yè)現(xiàn)狀、市場(chǎng)特征、企業(yè)特征、發(fā)展環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)格局、發(fā)展趨勢(shì)。(不同的報(bào)告?zhèn)戎攸c(diǎn)有所不同，這需要看具體的報(bào)告目錄。)。

報(bào)告廣泛適用于政府的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)、咨詢(xún)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)、公司、企業(yè)信息中心和戰(zhàn)略規(guī)劃部門(mén)和個(gè)人研究等客戶(hù)。

環(huán)境分析。

行業(yè)環(huán)境是對(duì)企業(yè)影響最直接、作用最大的外部環(huán)境。

結(jié)構(gòu)分析。

行業(yè)結(jié)構(gòu)分析主要涉及到行業(yè)的資本結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。一般來(lái)說(shuō)，主要是行業(yè)進(jìn)入障礙和行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度的分析。

市場(chǎng)分析。

主要內(nèi)容涉及行業(yè)市場(chǎng)需求的性質(zhì)、要求及其發(fā)展變化，行業(yè)的市場(chǎng)容量，行業(yè)的分銷(xiāo)通路模式、銷(xiāo)售方式等。

組織分析。

是指分析行業(yè)所處的成長(zhǎng)階段和發(fā)展方向。當(dāng)然，這些內(nèi)容還只是常規(guī)分析中的一部分，而在這些分析中，還有不少一般內(nèi)容和特定內(nèi)容。例如，在行業(yè)分析中，一般應(yīng)動(dòng)態(tài)地進(jìn)行行業(yè)生命周期的分析，尤其是結(jié)合行業(yè)周期的變化來(lái)看公司市場(chǎng)銷(xiāo)售趨勢(shì)與價(jià)值的變動(dòng)。

一、行業(yè)基本情況介紹。

二、歷史發(fā)展情況簡(jiǎn)介。

三、未來(lái)發(fā)展展望（結(jié)合政府政策、監(jiān)管和市場(chǎng)條件）。

四、投資策略建議。

五、風(fēng)險(xiǎn)提示（行業(yè)；使用聲明）盡量多用圖表形式，更直觀更明顯。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇二

（一）輔助性。在我國(guó)，秘書(shū)工作與行政管理有著不可分割的關(guān)系，從管理的層次上看，任何一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)都是直接從事管理工作的，而秘書(shū)工作本身則是處于從屬地位的輔助性管理活動(dòng)，其本質(zhì)就是為領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)。作為各級(jí)部門(mén)中的秘書(shū)，從一開(kāi)始就始終處在一種輔助其領(lǐng)導(dǎo)（上司）工作的位置上，可以說(shuō)秘書(shū)工作是龐雜的、具體的、瑣碎的各種服務(wù)工作，其不僅是領(lǐng)導(dǎo)體力的輔助，還是領(lǐng)導(dǎo)腦力的輔助。

秘書(shū)工作依附于領(lǐng)導(dǎo)工作而存在，是為領(lǐng)導(dǎo)工作服務(wù)的。但它不像領(lǐng)導(dǎo)擁有決策、組織和指揮各項(xiàng)工作的職責(zé)和權(quán)力，而是為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供依據(jù)，提出意見(jiàn)和建議；為領(lǐng)導(dǎo)的組織和指揮起上情下達(dá)、下情上報(bào)、督促檢查作用；為領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)和領(lǐng)導(dǎo)者處理日常事務(wù)提供工作條件和便利等。因此，在秘書(shū)工作中必須注意兩點(diǎn)：一是只能為領(lǐng)導(dǎo)（包括領(lǐng)導(dǎo)人、領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)）提供情況、材料、政策依據(jù)和建議意見(jiàn)，絕不能自作主張，強(qiáng)加于領(lǐng)導(dǎo)；二是不能隨意插手、干擾和影響職能部門(mén)的工作。

（二）政治性。秘書(shū)工作的政治性，主要取決于領(lǐng)導(dǎo)工作的政治性。秘書(shū)工作的政治性主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：

1、階級(jí)性。秘書(shū)工作首先是為統(tǒng)治階級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)服務(wù)的。國(guó)家的方針、政策法令、決議、指示等文件，都是為了貫徹一定的政治意志，達(dá)到一定的政治目的，實(shí)現(xiàn)一定的領(lǐng)導(dǎo)作用而制定的。各級(jí)黨政機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)，都是政治意志的體現(xiàn)者。我國(guó)新時(shí)期的秘書(shū)工作就是為人民民主專(zhuān)政的國(guó)家政權(quán)、為社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)服務(wù)的，這本身就具有鮮明的階級(jí)性。

2、政策性。秘書(shū)工作的內(nèi)容大都關(guān)系到政策問(wèn)題。如調(diào)查研究、既涉及政策的制定和貫徹執(zhí)行，也涉及執(zhí)行中的信息反饋等到；再如信訪工作，更是具體執(zhí)行和落實(shí)各項(xiàng)政策。

3、機(jī)要性。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)中樞，都集中了國(guó)家（部門(mén)或單位）大量的現(xiàn)行機(jī)密。經(jīng)辦或管理這些機(jī)密的文電，是每一個(gè)秘書(shū)部門(mén)為領(lǐng)導(dǎo)提供服務(wù)的重要工作之一。秘書(shū)人員一般都是信息最靈通、掌握機(jī)密情報(bào)最多的人，特別是國(guó)家工作人員，他們對(duì)于保守黨和國(guó)家的機(jī)密擔(dān)負(fù)著直接的、重大的責(zé)任。

（三）服務(wù)性。我國(guó)黨政機(jī)關(guān)的秘書(shū)部門(mén)，歷來(lái)堅(jiān)持“三服務(wù)”的宗旨，即為領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)服務(wù)，為各部門(mén)服務(wù)，為人民群眾服務(wù)。秘書(shū)工作廣泛的服務(wù)領(lǐng)域，是現(xiàn)代社會(huì)中任何一種職業(yè)都無(wú)法比擬的，如收錄整理、錄入打印、信息傳送、會(huì)務(wù)服務(wù)、事務(wù)管理等多種服務(wù)手段?，F(xiàn)代科技的發(fā)展使秘書(shū)工作手段不斷開(kāi)拓與創(chuàng)新，將為其工作開(kāi)辟更為廣闊的服務(wù)空間。

二、秘書(shū)工作的主要任務(wù)。

秘書(shū)工作的任務(wù)是龐雜的，根據(jù)其各項(xiàng)工作的具體性質(zhì)，可分為“政務(wù)”和“事務(wù)”兩類(lèi)主要任務(wù)。

（一）政務(wù)類(lèi)。主要有辦理公文、信息的收集和處理，調(diào)查研究與情況綜合，辦理領(lǐng)導(dǎo)的指示與會(huì)議決定，催辦、查辦和處理來(lái)信來(lái)訪。

（二）事務(wù)類(lèi)。主要有文件的收發(fā)、傳遞與管理，文書(shū)的繕印與校對(duì)，文書(shū)的立卷與歸檔，文件的清繳與銷(xiāo)毀，承辦會(huì)議、接待來(lái)訪，印章管理，公務(wù)接洽等。

三、秘書(shū)人員的素質(zhì)要求。

素質(zhì)要求是一個(gè)人的品質(zhì)和能力的要求，通常包括一個(gè)人的政治、思想、作風(fēng)、知識(shí)、技能等方面理論和實(shí)踐所達(dá)到的水平。

（一）政治要求。一個(gè)合格的秘書(shū)人員必須具備一定的政治思想覺(jué)悟和堅(jiān)定的馬克思主義理論。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇三

“虛擬經(jīng)濟(jì)防止脫離實(shí)體空轉(zhuǎn)”

融資難是近年來(lái)一直困擾小微企業(yè)發(fā)展的痼疾。今年4月，博鰲論壇發(fā)布的《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告》顯示，去年全國(guó)90%的小型企業(yè)和95%的微型企業(yè)，沒(méi)有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系。

近期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，小微企業(yè)由于自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，承受了更大的壓力。為緩解小微企業(yè)融資難題，防止虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而內(nèi)部“空轉(zhuǎn)”，國(guó)務(wù)院此前下發(fā)了《金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求整合金融資源，支持小微企業(yè)發(fā)展。

國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)日前在廣西欽州召開(kāi)的小微企業(yè)座談會(huì)也提出，小微企業(yè)“鋪天蓋地”，是就業(yè)的最大吸納器，政府會(huì)繼續(xù)從政策上給予支持，創(chuàng)造良好環(huán)境。

【小企業(yè)聲音】。

“融資難日子越來(lái)越難”

王先生是一家小型制造業(yè)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，他的工廠每年?duì)I業(yè)額約1000萬(wàn)元。他昨日表示，雖然國(guó)家一再重申要將貸款向中小企業(yè)傾斜，像他這種沒(méi)有足夠抵押資產(chǎn)，且盈利能力不高的企業(yè)，目前根本拿不到銀行貸款。他希望國(guó)家能對(duì)銀行小微企業(yè)貸款提供一些優(yōu)惠政策，同時(shí)建立健全監(jiān)管機(jī)制，防止貸款額度再度流回國(guó)家不鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)。

王先生稱(chēng)，作為一家傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)，去年開(kāi)始由于成本上升，利潤(rùn)空間縮小，再加上融資難，日子越來(lái)越難過(guò)。他周?chē)睦习迮笥褌?，為了拿到貸款，有的拿自家的房產(chǎn)、汽車(chē)抵押，有的向親朋好友借貸，甚至有人靠信用卡透支額度來(lái)“拆東墻補(bǔ)西墻”。

他建議，為了增強(qiáng)銀行向小微企業(yè)貸款的積極性，國(guó)家應(yīng)該對(duì)這部分貸款提供一定的優(yōu)惠或補(bǔ)貼，“讓銀行減少績(jī)效考核壓力，才能對(duì)小微企業(yè)貸款條件更加寬松”，他說(shuō)，“不過(guò)也要防止銀行靠著這些優(yōu)惠條件，把貸款又投給房地產(chǎn)業(yè)和大企業(yè)”。（沈瑋青）。

【專(zhuān)家聲音】。

“小微企業(yè)融資缺口依然大”

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，小微企業(yè)融資難的問(wèn)題一直都存在，雖然這幾年一直很重視這個(gè)問(wèn)題，也一直在改變，但相對(duì)于社會(huì)上小微企業(yè)整體的融資需求來(lái)看，缺口依然非常大。

根據(jù)近年來(lái)出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)定和考核標(biāo)準(zhǔn)，名義上，金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)的融資方面要有一定的傾斜，比如小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期增量。但是實(shí)際上，銀行在面對(duì)大企業(yè)、政府融資平臺(tái)和小微企業(yè)時(shí)，肯定還是愿意貸款給風(fēng)險(xiǎn)小的大企業(yè)和政府融資平臺(tái)。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇四

現(xiàn)有國(guó)際金融中心盡管模式各異，但卻有一些共性的東西。正是這些共性，構(gòu)成了國(guó)際金融中心存在與發(fā)展的基礎(chǔ)條件。綜合分析，國(guó)際金融中心的主要特點(diǎn)有以下六方面：

1、便利的交通與發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)設(shè)施，優(yōu)越的地理與時(shí)區(qū)位置。目前世界主要金融中心除單純簿記型金融中心外，幾乎無(wú)一不同時(shí)是經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和航運(yùn)中心。如新加坡港處于東西方海運(yùn)交匯處，是世界重要的集裝箱轉(zhuǎn)運(yùn)港之一，2002年全年集裝箱吞吐量達(dá)到1680萬(wàn)箱，僅次于中國(guó)香港成為全球排名第二位的最繁忙港口。紐約一直是美國(guó)重要的商品集散地，是世界最大海港之一。同時(shí)，一個(gè)國(guó)際金融中心還要有適當(dāng)?shù)臅r(shí)區(qū)地理位置，如香港與新加坡都恰好處于紐約與歐洲金融中心交易時(shí)間聯(lián)系處，可以保證世界金融市場(chǎng)24小時(shí)不間斷地交易。

2、以國(guó)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平為依托，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場(chǎng)化、國(guó)際化和金融市場(chǎng)的自由化都達(dá)到相當(dāng)水平。目前世界主要國(guó)際金融中心幾乎都處于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化與金融的國(guó)際化、自由化水平都較高。

3、完善的金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，規(guī)模空前的成交量。一個(gè)國(guó)際金融中心，其市場(chǎng)結(jié)構(gòu)需要非常完善，資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和衍生金融工具市場(chǎng)充分發(fā)育，這有利于發(fā)揮金融中心的規(guī)模經(jīng)濟(jì)與集聚效應(yīng)，擴(kuò)大金融中心的輻射深度與廣度。

4、國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的大量聚集，金融中介服務(wù)體系發(fā)達(dá)。如倫敦國(guó)。

際金融中心光外資銀行就有500多家，紐約有380多家。只有多元化市場(chǎng)主體的存在，才能促進(jìn)各金融主體的競(jìng)爭(zhēng)，不斷進(jìn)行金融品種的創(chuàng)新，提供多元化的金融服務(wù)，充分發(fā)揮金融中心的集聚效應(yīng)。

5、寬松而嚴(yán)格的法規(guī)體系。從國(guó)際金融中心發(fā)展歷史看，一方面政府進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又提供相對(duì)國(guó)內(nèi)金融要寬松得多的金融環(huán)境。一個(gè)沒(méi)有金融安全保證的金融中心是不會(huì)有長(zhǎng)久生命力的。

6、所在國(guó)或地區(qū)的政局十分穩(wěn)定。政治穩(wěn)定性也將影響到人們對(duì)國(guó)際金融中心存貸款等金融業(yè)務(wù)的安全性的判斷，從而影響到其融資與貸款能力。

加入wto在給中國(guó)金融業(yè)帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也會(huì)因中國(guó)金融業(yè)的不適應(yīng)而帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。我國(guó)入世后經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整，也會(huì)給金融業(yè)造成程度不同的間接沖擊。為此，在過(guò)渡期及入世后應(yīng)調(diào)整我國(guó)金融業(yè)發(fā)展方針和政策、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，才能趨利避害。

一、入世給我國(guó)金融業(yè)帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇。

首先，入世后，國(guó)際金融資本進(jìn)入我國(guó)的頻率將加快，總量將加大，國(guó)內(nèi)貨幣供應(yīng)量的合理調(diào)節(jié)更加復(fù)雜，通過(guò)市場(chǎng)手段調(diào)控宏觀金融以及國(guó)際資本的供求成為必然手段。因此，入世對(duì)利率改革、內(nèi)部管理體制改革都會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)大的外部推動(dòng)力。放寬利率限制將促進(jìn)市場(chǎng)以自己的力量配置資金，給我國(guó)金融業(yè)引進(jìn)有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。其次，入世將打破國(guó)有金融機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的壟斷。我國(guó)已將先對(duì)內(nèi)開(kāi)放作為一個(gè)原則：凡是對(duì)外資開(kāi)放的領(lǐng)域都應(yīng)首先對(duì)國(guó)內(nèi)民間開(kāi)放。我國(guó)已明確銀行、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的承諾，允許民間資本進(jìn)入金融這些原來(lái)的壟斷行業(yè)應(yīng)是題中之義。

再次，有利于我國(guó)進(jìn)一步引進(jìn)外資。外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入將帶來(lái)更多的國(guó)際資本，與國(guó)際資本流動(dòng)相伴隨的不僅有資本的形成，還有人力資源的開(kāi)發(fā)、知識(shí)技術(shù)的轉(zhuǎn)移以及市場(chǎng)的開(kāi)拓和對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。同時(shí)，減少或消除國(guó)別之間的金融壁壘，將大大推動(dòng)我國(guó)金融國(guó)際化進(jìn)程。

此外，金融開(kāi)放采取的是“請(qǐng)進(jìn)來(lái)"的方式，不僅將引進(jìn)更多的外資金融機(jī)構(gòu)，而且會(huì)引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的管理機(jī)制與制度，引入外國(guó)金融創(chuàng)新的技術(shù)與產(chǎn)品，從而帶來(lái)強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)與示范效應(yīng)。

最后，金融開(kāi)放還會(huì)誘導(dǎo)政府執(zhí)行更為合理有效的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和管理措施。開(kāi)放金融后，市場(chǎng)化將使利率杠桿的作用發(fā)生變化，貨幣當(dāng)局會(huì)采用更為間接的手段來(lái)執(zhí)行貨幣政策，消除政府采取扭曲的手段管理金融業(yè)的動(dòng)機(jī)。

二、入世后中國(guó)金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。

眾所周知，中國(guó)加入wto的談判中，金融是最為艱難的三大領(lǐng)域之一。中國(guó)金融業(yè)對(duì)加。

入世貿(mào)組織確實(shí)有很大的不適應(yīng)或嚴(yán)重落后，這具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

外資金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入，并放開(kāi)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的限制后，中資機(jī)構(gòu)將不可避免地會(huì)遇到優(yōu)良客戶(hù)流失的問(wèn)題。

二是中國(guó)金融近幾年還正在推行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理制度，雖有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)，但卻不利于金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)，限制了我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，也限制了銀行業(yè)的發(fā)展，目前金融市場(chǎng)處于早期發(fā)展階段，很難適應(yīng)加入wto后中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

三是中國(guó)金融業(yè)最令人擔(dān)憂的是透明度低，內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制不完善，道德風(fēng)險(xiǎn)普遍存在。我國(guó)銀行雖然已經(jīng)開(kāi)始實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例和貸款五級(jí)分類(lèi)管理辦法，但相應(yīng)的機(jī)制還不健全，造成整體協(xié)調(diào)不強(qiáng)、很難接受?chē)?guó)際挑戰(zhàn)。

四是金融擴(kuò)大開(kāi)放，對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融監(jiān)管帶來(lái)許多難題。

五是我國(guó)金融業(yè)將面臨所有制及管理體制與人事制度等體制上的競(jìng)爭(zhēng)壓力。首先，我國(guó)產(chǎn)業(yè)政策將與金融業(yè)發(fā)展形成一定的矛盾。產(chǎn)業(yè)政策作為國(guó)家宏觀調(diào)控的重要手段要求國(guó)有商業(yè)銀行在資金的放貸上體現(xiàn)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策目標(biāo)(即政策性貸款)。由于這些政策性貸款大多具有回收期長(zhǎng)、金額大、效益低的特征，入世后這些行業(yè)又是最易受沖擊的行業(yè)，到時(shí)這些行業(yè)的貸款的回收會(huì)變得嚴(yán)峻起來(lái)。而外資金融機(jī)構(gòu)只追逐效益無(wú)須顧及我國(guó)的產(chǎn)業(yè)政策，相比之下，我國(guó)金融業(yè)的負(fù)擔(dān)要沉重許多。另外，與國(guó)外金融業(yè)機(jī)構(gòu)不受政府干預(yù)及靈活的人事制度相比，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)以國(guó)有獨(dú)資為主，受政府干擾多，人事制度僵化，優(yōu)秀人才面臨流失的風(fēng)險(xiǎn)。

三、在過(guò)渡期和金融業(yè)開(kāi)放后應(yīng)采取的對(duì)策。

（一）完善金融管理制度與管理技術(shù)。

(二）盡快培育市場(chǎng)體系，實(shí)現(xiàn)本國(guó)的貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)在封閉運(yùn)行下的完善性，然后通過(guò)不斷健全市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制和利率、匯率機(jī)制、使市場(chǎng)開(kāi)放后能夠具備基本的抵抗、緩沖和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（三）提高國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的市場(chǎng)化程度，按照先利率后匯率的開(kāi)放秩序，讓市場(chǎng)決定價(jià)格。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇五

數(shù)據(jù)金融：金融的本質(zhì)是數(shù)據(jù)，以及基于數(shù)據(jù)的建模和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)?；ヂ?lián)網(wǎng)公司及科技公司擁有海量用戶(hù)數(shù)據(jù)，有機(jī)會(huì)借由數(shù)據(jù)挖掘和建模，成為傳統(tǒng)金融公司之外的數(shù)據(jù)金融新貴。全球互聯(lián)網(wǎng)上市公司總市值約2萬(wàn)億美金，而金融市場(chǎng)規(guī)模則在300萬(wàn)億量級(jí)。

中國(guó)傳統(tǒng)銀行的征信記錄僅覆蓋總?cè)丝诘?5%，遠(yuǎn)低于互聯(lián)網(wǎng)52%的覆蓋率?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭擁有了極大的數(shù)據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)。雖然中國(guó)的央行征信及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)放，但豐富的社交、線上消費(fèi)及轉(zhuǎn)賬行為數(shù)據(jù)能夠在風(fēng)控和征信中發(fā)揮巨大作用。

據(jù)cnnic統(tǒng)計(jì)，截止2016年底，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.31億，手機(jī)網(wǎng)民占比達(dá)95.1%，其中手機(jī)支付用戶(hù)達(dá)到4.7億。隨著中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)和移動(dòng)支付滲透率的不斷提高，網(wǎng)民在互聯(lián)網(wǎng)上留下的數(shù)據(jù)蹤跡成指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，這些數(shù)據(jù)不僅包括了基本的實(shí)名制用戶(hù)信息，更重要的是體現(xiàn)了用戶(hù)的消費(fèi)歷史、社交行為、生活開(kāi)支甚至是理財(cái)偏好。

螞蟻金服和騰訊金融擁有自己的征信數(shù)據(jù)來(lái)源和技術(shù)，使其能夠繞開(kāi)傳統(tǒng)金融，獨(dú)立解決陌生人交易場(chǎng)景中的身份及違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)題。在數(shù)據(jù)金融的競(jìng)爭(zhēng)格局下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭將首先受益數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)帶來(lái)的用戶(hù)價(jià)值增長(zhǎng)。

隨著移動(dòng)支付成為大眾習(xí)慣，互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模保持著高速上漲，截至2016年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融總交易規(guī)模超過(guò)12萬(wàn)億，接近gdp總量的20%，互聯(lián)網(wǎng)金融用戶(hù)人數(shù)超過(guò)5億，位列世界第一。

相對(duì)的是，銀行卡和傳統(tǒng)金融網(wǎng)點(diǎn)的重要性被不斷削弱。銀行卡是我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)觸及客戶(hù)的主要產(chǎn)品，然而隨著電子支付的爆發(fā)，銀行卡的吸引力不斷減弱，手機(jī)號(hào)實(shí)名制和生物身份驗(yàn)證為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了與傳統(tǒng)銀行卡相同等級(jí)的安全保障，網(wǎng)絡(luò)資管規(guī)模將在一段時(shí)間內(nèi)保持高速增長(zhǎng)。

目前全球27家估值不低于10億美元的金融科技獨(dú)角獸了中，中國(guó)企業(yè)占據(jù)了8家，融資額達(dá)94億美元。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模巨大，增速較高，有望成為互聯(lián)網(wǎng)公司的下一金礦，在數(shù)十億市場(chǎng)空間里，數(shù)字金融巨頭已經(jīng)出現(xiàn)雛形。

另一方面，經(jīng)過(guò)了幾年的高速發(fā)展，阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)頭部公司具有了穩(wěn)定的市場(chǎng)地位和可觀的市值規(guī)模。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)龍頭公司來(lái)說(shuō)，線下商業(yè)模式向線上搬遷所帶來(lái)的紅利在消退，未來(lái)的增長(zhǎng)是決定公司戰(zhàn)略的重要因素。

經(jīng)過(guò)了近6年的高速增長(zhǎng)，截止2016年底，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)月度活躍用戶(hù)數(shù)量已經(jīng)突破了10億大關(guān)，但同比增長(zhǎng)持續(xù)放緩，ios設(shè)備不增反降。另外一方面，規(guī)模型app（mau大于1萬(wàn)）的數(shù)量在2015年達(dá)到頂峰后，在16年開(kāi)始下滑，但頭部app（千萬(wàn)級(jí)以上）數(shù)量仍在持續(xù)增加。在新用戶(hù)增長(zhǎng)乏力的局面上，頭部app實(shí)際上在持續(xù)收割中部app的用戶(hù)，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)寡頭化的趨勢(shì)越來(lái)越明顯。

隨著移動(dòng)互聯(lián)的滲透率達(dá)到網(wǎng)民總數(shù)的95.1%，人口紅利逐漸減退，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)正從增量模式轉(zhuǎn)入存量模式。增量流量的枯竭，迫使互聯(lián)網(wǎng)公司改變一貫以來(lái)依靠流量的粗放模式，而更多的依靠增值服務(wù)，對(duì)存量流量進(jìn)行再獲取，管理和商業(yè)化成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的主要著眼點(diǎn)。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)和科技巨頭而言，金融市場(chǎng)顯然是具備足夠體量和盈利能力的潛在市場(chǎng)，基于個(gè)人客戶(hù)和小商戶(hù)的數(shù)據(jù)挖掘和逐漸積累沉淀的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力有希望成為其在金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。我們判斷，數(shù)據(jù)金融可能在互聯(lián)網(wǎng)盛宴的下半場(chǎng)綻放光彩。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭以支付為入口，以數(shù)據(jù)為底層支持，基于大數(shù)據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品、信貸、保險(xiǎn)等的設(shè)計(jì)、發(fā)行、分銷(xiāo)；嵌入場(chǎng)景的消費(fèi)金融和供應(yīng)鏈金融；以區(qū)塊鏈、云計(jì)算為代表數(shù)據(jù)金融技術(shù)能力的輸出，綜合來(lái)看，數(shù)據(jù)金融初具雛形。互聯(lián)網(wǎng)巨頭的獲客成本持續(xù)低于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，逐漸成熟的互聯(lián)網(wǎng)征信體系將進(jìn)一步釋放巨大的金融衍生場(chǎng)景，互聯(lián)網(wǎng)巨頭重構(gòu)金融的機(jī)會(huì)正在到來(lái)。

與傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)相比，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)能夠更全面地反映用戶(hù)消費(fèi)及資金狀況，海量數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)各項(xiàng)平臺(tái)中不斷積累，信用生態(tài)合作者也可以提供后續(xù)反饋，形成新的行為和交易數(shù)據(jù)回路，在反饋中不斷更新個(gè)人征信狀況。

深度契合需求，互聯(lián)網(wǎng)金融增量市場(chǎng)空間巨大。

需求端：個(gè)人客戶(hù)和小商戶(hù)對(duì)金融服務(wù)的需求持續(xù)存在。傳統(tǒng)金融公司很難滿(mǎn)足長(zhǎng)尾曲線中后部客戶(hù)對(duì)于金融服務(wù)便利性、可得性和性?xún)r(jià)比的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)公司依靠龐大用戶(hù)基礎(chǔ)、用戶(hù)數(shù)據(jù)持續(xù)跟蹤分析和渠道優(yōu)勢(shì)，對(duì)更大范圍的客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)估和金融服務(wù)，如京東金融等。中國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款余額在4萬(wàn)億量級(jí)，長(zhǎng)期有望增長(zhǎng)至10萬(wàn)億以上，對(duì)應(yīng)高達(dá)數(shù)千億的利息收入。綜合考慮保險(xiǎn)、投資、眾籌等其他業(yè)務(wù)，個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)空間有望達(dá)萬(wàn)億規(guī)模。數(shù)據(jù)金融公司有機(jī)會(huì)在增量市場(chǎng)中占據(jù)較大份額。

據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，目前傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)內(nèi)個(gè)人征信的覆蓋率僅為28%，而美國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)的覆蓋率為92%，以fico信用分為主要依據(jù)的美國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)有了十多年歷史，而央行的征信系統(tǒng)還存在查詢(xún)難、記錄少、個(gè)人信息在不同銀行割裂等情況。

作為個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，個(gè)人征信數(shù)據(jù)是衡量個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和金融服務(wù)定價(jià)的最關(guān)鍵要素。在個(gè)人信貸數(shù)據(jù)偏少的情況下，我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)長(zhǎng)尾用戶(hù)進(jìn)行其他維度的數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證、分析，導(dǎo)致了個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)存在大量空白，需要互聯(lián)網(wǎng)巨頭及科技公司進(jìn)行填補(bǔ)。

長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)的傳統(tǒng)金融服務(wù)局限于以抵押為主的工業(yè)制造業(yè)和房屋貸款。2010年開(kāi)始，隨著電商及o2o產(chǎn)業(yè)的迅速成長(zhǎng)，房貸在消費(fèi)信貸中所占的比例不斷降低，消費(fèi)金融比重不斷提高。

我們認(rèn)為，伴隨著消費(fèi)升級(jí)的大趨勢(shì)，中國(guó)居民對(duì)信貸業(yè)務(wù)的需求從房貸車(chē)貸為主，擴(kuò)大到日常消費(fèi)的方方面面（數(shù)碼產(chǎn)品、出行、日用品、教育、醫(yī)療美容等）。由互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo)的，嵌入電商場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)（分期、小額無(wú)抵押信用貸款）在很大程度上推動(dòng)了這一趨勢(shì)。我們預(yù)計(jì)個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)將隨著第三方支付的普及進(jìn)一步增長(zhǎng)，個(gè)人消費(fèi)金融市場(chǎng)潛力巨大。

從金融市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看為，中國(guó)居民可投資資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)上升（年化增速為18%左右），2015年居民可投資資產(chǎn)規(guī)模為181萬(wàn)億，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中僅為35%的金融產(chǎn)品（發(fā)達(dá)國(guó)家金融為產(chǎn)品比例為60%-70%），提升空間巨大。另外，中國(guó)居民的消費(fèi)需求保持強(qiáng)勁的增長(zhǎng)。

2015為個(gè)人消費(fèi)信貸余額為18.95萬(wàn)億，年化增速為23%。截止2016年，中國(guó)消費(fèi)性貸款余額的有占比只有20%左右，與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的50%左右的比例相比，有著明顯的差距。經(jīng)初步測(cè)在算，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的收入空間在2萬(wàn)億左右。

c端的金融需求金字塔可分為基礎(chǔ)的支付，中層的信貸、消費(fèi)金融及頂層的投資理財(cái)三個(gè)層次?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭從電商、社交等入口全面進(jìn)入第三方支付、征信、小貸、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域，并朝著垂直領(lǐng)域不斷縱深發(fā)展。

流量入口帶來(lái)的場(chǎng)景和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，使得互聯(lián)網(wǎng)巨頭迅速切入支付和征信兩大底層金融功能。在中國(guó)市場(chǎng)以騰訊和螞蟻金服、京東金融為代表的一系列互聯(lián)網(wǎng)公司在金融領(lǐng)域快速探索。

憑借支付寶占領(lǐng)第三方支付入口后，螞蟻金服依托電商平臺(tái)積累的海量數(shù)據(jù)，助力金融產(chǎn)品定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)控制。螞蟻借唄（純信用個(gè)人貸款）2016年用戶(hù)數(shù)達(dá)到1000萬(wàn)，放款規(guī)模為3000億元。2016年雙十一支付寶全天完成支付10.5億筆，“花唄”占20%，我們估計(jì)花唄2017年放款規(guī)模在1-2萬(wàn)億左右。源于支付寶資金沉淀和理財(cái)屬性的余額寶，目前資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)一萬(wàn)億，理財(cái)規(guī)模年化增速超過(guò)30%。

云計(jì)算將支付寶每秒支付能力提升到了8.59萬(wàn)筆，遠(yuǎn)超visa（1.4萬(wàn)筆）等國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。依托于淘寶、阿里巴巴和天貓三個(gè)電子交易平臺(tái)，螞蟻金服獲取了海量的交易數(shù)據(jù)和消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上，整個(gè)螞蟻金服搭建起了基于信用體系的金融業(yè)務(wù)帝國(guó)。

目前，憑借著覆蓋長(zhǎng)尾用戶(hù)的消費(fèi)數(shù)據(jù)和用戶(hù)畫(huà)像能力，每筆網(wǎng)上交易的成本降到了2分錢(qián)以下，遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)銀行，保證了各種普惠金融業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)使得螞蟻金服的產(chǎn)品研發(fā)和差異化定價(jià)能力顯著高于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)及基金銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)。

中美互聯(lián)網(wǎng)金融路徑不同，中國(guó)盈利模式剛剛起步。

資料顯示，2016年共有4.5億賬戶(hù)使用支付寶，而海外支付巨頭paypal的活躍賬戶(hù)僅有1.97億，支付寶超paypal成為全球最大的第三方支付公司，2015年支付寶的資金支付總額達(dá)到9310億美元（根據(jù)花旗研究院數(shù)據(jù)），而paypal為2817億美元，支付寶在活躍用戶(hù)及使用頻次數(shù)據(jù)都遠(yuǎn)超paypal，但螞蟻金服的現(xiàn)階段營(yíng)收遠(yuǎn)低于paypal，arpu提升空巨大。

從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，螞蟻金服國(guó)內(nèi)支付服務(wù)收入占總收入比例達(dá)到40%以上，小微借貸收入占比達(dá)18%，天弘基金收入占比17%，托管利息收入17%，螞蟻金服支付規(guī)模大，但盈利水平低于paypal。個(gè)人借貸相關(guān)費(fèi)用已經(jīng)成為paypal和螞蟻金服的重要業(yè)務(wù)內(nèi)容（12%vs18%），但消費(fèi)金融和個(gè)人信貸產(chǎn)品為paypal每年帶來(lái)86.4億收入，而螞蟻金服的相關(guān)服務(wù)在收入在60億左右，支付寶憑借著更高的用戶(hù)基數(shù)和更多的線下支付場(chǎng)景，我們認(rèn)為未來(lái)盈利空間巨大。

與支付寶不同的是，paypal并沒(méi)有向全牌照的金控集團(tuán)轉(zhuǎn)型，而是建立了獨(dú)樹(shù)一幟的情景電商模式和全方位的內(nèi)嵌式支付入口，徹底改變傳統(tǒng)電商的游戲玩法，極大提高潛在用戶(hù)轉(zhuǎn)化率。憑借市場(chǎng)第一的用戶(hù)消費(fèi)轉(zhuǎn)換率，paypal得到了很高的交易傭金作為回報(bào)。

我海外互聯(lián)網(wǎng)巨頭在基礎(chǔ)的支付和電商層面不斷開(kāi)發(fā)，為傳統(tǒng)商家和銀行卡提供網(wǎng)絡(luò)支付和電商入口，本身并不擁有資管、銀行等牌照類(lèi)業(yè)務(wù)。底層的支付和消費(fèi)功能正在成為如facebook、paypal等巨頭進(jìn)一步提升廣告、交易收入，開(kāi)發(fā)arpu值的法寶。老牌支付巨頭paypal通過(guò)一系列的收購(gòu)和投資，將自己的支付入口擴(kuò)大至所有的社交應(yīng)用和主流內(nèi)容網(wǎng)站。目前paypal不僅能提供移動(dòng)支付、轉(zhuǎn)賬、信貸功能，更重要的它正在全面向情境電商平臺(tái)轉(zhuǎn)型。去年九月paypal收購(gòu)了modest，獲得了情境電商的所有關(guān)鍵技術(shù)：在不同應(yīng)用場(chǎng)景植入購(gòu)買(mǎi)按鈕，創(chuàng)建app，管理訂單等。

paypal的移動(dòng)電商平臺(tái)以及braintree后臺(tái)支付的全閉環(huán)支持能在用戶(hù)瀏覽圖片、網(wǎng)頁(yè)和郵件時(shí)擁有全面嵌入式購(gòu)物體驗(yàn)，用戶(hù)目光所及之處，都可以一鍵購(gòu)買(mǎi)，大大提高了電商用戶(hù)的轉(zhuǎn)化率和消費(fèi)規(guī)模。該業(yè)務(wù)目前正在內(nèi)測(cè)，有望成為paypal新的增長(zhǎng)點(diǎn)。paypal也將是緊接stripe推出relay后第二個(gè)提供情景電商平臺(tái)服務(wù)的公司。

在美國(guó)，傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品、中小企業(yè)信貸、保險(xiǎn)等均有成熟的金融巨頭覆蓋，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)深耕社區(qū)和家庭，消費(fèi)者習(xí)慣已養(yǎng)成。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和fintech類(lèi)公司不具備渠道優(yōu)勢(shì)，他們更多的扮演“補(bǔ)充”角色。未被傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋的客戶(hù)或市場(chǎng)縫隙，由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和fintech企業(yè)來(lái)補(bǔ)充，其角色更多的是“提高某已有業(yè)務(wù)的效率”。

大多數(shù)中產(chǎn)階級(jí)的理財(cái)服務(wù)是由傳統(tǒng)銀行和資產(chǎn)管理公司、投資顧問(wèn)公司提供的。近年來(lái)，智能投顧平臺(tái)（自動(dòng)化投資平臺(tái)）的興起，如betterment、wealthfront針對(duì)的是年輕一代，主打的是在資產(chǎn)在能夠得到充分的大類(lèi)配置前提下，以人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)輔助個(gè)人投資者優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

creditkarma公司則提供美國(guó)居民信用分?jǐn)?shù)的實(shí)時(shí)免費(fèi)查詢(xún)，根據(jù)用戶(hù)信用分?jǐn)?shù)推薦對(duì)他們更劃算的金融服務(wù)（保險(xiǎn)、貸款等）；由于creditkarma掌握了三分之二的美國(guó)消費(fèi)者的實(shí)際債務(wù)負(fù)擔(dān)，包括債權(quán)人和債務(wù)利率等信息，系統(tǒng)通過(guò)挖掘數(shù)據(jù)并利用算法使用戶(hù)看到符合自身需要的廣告，也就是對(duì)網(wǎng)站用戶(hù)進(jìn)行個(gè)性化的推薦。傭金收入則來(lái)自于成功推薦信用卡、貸款以及其他金融服務(wù)。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和流量入口為中國(guó)?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭帶來(lái)數(shù)據(jù)金融的全面成功。2016年春節(jié)期間，微信完成320億美金電子紅包的轉(zhuǎn)賬，是paypal2015年全年支付額的六倍多。螞蟻金服旗下的余額寶規(guī)模達(dá)到了960億美金，成為世界規(guī)模最大的貨幣基金。

螞蟻金服目前估值為600億美金，距離中國(guó)交通銀行4000多億人民幣的市值僅一步之遙。除美國(guó)外，中國(guó)將成為全世界最大的支付市場(chǎng)和全世界第二大的金融科技市場(chǎng)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭成功開(kāi)發(fā)了國(guó)內(nèi)尚未被傳統(tǒng)金融覆蓋的需求，并走出了一條巨頭進(jìn)化的獨(dú)特路徑。

移動(dòng)支付為入口，數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)鏈全面成型供給端：第三方移動(dòng)支付快速普及，2016年交易規(guī)模達(dá)38.5萬(wàn)億，微信支付和支付寶市場(chǎng)份額高達(dá)90%。在占據(jù)支付業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力之后，數(shù)據(jù)金融公司開(kāi)始探索信貸業(yè)務(wù)，在此過(guò)程中優(yōu)先發(fā)展征信，并向保險(xiǎn)、眾籌、投資等領(lǐng)域延伸。

參照海外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，我們判斷消費(fèi)信貸有望成為繼支付業(yè)務(wù)之后，數(shù)據(jù)金融公司重要的業(yè)務(wù)之一。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通常通過(guò)資產(chǎn)抵押控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于長(zhǎng)尾中后端客戶(hù)服務(wù)不足。數(shù)據(jù)金融公司有機(jī)會(huì)通過(guò)數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型服務(wù)更大范圍的客戶(hù)。

以騰訊和螞蟻金服為代表的支付巨頭以自有數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，發(fā)力征信，謀求覆蓋全方位、全場(chǎng)景的移動(dòng)互聯(lián)金融生態(tài)。螞蟻花唄已走出阿里平臺(tái)，接入40多家外部消費(fèi)平臺(tái)。京東金融以電商交易和商家備貨場(chǎng)景切入，在消費(fèi)和供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域縱深發(fā)展，通過(guò)“白條”拓展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，并試水a(chǎn)bs和abn。

互聯(lián)網(wǎng)金融將從以支付、電商為代表的產(chǎn)業(yè)鏈前端向以個(gè)人金融、資產(chǎn)管理為核心的產(chǎn)業(yè)鏈后端布局發(fā)展。未來(lái)，立足于互聯(lián)網(wǎng)巨頭和科技公司的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)才剛剛開(kāi)始。

螞蟻金服：數(shù)據(jù)+科技成就金融巨人。

依托于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的場(chǎng)景化，螞蟻金服首先打開(kāi)了電子支付市場(chǎng)，并且將消費(fèi)金融、保險(xiǎn)、小微企業(yè)借貸等業(yè)務(wù)嵌入了日常的交易場(chǎng)景中。在建立起了擁有基金、銀行、支付、保險(xiǎn)、眾籌等全牌照的金融帝國(guó)之后，全方位的人工智能平臺(tái)被應(yīng)用于各種服務(wù)場(chǎng)景之中，如風(fēng)險(xiǎn)控制、信貸決策、保險(xiǎn)定價(jià)、服務(wù)推薦。加上算法不斷迭代，公司向著全場(chǎng)景的智能金融帝國(guó)轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)+科技使得螞蟻金服成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融巨人。

信息的融合在技術(shù)和算法的推動(dòng)下，開(kāi)始產(chǎn)生巨大的價(jià)值。以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)最大的區(qū)別在于技術(shù)。互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)始利用技術(shù)重塑金融：

自動(dòng)問(wèn)題識(shí)別（ctr）：上下語(yǔ)義匹配及客戶(hù)真實(shí)意圖識(shí)別。采用標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題映射技術(shù)，再找到多方面的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化或需求驅(qū)動(dòng)。由于采用了人工智能識(shí)別技術(shù)，2016年雙11淘寶自助服務(wù)比例達(dá)到了97%，自助轉(zhuǎn)人工的需求猛降，客戶(hù)滿(mǎn)意度提高，公開(kāi)資料顯示該技術(shù)運(yùn)用后，人力和gpu成本下降1億左右，而支付和理財(cái)平臺(tái)的峰值容量和操作效率反而得到極大提升?；谶w移學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)?；诎⒗锷鷳B(tài)體系的海量數(shù)據(jù)在深度學(xué)習(xí)的技術(shù)框架內(nèi)達(dá)到融合和學(xué)習(xí)，對(duì)用戶(hù)、產(chǎn)品、文本等進(jìn)行同一“編碼”，經(jīng)過(guò)大規(guī)模學(xué)習(xí)和遷移學(xué)習(xí)后，人工智能能夠?qū)⒅Ц队脩?hù)的屬性和閱讀偏好、電商購(gòu)買(mǎi)行為與保險(xiǎn)偏好聯(lián)系在一起，從而實(shí)現(xiàn)基于交易行為和閱讀行為的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，助力理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售和定位。

螞蟻金服在進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，把算法、業(yè)務(wù)、系統(tǒng)整體打通，大規(guī)模提升深度學(xué)習(xí)效率近6倍左右，并且開(kāi)始從非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)中提取每個(gè)用戶(hù)的謹(jǐn)慎性系數(shù)。

在螞蟻聚寶的主頁(yè)和社區(qū)觀點(diǎn)里面，同一個(gè)基金面對(duì)不同的用戶(hù)dna，會(huì)有不同的文字呈現(xiàn)，推薦的內(nèi)容和原因根據(jù)用戶(hù)習(xí)慣和瀏覽歷史而變化，是個(gè)性化定制的模式。目前這些全新的算法提高了業(yè)務(wù)點(diǎn)擊轉(zhuǎn)化率將近5.9倍，gmv提高了3.4倍。

小而美的保險(xiǎn)：運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)和可解釋模型真正理解用戶(hù)的消費(fèi)行為。螞蟻金服的場(chǎng)景化保險(xiǎn)產(chǎn)品，如退貨險(xiǎn)、碎屏險(xiǎn)等，保費(fèi)在0.5-5塊錢(qián)左右，覆蓋海量長(zhǎng)尾人群，場(chǎng)景險(xiǎn)保費(fèi)收入多年維持100%的年化增速，雙11一天保單金額突破1億。

場(chǎng)景保險(xiǎn)產(chǎn)品憑借著大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)，做到了實(shí)時(shí)投保，實(shí)時(shí)差異化定價(jià)，實(shí)時(shí)出險(xiǎn)率預(yù)測(cè)和極速核賠。螞蟻金服使用幾百萬(wàn)用戶(hù)id數(shù)據(jù)來(lái)培養(yǎng)可解釋模型，即用戶(hù)、他所購(gòu)買(mǎi)的商品和退貨這三者之間的關(guān)系，最后得出該用戶(hù)的退貨概率。場(chǎng)景類(lèi)保險(xiǎn)依靠此類(lèi)核心算法，實(shí)現(xiàn)了超小金額保單的盈利。

征信業(yè)務(wù)方面，螞蟻金服根據(jù)阿里系（占比30-40%）和其他第三方支付機(jī)構(gòu)提供的征信數(shù)據(jù)，打造出了“芝麻信用”。芝麻信用除了連接了公安系統(tǒng)的實(shí)名驗(yàn)證與活體檢測(cè)技術(shù)（掃臉、指紋等），豐富的交易場(chǎng)景和商家的數(shù)據(jù)接口為螞蟻金服的機(jī)器學(xué)習(xí)貢獻(xiàn)著源源不斷的數(shù)據(jù)，芝麻信用還涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購(gòu)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、水電煤繳費(fèi)、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等信息。

在面對(duì)巨量涌入的長(zhǎng)尾客戶(hù)時(shí)，傳統(tǒng)金融it的架構(gòu)無(wú)法支撐，螞蟻金服it架構(gòu)的云端化徹底打破傳統(tǒng)架構(gòu)的限制，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)上各類(lèi)機(jī)構(gòu)之間信息的自由流通，由此產(chǎn)生的呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)量在平臺(tái)上沉淀。未來(lái)，芝麻信用將在消費(fèi)貸款和個(gè)人信用商用領(lǐng)域具有巨大空間。

此外，螞蟻金服通過(guò)將支付入口和場(chǎng)景結(jié)合，借助其天量的大數(shù)據(jù)資源和強(qiáng)勁的云計(jì)算數(shù)據(jù)分析挖掘能力，全方位地切入生活場(chǎng)景，匹配大數(shù)據(jù)帶來(lái)的客戶(hù)側(cè)寫(xiě)和分流能力，實(shí)現(xiàn)了高頻和高留存的金融服務(wù)模式。目前，螞蟻金服已經(jīng)成功地將支付端口帶來(lái)的低成本流量接入了理財(cái)、融資和外部購(gòu)物等業(yè)務(wù)中，旗下主要包括以下幾款產(chǎn)品：

螞蟻借唄：個(gè)人無(wú)抵押小額貸款。芝麻分600分以上的用戶(hù)，可以申請(qǐng)1000元-20萬(wàn)元不等的貸款額度。借唄在推出后的10個(gè)月的時(shí)間內(nèi)用戶(hù)數(shù)達(dá)到1000萬(wàn)，放款規(guī)模為3000億元。目前“借唄”的還款最長(zhǎng)期限為12個(gè)月，貸款日利率普遍為0.045%，具體利率隨借隨還。用戶(hù)申請(qǐng)到的額度可以轉(zhuǎn)到支付寶余額，和從銀行獲得的貸款一樣。

相較于傳統(tǒng)的個(gè)人貸款，“借唄”不需要用戶(hù)提交復(fù)雜的個(gè)人材料和財(cái)力證明，只需憑借芝麻信用分就能對(duì)用戶(hù)的信用水平做出判斷和把關(guān)，3秒完成放貸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，借唄90%以上的客戶(hù)是來(lái)自于80、90后，也就是30歲左右?，F(xiàn)在借唄有近4成的用戶(hù)是來(lái)自于三四線城市，這些城市融資渠道門(mén)檻高，借唄現(xiàn)金的業(yè)務(wù)市場(chǎng)潛力更大。

網(wǎng)商貸（原螞蟻微貸）：針對(duì)個(gè)體商戶(hù)的純信用個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。信用分達(dá)到550分即可為申請(qǐng)，網(wǎng)商貸作為一款貸款服務(wù)，其還款最長(zhǎng)期限為12個(gè)月，貸款日利率是0.018%，微貸技術(shù)中包含了大量數(shù)據(jù)模型，利用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型和在線資信調(diào)查，輔以交叉檢驗(yàn)技術(shù)來(lái)確認(rèn)第三方客戶(hù)的信息真實(shí)性，將客戶(hù)在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的行為數(shù)據(jù)映射為企業(yè)和個(gè)人的信用評(píng)價(jià)。

此外，還可以通過(guò)云計(jì)算判斷買(mǎi)家和賣(mài)家之間是否有關(guān)聯(lián)，是否炒作信用，風(fēng)險(xiǎn)的概率的大小、交易集中度等以此來(lái)判斷小微企業(yè)的信用，降低風(fēng)險(xiǎn)與運(yùn)營(yíng)成本。

網(wǎng)商銀行：小微企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)者和農(nóng)村用戶(hù)，是網(wǎng)商銀行的三大目標(biāo)客戶(hù)群體。在貸款業(yè)務(wù)中，除了覆蓋阿里生態(tài)體系內(nèi)電商商戶(hù)如淘寶店主和外部接近60家合作平臺(tái)（如金蝶軟件、美團(tuán)）的企業(yè)主的“網(wǎng)商貸”外，還包括為農(nóng)村地區(qū)小微經(jīng)營(yíng)者提供的無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保信貸服務(wù)“旺農(nóng)貸”，截至目前，已經(jīng)覆蓋了全國(guó)4852個(gè)村莊。從貸款利率看，目前保持在7%—12%之間，依企業(yè)資信狀況浮動(dòng)。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：包括嵌入自營(yíng)產(chǎn)品和第三方保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)產(chǎn)品與螞蟻金服的其他業(yè)務(wù)形成對(duì)接，產(chǎn)品設(shè)計(jì)具有場(chǎng)景化、碎片化和定制化特點(diǎn)。

例如，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是依托于淘?xún)?nèi)零售平臺(tái)的銷(xiāo)售，通過(guò)對(duì)不同用戶(hù)歷史數(shù)據(jù)的分析區(qū)別定價(jià)，契合了買(mǎi)賣(mài)雙方在購(gòu)物時(shí)的需求，實(shí)現(xiàn)了保單的迅速增長(zhǎng)，商戶(hù)信用保險(xiǎn)則是針對(duì)天貓賣(mài)家的保證金設(shè)計(jì)，螞蟻金服通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘來(lái)對(duì)商家的信用狀況進(jìn)行判斷，允許商家通過(guò)購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)的方式來(lái)替代繳納保證金，降低了商家的運(yùn)營(yíng)成本。

嵌入自營(yíng)性保險(xiǎn)產(chǎn)品與阿里的業(yè)務(wù)生態(tài)圈形成呼應(yīng)，在產(chǎn)品上具有場(chǎng)景化、碎片化和定制化的特點(diǎn)，且龐大的用戶(hù)和業(yè)務(wù)資源成為這一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心優(yōu)勢(shì)。

騰訊金融：掘金社交數(shù)據(jù)，互金帝國(guó)成型。

騰訊的微信支付為騰訊金融積累了理財(cái)用戶(hù)及資產(chǎn)方資源的同時(shí)，也沉淀了資產(chǎn)匹配、設(shè)計(jì)和分析的數(shù)據(jù)。騰訊目前主要研發(fā)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品為“財(cái)富值”，該值定義了客戶(hù)財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)偏好的系數(shù)，可以幫助理財(cái)平臺(tái)更準(zhǔn)確地找到定向的客戶(hù)，目前主要應(yīng)用在理財(cái)通平臺(tái)。

在渠道方面，這些經(jīng)過(guò)分析的數(shù)據(jù)形成結(jié)論，通過(guò)理財(cái)通幫助理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、車(chē)險(xiǎn)等的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和定價(jià)；在授信方面，通過(guò)騰訊金融云的大數(shù)據(jù)去做風(fēng)控；在交易方面，根據(jù)交易特征篩選來(lái)建立“可疑風(fēng)險(xiǎn)防范”等。

微粒貸：依托騰訊大數(shù)據(jù)用戶(hù)畫(huà)像，在符合當(dāng)期授信條件的用戶(hù)中隨機(jī)篩選出白名單用過(guò)戶(hù)并邀請(qǐng)使用產(chǎn)品，首批人數(shù)不超過(guò)10萬(wàn)人。2016年底，累計(jì)發(fā)放規(guī)模超1600億元，總筆數(shù)超2000萬(wàn)，筆均放款8000元，覆蓋6000萬(wàn)人。

微粒貸背靠微眾銀行，在微信錢(qián)包和手機(jī)qq客戶(hù)端上線，單筆最高可借4萬(wàn)元，個(gè)人貸款總額度在500元-20萬(wàn)元之間。值得注意的是，微粒貸日利息0.05%，其年化利息為18.25%，高于同類(lèi)產(chǎn)品螞蟻借唄（日利息0.045%）。

微證券：通過(guò)與券商合作將把證券的遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)運(yùn)用到微信上來(lái)，微信用戶(hù)可以通過(guò)微信進(jìn)行股票交易。此外年初，黃金紅包的上線代表了微信支付分銷(xiāo)高費(fèi)率產(chǎn)品，進(jìn)行金融產(chǎn)品迭代的決心。接下來(lái)在基金的接入上，騰訊會(huì)借助已經(jīng)入股的好買(mǎi)基金實(shí)現(xiàn)批量接入。

2b端“連接器力”：進(jìn)一步發(fā)力2b端，利用數(shù)據(jù)金融展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)；全面連接銀行信用卡，將大量線上銀行行為服務(wù)接入到騰訊平臺(tái)上分享價(jià)值；而對(duì)缺乏風(fēng)控能力的p2p、小額貸款公司，騰訊選擇通過(guò)提供用戶(hù)信用數(shù)據(jù)（騰訊征信、財(cái)富值），向合作公司輸出能力。

年初上線的大量金融小程序顯示了騰訊對(duì)進(jìn)一步向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)微信導(dǎo)流功能的野心，目前由于監(jiān)管謹(jǐn)慎的態(tài)度，我們對(duì)今年小程序在金融產(chǎn)品分銷(xiāo)和傭金分成上面保持謹(jǐn)慎樂(lè)觀。

在征信方面，騰訊金融主攻社交數(shù)據(jù)，搭建社交大數(shù)據(jù)用戶(hù)畫(huà)像能力。騰訊征信系統(tǒng)主要依賴(lài)三部分?jǐn)?shù)據(jù)：騰訊系的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如社交、游戲等；從合作金融機(jī)構(gòu)拿到的信貸和金融信息，以及其他外部數(shù)據(jù)。目前，中國(guó)大部分的征信機(jī)構(gòu)都尚未采用社交數(shù)據(jù)作為征信評(píng)估數(shù)據(jù)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，社交數(shù)據(jù)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)占比低于5%，同時(shí)社交數(shù)據(jù)所對(duì)應(yīng)的長(zhǎng)尾客群往往在央行征信范圍之外。

騰訊征信最新開(kāi)發(fā)的模型表明，在小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，社交數(shù)據(jù)的預(yù)測(cè)能力要強(qiáng)于傳統(tǒng)的借貸數(shù)據(jù)，騰訊征信開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，加入社交數(shù)據(jù)之后，模型效果會(huì)有超過(guò)20%的提升，反欺詐測(cè)評(píng)時(shí)效果明顯。未來(lái)騰訊征信將深度應(yīng)用在金融產(chǎn)品分銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，為騰訊金融體系提供準(zhǔn)確的用戶(hù)畫(huà)像。

京東金融：全面對(duì)標(biāo)螞蟻金服，金融產(chǎn)品推陳出新。

京東金融利用電商平臺(tái)場(chǎng)景和海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)用戶(hù)特征，提供信貸、理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)的分銷(xiāo)服務(wù)。供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融服務(wù)的場(chǎng)景不僅僅是京東商城，還拓展到了京東生態(tài)圈外的很多外部場(chǎng)景。京東金融通過(guò)數(shù)據(jù)及科技能力，為證券公司、消費(fèi)信貸公司等提供數(shù)據(jù)和產(chǎn)品。京東金融商業(yè)模式開(kāi)始從2c到2b進(jìn)行轉(zhuǎn)換，主要包括以下產(chǎn)品：

京東白條：在京東網(wǎng)站使用白條進(jìn)行付款，可以享有最長(zhǎng)30天的延后付款期或最長(zhǎng)24期的分期付款方式。逾期手續(xù)費(fèi)方面，白條也比花唄低，白條逾期利息是0.03%/天，花唄是0.05%/天。“京東白條”上線，與“京保貝”形成了一個(gè)完整的金融產(chǎn)業(yè)鏈，分別為供應(yīng)商和消費(fèi)者提供小額微貸服務(wù)。

此外，“京東白條”的分期業(yè)務(wù)，還可以為京東帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)回報(bào)。如果沒(méi)有“京東白條”這款產(chǎn)品，用戶(hù)在京東購(gòu)物要想分期付款，只能使用信用卡的分期付款業(yè)務(wù)，利潤(rùn)全部被銀行獲取。借助“京東白條”業(yè)務(wù)，擁有的龐大現(xiàn)金流被充分利用，可為京東帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)回報(bào)。小金庫(kù)：作為京東金融的一款基礎(chǔ)性貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品，它不僅整合了現(xiàn)金管理、投資理財(cái)?shù)榷喾N功能，還實(shí)現(xiàn)了購(gòu)物支付功能，即用戶(hù)通過(guò)京東小金庫(kù)就可實(shí)現(xiàn)瞬間支付購(gòu)物，速度快于銀行卡等付款方式，進(jìn)一步提升了消費(fèi)者的購(gòu)物體驗(yàn)。

大支付業(yè)務(wù)作為京東金融的核心戰(zhàn)略之一，“小金庫(kù)”的出現(xiàn)完善了京東金融現(xiàn)在的支付體系，京東支付、白條、小金庫(kù)等一系列產(chǎn)品形成了很好的串聯(lián)，實(shí)現(xiàn)了存、貸、轉(zhuǎn)的打通。

京小貸：“京小貸”是以京東開(kāi)放平臺(tái)的店鋪為貸款發(fā)放對(duì)象，根據(jù)商家的綜合經(jīng)營(yíng)情況給予貸款額度，貸款期限最長(zhǎng)12個(gè)月，商家可根據(jù)貸款金額自主選擇貸款期限和還款方式。

京小貸系統(tǒng)會(huì)根據(jù)店鋪的評(píng)級(jí)、當(dāng)前貸款金額、期限、還款方式等條件綜合計(jì)算出貸款利率，目前暫定單筆商家貸款上限為200萬(wàn)元，之后會(huì)根據(jù)數(shù)據(jù)適時(shí)上調(diào)或下調(diào)；而且由于“京小貸”是依據(jù)商家信用等京東自有大數(shù)據(jù)確定放貸，無(wú)需商家抵押或提供擔(dān)保，年化貸款利率在14%~24%之間，利率低于同業(yè)水平。

facebook：電商之心不死，全面發(fā)掘廣告價(jià)值。

與國(guó)內(nèi)支付巨頭試圖謀求覆蓋全方位、全場(chǎng)景的移動(dòng)互聯(lián)金融生態(tài)不同，facebook通過(guò)將好友轉(zhuǎn)賬、移動(dòng)支付和內(nèi)置聊天機(jī)器人結(jié)合起來(lái)，進(jìn)一步將金融和廣告、電商業(yè)務(wù)融合。長(zhǎng)期以來(lái)，facebook通過(guò)內(nèi)置的廣告內(nèi)容為商家導(dǎo)流，現(xiàn)在公司希望用戶(hù)不離開(kāi)facebook即可完成購(gòu)物流程，在并將交易記錄留存在facebook生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)，便于深挖用戶(hù)價(jià)值和客戶(hù)轉(zhuǎn)換率，進(jìn)一步提振廣告收入。facebook公布的2016年財(cái)報(bào)顯示，移動(dòng)端廣告收入的占其整體廣告營(yíng)收的84%。

2015年facebookmessenger在美國(guó)用戶(hù)中推出了p2p支付服務(wù)，標(biāo)志著facebook正式進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域。2016年10月，從愛(ài)爾蘭中央銀行獲得電子貨幣許可證，這相當(dāng)于facebook獲得了歐盟通行證，為歐洲客戶(hù)在facebook實(shí)現(xiàn)好友間支付鋪平了道路。

今年2月份，facebook又通過(guò)跟p2p轉(zhuǎn)賬服務(wù)公司transferwise合作，讓原本只限于美國(guó)的messenger用戶(hù)互相轉(zhuǎn)賬功能變成一項(xiàng)跨國(guó)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了外匯匯款。

facebook還增加了頁(yè)面一鍵支付功能，它讓messenger內(nèi)置的聊天機(jī)器人推送連接，并完成收款，用戶(hù)不需要離開(kāi)app。如果用戶(hù)將信用卡信息存儲(chǔ)在facebook或者messenger上，就可以通過(guò)機(jī)器人在喜歡的店鋪或者服務(wù)中購(gòu)物。messenger不斷的擴(kuò)展第三方支付伙伴，比如paypal、stripe和歐洲的transferwise。

通過(guò)涉足這些全新領(lǐng)域，facebook希望進(jìn)一步提振facebookmessenger用戶(hù)的參與度，幫助facebook增加用戶(hù)粘性。值得注意的是，facebook所有金融相關(guān)的業(yè)務(wù)都是通過(guò)尋求第三方合作完成，表明公司目前尚未有正式進(jìn)軍金融產(chǎn)品服務(wù)的計(jì)劃，繼續(xù)提高廣告收入是現(xiàn)階段公司的最主要目標(biāo)。

此外，facebook與paypal達(dá)成合作協(xié)議，facebook用戶(hù)在其網(wǎng)站上購(gòu)物時(shí)可以使用paypal進(jìn)行支付。此舉一方面可以提高用戶(hù)黏著度，另一方面在線支付功能幫助facebook獲取用戶(hù)的銀行卡信息以及他們的購(gòu)物、支付信息，同時(shí)借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，facebook可以準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)用戶(hù)的個(gè)性與品質(zhì)這種高度敏感的信息，來(lái)更好的定位潛在買(mǎi)家，從而在廣告投放方面獲得巨額利潤(rùn)。

目前，facebook已經(jīng)通過(guò)對(duì)用戶(hù)行為進(jìn)行全方位的跟蹤及發(fā)掘，利用其數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)上面獲得了巨大成功，facebook的廣告收入在過(guò)去的三年持續(xù)超預(yù)期。

facebook在去年10月重新推出marketplace平臺(tái)，用戶(hù)們可以通過(guò)買(mǎi)賣(mài)群組發(fā)表自己的出售信息。marketplace可以根據(jù)用戶(hù)所在位置，自動(dòng)顯示附近區(qū)域待售的物品。

該模式類(lèi)似于簡(jiǎn)版淘寶+附近的人功能。用戶(hù)也可通過(guò)app的搜索欄，按位置、類(lèi)別及價(jià)格等選項(xiàng)尋找特定商品。facebook目前還不支持收付款以及物流服務(wù)。公司希望的是用戶(hù)能更長(zhǎng)久地停留在頁(yè)面中，形成瀏覽和購(gòu)買(mǎi)的閉環(huán)，進(jìn)而驅(qū)動(dòng)其廣告收入的增長(zhǎng)。

另外，facebook也大力發(fā)展征信技術(shù)，核發(fā)貸款的金融業(yè)者可透過(guò)這項(xiàng)技術(shù)，審視個(gè)人在社交網(wǎng)站上經(jīng)可靠節(jié)點(diǎn)鏈接的親近朋友，交際圈采樣的得出信用評(píng)分低于某個(gè)水平以下，那貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)拒絕核貸給你。

相較于傳統(tǒng)的信用評(píng)分方法，銀行可以利用該專(zhuān)利將用戶(hù)的人脈關(guān)系作為信用評(píng)級(jí)的參考因素?；谏缃辉u(píng)分方法：主要包括用戶(hù)信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個(gè)維度。

以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的模型和算法成為競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

成功的要素：支付依托客戶(hù)粘性，信貸依托風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。依托于互聯(lián)網(wǎng)巨頭的數(shù)據(jù)金融公司具備客戶(hù)規(guī)模優(yōu)勢(shì)，騰訊和阿里在移動(dòng)支付端占據(jù)先機(jī)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。但從支付到信貸業(yè)務(wù)拓展，仍需面對(duì)從數(shù)據(jù)到定價(jià)模型的挑戰(zhàn)。對(duì)于信貸而言，擁有數(shù)據(jù)資源是成功的必要不充分條件，后續(xù)仍需要通過(guò)數(shù)據(jù)的深度挖掘和模型有效性驗(yàn)證來(lái)提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。

除騰訊、阿里、京東等龍頭公司外，未來(lái)也有可能發(fā)展出來(lái)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技術(shù)服務(wù)商，擁有算法和技術(shù)優(yōu)勢(shì)的創(chuàng)業(yè)公司亦值得關(guān)注。

傳統(tǒng)銀行業(yè)建立的一個(gè)數(shù)據(jù)或者it中心，是封閉或者半封閉的，而互聯(lián)網(wǎng)巨頭在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，一開(kāi)始就要接受來(lái)自于網(wǎng)上的各種檢驗(yàn)、釣魚(yú)、攻擊、竊取，從而進(jìn)化出了世界一流的數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。

以螞蟻金服旗下的數(shù)據(jù)大用戶(hù)網(wǎng)商銀行為例，這家沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)的民營(yíng)銀行服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)量突破了80萬(wàn)家，主營(yíng)為針對(duì)小微企業(yè)的無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的純信用貸款。小微企業(yè)信用記錄少、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別復(fù)雜、控制難度大，但網(wǎng)商銀行憑借自身研發(fā)的風(fēng)控模型和全流程的數(shù)據(jù)分析，使得網(wǎng)商銀行的不良率低于國(guó)內(nèi)銀行平均水平。

網(wǎng)商銀行目前的風(fēng)險(xiǎn)控制模型有100多個(gè)，其中最有特色的當(dāng)屬水文交易模型和滴灌經(jīng)營(yíng)能力模型。

滴灌模型：當(dāng)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資產(chǎn)情況達(dá)不到貸款門(mén)檻時(shí)，網(wǎng)商銀行可以通過(guò)這家企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)判斷它的經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，并且通過(guò)行業(yè)數(shù)據(jù)估計(jì)公司業(yè)務(wù)潛力。它如果被認(rèn)定具有一定的發(fā)展空間，依然可以得到相應(yīng)額度的貸款。

水文交易模型：預(yù)測(cè)小微企業(yè)的后續(xù)經(jīng)營(yíng)狀況，從而判斷是否授信。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)習(xí)慣通過(guò)財(cái)務(wù)分析和人工審核的方式放貸，如果一家企業(yè)目前的經(jīng)營(yíng)相對(duì)困難，即處于“低水位”，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往不會(huì)向其發(fā)放貸款。但網(wǎng)商銀行可以從其歷史銷(xiāo)售情況和行業(yè)景氣程度的大數(shù)據(jù)分析中預(yù)測(cè)其很可能在幾個(gè)月后“水位回升”，那么企業(yè)也很可能獲得貸款。

京東金融投資美國(guó)互金zestfinance，全新信用模式落地中國(guó)：美國(guó)科技公司zestfinance的信用模型將應(yīng)用于京東金融的消費(fèi)金融體系，建立大數(shù)據(jù)信貸審批模型，利用谷歌高維機(jī)器學(xué)習(xí)算法和大數(shù)據(jù)對(duì)借款人進(jìn)行信用分析和評(píng)分，而貸款方則可以購(gòu)買(mǎi)其風(fēng)控技術(shù)，以評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)達(dá)到降低自身成本的作用。

該模式是通過(guò)借款人授權(quán)，獲取其在銀行、電商、社交網(wǎng)絡(luò)等地的數(shù)據(jù)，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合網(wǎng)絡(luò)標(biāo)記數(shù)據(jù)、其他合作方數(shù)據(jù)等對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估，確定可貸款，授予一定信用額度后，將用戶(hù)推薦到消費(fèi)金融等平臺(tái)上的貸款方，并收取服務(wù)費(fèi)，同時(shí)提供營(yíng)銷(xiāo)獲客服務(wù)。與螞蟻金服以支付為入口、依托賬戶(hù)體系、獲取金融全牌照的發(fā)展路徑不同，京東金融從業(yè)務(wù)場(chǎng)景切入，通過(guò)供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融服務(wù)打通產(chǎn)業(yè)鏈，以數(shù)據(jù)技術(shù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力，為金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)提供菜單式、嵌入式的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)。

b2b出身的阿里巴巴在經(jīng)過(guò)淘寶、支付寶以及天貓三個(gè)產(chǎn)品，對(duì)海量用戶(hù)交易數(shù)據(jù)、風(fēng)控管理可謂是駕輕就熟。從其阿里小貸壞賬率僅為1%的績(jī)效水平來(lái)看，阿里利用數(shù)十年里積累下的用戶(hù)信息實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)的完美轉(zhuǎn)型，在電商技術(shù)上取得不菲的成績(jī)。

與其他企業(yè)相比，阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中的思路和戰(zhàn)略最為清晰和超前，而縱觀阿里金融的業(yè)務(wù)布局，幾乎涵蓋全產(chǎn)業(yè)鏈：支付寶、余額寶、基金、阿里理財(cái)、阿里保險(xiǎn)、阿里小貸、阿里擔(dān)保等，還包括阿里云所提供的金融云服務(wù)。同時(shí)，阿里也是擁有牌照最多的互聯(lián)網(wǎng)公司：第三方支付牌照、基金牌照、擔(dān)保牌照和小貸牌照。但最助力阿里巴巴成長(zhǎng)的還屬支付寶。

阿里借助支付寶可謂是“一招先吃遍天”，第三方支付覆蓋場(chǎng)景廣闊，不僅有網(wǎng)購(gòu)、電信充值，還包括水電煤繳費(fèi)、信用卡還款、日常小額多頻轉(zhuǎn)賬匯款等，極大地便利了人們?nèi)粘Ｉ?。隨著阿里國(guó)際化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，2012年6月阿里與qiwiwallet成功聯(lián)姻。據(jù)悉，qiwiwallet是俄羅斯最大的第三方支付工具，其服務(wù)類(lèi)似于支付寶。買(mǎi)家可以很方便地對(duì)qiwiwallet進(jìn)行充值，再到阿里巴巴旗下的全球速賣(mài)通購(gòu)買(mǎi)商品。qiwiwallet完善的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，可以免去24小時(shí)的審核期限制，支付成功后中國(guó)賣(mài)家可立刻發(fā)貨。另?yè)?jù)hitwise發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2013年第二季度支付寶和財(cái)付通占我國(guó)第三方支付平臺(tái)點(diǎn)擊訪問(wèn)超過(guò)90%的市場(chǎng)份額。其中，支付寶超過(guò)60%，財(cái)付通以29.4%排名第二。

在“2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇暨第七屆中國(guó)電子金融年會(huì)”上，阿里巴巴小微金融服務(wù)集團(tuán)金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴肯定了大數(shù)據(jù)對(duì)客戶(hù)的流動(dòng)性需求預(yù)測(cè)的價(jià)值，通過(guò)十幾年來(lái)支付寶為阿里帶來(lái)的穩(wěn)定的用戶(hù)基礎(chǔ)，到2014年第一季度，余額寶整個(gè)存量的規(guī)模已經(jīng)超過(guò)2500億，有接近兩千萬(wàn)的客戶(hù)，平均的戶(hù)均投資金額只有4000塊錢(qián)左右，充分的體現(xiàn)了碎片化的資金的特性。其中在用戶(hù)構(gòu)成上，年輕化成了余額寶最主要的特點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，余額寶的平均年齡28歲，18-35歲占比82.8%，年輕用戶(hù)未來(lái)再發(fā)力將為阿里帶來(lái)新一輪的增長(zhǎng)點(diǎn)。

在阿里金融生態(tài)一片叫好以及外貿(mào)蓬勃的大環(huán)境下，阿里或于8月赴美上市的計(jì)劃就有其天然吸引力。正如武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新指出：“赴國(guó)外上市可以延伸企業(yè)觸角，募資外幣、外匯資金。同時(shí)，還可以起到境外廣告作用，對(duì)于企業(yè)國(guó)際化戰(zhàn)略大有好處。”這充分體現(xiàn)了阿里作為國(guó)際第二大電商的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)。有分析據(jù)此估計(jì)，老虎基金入股阿里巴巴給出的估值大約在1280億美元，未來(lái)ipo上市，阿里巴巴集團(tuán)的估值可能沖刺1500億美元，其融資規(guī)模有望創(chuàng)下2012年5月facebook上市以來(lái)最大的ipo?？傮w來(lái)看，阿里如今的各項(xiàng)投資案都顯示其整合、利用和完善產(chǎn)業(yè)鏈的雄心：社交媒體數(shù)據(jù)為其理財(cái)產(chǎn)品推廣奠定了廣泛的用戶(hù)基礎(chǔ)；高德的地圖數(shù)據(jù)提高了落地率；與中國(guó)氣象局公共氣象服務(wù)中心達(dá)成戰(zhàn)略合作，未來(lái)醫(yī)院“智能化看病”的構(gòu)想……未來(lái)的阿里將在帶來(lái)更大的商業(yè)價(jià)值的同時(shí)，更好地服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇六

1隨著以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)，特別是移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)和云計(jì)算等的發(fā)展，誕生了諸多基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)模式，將對(duì)傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生根本的影響，為金融市場(chǎng)帶來(lái)許多全新的課題。對(duì)業(yè)界而言，互聯(lián)網(wǎng)金融模式會(huì)產(chǎn)生巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)，但也會(huì)促成競(jìng)爭(zhēng)格局的大變化。對(duì)政府而言，互聯(lián)網(wǎng)金融模式有利于解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題和促進(jìn)民間金融的陽(yáng)光化、規(guī)范化，提高金融普惠性，但同時(shí)也帶來(lái)了一系列監(jiān)管挑戰(zhàn)。對(duì)此，中關(guān)村將互聯(lián)網(wǎng)金融作為國(guó)家科技金融創(chuàng)新中心建設(shè)的重要內(nèi)容，在深入研究的基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)相關(guān)工作的開(kāi)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵。

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的新興領(lǐng)域，指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，因?yàn)橛谢ヂ?lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)和云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)手段，極大程度消除了市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，使市場(chǎng)充分有效，從而接近一般均衡定理上描述的無(wú)金融中介狀態(tài)。交易雙方在資金期限匹配、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上的成本非常低,金融產(chǎn)品的發(fā)行、交易以及貨幣的支付可以直接在網(wǎng)上進(jìn)行，進(jìn)而大幅度降低市場(chǎng)交易的成本。

互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三個(gè)特征，一是在支付方式方面，以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)，個(gè)人和機(jī)構(gòu)都可在中央銀行的支付中心(超級(jí)網(wǎng)銀)開(kāi)設(shè)存款和證券登記賬戶(hù)；證券、現(xiàn)金等金融資產(chǎn)的支付和轉(zhuǎn)移通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行；支付清算完全電子化。二是在信息處理方面，社交網(wǎng)絡(luò)生成和傳播信息，搜索引擎對(duì)信息進(jìn)行組織、排序和檢索，云計(jì)算保障海量信息高速處理能力，最終形成時(shí)間連續(xù)、動(dòng)態(tài)變化的信息序列，解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。信息處理具有私人信息公開(kāi)化、隱性信息顯性化、分散信息集中化、海量信息指標(biāo)化等特點(diǎn)。三是在資源配置方面，資金供需信息直接在網(wǎng)上發(fā)布并匹配，供需雙方可以直接聯(lián)系和交易，形成了“充分交易可能性集合”，實(shí)現(xiàn)透明、公平的交易環(huán)境，中小企業(yè)融資、民間借貸、個(gè)人投資渠道等問(wèn)題更容易解決。

目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，一是金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化，金融機(jī)構(gòu)加速布局、積極開(kāi)展基于互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。各金融機(jī)構(gòu)紛紛意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融將對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生變革，開(kāi)始著手向互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)拓展。二是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛進(jìn)行金融業(yè)務(wù)布局，新型機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)、市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。

二、中關(guān)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)。

250家企業(yè)發(fā)放了第三方支付牌照，其中上海54家，北京53家，分列第一、二位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的新模式不斷涌現(xiàn)，興起了一批基于互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺(tái)。第一類(lèi)主要是為個(gè)人與個(gè)人（創(chuàng)業(yè)者）提供便捷的借貸通道，如人人貸、宜信網(wǎng)等p2p平臺(tái)。第二類(lèi)是致力于為客戶(hù)提供融資產(chǎn)品搜索、借貸備案登記，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目融資演示等服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，如融360、好貸網(wǎng)、創(chuàng)業(yè)邦、36氪等。第三類(lèi)是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)天使投資、創(chuàng)業(yè)投資和創(chuàng)業(yè)者撮合的眾籌融資平臺(tái)，如天使匯。電子商務(wù)企業(yè)開(kāi)始涉足金融領(lǐng)域，開(kāi)啟小微企業(yè)金融服務(wù)新模式。以阿里巴巴、京東商城等為代表的電商系企業(yè)，依托其掌握的交易數(shù)據(jù)和信用信息優(yōu)勢(shì)，在互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加速挖掘金融業(yè)務(wù)的商業(yè)附加值，搭建出的不同于銀行傳統(tǒng)模式的業(yè)務(wù)平臺(tái)。總體來(lái)看，中關(guān)村具有建設(shè)成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心的五大優(yōu)勢(shì)：

一是先行先試的優(yōu)勢(shì)。中關(guān)村是我國(guó)的科技創(chuàng)新中心和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的策源地。黨中央、國(guó)務(wù)院和北京市委、市政府高度重視中關(guān)村在提升自主創(chuàng)新能力、建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家中的示范引領(lǐng)和輻射帶動(dòng)作用，將中關(guān)村作為我國(guó)體制機(jī)制創(chuàng)新和改革先行先試的試驗(yàn)田。一些促進(jìn)科技創(chuàng)新的先行先試的政策均率先在中關(guān)村開(kāi)展試點(diǎn)。2009年以來(lái)，國(guó)務(wù)院相繼出臺(tái)了一系列支持中關(guān)村發(fā)展的重大舉措，提出要將中關(guān)村建設(shè)成為具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心。

二是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)有效融資需求旺盛的優(yōu)勢(shì)。目前中關(guān)村擁有高新技術(shù)企業(yè)近2萬(wàn)家，每年新創(chuàng)辦企業(yè)4000家，而且創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)具有固定資產(chǎn)比重低、商業(yè)模式新、非線性高增長(zhǎng)等有別于傳統(tǒng)企業(yè)的特點(diǎn)，這類(lèi)企業(yè)有效融資需求的持續(xù)增加不斷催生新的金融服務(wù)需求，形成新的金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中關(guān)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供了大量的市場(chǎng)機(jī)遇。

三是科技金融服務(wù)體系完善的優(yōu)勢(shì)。多年來(lái)，中關(guān)村始終秉承金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的本質(zhì)要求，在聚集金融資源、完善技術(shù)和資本對(duì)接的機(jī)制、政策先行先試等方面做了很多探索，科技金融工作機(jī)制不斷健全，科技金融發(fā)展環(huán)境日益優(yōu)化，國(guó)家9部委支持中關(guān)村建設(shè)國(guó)家科技金融創(chuàng)新中心，為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了良好的基礎(chǔ)。

四是下一代互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)。從外部環(huán)境看，由于互聯(lián)網(wǎng)金融充分利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)拓展金融業(yè)的邊界和市場(chǎng)，通過(guò)提高用戶(hù)體驗(yàn)來(lái)激發(fā)需求，完成之前不能完成的用戶(hù)需求。中關(guān)村具有大量在互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)和云計(jì)算等行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，并且將通過(guò)“641”創(chuàng)新引領(lǐng)工程，重點(diǎn)培育下一代互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)的加速發(fā)展，為中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供良好的技術(shù)支撐。

五是創(chuàng)新金融服務(wù)資源聚集的優(yōu)勢(shì)。目前在中關(guān)村形成了與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)聯(lián)的創(chuàng)新性金融機(jī)構(gòu)和科技中介機(jī)構(gòu)集聚態(tài)勢(shì)，與此同時(shí)，由于中關(guān)村具有與“一行三會(huì)”等部門(mén)暢通的溝通和協(xié)調(diào)機(jī)制，中關(guān)村國(guó)家科技金融創(chuàng)新中心建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)的成立將進(jìn)一步完善部市會(huì)商機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)中關(guān)村科技金融工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，為加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)及業(yè)務(wù)主管部門(mén)的溝通，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展提供了組織保障。

三、中關(guān)村支持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的工作重點(diǎn)。

一是支持成立中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)。發(fā)揮協(xié)會(huì)的優(yōu)勢(shì)，聚集各方力量，一方面整合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展資源，加強(qiáng)企業(yè)間的溝通交流，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏、協(xié)同創(chuàng)新、規(guī)范自律。另一方面加強(qiáng)和國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)和主管部門(mén)的對(duì)接交流，研究互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律，推動(dòng)制訂互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

二是建設(shè)中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息平臺(tái)。通過(guò)整合權(quán)威數(shù)據(jù)資源和會(huì)員企業(yè)信用信息，進(jìn)行深入的數(shù)據(jù)挖掘分析，解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式下企業(yè)信用管理面臨的三大問(wèn)題，即信用信息情況查詢(xún)，通過(guò)共享各企業(yè)信用信息降低成本，建立評(píng)分機(jī)制、實(shí)現(xiàn)信用審核標(biāo)準(zhǔn)化。平臺(tái)按照“政府指導(dǎo)、企業(yè)建設(shè)運(yùn)營(yíng)、有償數(shù)據(jù)共享和使用、聯(lián)盟共同制定規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)”的原則進(jìn)行建設(shè)運(yùn)營(yíng)。

三是出臺(tái)《支持中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》。《意見(jiàn)》將整合市區(qū)兩級(jí)支持政策，形成合力，從優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、吸引機(jī)構(gòu)聚集、支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式、完善發(fā)展孵化和服務(wù)體系、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)等方面支持中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

四是支持中關(guān)村企業(yè)發(fā)起設(shè)立中關(guān)村銀行。中關(guān)村銀行體現(xiàn)三個(gè)定位，即主要為科技型、創(chuàng)業(yè)型、創(chuàng)新型中小微企業(yè)提供全面、快捷、低成本金融服務(wù)的科技銀行;基于創(chuàng)新信用機(jī)制和大數(shù)據(jù)運(yùn)用的互聯(lián)網(wǎng)銀行;由眾多民營(yíng)資本發(fā)起并參與、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的民營(yíng)銀行。

五是建設(shè)中關(guān)村數(shù)據(jù)交易市場(chǎng)。數(shù)據(jù)交易市場(chǎng)將實(shí)現(xiàn)交易平臺(tái)、數(shù)據(jù)增值和定價(jià)三大功能。交易平臺(tái)通過(guò)整合數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者資源和數(shù)據(jù)的需求方資源，使生產(chǎn)與數(shù)據(jù)使用分離，實(shí)現(xiàn)便捷交易；數(shù)據(jù)增值是在用戶(hù)授權(quán)和確保交易合法的前提下，通過(guò)數(shù)據(jù)清洗、整合、加工，提供數(shù)據(jù)衍生產(chǎn)品，完成數(shù)據(jù)的增值；定價(jià)功能是指對(duì)數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)衍生產(chǎn)品定價(jià)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的市場(chǎng)價(jià)值。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇七

各級(jí)評(píng)委：

我從事經(jīng)濟(jì)金融工作，在曾任主任、人事科副科長(zhǎng)、副長(zhǎng)，現(xiàn)任黨委書(shū)記兼主持工作副長(zhǎng)（副處級(jí)），xx年5月取得經(jīng)濟(jì)師職稱(chēng)。在任職期間，本人勵(lì)精圖治，勇于開(kāi)拓，牢固確立了一個(gè)經(jīng)營(yíng)理念（利潤(rùn)最大化），二個(gè)戰(zhàn)略（增總量，優(yōu)結(jié)構(gòu)，降成本，提效益；鞏固農(nóng)村陣地，主攻城市市場(chǎng)）三個(gè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)并重（負(fù)債管理目標(biāo)、資產(chǎn)管理目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益目標(biāo)），取得了較大的成績(jī)。年被中國(guó)金融委評(píng)為全國(guó)金融系統(tǒng)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)兵；榮獲了xx年-xx年區(qū)分自治區(qū)級(jí)先進(jìn)個(gè)人；并評(píng)為xx年-xx年度分優(yōu)秀員；榮獲了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀xx年-xx年度法制宣傳教育先進(jìn)個(gè)人；xx年榮獲全國(guó)金融工委“全國(guó)金融系統(tǒng)五一勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)隆狈Q(chēng)號(hào)。

一、調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持“兩高一優(yōu)”農(nóng)業(yè)發(fā)展。

主持信貸工作期間，針對(duì)信貸投向、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理的地方，提出了“調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持發(fā)展優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)，爭(zhēng)取規(guī)模效應(yīng)，促進(jìn)多種經(jīng)營(yíng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，確立把支持的重點(diǎn)放在產(chǎn)品“優(yōu)、新、硬”上，突出“五項(xiàng)支持”、重在“三項(xiàng)提高”，實(shí)現(xiàn)了“三大轉(zhuǎn)變”。

二、強(qiáng)化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

針對(duì)不良貸款占比呈上升態(tài)勢(shì)自xx年起，提出“對(duì)全部信貸資產(chǎn)進(jìn)監(jiān)控，對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)綜合治理”的主張。具體組織開(kāi)展了“一個(gè)堅(jiān)持、二個(gè)制定”，實(shí)施“三大策略”，運(yùn)用“四攻”、“五法”戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)，開(kāi)展“六建立”活動(dòng)收到良好效應(yīng)。

三、加大市場(chǎng)和客戶(hù)的拓展力度，突出重點(diǎn)狠抓存款。

在任職期間，人七次下調(diào)存貸款利率，加之國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需，刺激消費(fèi)，棉花市場(chǎng)又出現(xiàn)疲軟，國(guó)有企業(yè)虧損較多，給組織存款工作帶來(lái)了一定困難。為了能夠在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展，提出“找準(zhǔn)突破口，尋找著力點(diǎn)，全方位開(kāi)拓存款的渠道和空間”，從組織機(jī)構(gòu)、人事制度和收入分配制度改革入手，實(shí)施全員大營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，推網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃化服務(wù)管理，制定資金組織工作“十大標(biāo)準(zhǔn)”開(kāi)展?fàn)巹?chuàng)“四個(gè)一流”、“四講一服務(wù)”等活動(dòng)，具體從拓展服務(wù)領(lǐng)域、拓寬服務(wù)種類(lèi)、開(kāi)拓業(yè)務(wù)范圍（中間業(yè)務(wù)）創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)體制，健全營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，完善服務(wù)功能入手，在公關(guān)、機(jī)制、管理、宣傳等方面推出八項(xiàng)舉措。

四、組織開(kāi)展會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化和創(chuàng)建會(huì)計(jì)工作“三鐵”單位活動(dòng)。

xxxx年由牽頭，組織開(kāi)展了升級(jí)活動(dòng)，為此提出了“規(guī)范管理，從嚴(yán)要求，對(duì)全轄會(huì)計(jì)出納人員從質(zhì)上進(jìn)提煉”的主張，制定和完善了“會(huì)計(jì)出納工作質(zhì)量考核標(biāo)準(zhǔn)”，“會(huì)計(jì)人員違章操作處罰規(guī)定”，“坐班主任職責(zé)”等制度，負(fù)責(zé)了此次活動(dòng)全過(guò)程的領(lǐng)導(dǎo)，組織、安排。整個(gè)活動(dòng)中全實(shí)現(xiàn)“三無(wú)”——無(wú)事故案件，無(wú)違章操作，無(wú)資金損失。xx年經(jīng)總驗(yàn)收確認(rèn)會(huì)計(jì)工作二級(jí)單位和會(huì)計(jì)工作“三鐵”單位。

五、加強(qiáng)綜合管理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)濟(jì)效益。

任職期間重點(diǎn)抓“四率”，組織實(shí)施“三提高，一降低，一控制”增收節(jié)支系統(tǒng)工程。

提高資金利用率：

（1）組織計(jì)劃部門(mén)把握資金供應(yīng)投向，搞好資金靈活調(diào)度和運(yùn)用。僅xx年全調(diào)出調(diào)入資金共計(jì)33.6億，同比增加11.6億，存款備付率比分降低3.52個(gè)百分點(diǎn)，全上存資金xx年均余額達(dá)5.8億元，其中約期存款高達(dá)5.2億元，僅此就比上存臨時(shí)存款多收入230萬(wàn)元。

（2）加強(qiáng)對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金管理工作，xx年，庫(kù)存現(xiàn)金日均余額均勻下降147.9萬(wàn)元。

（3）壓縮非業(yè)務(wù)性費(fèi)用支出。

（4）清算匯差資金，縮短資金的在途時(shí)間。

提高貸款收息率的措施：

二是實(shí)收息目標(biāo)管理。促使貸款綜合收息率由xx年的66%上升到xx年88.7%，表內(nèi)收息率由92.27%上升到97.84%。

提高和拓展以中間業(yè)務(wù)為主的新業(yè)務(wù)：在向商業(yè)銀轉(zhuǎn)軌中，把市場(chǎng)的定位點(diǎn)重點(diǎn)放在積極拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，四年中相繼開(kāi)辦了國(guó)際、房信、信用卡、保管箱等業(yè)務(wù)，大力拓展了代收水電費(fèi)、電視費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)，電信費(fèi)、稅款及代發(fā)工資等幾十種中間業(yè)務(wù)，培植了新效益增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)了新業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

降低存款利息率的基本做法：

（1）改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，使低成本資金提高到45%；

（2）將企業(yè)銷(xiāo)售歸率作為重要的考核指標(biāo)；

（3）不斷擴(kuò)大短期資金，降低存款成本。

控制綜合費(fèi)用率的途徑是把遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律、規(guī)范財(cái)務(wù)管理作為首要任務(wù)來(lái)落實(shí)，嚴(yán)格按開(kāi)支計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)審查各項(xiàng)開(kāi)支，壓縮政費(fèi)用支出，落實(shí)各項(xiàng)管理制度，優(yōu)化財(cái)務(wù)資源配置：

一是堅(jiān)持按財(cái)務(wù)制度審批一切開(kāi)支。

二是嚴(yán)格控制開(kāi)支項(xiàng)目；大力開(kāi)展增收節(jié)支活動(dòng)，招待費(fèi)、電話費(fèi)、差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、文印費(fèi)、車(chē)輛管理費(fèi)每年均要下降5%，四年中費(fèi)用支出均嚴(yán)格控制在分核定數(shù)之內(nèi)。

三是嚴(yán)肅查處亂支、亂報(bào)、冒領(lǐng)、浪費(fèi)等問(wèn)題。

xx年前實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)605萬(wàn)元，截止xx年累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)6312萬(wàn)元，其中xx年、xx年分別實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)233萬(wàn)元、2229萬(wàn)元，人均利潤(rùn)9萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)均居全疆農(nóng)第二名，多次受到區(qū)分的表彰。

六、撰寫(xiě)的文章對(duì)工作有一定的推動(dòng)作用。

任職以來(lái)，曾先后撰寫(xiě)10余篇文章，其中：省刊5篇，總1篇，分交流5篇，主筆的《優(yōu)化結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化管理，促進(jìn)墾區(qū)快速發(fā)展》在xx年總召開(kāi)的“農(nóng)墾系統(tǒng)糧棉大縣、兩高一優(yōu)農(nóng)業(yè)示范區(qū)貸款工作經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)上進(jìn)流”。在加大支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，積極參與國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)制，很抓不良貸款的清收工作，在防范風(fēng)險(xiǎn)、保全方面積累一些有益的經(jīng)驗(yàn)，曾三次在全疆分會(huì)議上進(jìn)交流，并在省級(jí)刊物發(fā)表文章，主動(dòng)深入基層，搞好調(diào)查研究，掌握新動(dòng)向，有針對(duì)性的發(fā)表了《實(shí)貸款封閉運(yùn)防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)》（《城鄉(xiāng)金融》xx年第五期）、《企業(yè)銀減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)與降低不良資產(chǎn)應(yīng)協(xié)調(diào)好相互關(guān)系》（金融xx年第4期）、《對(duì)團(tuán)場(chǎng)開(kāi)辦的農(nóng)機(jī)消費(fèi)信貸的調(diào)查思考》（《兵團(tuán)建設(shè)》xx年第九期）、《加大信貸調(diào)整力度，推動(dòng)農(nóng)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任承包健康發(fā)展》（《城鄉(xiāng)金融》xx年第二期）對(duì)工作和推廣起重要的指導(dǎo)意義。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇八

銀行作為安防行業(yè)用戶(hù)，經(jīng)過(guò)近20年的安防建設(shè)，其監(jiān)控子系統(tǒng)已具有相當(dāng)規(guī)模，由柜員監(jiān)控、atm監(jiān)控、金庫(kù)監(jiān)控組成。系統(tǒng)應(yīng)用以回溯錄像為主，實(shí)時(shí)監(jiān)控為輔，但這樣的監(jiān)控系統(tǒng)逐漸難以滿(mǎn)足銀行方面的需求，原因如下：

第一，為了便民以及銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大，離行式自助銀行越來(lái)越多，位置分散、24小時(shí)營(yíng)業(yè)、不設(shè)置執(zhí)勤人員等特征使其成為犯罪分子作案的主要工具。伴隨而來(lái)的犯罪行為時(shí)間、地點(diǎn)隨機(jī)性大，往往出現(xiàn)追溯錄像以后，很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)依然無(wú)法阻止犯罪行為，讓銀行方面困擾不已。

其二，相比打劫、搶劫銀行等惡劣社會(huì)治安行為，銀行內(nèi)部人員伙同盜竊金庫(kù)的犯罪行為更可怕。他們熟悉自建的監(jiān)控系統(tǒng)，可輕而易舉地避開(kāi)監(jiān)控，作案隱蔽，往往事發(fā)很長(zhǎng)一段時(shí)間后才發(fā)現(xiàn)。該類(lèi)犯罪往往涉案重大，盜取金額巨大，危害遠(yuǎn)大于持槍搶劫銀行。

其三，安防系統(tǒng)投入資金多，就監(jiān)控系統(tǒng)而言，只要不出事故就是一套無(wú)法產(chǎn)生價(jià)值的系統(tǒng)。如何提升銀行監(jiān)控系統(tǒng)的復(fù)用度，增加其附加值是銀行目前關(guān)注點(diǎn)。隨著外資銀行不斷涌入，守住顧客群的核心點(diǎn)是服務(wù)，分析“有用”的監(jiān)控錄像，制定策略來(lái)改善顧客面臨的困擾，進(jìn)而提高顧客滿(mǎn)意度。

綜上，銀行方面越來(lái)越關(guān)注并致力于提升安防系統(tǒng)的集成化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化。通過(guò)將視頻監(jiān)控系統(tǒng)與門(mén)禁系統(tǒng)、報(bào)警系統(tǒng)進(jìn)行緊密結(jié)合，加大防范力度；通過(guò)將各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、支行、分行甚至省分行進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程報(bào)警、遠(yuǎn)程守庫(kù)、遠(yuǎn)程監(jiān)督等功能；同時(shí)有意識(shí)地利用先進(jìn)的智能行為分析技術(shù)，對(duì)一些常見(jiàn)的可能存在危害的行為進(jìn)行事前預(yù)警，把響應(yīng)動(dòng)作提前，從源頭截?cái)嗫赡馨l(fā)生的危害。

二、金融行業(yè)安防建設(shè)需求及特點(diǎn)。

長(zhǎng)期以來(lái)，安防系統(tǒng)在保障金融行業(yè)財(cái)產(chǎn)安全方面發(fā)揮了極其重要的作用。金融行業(yè)對(duì)安防技術(shù)的應(yīng)用一般都走在前沿，以銀行為例，從上世紀(jì)90年代的磁帶式錄像機(jī)到現(xiàn)在的數(shù)字硬盤(pán)錄像機(jī)，其采用的設(shè)備往往都是最先進(jìn)、最前沿的技術(shù)的設(shè)備，銀行安防應(yīng)用趨勢(shì)基本上代表了安防行業(yè)的整體發(fā)展趨勢(shì)。

由于金融行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)程度，決定了它必須緊跟安防前沿技術(shù)的腳步不斷完善自身的安防建設(shè)。隨著安防技術(shù)的不斷革新，金融行業(yè)的安防系統(tǒng)建設(shè)也在不斷更新?lián)Q代，視頻監(jiān)控技術(shù)從模擬化逐漸向數(shù)字化換代，報(bào)警系統(tǒng)也逐漸由單一的報(bào)警和報(bào)警簡(jiǎn)單聯(lián)動(dòng)視頻向報(bào)警聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的方向發(fā)展。

金融行業(yè)的安防建設(shè)一般包括物防、技防、人防等三個(gè)方面，這里主要討論技防建設(shè)，技術(shù)防范的系統(tǒng)一般包含音、視頻監(jiān)控系統(tǒng)、報(bào)警及其聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)、門(mén)禁系統(tǒng)、廣播系統(tǒng)、通信系統(tǒng)等等。在這些系統(tǒng)中，視頻監(jiān)控系統(tǒng)的技術(shù)革新得特別快，其它系統(tǒng)在目前的技術(shù)條件下，也能滿(mǎn)足現(xiàn)在和能夠預(yù)見(jiàn)的將來(lái)的要求。視頻監(jiān)控建設(shè)除了要求對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行無(wú)盲點(diǎn)監(jiān)控外，也對(duì)攝像機(jī)、dvr等設(shè)備提出了基本的參數(shù)要求，這使得金融行業(yè)對(duì)安防設(shè)備的要求更加嚴(yán)格。

金融行業(yè)的一般都有許多下屬網(wǎng)點(diǎn)，這個(gè)特點(diǎn)決定了安防系統(tǒng)建設(shè)的分散性，這種分散性帶來(lái)的安全隱患也向安防系統(tǒng)提出了集中管理的需求。

由于金融行業(yè)的安防系統(tǒng)是和安防行業(yè)的產(chǎn)品一同成長(zhǎng)的，所以，不同時(shí)期建設(shè)的安防系統(tǒng)不可避免地出現(xiàn)多廠家、多品牌產(chǎn)品，這些產(chǎn)品如果要實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理，就需要管理平臺(tái)軟件與這些產(chǎn)品進(jìn)行無(wú)縫連接，此時(shí)，安防系統(tǒng)的集成化對(duì)管理平臺(tái)提出了軟件和產(chǎn)品兼容性的需求。

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展，安防產(chǎn)品向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展也成為不爭(zhēng)的事實(shí)，為此，利用金融行業(yè)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控也變成了可能。

根據(jù)目前金融行業(yè)的特點(diǎn)，相應(yīng)地向安防建設(shè)提出了如下幾個(gè)需求：

（1）音、視頻監(jiān)控的實(shí)時(shí)性、流暢性、清晰性、安全性；

（2）音、視頻監(jiān)控復(fù)核的清晰性、真實(shí)性；

（3）報(bào)警、門(mén)禁、廣播等的聯(lián)動(dòng)性；

（4）設(shè)備的穩(wěn)定可靠性；

（5）網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的合理性和可靠性；

（6）操作的簡(jiǎn)化性；

（7）系統(tǒng)的統(tǒng)一性、兼容性。

三、金融行業(yè)安防建設(shè)規(guī)范的一般規(guī)定。

根據(jù)規(guī)范要求，金融行業(yè)的安防建設(shè)，可根據(jù)建設(shè)單位提供的平面圖和業(yè)務(wù)分布圖，再根據(jù)場(chǎng)所的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)確定相應(yīng)的防護(hù)級(jí)別。按照金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，應(yīng)將受保護(hù)場(chǎng)所分為高度、中度、低度三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，高度風(fēng)險(xiǎn)區(qū)主要是指涉及現(xiàn)金支付交易的區(qū)域（包括存款業(yè)務(wù)區(qū)、運(yùn)鈔交接區(qū)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)區(qū)及槍彈庫(kù)房區(qū)、保管箱庫(kù)房區(qū)、監(jiān)控中心等）；中度風(fēng)險(xiǎn)區(qū)主要是指涉及票據(jù)交易的區(qū)域，如結(jié)算業(yè)務(wù)區(qū)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)區(qū)、債券交易區(qū)、中間業(yè)務(wù)區(qū)等；低度風(fēng)險(xiǎn)區(qū)是指經(jīng)營(yíng)其它較小風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的區(qū)域，如客戶(hù)活動(dòng)區(qū)等。對(duì)于各種風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的防護(hù)，規(guī)范規(guī)定了不同的要求。

以銀行營(yíng)業(yè)廳的一級(jí)防護(hù)工程建設(shè)音、視頻監(jiān)控系統(tǒng)為例，規(guī)范要求：

（2）存款業(yè)務(wù)區(qū)的回放圖像應(yīng)是實(shí)時(shí)圖像，應(yīng)能清晰地顯示柜員操作及客戶(hù)臉部特征；

（3）運(yùn)鈔交接區(qū)的回放圖像應(yīng)是實(shí)時(shí)圖像，應(yīng)能顯示整個(gè)區(qū)域內(nèi)人員的活動(dòng)情況；

（4）出入口的回放圖像應(yīng)能清晰辨別進(jìn)出人員的體貌特征；

（5）現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)清點(diǎn)室的回放圖像應(yīng)是實(shí)時(shí)圖像，應(yīng)能清晰顯示復(fù)點(diǎn)、打捆等操作過(guò)程；

（6）各業(yè)務(wù)區(qū)應(yīng)有聲音/圖像復(fù)核裝置；

（9）金融行業(yè)要求錄像資料保存不小于30天。

四、數(shù)字技術(shù)在金融安防的應(yīng)用及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

目前金融行業(yè)的安防系統(tǒng)還處于模擬前端和數(shù)字存儲(chǔ)共存的階段，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展和數(shù)字安防產(chǎn)品的日趨成熟，數(shù)字化聯(lián)網(wǎng)型的視頻監(jiān)控系統(tǒng)將會(huì)逐步取代模擬視頻監(jiān)控系統(tǒng)。

3g技術(shù)的發(fā)展為數(shù)字視頻監(jiān)控提供了無(wú)線接入方式，但也需要注意無(wú)線監(jiān)控安全性的問(wèn)題，所以，在金融行業(yè)，敏感部位不建議采用無(wú)線接入。

隨著數(shù)字化的不斷深入發(fā)展，當(dāng)真正的數(shù)字監(jiān)控實(shí)現(xiàn)后，一些數(shù)字綜合技術(shù)，如視頻分析技術(shù)、智能檢索技術(shù)，必將使得金融行業(yè)的安防系統(tǒng)建設(shè)能更上一個(gè)臺(tái)階。

就目前而言，構(gòu)建數(shù)字化視頻監(jiān)控系統(tǒng)，需要解決一些問(wèn)題，這些問(wèn)題的解決，能有效促進(jìn)數(shù)字化安防的早日實(shí)現(xiàn)。數(shù)字化安防的建設(shè)，必須面對(duì)以下幾個(gè)問(wèn)題：

網(wǎng)絡(luò)帶寬：網(wǎng)絡(luò)作為數(shù)字視頻監(jiān)控系統(tǒng)的傳輸鏈路，擔(dān)負(fù)著非常重要的作用，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和光纖的普及應(yīng)用，數(shù)字綜合技術(shù)的不斷發(fā)展和提高，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，利用流媒體轉(zhuǎn)發(fā)技術(shù)，使得網(wǎng)絡(luò)帶寬逐漸能滿(mǎn)足網(wǎng)絡(luò)視頻流的傳輸。雖然采用新的技術(shù)可以使網(wǎng)絡(luò)帶寬得到提高，但要在現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上提升帶寬，顯得有點(diǎn)困難。

數(shù)字化前端視頻設(shè)備的圖像流暢性、穩(wěn)定性：目前，網(wǎng)絡(luò)攝像機(jī)已可達(dá)500萬(wàn)像素，清晰度比普通模擬攝像機(jī)高出了很多，使得金融行業(yè)的高度風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的圖像和人員面部表情等細(xì)節(jié)部位能更加清晰，但目前來(lái)看，數(shù)字?jǐn)z像機(jī)一般都存在圖像的流暢性問(wèn)題。由于金融行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，所以，所使用的安防設(shè)備也必須是經(jīng)得起考驗(yàn)的高可靠性的產(chǎn)品。

網(wǎng)絡(luò)延時(shí)：數(shù)字化的產(chǎn)品，一般存在網(wǎng)絡(luò)延時(shí)，目前的網(wǎng)絡(luò)攝像機(jī)延時(shí)特性基本可做到小于1秒。這種小的網(wǎng)絡(luò)延時(shí)是建立在目前配置較高的電腦的基礎(chǔ)上的，如果不對(duì)診-有的電腦終端設(shè)備和服務(wù)器進(jìn)行換代，網(wǎng)絡(luò)延時(shí)可能會(huì)更長(zhǎng)。

存儲(chǔ)容量：高清數(shù)字化的圖像存儲(chǔ)，需要占用更多的存儲(chǔ)空間，隨著硬盤(pán)容量的不斷突破，高容量硬盤(pán)和磁盤(pán)陣列的應(yīng)用，也使得存儲(chǔ)變得簡(jiǎn)單和容易實(shí)現(xiàn)。但是，大容量存儲(chǔ)系統(tǒng)并不是存儲(chǔ)設(shè)備的簡(jiǎn)單堆積，更需要解決存儲(chǔ)機(jī)制的完備性、存儲(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)以及時(shí)間和空間的可使用性等問(wèn)題。

數(shù)字綜合平臺(tái)的兼容性：目前，金融行業(yè)的安防產(chǎn)品多種多樣，數(shù)字化綜合平臺(tái)的兼容能力也備受關(guān)注。

網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)絡(luò)安全性：網(wǎng)絡(luò)的安全性問(wèn)題必須考慮。

五、金融行業(yè)安防建設(shè)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化解決方案。

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，安防建設(shè)的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化也一直在前進(jìn)。如能解決上述的6個(gè)問(wèn)題，則數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化安防將有突飛猛進(jìn)的發(fā)展。就目前金融行業(yè)的安防建設(shè)狀況，數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化安防建設(shè)可考慮如下方案：

新網(wǎng)點(diǎn)：可用全數(shù)字的設(shè)備，以實(shí)現(xiàn)數(shù)字化安防。前端安裝高清晰度的ip攝像機(jī)，特別是在高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，高清晰度攝像機(jī)能清晰地反映區(qū)域內(nèi)人員的面目表情和細(xì)節(jié)動(dòng)作，也能更清晰地看清現(xiàn)金的狀況。應(yīng)用高清數(shù)字?jǐn)z像機(jī)后，可節(jié)省攝像機(jī)的安裝數(shù)量，使得布線更加簡(jiǎn)潔，如診-來(lái)需要兩支或三支模擬攝像機(jī)監(jiān)控的場(chǎng)所，可用一支高清數(shù)字?jǐn)z像機(jī)取代，且分辨率有所提高。但應(yīng)注意，高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的幀率要達(dá)到25幀/秒。新一代的硬盤(pán)錄像機(jī)已有ip攝像機(jī)的輸入通道，可輕松接入硬盤(pán)錄像機(jī)。

舊網(wǎng)點(diǎn)：如果有數(shù)字硬盤(pán)錄像機(jī)的，可采用硬盤(pán)錄像機(jī)直接連接網(wǎng)絡(luò)方式，如果沒(méi)有數(shù)字硬盤(pán)錄像機(jī)，則需要增加網(wǎng)絡(luò)編解碼設(shè)備進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)連接。

中心建設(shè)：中心建設(shè)包括管理平臺(tái)服務(wù)器群、客戶(hù)端和電視墻三大部分。服務(wù)器群包括：管理服務(wù)器、流媒體服務(wù)器、存儲(chǔ)服務(wù)器、電視墻服務(wù)器、報(bào)警管理服務(wù)器等等。其中，軟件管理平臺(tái)的兼容性尤為重要。

如果有云臺(tái)、鏡頭控制的，舊的系統(tǒng)（如矩陣控制）和新的系統(tǒng)（如數(shù)字控制）的控制需要增加衆(zhòng)-議權(quán)限控制設(shè)備，使得新舊系統(tǒng)都可以通過(guò)矩陣或軟件來(lái)進(jìn)行控制，并且控制可分權(quán)限。

進(jìn)行數(shù)字化改造后的系統(tǒng)具有如下一些功能：

監(jiān)視功能：采用高清數(shù)字?jǐn)z像機(jī)的場(chǎng)所，能更清晰地監(jiān)視目標(biāo)圖像的細(xì)節(jié)部分；采用診-有模擬攝像機(jī)系統(tǒng)的場(chǎng)所，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備連接到中心后，在中心也能任意進(jìn)行圖像調(diào)控。電子地圖功能：監(jiān)控中心可以通過(guò)電子地圖來(lái)監(jiān)控任意圖像。

圖像調(diào)度功能：任一顯示器能顯示任一監(jiān)控點(diǎn)的圖像。并且通過(guò)軟件或硬件能與其它監(jiān)控系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，并調(diào)度其圖像。

報(bào)警聯(lián)動(dòng)功能：監(jiān)控系統(tǒng)能與聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)形成報(bào)警監(jiān)控聯(lián)動(dòng)，監(jiān)控系統(tǒng)能自動(dòng)切換與該用戶(hù)對(duì)應(yīng)的監(jiān)控圖像至相應(yīng)的監(jiān)視器上，并自動(dòng)定位在相應(yīng)的預(yù)制點(diǎn)上，在電子地圖上有聲光報(bào)警提示。

圖像的記錄和備份功能：圖像記錄功能可分為兩個(gè)方面，一是現(xiàn)場(chǎng)的錄像系統(tǒng)，二是中心存儲(chǔ)部分，中心存儲(chǔ)可考慮只存儲(chǔ)關(guān)鍵部位的錄像，以緩解帶寬的壓力。聯(lián)網(wǎng)后的系統(tǒng)可以輕松實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵數(shù)據(jù)備份功能。

系統(tǒng)擴(kuò)容：系統(tǒng)能方便進(jìn)行擴(kuò)容。

系統(tǒng)能實(shí)現(xiàn)分級(jí)控制：按照指揮控制的級(jí)別，對(duì)同一監(jiān)控點(diǎn)或同組監(jiān)控點(diǎn)實(shí)現(xiàn)分級(jí)控制。對(duì)不同級(jí)別的網(wǎng)點(diǎn)有不同權(quán)限可以訪問(wèn)。

語(yǔ)音對(duì)講功能：中心對(duì)各支行或離行atm之間具有監(jiān)聽(tīng)或雙向語(yǔ)音通信功能，既能對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)聽(tīng)，也便于現(xiàn)場(chǎng)指揮處理警情或監(jiān)控中心對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行廣播。

設(shè)備兼容性：支持多種云臺(tái)、鏡頭控制衆(zhòng)-議，對(duì)云臺(tái)及變焦鏡頭可以遠(yuǎn)程控制，全面兼容各種視頻編解碼衆(zhòng)-議，同時(shí)兼容多廠商的視頻采集編碼設(shè)備。

設(shè)備管理及遠(yuǎn)程維護(hù)功能：中心對(duì)所有前端設(shè)備進(jìn)行分組管理，管理員用戶(hù)可對(duì)設(shè)備進(jìn)行遠(yuǎn)程升級(jí)及維護(hù)。

用戶(hù)管理及安全認(rèn)證機(jī)制：系統(tǒng)可建立嚴(yán)格的用戶(hù)管理方式及不少于兩種以上的安全認(rèn)證機(jī)制，以滿(mǎn)足金融行業(yè)對(duì)安全性、保密性的特種要求。

具有無(wú)線接入功能：在保證系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全的同時(shí)，通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行3g接入，使得遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控成為可能。

六、結(jié)語(yǔ)。

當(dāng)前，數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化視頻監(jiān)控系統(tǒng)正處于發(fā)展和變革的進(jìn)程中，以ip攝像機(jī)為前端的網(wǎng)絡(luò)視頻監(jiān)控將會(huì)得到更普及的發(fā)展，攝像機(jī)未來(lái)的發(fā)展方向是高清晰度、高流暢度，應(yīng)用技術(shù)的發(fā)展方向是視頻的智能識(shí)別和分析技術(shù)，智能化的檢索技術(shù)等等。

從技術(shù)發(fā)展看，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)視頻監(jiān)控系統(tǒng)是發(fā)展的必然之路，但發(fā)展之路并不平坦，需要解決的問(wèn)題仍然較多，但這些問(wèn)題相信在不久的將來(lái)能一一解決，到那時(shí)，我們將迎接真正的數(shù)字化安防時(shí)代。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇九

行業(yè)分析是指根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，綜合應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等分析工具對(duì)行業(yè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況、產(chǎn)品生產(chǎn)、銷(xiāo)售、消費(fèi)、技術(shù)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局、行業(yè)政策等行業(yè)要素進(jìn)行深入的分析，從而發(fā)現(xiàn)行業(yè)運(yùn)行的內(nèi)在經(jīng)濟(jì)規(guī)律，進(jìn)而進(jìn)一步預(yù)測(cè)未來(lái)行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。行業(yè)分析是介于宏觀經(jīng)濟(jì)與微觀經(jīng)濟(jì)分析之間的中觀層次的分析，是發(fā)現(xiàn)和掌握行業(yè)運(yùn)行規(guī)律的必經(jīng)之路，是行業(yè)內(nèi)企業(yè)發(fā)展的大腦，對(duì)指導(dǎo)行業(yè)內(nèi)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和發(fā)展具有決定性的意義。

（一）產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景。

1.朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)----未來(lái)發(fā)展前景看好的產(chǎn)業(yè)。

2.夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)----未來(lái)發(fā)展前景不樂(lè)觀的產(chǎn)業(yè)。

（二）產(chǎn)業(yè)采用技術(shù)的先進(jìn)程度。

1.新興產(chǎn)業(yè)----采用新興技術(shù)進(jìn)行生產(chǎn)，產(chǎn)品技術(shù)含量高的產(chǎn)業(yè)。

2.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)----采用傳統(tǒng)技術(shù)進(jìn)行生產(chǎn)，產(chǎn)品技術(shù)含量低的產(chǎn)業(yè)。

（三）產(chǎn)業(yè)的要素集約度。

（四）我國(guó)上市公司的行業(yè)分類(lèi)-1。

滬市上市公司行業(yè)分類(lèi)(上證所《上市公司行業(yè)分類(lèi)說(shuō)明》)。

基礎(chǔ)：摩根斯坦利和標(biāo)準(zhǔn)普爾公司聯(lián)合發(fā)布的全球行業(yè)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)(gics)。

參照：證監(jiān)會(huì)《上市公司行業(yè)分類(lèi)指引》。

上市公司行業(yè)劃分根據(jù)上市公司年報(bào)每年調(diào)整一次。

我國(guó)上市公司的行業(yè)分類(lèi)-2。

分類(lèi)：能源、原材料、工業(yè)、可選消費(fèi)、主要消費(fèi)、健康護(hù)理、金融、信息技術(shù)、電訊和公用事業(yè)10個(gè)大的行業(yè)。10個(gè)大的行業(yè)下面,包括行業(yè)主要類(lèi)別。如金融包括銀行、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、多樣化金融,工業(yè)包括商業(yè)服務(wù)、航空貨運(yùn)與快遞、定期航班、海運(yùn)、公路和鐵路等。

目的：更好地反映上市公司行業(yè)結(jié)構(gòu),為市場(chǎng)參與者提供研究服務(wù),方便投資者分析跟蹤相關(guān)指數(shù)。

行業(yè)是由許多同類(lèi)企業(yè)構(gòu)成的群體。如果我們只進(jìn)行企業(yè)分析，雖然我們可以知道某個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，但不能知道其他同類(lèi)企業(yè)的狀況，無(wú)法通過(guò)比較知道目前企業(yè)在同行業(yè)中的位置。

而這在充滿(mǎn)著高度競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中是非常重要的。另外，行業(yè)所處生命周期的位置制約著或決定著企業(yè)的生存和發(fā)展。

汽車(chē)誕生以前，歐美的馬車(chē)制造業(yè)曾經(jīng)是何等的輝煌，然而時(shí)至今日，連汽車(chē)業(yè)都已進(jìn)入生命周期中的穩(wěn)定期了。

投資者在考慮新投資時(shí)，不能投資到那些快要沒(méi)落和淘汰的“夕陽(yáng)”行業(yè)。投資者在選擇股票時(shí)，不能被眼前的景象所迷惑，而要分析和判斷企業(yè)所屬的行業(yè)是處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期，還是穩(wěn)定期或是衰退期，絕對(duì)不能購(gòu)買(mǎi)那些屬于衰退期的行業(yè)股票。

行業(yè)特征是直接決定公司投資價(jià)值的重要因素之一。行業(yè)分析是上市公司分析的前提，是聯(lián)接宏觀經(jīng)濟(jì)分析和上市公司分析的橋梁。

行業(yè)分析旨在界定行業(yè)本身所處的發(fā)展階段及其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，同時(shí)對(duì)不同的行業(yè)進(jìn)行橫向比較，為最終確定投資對(duì)象提供準(zhǔn)確的行業(yè)背景。

行業(yè)分析的目的是挖掘最具投資潛力的行業(yè)，進(jìn)而選出最具投資價(jià)值的上市公司。

由此可見(jiàn)，只有進(jìn)行行業(yè)分析，我們才能更加明確地知道某個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，以及它所處的行業(yè)生命周期的位置，并據(jù)此作出正確的投資決策。

解釋行業(yè)本身所處的發(fā)展階段及其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，分析影響行業(yè)發(fā)展的各種因素以及判斷對(duì)行業(yè)的影響力度，預(yù)測(cè)并引導(dǎo)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，判斷行業(yè)投資價(jià)值，揭示行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，為政府部門(mén)、投資者以及其他機(jī)構(gòu)提供決策依據(jù)或投資依據(jù)。

行業(yè)概述、行業(yè)發(fā)展的歷史回顧、行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與格局分析、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析、行業(yè)的市場(chǎng)容量、銷(xiāo)售增長(zhǎng)率現(xiàn)狀及趨勢(shì)預(yù)測(cè)，行業(yè)的毛利率，凈資產(chǎn)收益率現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)等。

1.行業(yè)的市場(chǎng)類(lèi)型分析(1)完全競(jìng)爭(zhēng)；(2)壟斷競(jìng)爭(zhēng)；(3)寡頭壟斷；(4)完全壟斷。

市場(chǎng)類(lèi)型分析表。

（1）增長(zhǎng)型行業(yè)。

增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無(wú)關(guān)，這些行業(yè)主要依靠技術(shù)的進(jìn)步、新產(chǎn)品推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。

（2）周期型行業(yè)。

周期性行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。

（3）防守型行業(yè)。

防守型行業(yè)的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期的影響。

防守型行業(yè)圖形3.行業(yè)生命周期模型。

行業(yè)生命周期圖形。

1.哈佛大學(xué)創(chuàng)立的產(chǎn)業(yè)組織分析scp理論。

該理論構(gòu)架了系統(tǒng)化的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)(structure)--市場(chǎng)行為(conduct)--市場(chǎng)績(jī)效(performance)的分析框架，該理論對(duì)于研究產(chǎn)業(yè)內(nèi)部市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，主體市場(chǎng)行為及整個(gè)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)績(jī)效有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義，是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中分析產(chǎn)業(yè)組織的經(jīng)典理論。在scp框架中著重突出市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的作用，認(rèn)為市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是決定市場(chǎng)行為和市場(chǎng)績(jī)效的關(guān)鍵因素，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)決定企業(yè)在市場(chǎng)中的行為，企業(yè)市場(chǎng)行為又決定經(jīng)濟(jì)績(jī)效。因此，改善市場(chǎng)績(jī)效的方式就是通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

行業(yè)的一般結(jié)構(gòu)分析市場(chǎng)分析的目的是識(shí)別行業(yè)的各細(xì)分市場(chǎng)的變化情況，以揭示出在變化中所蘊(yùn)含的機(jī)會(huì)與威脅。分析內(nèi)容主要包括：各產(chǎn)品的容量及結(jié)構(gòu)變化、各地區(qū)的容量及結(jié)構(gòu)變化、各消費(fèi)群的容量及結(jié)構(gòu)變化。

2.波特五力模型分析。

根據(jù)美國(guó)著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾·波特（michael）的觀點(diǎn)，在一個(gè)行業(yè)中，存在著五種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即潛在的加入者、替代品、購(gòu)買(mǎi)者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡。

波特五力模型分析圖。

（1）進(jìn)入障礙。

結(jié)構(gòu)性障礙。

－規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

－產(chǎn)品差別化。

－資本的需求。

－轉(zhuǎn)換成本。

－分銷(xiāo)渠道。

－與規(guī)模經(jīng)濟(jì)無(wú)關(guān)的優(yōu)勢(shì)。

－政府政策。

行為性障礙。

－進(jìn)入對(duì)方領(lǐng)域可能的報(bào)復(fù)。

退出障礙。

－固定資產(chǎn)高度專(zhuān)業(yè)化。

－退出成本過(guò)高。

－協(xié)同關(guān)系密切程度。

－感情障礙。

－政府和社會(huì)的限制。

（2）同行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)。

競(jìng)爭(zhēng)的原因：

行業(yè)內(nèi)有眾多的或勢(shì)均力敵的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

固定成本或庫(kù)存成本高。

缺少產(chǎn)品差別化，用戶(hù)的轉(zhuǎn)換成本低。

生產(chǎn)能力大幅度提高。

退出障礙高。

抗衡格局變化的動(dòng)因：

行業(yè)的壽命周期發(fā)生了變化。

－－企業(yè)技術(shù)實(shí)現(xiàn)革新。

－－經(jīng)營(yíng)方式發(fā)生轉(zhuǎn)變。

－－管理風(fēng)格發(fā)生變化。

－－企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)生轉(zhuǎn)變。

（3）替代品的威脅。

替代品是指那些與本行業(yè)產(chǎn)品具有相同或相似功能的產(chǎn)品。包括直接替代品、間接替代品。在高科技領(lǐng)域，替代往往是企業(yè)面對(duì)的主要競(jìng)爭(zhēng)。

來(lái)自替代品的壓力主要因素：

（1）替代品的贏利能力；

（2）替代品生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略；

（3）購(gòu)買(mǎi)者的轉(zhuǎn)換成本：指顧客由使用原產(chǎn)品轉(zhuǎn)而使用替代產(chǎn)品時(shí)付出的代價(jià)。轉(zhuǎn)換成本越高，越可以減緩替代過(guò)程。

（4）購(gòu)買(mǎi)者的討價(jià)還價(jià)能力。

來(lái)自購(gòu)買(mǎi)者的壓力取決于以下因素：

購(gòu)買(mǎi)者的集中程度。

產(chǎn)品在購(gòu)買(mǎi)者成本中所占的比重。

本行業(yè)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化程度。

轉(zhuǎn)換成本。

購(gòu)買(mǎi)者的盈利能力。

購(gòu)買(mǎi)者后向一體化的可能性。

本行業(yè)前向一體化的可能性。

本行業(yè)產(chǎn)品對(duì)購(gòu)買(mǎi)者產(chǎn)品質(zhì)量的影響程度。

購(gòu)買(mǎi)者掌握的信息。

（5）供應(yīng)者討價(jià)還價(jià)能力。

供應(yīng)者討價(jià)還價(jià)能力取決于以下因素：

供應(yīng)者的集中程度和本行業(yè)集中程度。

供應(yīng)品的可替代程度。

本行業(yè)對(duì)于供應(yīng)者的重要性。

供應(yīng)品對(duì)本行業(yè)生產(chǎn)的重要性。

供應(yīng)品的特色和轉(zhuǎn)變費(fèi)用。

供應(yīng)者前向一體化的可能性。

本行業(yè)內(nèi)企業(yè)后向一體化的可能性。

信息的掌握程度。

行業(yè)分析報(bào)告不應(yīng)是數(shù)據(jù)或資料的羅列，一定要圍繞分析的目的得到分析的結(jié)論。在最終成文的報(bào)告里需要給出以下結(jié)論：

1、這個(gè)行業(yè)的未來(lái)成長(zhǎng)性是否具有投資價(jià)值。

2、行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)是哪些。

3、行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)取得超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的關(guān)鍵因素是哪些。

4、行業(yè)內(nèi)的企業(yè)是否能夠走向資本市場(chǎng)或存在并購(gòu)的機(jī)會(huì)。

按照以上三個(gè)行業(yè)分析的重點(diǎn)內(nèi)容，我們的行業(yè)分析將能更有效、更具有意義和價(jià)值，我們也許不需要長(zhǎng)篇大論的分析和海量數(shù)據(jù)、圖表來(lái)描繪了，得到的結(jié)論是關(guān)鍵。

一、產(chǎn)品構(gòu)成。

一、消費(fèi)群體構(gòu)成。

二、不同群體消費(fèi)特點(diǎn)。

三、下游消費(fèi)市場(chǎng)需求規(guī)模調(diào)查第四節(jié)消費(fèi)區(qū)域市場(chǎng)調(diào)查第五節(jié)品牌滿(mǎn)意度調(diào)查。

一、品牌結(jié)構(gòu)。

二、品牌地域性差異調(diào)查。

三、品牌滿(mǎn)意度第六節(jié)渠道調(diào)查。

一、銷(xiāo)售渠道分析（緊密、松散、主渠道等）。

二、消費(fèi)場(chǎng)所構(gòu)成。

第四章產(chǎn)品進(jìn)出口市場(chǎng)調(diào)查第一節(jié)進(jìn)口市場(chǎng)。

一、進(jìn)口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

二、進(jìn)口地域格局。

三、進(jìn)口量與金額統(tǒng)計(jì)第二節(jié)產(chǎn)品出口市場(chǎng)。

一、出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

二、出口地域格局。

三、出口量與金額統(tǒng)計(jì)第三節(jié)產(chǎn)品進(jìn)出口政策。

一、貿(mào)易政策（傾銷(xiāo)與反傾銷(xiāo)）。

二、關(guān)稅政策（優(yōu)惠或者限制）第五章典型企業(yè)與品牌調(diào)查第一節(jié)企業(yè)一。

一、企業(yè)簡(jiǎn)介。

二、產(chǎn)品構(gòu)成。

三、產(chǎn)銷(xiāo)量統(tǒng)計(jì)。

四、近期發(fā)展規(guī)劃。

五、產(chǎn)品投放區(qū)域格局第二節(jié)企業(yè)二。

一、企業(yè)簡(jiǎn)介。

二、產(chǎn)品構(gòu)成。

三、產(chǎn)銷(xiāo)量統(tǒng)計(jì)。

四、近期發(fā)展規(guī)劃。

五、產(chǎn)品投放區(qū)域格局第三節(jié)企業(yè)三。

一、企業(yè)簡(jiǎn)介。

二、產(chǎn)品構(gòu)成。

三、產(chǎn)銷(xiāo)量統(tǒng)計(jì)。

四、近期發(fā)展規(guī)劃。

五、產(chǎn)品投放區(qū)域格局第六章重點(diǎn)城市消費(fèi)調(diào)查第一節(jié)北京。

一、產(chǎn)品品牌結(jié)構(gòu)。

二、消費(fèi)群體構(gòu)成。

三、消費(fèi)渠道構(gòu)成。

四、價(jià)格變化趨勢(shì)。

五、產(chǎn)品滿(mǎn)意度調(diào)查第二節(jié)上海。

一、產(chǎn)品品牌結(jié)構(gòu)。

二、消費(fèi)群體構(gòu)成。

三、消費(fèi)渠道構(gòu)成。

四、價(jià)格變化趨勢(shì)。

五、產(chǎn)品滿(mǎn)意度調(diào)查第三節(jié)深圳。

一、產(chǎn)品品牌結(jié)構(gòu)。

二、消費(fèi)群體構(gòu)成。

三、消費(fèi)渠道構(gòu)成。

四、價(jià)格變化趨勢(shì)。

五、產(chǎn)品滿(mǎn)意度調(diào)查第四節(jié)西安。

一、產(chǎn)品品牌結(jié)構(gòu)。

二、消費(fèi)群體構(gòu)成。

三、消費(fèi)渠道構(gòu)成。

四、價(jià)格變化趨勢(shì)。

五、產(chǎn)品滿(mǎn)意度調(diào)查第七章細(xì)分市場(chǎng)調(diào)查第一節(jié)細(xì)分市場(chǎng)一。

一、產(chǎn)品應(yīng)用特點(diǎn)。

二、市場(chǎng)容量。

三、消費(fèi)模式。

四、發(fā)展趨勢(shì)。

第二節(jié)細(xì)分市場(chǎng)二。

一、產(chǎn)品應(yīng)用特點(diǎn)。

二、市場(chǎng)容量。

三、消費(fèi)模式。

四、發(fā)展趨勢(shì)。

第三節(jié)細(xì)分市場(chǎng)三。

一、產(chǎn)品應(yīng)用特點(diǎn)。

二、市場(chǎng)容量。

三、消費(fèi)模式。

四、發(fā)展趨勢(shì)。

第八章市場(chǎng)上下游市場(chǎng)調(diào)查第一節(jié)原材料市場(chǎng)。

一、上游原材料構(gòu)成。

二、國(guó)內(nèi)產(chǎn)銷(xiāo)量。

三、原材料價(jià)格走勢(shì)。

四、主要供應(yīng)企業(yè)供應(yīng)量。

五、產(chǎn)業(yè)政策第二節(jié)消費(fèi)市場(chǎng)。

一、消費(fèi)市場(chǎng)構(gòu)成。

二、消費(fèi)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì)。

三、下游市場(chǎng)相關(guān)政策。

四、主要消費(fèi)群體（企業(yè)）消費(fèi)量第三節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行分析。

二、上下游關(guān)聯(lián)度分析第四節(jié)產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)。

第九章本調(diào)研報(bào)告主要結(jié)論及君略產(chǎn)業(yè)研究院獨(dú)家策略建議第一節(jié)主要結(jié)論及觀點(diǎn)。

第二節(jié)君略產(chǎn)業(yè)研究院獨(dú)家策略建議【部分圖表】。

圖表產(chǎn)品發(fā)展歷程圖表所處產(chǎn)業(yè)生命周期圖表產(chǎn)品構(gòu)成。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇十

（一）《政府工作報(bào)告》提出“大力發(fā)展節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)和環(huán)保業(yè)。開(kāi)發(fā)風(fēng)能、太陽(yáng)能等清潔、可再生能源?！边@表明，兩會(huì)再次強(qiáng)調(diào)國(guó)家將大力支持發(fā)展新能源產(chǎn)業(yè)。

經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)極大刺激了我國(guó)能源需求，經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展對(duì)能源需求有了更加緊密和更加依賴(lài)的要求。此外，目前我國(guó)能源仍呈現(xiàn)以煤炭、石油等為主的單一結(jié)構(gòu)，從能源結(jié)構(gòu)優(yōu)化角度也對(duì)新型替代性能源提出了更多的需求。在我國(guó)的能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，煤炭占據(jù)了2/3以上的比例，新能源及可再生能源比例僅占7%。根據(jù)《可再生能源中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃》目標(biāo)，到2020年，我國(guó)一次性能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)可再生能源比例將由目前的7%，提升到16%。

另一方面，國(guó)際原油價(jià)格連創(chuàng)歷史新高，預(yù)示著能源使用的“后石油時(shí)代”的到來(lái)，這也表明作為石油替代品的新能源領(lǐng)域發(fā)展前景廣闊。

作為中國(guó)的優(yōu)勢(shì)企業(yè)――上市公司，在新能源開(kāi)發(fā)和利用上，已經(jīng)成為引領(lǐng)新能源開(kāi)發(fā)的先鋒和主力。不僅如此，新能源開(kāi)發(fā)和利用，也成為上市公司新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

不久前，中國(guó)華電集團(tuán)公司旗下兩大上市公司華電國(guó)際、華電能源雙雙披露將參與成立中國(guó)華電集團(tuán)新能源發(fā)展有限公司。該新能源公司將主要從事新能源項(xiàng)目(含風(fēng)能、生物質(zhì)能、太陽(yáng)能、地?zé)崮?、潮汐能、小水電、垃圾發(fā)電等可再生能源項(xiàng)目)的開(kāi)發(fā)、投資、建設(shè)，電力生產(chǎn)與銷(xiāo)售，新能源應(yīng)用技術(shù)開(kāi)發(fā)和咨詢(xún)等。實(shí)際上，許多上市公司早已投入到新能源的開(kāi)發(fā)和利用中。

太陽(yáng)能是最豐富的可再生能源形式，我國(guó)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃中，太陽(yáng)能發(fā)電行業(yè)在2006年至2020年的復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到23.1％。光伏發(fā)電是太陽(yáng)能的主要應(yīng)用領(lǐng)域，光伏產(chǎn)業(yè)成為全球發(fā)展最快的新興行業(yè)之一。目前上市公司中，天威保變(56.68,-0.20,-0.35%,股票吧)在太陽(yáng)能領(lǐng)域?qū)嵙?qiáng)勁，成為太陽(yáng)能開(kāi)發(fā)當(dāng)仁不讓的龍頭。其中生產(chǎn)光伏電池組件的天威英利已具備較大規(guī)模，成為公司近兩年的主要利潤(rùn)來(lái)源，此外還包括新光硅業(yè)、天威風(fēng)電等多家公司。天威英利具備三大核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，預(yù)計(jì)2008年、2009年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率分別為82%和58%。此外，天威風(fēng)電將成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，天威風(fēng)電的股東背景和更具前瞻性的發(fā)展戰(zhàn)略有望使公司在未來(lái)三年內(nèi)成為國(guó)內(nèi)風(fēng)電的領(lǐng)軍企業(yè)，預(yù)計(jì)2009年將生產(chǎn)200臺(tái)風(fēng)機(jī)，將貢獻(xiàn)2.4億元利潤(rùn)。

安泰科技――太陽(yáng)能行業(yè)新秀，合作方是國(guó)際太陽(yáng)能電池領(lǐng)域的行業(yè)龍頭，其新型薄膜太陽(yáng)能電池成本遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)的晶硅片太陽(yáng)能電池，將在未來(lái)新能源新材料領(lǐng)域獲得機(jī)會(huì)。有關(guān)專(zhuān)家分析認(rèn)為，新能源新材料將成為安泰科技新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

此外，小天鵝大股東小天鵝集團(tuán)參股的無(wú)錫尚德太陽(yáng)能是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的光伏科技企業(yè)，擁有自主的、目前國(guó)際上最先進(jìn)的多晶硅太陽(yáng)電池制造技術(shù)和工藝，配備從歐美和日本等幾家設(shè)備制造公司采購(gòu)的最先進(jìn)的制造設(shè)備。其多晶硅太陽(yáng)能生產(chǎn)能力達(dá)到50兆瓦，并實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模多晶硅太陽(yáng)能電池產(chǎn)品轉(zhuǎn)換效率最高達(dá)到16%的目標(biāo)，這一跨越將我國(guó)與世界的差距縮短了15年，生產(chǎn)總量世界排名第8位。

按照國(guó)家發(fā)展規(guī)劃預(yù)計(jì)，2006年到2015年風(fēng)機(jī)設(shè)備市場(chǎng)容量總計(jì)達(dá)到1000億元以上。目前國(guó)內(nèi)涉及風(fēng)能利用的主要是風(fēng)力發(fā)電機(jī)設(shè)備的制造企業(yè)，有湘電股份、臥龍電氣、特變電工及東方電機(jī)等。

寶新能源目前的核心主業(yè)為資源綜合利用新能源電力，公司采用循環(huán)硫化床先進(jìn)機(jī)組，燃用煤矸石、劣質(zhì)煤發(fā)電，其循環(huán)硫化床發(fā)電機(jī)組的規(guī)模和技術(shù)水平已經(jīng)處于資源綜合利用新能源電力行業(yè)內(nèi)的龍頭地位。寶新能源不久前公告稱(chēng)，公司決定設(shè)立“陸豐寶麗華風(fēng)力發(fā)電有限公司”，并以此為項(xiàng)目法人投資建設(shè)陸豐市甲湖風(fēng)電場(chǎng)一期工程項(xiàng)目，建設(shè)規(guī)模為4.95萬(wàn)千瓦。這意味著，這家以綜合利用資源的新能源電力龍頭公司又將在風(fēng)電領(lǐng)域開(kāi)疆拓土。

去年，國(guó)務(wù)院原則通過(guò)的《可再生能源、發(fā)展規(guī)劃》首次提出了可再生能源生產(chǎn)的配額制，強(qiáng)制要求能源企業(yè)在其所生產(chǎn)銷(xiāo)售的能源產(chǎn)品中，可再生能源要占一定的比例。

分析人士認(rèn)為，新能源的生產(chǎn)和消費(fèi)將得到政府的支持和扶助。隨著國(guó)家對(duì)建設(shè)節(jié)約型社會(huì)的重視，以及新能源發(fā)展政策的落實(shí)，新能源發(fā)展前景看好。因此，對(duì)于涉足投資新能源的上市公司，尤其是有望形成一定規(guī)模且經(jīng)營(yíng)狀況良好的新能源上市公司而言，未來(lái)發(fā)展值得期待。

新能源正成上市公司掘金富礦。

《政府工作報(bào)告》提出“大力發(fā)展節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)和環(huán)保業(yè)。開(kāi)發(fā)風(fēng)能、太陽(yáng)能等清潔、可再生能源。”這表明，兩會(huì)再次強(qiáng)調(diào)國(guó)家將大力支持發(fā)展新能源產(chǎn)業(yè)。

經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)極大刺激了我國(guó)能源需求，經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展對(duì)能源需求有了更加緊密和更加依賴(lài)的要求。此外，目前我國(guó)能源仍呈現(xiàn)以煤炭、石油等為主的單一結(jié)構(gòu)，從能源結(jié)構(gòu)優(yōu)化角度也對(duì)新型替代性能源提出了更多的需求。在我國(guó)的能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，煤炭占據(jù)了2/3以上的比例，新能源及可再生能源比例僅占7%。根據(jù)《可再生能源中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃》目標(biāo)，到2020年，我國(guó)一次性能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)可再生能源比例將由目前的7%，提升到16%。

另一方面，國(guó)際原油價(jià)格連創(chuàng)歷史新高，預(yù)示著能源使用的“后石油時(shí)代”的到來(lái)，這也表明作為石油替代品的新能源領(lǐng)域發(fā)展前景廣闊。

作為中國(guó)的優(yōu)勢(shì)企業(yè)――上市公司，在新能源開(kāi)發(fā)和利用上，已經(jīng)成為引領(lǐng)新能源開(kāi)發(fā)的先鋒和主力。不僅如此，新能源開(kāi)發(fā)和利用，也成為上市公司新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

不久前，中國(guó)華電集團(tuán)公司旗下兩大上市公司華電國(guó)際、華電能源雙雙披露將參與成立中國(guó)華電集團(tuán)新能源發(fā)展有限公司。該新能源公司將主要從事新能源項(xiàng)目(含風(fēng)能、生物質(zhì)能、太陽(yáng)能、地?zé)崮?、潮汐能、小水電、垃圾發(fā)電等可再生能源項(xiàng)目)的開(kāi)發(fā)、投資、建設(shè)，電力生產(chǎn)與銷(xiāo)售，新能源應(yīng)用技術(shù)開(kāi)發(fā)和咨詢(xún)等。實(shí)際上，許多上市公司早已投入到新能源的開(kāi)發(fā)和利用中。

太陽(yáng)能是最豐富的可再生能源形式，我國(guó)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃中，太陽(yáng)能發(fā)電行業(yè)在2006年至2020年的復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到23.1％。光伏發(fā)電是太陽(yáng)能的主要應(yīng)用領(lǐng)域，光伏產(chǎn)業(yè)成為全球發(fā)展最快的新興行業(yè)之一。目前上市公司中，天威保變(56.68,-0.20,-0.35%,股票吧)在太陽(yáng)能領(lǐng)域?qū)嵙?qiáng)勁，成為太陽(yáng)能開(kāi)發(fā)當(dāng)仁不讓的龍頭。其中生產(chǎn)光伏電池組件的天威英利已具備較大規(guī)模，成為公司近兩年的主要利潤(rùn)來(lái)源，此外還包括新光硅業(yè)、天威風(fēng)電等多家公司。天威英利具備三大核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，預(yù)計(jì)2008年、2009年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率分別為82%和58%。此外，天威風(fēng)電將成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，天威風(fēng)電的股東背景和更具前瞻性的發(fā)展戰(zhàn)略有望使公司在未來(lái)三年內(nèi)成為國(guó)內(nèi)風(fēng)電的領(lǐng)軍企業(yè)，預(yù)計(jì)2009年將生產(chǎn)200臺(tái)風(fēng)機(jī)，將貢獻(xiàn)2.4億元利潤(rùn)。

安泰科技――太陽(yáng)能行業(yè)新秀，合作方是國(guó)際太陽(yáng)能電池領(lǐng)域的行業(yè)龍頭，其新型薄膜太陽(yáng)能電池成本遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)的晶硅片太陽(yáng)能電池，將在未來(lái)新能源新材料領(lǐng)域獲得機(jī)會(huì)。有關(guān)專(zhuān)家分析認(rèn)為，新能源新材料將成為安泰科技新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

此外，小天鵝大股東小天鵝集團(tuán)參股的無(wú)錫尚德太陽(yáng)能是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的光伏科技企業(yè)，擁有自主的、目前國(guó)際上最先進(jìn)的多晶硅太陽(yáng)電池制造技術(shù)和工藝，配備從歐美和日本等幾家設(shè)備制造公司采購(gòu)的最先進(jìn)的制造設(shè)備。其多晶硅太陽(yáng)能生產(chǎn)能力達(dá)到50兆瓦，并實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模多晶硅太陽(yáng)能電池產(chǎn)品轉(zhuǎn)換效率最高達(dá)到16%的目標(biāo)，這一跨越將我國(guó)與世界的差距縮短了15年，生產(chǎn)總量世界排名第8位。

按照國(guó)家發(fā)展規(guī)劃預(yù)計(jì)，2006年到2015年風(fēng)機(jī)設(shè)備市場(chǎng)容量總計(jì)達(dá)到1000億元以上。目前國(guó)內(nèi)涉及風(fēng)能利用的主要是風(fēng)力發(fā)電機(jī)設(shè)備的制造企業(yè)，有湘電股份、臥龍電氣、特變電工及東方電機(jī)等。

寶新能源目前的核心主業(yè)為資源綜合利用新能源電力，公司采用循環(huán)硫化床先進(jìn)機(jī)組，燃用煤矸石、劣質(zhì)煤發(fā)電，其循環(huán)硫化床發(fā)電機(jī)組的規(guī)模和技術(shù)水平已經(jīng)處于資源綜合利用新能源電力行業(yè)內(nèi)的龍頭地位。寶新能源不久前公告稱(chēng)，公司決定設(shè)立“陸豐寶麗華風(fēng)力發(fā)電有限公司”，并以此為項(xiàng)目法人投資建設(shè)陸豐市甲湖風(fēng)電場(chǎng)一期工程項(xiàng)目，建設(shè)規(guī)模為4.95萬(wàn)千瓦。這意味著，這家以綜合利用資源的新能源電力龍頭公司又將在風(fēng)電領(lǐng)域開(kāi)疆拓土。

去年，國(guó)務(wù)院原則通過(guò)的《可再生能源、發(fā)展規(guī)劃》首次提出了可再生能源生產(chǎn)的配額制，強(qiáng)制要求能源企業(yè)在其所生產(chǎn)銷(xiāo)售的能源產(chǎn)品中，可再生能源要占一定的比例。

分析人士認(rèn)為，新能源的生產(chǎn)和消費(fèi)將得到政府的支持和扶助。隨著國(guó)家對(duì)建設(shè)節(jié)約型社會(huì)的重視，以及新能源發(fā)展政策的落實(shí)，新能源發(fā)展前景看好。因此，對(duì)于涉足投資新能源的上市公司，尤其是有望形成一定規(guī)模且經(jīng)營(yíng)狀況良好的新能源上市公司而言，未來(lái)發(fā)展值得期待。

（二）一、物流行業(yè)基本情況。

1、物流概述。

物流行業(yè)是物流資源產(chǎn)業(yè)化而形成的一種復(fù)合型或聚合型產(chǎn)業(yè)，物流資源有運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、信息平臺(tái)等，其中運(yùn)輸又包括鐵路、公路、水運(yùn)、航空、管道等。這些資源產(chǎn)業(yè)化就形成了運(yùn)輸業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、裝卸業(yè)、包裝業(yè)、加工配送業(yè)、物流信息業(yè)等。這些資源分散在多個(gè)領(lǐng)域，包括制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、流通業(yè)等。把產(chǎn)業(yè)化的物流資源加以整合，就形成了一種新的物流服務(wù)業(yè)。

2、物流行業(yè)的特點(diǎn)。

國(guó)家政策有力支持，2012年12月28日，商務(wù)部發(fā)布《促進(jìn)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的意見(jiàn)》，主要目的在于引導(dǎo)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)在服務(wù)方面由倉(cāng)庫(kù)出租向倉(cāng)儲(chǔ)管理、庫(kù)存控制、加工包裝、分揀配送、質(zhì)押監(jiān)管等多功能增值服務(wù)發(fā)展，這也是當(dāng)前傳統(tǒng)倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)提升單位產(chǎn)出，增強(qiáng)盈利能力最直接最有效的方式；實(shí)現(xiàn)加工配送率達(dá)到40%，倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)達(dá)標(biāo)率提高到40％，立體倉(cāng)庫(kù)的總面積占倉(cāng)庫(kù)總面積的40%。

行業(yè)主要成本依然呈高位運(yùn)行狀態(tài)，人工成本的壓力相對(duì)較大：由于燃油成本和人工各自占到物流企業(yè)總成本的40%和20%左右，所有燃油和人工成本的下降或者說(shuō)穩(wěn)定將直接影響物流行業(yè)的盈利空間，12年雖然經(jīng)濟(jì)下滑趨勢(shì)帶動(dòng)物流需求下行明顯，()但燃油價(jià)格的高位運(yùn)行和人工成本平均15%-20%的增速使得物流企業(yè)利潤(rùn)率水平持續(xù)走低，目前來(lái)看q2燃油價(jià)格單邊上漲的可能性不大，預(yù)計(jì)依然還是震蕩走勢(shì)，企業(yè)燃油成本預(yù)計(jì)相對(duì)去年增幅不大，但人工成本預(yù)計(jì)仍然保持一定的漲幅。

3、物流行業(yè)的運(yùn)作模式。

目前世界大型物流公司大多采取總公司與分公司體制，采取總部集權(quán)式物流運(yùn)作，實(shí)行業(yè)務(wù)垂直管理，實(shí)際上就是一體化經(jīng)營(yíng)管理模式(只有一個(gè)指揮中心，其他都是操作點(diǎn))。又進(jìn)一步分為：

連鎖超市型。

建材連鎖超市對(duì)商品的品質(zhì)和物流服務(wù)要求都很高，建材連鎖超市一般提供免費(fèi)班車(chē)、集中配送物流服務(wù)，并且有知名裝修公司與超市共同為顧客提供從設(shè)計(jì)到采購(gòu)、配送、裝修一條龍服務(wù)。

市場(chǎng)聯(lián)盟型。

主要是采取虛擬市場(chǎng)與實(shí)體市場(chǎng)兩相結(jié)合，信息中心、交易中心、物流中心三位一體，國(guó)際供給網(wǎng)絡(luò)和國(guó)內(nèi)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)雙向互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)集中采購(gòu)、直銷(xiāo)產(chǎn)品、便利客戶(hù)的先進(jìn)模式。

綜合批發(fā)市場(chǎng)型。

建材綜合批發(fā)市場(chǎng)一般占地面積廣，投資大，具有一定的規(guī)模，位于城鄉(xiāng)結(jié)合部、交通要道邊，建材種類(lèi)集中齊全，價(jià)格低廉，主要以批發(fā)為主。

物流園區(qū)(基地)型。

近年來(lái)，建材物流園區(qū)(基地)以一種嶄新的模式進(jìn)入建材物流領(lǐng)地，并將成為引領(lǐng)建材物流發(fā)展的新潮流。國(guó)內(nèi)正在規(guī)劃建設(shè)和已建成的建材物流園區(qū)(基地)有十余個(gè)。

二、物流行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。

（一）物流行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。

從全球物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況來(lái)看，在歐、美、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，物流業(yè)開(kāi)展得較早較好，已經(jīng)形成相對(duì)完善的交通運(yùn)輸和信息網(wǎng)絡(luò)，物流成本占gdp的比重隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而降低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1977～1981年，在美國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中，物流成本高達(dá)16.8%，到1997年物流成本大幅度下降到10.9%，這種成本的下降顯著地提高了美國(guó)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力，是美國(guó)經(jīng)濟(jì)再度繁榮的一個(gè)重要因素。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家物流成本占gdp的比重大致在10%左右。美國(guó)為10.5%，英國(guó)為10.6%，法國(guó)為11.1%，意大利和荷蘭均為11.3%，德國(guó)為13%，西班牙為11.5%，日本為11.4%。相對(duì)而言，發(fā)展中國(guó)家的物流水平較低，物流的基礎(chǔ)設(shè)施、制度環(huán)境、物流人才以及信息技術(shù)方面落后，社會(huì)物流成本相對(duì)較高，目前，我國(guó)物流成本占同期gdp的比重為18%左右。

（二）我國(guó)物流行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。

中國(guó)不僅是全球最重要的采購(gòu)中心和制造中心，也是全球最大的消費(fèi)市場(chǎng)之一。隨著全球制造業(yè)繼續(xù)向中國(guó)大陸轉(zhuǎn)移、國(guó)內(nèi)消費(fèi)水平不斷提升以及產(chǎn)業(yè)政策對(duì)現(xiàn)代物流業(yè)扶持力度不斷增強(qiáng)，物流業(yè)已成為國(guó)內(nèi)發(fā)展最快的領(lǐng)域之一，整體規(guī)模不斷擴(kuò)大。2009年我國(guó)社會(huì)物流總額和物流業(yè)增加值分別為966,538億元、23,078億元，分別比2001年增長(zhǎng)3.97倍、2.11倍，年復(fù)合增長(zhǎng)率分別為22.19%、15.27%。

三、行業(yè)發(fā)展前景。

據(jù)中科院預(yù)計(jì)，2007年我國(guó)現(xiàn)代物流將保持快速發(fā)展，年增12.7％，社會(huì)物流總額將達(dá)到73.9萬(wàn)億元，到2010年將達(dá)到90萬(wàn)億元。

2012年月社會(huì)物流需求及總費(fèi)用增長(zhǎng)情況。

資料來(lái)源：wind,中國(guó)物流及采購(gòu)聯(lián)合會(huì)，國(guó)金證券研究所。

據(jù)權(quán)威部門(mén)初步預(yù)計(jì)，2012年我國(guó)社會(huì)物流總費(fèi)用將增長(zhǎng)11%以上，超過(guò)4.23萬(wàn)億元。

國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合發(fā)布的信息顯示，2006年，我國(guó)社會(huì)物流總費(fèi)用超過(guò)3.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.5%。根據(jù)三部門(mén)的預(yù)計(jì)，今年的物流費(fèi)用增幅將回落2.5個(gè)百分點(diǎn)，而物流需求規(guī)模增長(zhǎng)將在15%以上，物流業(yè)增加值預(yù)計(jì)增長(zhǎng)10%以上。

從物流總費(fèi)用的構(gòu)成看，2006年運(yùn)輸費(fèi)用為2.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.8%，占社會(huì)物流總費(fèi)用的比重為54.7%；保管費(fèi)用為1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16%，占社會(huì)物流總費(fèi)用的比重為32.1%，與2005年相比，這一比重?cái)U(kuò)大了0.7個(gè)百分點(diǎn)。

（一）物流公司的類(lèi)型。

我國(guó)物流的主要類(lèi)型包括運(yùn)輸型物流企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)和綜合服務(wù)型物流企業(yè)。運(yùn)輸型物流企業(yè)主要以從事貨物運(yùn)輸服務(wù)為主，包括小件包裹快遞服務(wù)或代理運(yùn)輸服務(wù),并包含其它物流服務(wù)活動(dòng)，具備一定規(guī)模的實(shí)體企業(yè)。倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)主要以從事區(qū)域性倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)為主，包含其它物流服務(wù)活動(dòng)，具備一定規(guī)模的實(shí)體企業(yè)。綜合服務(wù)型物流企業(yè)以從事多種物流服務(wù)活動(dòng)，并可以根據(jù)客戶(hù)的需求，提供物流一體化服務(wù)，具備一定規(guī)模的實(shí)體企業(yè)。

（二）行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)。

物流產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化程度較高，各類(lèi)企業(yè)發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)充分競(jìng)爭(zhēng)。

企業(yè)類(lèi)型。

優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)運(yùn)輸型。

具有網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)功能，可以提供門(mén)到門(mén)運(yùn)輸，門(mén)到站運(yùn)輸?shù)榷喾轿贿\(yùn)輸方式。

倉(cāng)儲(chǔ)能力較弱。

倉(cāng)儲(chǔ)型。

地理上的便利。倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸型物流企業(yè)擁有一個(gè)本地化物流服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，它意味著運(yùn)輸準(zhǔn)備時(shí)間(集貨，運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)時(shí)間)可以被縮短到最少，而出現(xiàn)的問(wèn)題(貨物的損毀、短缺)可以就地解決。

可接近性?xún)?yōu)勢(shì)。物流企業(yè)的生存依賴(lài)于他們的客戶(hù)，與他們的管理人員進(jìn)行對(duì)話是非常容易的——通常僅僅是一個(gè)電話即可辦到。

運(yùn)輸能力較弱。

綜合服務(wù)型。

可以從事多種物流服務(wù)業(yè)務(wù)，可以根據(jù)客戶(hù)的要求制定整合物流資源的運(yùn)作方案。

倉(cāng)儲(chǔ)能力和運(yùn)輸能力不突出。

五、行業(yè)主要上市公司。

主要上市公司在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)的表現(xiàn)也發(fā)現(xiàn)相關(guān)供應(yīng)鏈管理業(yè)務(wù)與經(jīng)濟(jì)周期表現(xiàn)高度相關(guān)。相對(duì)運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)物流，供應(yīng)鏈物流行業(yè)主要采用輕資產(chǎn)模式進(jìn)行運(yùn)作，盡管這樣在危機(jī)時(shí)具備相對(duì)靈活的可操作性，但是其業(yè)務(wù)需求跟對(duì)應(yīng)的子行業(yè)景氣高度相關(guān)，抵御能力還是較弱。而盡管制造業(yè)物流外包是長(zhǎng)期趨勢(shì)，但在目前還未達(dá)到歐美發(fā)達(dá)國(guó)家水平前提下，規(guī)模效應(yīng)和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也不能同日而語(yǔ)。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇十一

市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。人力資源管理的戰(zhàn)略地位體現(xiàn)在與企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的緊密結(jié)合，而企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展隨其外部環(huán)境的變化而變化。在唯一不變的就是變化的時(shí)代，人力資源管理者必須對(duì)外部行業(yè)環(huán)境人才動(dòng)態(tài)有著靈敏的嗅覺(jué)和認(rèn)知，才能在戰(zhàn)略高度上把握全局，只有知己知彼，才能在行業(yè)人才博弈中脫穎而出。

截止到2009年7月，智聯(lián)招聘各行業(yè)客戶(hù)數(shù)達(dá)199萬(wàn)家，每天有220萬(wàn)個(gè)熱門(mén)職位更新，每日平均瀏覽量達(dá)485萬(wàn)人次，簡(jiǎn)歷庫(kù)有效簡(jiǎn)歷2680萬(wàn)份，為行業(yè)報(bào)告提供了龐大的數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)。

本報(bào)告結(jié)合外部行業(yè)調(diào)研、企業(yè)招聘需求和簡(jiǎn)歷庫(kù)數(shù)據(jù)集合分析而成，主要分析了行業(yè)從業(yè)人員現(xiàn)狀、企業(yè)招聘需求、求職群體分布以及薪酬數(shù)據(jù)。廣泛的數(shù)據(jù)積累和成熟的統(tǒng)計(jì)方法最終形成了科學(xué)的行業(yè)人才報(bào)告，為行業(yè)內(nèi)企業(yè)人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃、招聘實(shí)施、人才激勵(lì)等方面提供了科學(xué)、全面、專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)依據(jù)。

二、行業(yè)概況。

中國(guó)的金融行業(yè)正在步入混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段，隨著中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)軍銀行業(yè)，中國(guó)金融行業(yè)的境外收購(gòu)量已大幅上升至280億美元。這些海外收購(gòu)不僅為中國(guó)企業(yè)進(jìn)軍原本受限制的歐洲和北美市場(chǎng)鋪平了道路，同時(shí)也使得外國(guó)企業(yè)得以進(jìn)入不斷增長(zhǎng)的中國(guó)市場(chǎng)。目前，全球金融機(jī)構(gòu)市值排行榜前10名中有5家來(lái)自中國(guó)。

1、企業(yè)數(shù)量規(guī)模。

自2006年開(kāi)始，金融行業(yè)的企業(yè)數(shù)量基本趨于穩(wěn)定，增長(zhǎng)率基本在0.05%左右。截至2009年6月，金融行業(yè)全國(guó)企業(yè)總數(shù)量達(dá)到83005個(gè)，金融行業(yè)主體受?chē)?guó)家控制，行業(yè)內(nèi)法人單位不足1萬(wàn)家，其余皆為分支機(jī)構(gòu)，每年企業(yè)數(shù)量變化不明顯。

截止2009年6月，金融行業(yè)的企業(yè)數(shù)量區(qū)域分布中明顯高于其它城市的是上海、北京上海和廣州；其次，成都、天津、重慶排名靠前。

2009年上半年金融行業(yè)企業(yè)數(shù)量城市分布萬(wàn)家，其余皆為分支機(jī)構(gòu)，每年企業(yè)數(shù)量變化不明顯。

截止2009年6月，金融行業(yè)的企業(yè)中，國(guó)有企業(yè)占99.3%，集體企業(yè)占0%，股份制企業(yè)占0%，私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)占0%，外資及港澳臺(tái)占0.8%。金融行業(yè)受政府管理，以國(guó)有企業(yè)為主。

2、企業(yè)從業(yè)人員構(gòu)成目前國(guó)內(nèi)大約有金融人才399萬(wàn)人左右，但復(fù)合型人才，對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)都精通的人才不到10萬(wàn)人，因此我國(guó)金融業(yè)急需高素質(zhì)的混合型人才。

自2006年開(kāi)始，金融行業(yè)的從業(yè)人員也基本穩(wěn)定，增長(zhǎng)率平均在2.8%左右。截至2009年6月，金融行業(yè)全國(guó)從業(yè)人數(shù)總數(shù)量達(dá)到399萬(wàn)人，2008及2009年上半年均呈現(xiàn)微小增長(zhǎng)趨勢(shì)。

三、行業(yè)內(nèi)企業(yè)招聘需求概況。

1、行業(yè)內(nèi)企業(yè)招聘趨勢(shì)。

通過(guò)對(duì)主流招聘網(wǎng)站的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)可以看出，與其他行業(yè)相比，國(guó)內(nèi)金融業(yè)受金融危機(jī)的影響并沒(méi)有其他行業(yè)明顯，自2008年6月份以來(lái)，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)對(duì)于人才的需求呈上揚(yáng)趨勢(shì)，特別是經(jīng)過(guò)春節(jié)期間的短暫調(diào)整之后，進(jìn)入2009年，金融行業(yè)的人才需求上升趨勢(shì)明顯。內(nèi)資金融企業(yè)在本次金融危機(jī)期間，招聘需求逆市上揚(yáng)，有部分企業(yè)甚至組團(tuán)赴華爾街抄底人才市場(chǎng)、招攬人才。

2、行業(yè)招聘主要職位分布圖。

從通訊行業(yè)的在線職位看，主要的招聘需求集中在客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)和保險(xiǎn)代理人等職位類(lèi)別。說(shuō)明行業(yè)對(duì)這三類(lèi)人才的需求量最大。其次是客戶(hù)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制以及信貸管理/資信評(píng)估類(lèi)人才。由此可見(jiàn)，金融行業(yè)的產(chǎn)品仍然需要專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的客戶(hù)顧問(wèn)向客戶(hù)介紹，并引導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的產(chǎn)品，行業(yè)對(duì)于顧問(wèn)型銷(xiāo)售人才需求較為迫切。

四、行業(yè)從業(yè)人員概況。

1、從業(yè)人員地域分布情況。

目前金融業(yè)從業(yè)人員主要集中在北京、上海、廣東三地，占總?cè)藬?shù)的53％，三地中以北京為最，所占比例達(dá)23％。江蘇、山東、四川三省分別以5.30％、4.68％、4.53％依次排列。

2、從業(yè)人員學(xué)歷分布。

金融行業(yè)從業(yè)者學(xué)歷程度比較均衡，主要集中在中端，本科學(xué)歷的占37%，本科以下的占26%，碩士學(xué)歷占24%，這三部分人群占據(jù)了87%的比率，而高端學(xué)歷的人數(shù)較少，呈現(xiàn)金字塔格局，體現(xiàn)出行業(yè)對(duì)從業(yè)者的經(jīng)驗(yàn)積累要求較高。

3、從業(yè)人員工作經(jīng)驗(yàn)概況。

在工作經(jīng)驗(yàn)方面，3-5年的從業(yè)者人數(shù)最多，達(dá)31%，其次是1-3年的，為28%。由此可見(jiàn)，金融行業(yè)對(duì)于人才的需求主要集中在中低端，在向國(guó)際接軌和看齊的情況下，需要大量的初級(jí)人員進(jìn)行產(chǎn)品的宣傳和推廣，3-5年工作經(jīng)驗(yàn)的中堅(jiān)力量需要支撐起行業(yè)的基本需求，并著重吸引初級(jí)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)者加入本行業(yè)，同時(shí)如果要承擔(dān)重要的角色，還需要較長(zhǎng)時(shí)間的工作經(jīng)驗(yàn)積累才能達(dá)到要求。

五、行業(yè)薪酬現(xiàn)狀。

1、從業(yè)人員薪酬現(xiàn)狀。

注：此月工資包含個(gè)人基本工資、各項(xiàng)補(bǔ)貼收入、變動(dòng)性收入（績(jī)效獎(jiǎng)金、業(yè)績(jī)提成、年終獎(jiǎng)、企業(yè)分紅）各項(xiàng)相加再平均到每月的稅前收入。

金融業(yè)從業(yè)人員的月工資主要集中于1000—3000、3000—5000和5000-8000三檔，所占比例之和達(dá)到82%之多。10000以上的比例占9%，高端比例較小。整個(gè)行業(yè)月工資比例呈現(xiàn)兩頭小，中間大的正態(tài)分布狀況。

2、從業(yè)人員按職能月工資分析。

金融業(yè)從業(yè)人員平均月工資在3900左右。個(gè)別與業(yè)務(wù)相關(guān)的職能部門(mén)月工資普遍高于平均值，比如金融投資類(lèi)為4958、研究開(kāi)發(fā)為4608。而客戶(hù)服務(wù)類(lèi)月工資卻低于平均值，說(shuō)明金融業(yè)與其他行業(yè)相比，對(duì)從業(yè)者素質(zhì)要求較高，人員結(jié)構(gòu)和崗位要求是其薪酬的主要參考依據(jù)。

3、從業(yè)人員按級(jí)別月工資分析。

隨著行業(yè)內(nèi)職位級(jí)別的提升，公司賦予職位的職責(zé)義務(wù)增多，各級(jí)別薪酬也呈現(xiàn)加速上揚(yáng)的趨勢(shì)。一旦從普通員工達(dá)到管理級(jí)別，薪酬的差距就會(huì)逐步拉大。公司對(duì)中高管、核心員工的價(jià)值評(píng)估決定了其在級(jí)別薪酬帶寬中的具體范圍。

4、求職人群期望薪酬。

金融行業(yè)求職人群的期望薪酬偏于中檔，主要集中在4000—6000元一檔，占42%，與目前整個(gè)行業(yè)平均工資值比較吻合。

（二）金融業(yè)是指經(jīng)營(yíng)金融商品的特殊行業(yè)，它包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。金融業(yè)具有指標(biāo)性、壟斷性、高風(fēng)險(xiǎn)性、效益依賴(lài)性和高負(fù)債經(jīng)營(yíng)性的特點(diǎn)。指標(biāo)性是指金融的指標(biāo)數(shù)據(jù)從各個(gè)角度反映了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體和個(gè)體狀況，金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的晴雨表。壟斷性一方面是指金融業(yè)是政府嚴(yán)格控制的行業(yè)，未經(jīng)中央銀行審批，任何單位和個(gè)人都不允許隨意開(kāi)設(shè)金融機(jī)構(gòu)；另一方面是指具體金融業(yè)務(wù)的相對(duì)壟斷性，信貸業(yè)務(wù)主要集中在四大商業(yè)銀行，證券業(yè)務(wù)主要集中在國(guó)泰、華夏、南方等全國(guó)性證券公司，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要集中在人保、平保和太保。高風(fēng)險(xiǎn)性是指金融業(yè)是巨額資金的集散中心，涉及國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)。單位和個(gè)人，其任何經(jīng)營(yíng)決策的失誤都可能導(dǎo)致“多米諾骨牌效應(yīng)”。效益依賴(lài)性是指金融效益取決于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體效益，受政策影響很大。高負(fù)債經(jīng)營(yíng)性是相對(duì)于一般工商企業(yè)而言，其自有資金比率較低。

金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中處于牽一發(fā)而動(dòng)全身的地位，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，具有優(yōu)化資金配置和調(diào)節(jié)、反映、監(jiān)督經(jīng)濟(jì)的作用。金融業(yè)的獨(dú)特地位和固有特點(diǎn)，使得各國(guó)政府都非常重視本國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。我國(guó)對(duì)此有一個(gè)認(rèn)識(shí)和發(fā)展過(guò)程。過(guò)去我國(guó)金融業(yè)發(fā)展既緩慢又不規(guī)范，經(jīng)過(guò)十幾年改革，金融業(yè)以空前未有的速度和規(guī)模在成長(zhǎng)。隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)、金融體制改革的深入，金融業(yè)有著美好的發(fā)展前景。

改革開(kāi)放以來(lái)，人民銀行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)和把握黨中央關(guān)于建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的有關(guān)精神，切實(shí)貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的方針政策和各項(xiàng)部署，積極推進(jìn)金融可持續(xù)發(fā)展。一是確立了人民銀行作為中央銀行的法律地位，不斷完善現(xiàn)代中央銀行體制。二是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融改革與發(fā)展的需要，逐步建立和完善以間接調(diào)控為主的現(xiàn)代金融調(diào)控體系。三是穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)改革，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。四是加強(qiáng)金融監(jiān)管，采取有力措施化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融系統(tǒng)穩(wěn)健運(yùn)行。五是加快金融市場(chǎng)發(fā)展，積極推動(dòng)建立和完善全國(guó)統(tǒng)一的、多層次多功能的金融市場(chǎng)體系。六是不斷提高金融服務(wù)水平，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得突破性進(jìn)展。七是金融對(duì)外交流與合作取得新成果。

同時(shí)，黨中央不斷改進(jìn)和強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制在社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的作用，明確將建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)。人民銀行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)和把握黨中央關(guān)于建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的有關(guān)精神，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，切實(shí)貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的方針政策和各項(xiàng)部署，積極推進(jìn)金融改革，不斷完善金融宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展，維護(hù)金融體系穩(wěn)定，努力提高金融服務(wù)水平，有力地支持和促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

我國(guó)金融業(yè)正處于生命周期中的成長(zhǎng)階段，在這一時(shí)期，擁有一定市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和財(cái)務(wù)力量的企業(yè)逐漸主導(dǎo)市場(chǎng)，這些企業(yè)往往是較大的企業(yè)，其結(jié)構(gòu)比較穩(wěn)定，因而它們開(kāi)始定期支付股利并擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。

新產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)過(guò)廣泛宣傳和消費(fèi)者的試用，逐漸以其自身的特點(diǎn)贏得了大眾的歡迎或偏好，市場(chǎng)需求開(kāi)始上升，新產(chǎn)業(yè)也隨之繁榮起來(lái)。與市場(chǎng)需求變化相適應(yīng)，供給方面相應(yīng)地出現(xiàn)了一毓的變化。由于市場(chǎng)前景良好，投資于新產(chǎn)業(yè)的企業(yè)大量增加，產(chǎn)品也逐步從單一低質(zhì)、高價(jià)向多樣、優(yōu)質(zhì)和低價(jià)方向發(fā)展。企業(yè)隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷發(fā)展和產(chǎn)品產(chǎn)量的不斷增加，市場(chǎng)的需求日趨飽和。生產(chǎn)廠商不能單純地領(lǐng)先擴(kuò)大生產(chǎn)量，提高市場(chǎng)的份額來(lái)增加收入，而必須領(lǐng)先追加生產(chǎn)投資，提高生產(chǎn)技術(shù)，降低成本，以及研制和開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的方法來(lái)爭(zhēng)取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和維持企業(yè)的生存。但這種方法只有資本和技術(shù)力量雄厚，經(jīng)營(yíng)管理有方的企業(yè)才能做到。那些財(cái)力與技術(shù)較弱，經(jīng)營(yíng)不善，或新加入的企業(yè)（因產(chǎn)品的成本較高或不符合市場(chǎng)的需要）則往往被淘汰或被兼并。因而，這一時(shí)期企業(yè)的利潤(rùn)雖然增長(zhǎng)很快，但所面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)也非常大，破產(chǎn)率與合并率相當(dāng)高。在成長(zhǎng)期的后期，市場(chǎng)上企業(yè)的數(shù)量在大幅度下降之后便開(kāi)始穩(wěn)定下業(yè)。由于市場(chǎng)需求基本飽和，產(chǎn)品的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率減慢，迅速賺取利潤(rùn)的機(jī)會(huì)減少，整個(gè)產(chǎn)業(yè)開(kāi)始進(jìn)入穩(wěn)定期。

在成長(zhǎng)期，雖然產(chǎn)業(yè)仍在增長(zhǎng)，但這時(shí)的增長(zhǎng)具有可測(cè)性。由于受不確定因素的影響較少，產(chǎn)業(yè)的波動(dòng)也較小。此時(shí)，投資者蒙受經(jīng)營(yíng)失敗而導(dǎo)致投資損失的可能性大大降低，因此，他們分享產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)帶來(lái)的收益的可能性大大提高。

金融類(lèi)上市公司的運(yùn)行狀況：

目前，我國(guó)證券市場(chǎng)上金融類(lèi)上市公司有8家，其中銀行股4家，證券公司1家，信托公司3家。從整個(gè)金融板塊來(lái)看，其2001年的經(jīng)營(yíng)狀況不僅好于證券市場(chǎng)平均水平，而且優(yōu)于行業(yè)整體水平。從金融板塊內(nèi)部來(lái)看，與我國(guó)金融行業(yè)中各子行業(yè)發(fā)展的規(guī)模和程度相對(duì)應(yīng)，銀行股的總資產(chǎn)、總股本和流通股規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于證券類(lèi)和信托類(lèi)上市公司。

1、銀行股：資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

2001年，銀行類(lèi)上市公司繼續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。各家上市銀行通過(guò)增加分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)外延式拓展，總資產(chǎn)和各類(lèi)存貸款規(guī)模都有較大幅度增長(zhǎng)。如深發(fā)展在2001年的資產(chǎn)規(guī)模增加了將近一倍，浦發(fā)銀行增加了33.9%，而民生銀行則翻了一翻。深發(fā)展的存貸款規(guī)模分別增長(zhǎng)了68.14%和39.92%，浦發(fā)銀行分別增長(zhǎng)了39.71%和38.99%，民生銀行增幅最大，分別增長(zhǎng)了97.25%和95.68%，就連當(dāng)時(shí)尚未上市的招商銀行也分別增長(zhǎng)了30.3%和27.74%，大大高于2001年全國(guó)金融機(jī)構(gòu)平均16%和11.6%的水平。

在資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的同時(shí)，四家上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量并沒(méi)有下降，相反，四家上市銀行的不良貸款比例均有較大幅度的下降。其中，到2001年年底時(shí)，民生銀行的不良貸款比例僅為2.8%，深發(fā)展的不良貸款比例同比下降了將近7個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，由于資產(chǎn)擴(kuò)張較快，各家銀行的資本充足率均有不同程度的下降，其中民生銀行的下降幅度最大，2001年底比2000年底下降了11.4個(gè)百分點(diǎn)。但是，與國(guó)內(nèi)銀行業(yè)平均水平以及巴塞爾協(xié)議的規(guī)定相比，四家銀行的資本充足率目前卻都不算低。

在這種情況下，銀行股的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)。2001年，四只銀行股的主營(yíng)收入都有較大幅度的增長(zhǎng)；除深發(fā)展以外，其他銀行上市公司的凈利潤(rùn)、凈資產(chǎn)收益率和每股收益也都有大幅增長(zhǎng)。其中，民生銀行的表現(xiàn)最為突出，主營(yíng)收入同比增長(zhǎng)接近一倍，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)將近兩倍，每股收益增長(zhǎng)了一倍以上，凈資產(chǎn)收益率同比增長(zhǎng)了7.26個(gè)百分點(diǎn)。由于盈利狀況較好，深發(fā)展、浦發(fā)銀行、民生銀行三只銀行股2001年度的分配預(yù)案也顯得較為誘人。

從營(yíng)業(yè)收入構(gòu)成角度分析，2001年四家上市銀行的贏利表現(xiàn)各具特色。在代表傳統(tǒng)業(yè)務(wù)地位的利息收入方面，深發(fā)展的該項(xiàng)收入占營(yíng)業(yè)收入比重最高，達(dá)到73.61%，而在業(yè)內(nèi)素以創(chuàng)新意識(shí)著稱(chēng)的民生銀行和招商銀行此項(xiàng)業(yè)務(wù)的比重就相對(duì)較低，民生銀行的比重為62.48%，招商銀行的比重為61.78%。在代表創(chuàng)新業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)方面，招商銀行的＂一卡通＂業(yè)務(wù)紅透大江南北，2001年該行手續(xù)費(fèi)收入達(dá)到4.07億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)同業(yè)上市公司的平均水平，其在營(yíng)業(yè)收入中的比重達(dá)到3.88%。而在債券投資方面，2001年招商銀行和浦發(fā)銀行的表現(xiàn)較為突出，兩家銀行的投資收益占營(yíng)業(yè)收入的比重分別為17.39%和15.2%。

不過(guò)，受2001年下半年大盤(pán)大幅下挫的影響，三只銀行股至2001年底時(shí)的每股價(jià)格比2000年底均有不同程度的下跌，市盈率都有所降低。但是，除浦發(fā)銀行由于當(dāng)時(shí)定價(jià)過(guò)高跌幅大于大盤(pán)外，深發(fā)展和民生銀行的跌幅都小于大盤(pán)，這說(shuō)明銀行股有一定的抗跌性，發(fā)揮了一定的市場(chǎng)穩(wěn)定作用。

2、證券類(lèi)上市公司：業(yè)績(jī)表現(xiàn)差強(qiáng)人意。

目前，我國(guó)證券市場(chǎng)上只有一家證券上市公司----宏源證券，并且這家上市公司最初也并非是以證券公司的身份發(fā)行上市的，而是一家信托投資公司。該公司原簡(jiǎn)稱(chēng)＂宏源信托＂，2000年下半年，經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，公司才整體改組為證券公司，更名為＂宏源證券＂，主營(yíng)業(yè)務(wù)也作了相應(yīng)的調(diào)整，從而成為了我國(guó)股市第一家上市證券公司。由于該公司改組、轉(zhuǎn)型后的時(shí)間還不長(zhǎng)，資本金規(guī)模不太大，因此在當(dāng)前綜合類(lèi)證券公司的競(jìng)爭(zhēng)中并不占優(yōu)勢(shì)。再加上其正集中精力大規(guī)模展開(kāi)證券時(shí)，不巧又遇到了股市的大幅震蕩下跌，所以公司業(yè)績(jī)?cè)?001年大幅下滑，其主營(yíng)收入為32132.07萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為4494.29萬(wàn)元，同比減少40.53%；其他財(cái)務(wù)指標(biāo)如凈資產(chǎn)收益率、每股收益等也有大幅下降。而境外機(jī)構(gòu)對(duì)公司審計(jì)的結(jié)果則顯得更不樂(lè)觀：即公司總利潤(rùn)為－6082.1萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為－7593.4萬(wàn)元，每股收益為-0.15元。在這種不利局勢(shì)下，該公司的股價(jià)也一跌再跌，到2001年底股價(jià)比上年同期跌去了30%以上，高于大盤(pán)跌幅，在一定程度上反映了證券業(yè)的不穩(wěn)定狀況。

從一些具體的業(yè)務(wù)來(lái)看，2001年宏源證券僅承銷(xiāo)股票1次，收入656.8萬(wàn)元；到2001年底證券自營(yíng)規(guī)模為24752.18萬(wàn)元，比上年同期增加近1億元，但自營(yíng)收入為-3608.52萬(wàn)元，收益率為-17.83%，與上年有千壤之別；委托理財(cái)規(guī)模為133730.36萬(wàn)元，收益為14856.27萬(wàn)元，從賬面看還算不錯(cuò)。2001年公司代理滬、深市場(chǎng)證券交易總量1484.57億元，市場(chǎng)份額為1.21%。2001年，公司代理滬市證券交易總量名列上海證券交易所22名，公司代理深市股票和基金交易總量名列深圳證券交易所56名。

3、信托類(lèi)上市公司：調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)業(yè)績(jī)下滑明顯。

就目前從事信托業(yè)務(wù)的上市公司來(lái)看，其主營(yíng)收入的主要來(lái)源是證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入，而信托業(yè)務(wù)收入所占比例相對(duì)低很多。2001年下半年股市低迷，交投清淡，信托類(lèi)上市公司與證券公司一樣受到了較大影響，業(yè)績(jī)表現(xiàn)均不如上年。

目前深滬兩市的信托公司有陜國(guó)投a、鞍山信托和愛(ài)建股份。從三家信托上市公司的內(nèi)部橫向比較來(lái)看，愛(ài)建股份的表現(xiàn)最好。該公司的業(yè)績(jī)雖然也有所下滑，但下滑的幅度很小，在2001年的環(huán)境下實(shí)屬不易。按合并報(bào)表計(jì)算，2001年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8.04億元，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1.31億元。2001年，該公司積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，壓縮存貸業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)信托本源業(yè)務(wù)。截至2001年12月31日，人民幣信托存款比年初壓縮9.9億元，人民幣信托貸款比年初減少4.4億元；委托貸款余額55.8億元，比年初凈增26.6億元；在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)方面，公司全年共完成交易額258.8億元，總營(yíng)業(yè)收入15537萬(wàn)元；2001年公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)2196萬(wàn)元；進(jìn)出口實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)508萬(wàn)元；實(shí)業(yè)投資實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)193萬(wàn)元；此外，2001年公司投資法人股、參股中外合資企業(yè)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)345萬(wàn)元。

業(yè)績(jī)表現(xiàn)居中的是陜國(guó)投a。2001年報(bào)顯示，公司實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入2.49億元，凈利潤(rùn)3720萬(wàn)元，金融證券業(yè)務(wù)收入占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的90％左右，實(shí)現(xiàn)每股收益0.12元?？紤]到2001年下半年的證券市場(chǎng)行情，該公司取得這樣的業(yè)績(jī)也算不錯(cuò)。

相對(duì)而言，鞍山信托的業(yè)績(jī)狀況是最差的。2001年年報(bào)顯示，公司2001年的整體經(jīng)營(yíng)狀況是虧損的，凈利潤(rùn)為-2.01億元，凈資產(chǎn)收益率為-34.88%，每股收益為-0.44元，業(yè)績(jī)滑坡最為顯著。但公司在2001年公告青島海爾擬入主該公司，這一消息顯示出了產(chǎn)業(yè)資本對(duì)金融資本的興趣，凸現(xiàn)出了信托公司的＂殼＂資源價(jià)值。

2001年，信托類(lèi)上市公司還有一個(gè)共同的動(dòng)態(tài)，那就是一方面按照有關(guān)部門(mén)的要求進(jìn)行信證分離，另一方面紛紛組建或準(zhǔn)備組建證券公司。如在2001年10月，愛(ài)建股份組建愛(ài)建證券有限責(zé)任公司的方案獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；2001年12月31日，愛(ài)建信托投資有限責(zé)任公司獲得中國(guó)人民銀行正式批復(fù)，準(zhǔn)予重新登記。信證分離工作完成后，愛(ài)建股份將同時(shí)控股信托和證券公司。2001年底，鞍山信托發(fā)布公告稱(chēng)，其控股子公司上海愛(ài)建信托投資有限責(zé)任公司已經(jīng)收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)批文，批準(zhǔn)愛(ài)建信托聯(lián)合其他公司共同發(fā)起籌建愛(ài)建證券有限責(zé)任公司。而陜國(guó)投a也發(fā)布公告稱(chēng)該公司在今年2月底已獲準(zhǔn)籌建健橋證券股份有限公司，其控股23.96％的健橋證券籌建工作進(jìn)展順利。

我們?cè)诜治龊驮u(píng)價(jià)投資業(yè)績(jī)時(shí)，要看長(zhǎng)期結(jié)果，短期業(yè)績(jī)的波動(dòng)不能也不宜作為考核投資績(jī)效的依據(jù)。面對(duì)股票市場(chǎng)大幅度的波動(dòng)，應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持原定投資理念和投資管理方式，繼續(xù)堅(jiān)持既定戰(zhàn)略資產(chǎn)配置和年度戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置的要求，對(duì)大類(lèi)資產(chǎn)配置的比例不做大的變動(dòng)。我們將穩(wěn)定對(duì)股票的投資比例，增加固定收益產(chǎn)品的投資，加大對(duì)企業(yè)直接投資和股權(quán)投資基金的投資力度，增強(qiáng)交易類(lèi)產(chǎn)品的抗跌能力，承受市場(chǎng)波動(dòng)的壓力，并為明后年?duì)幦≥^好的投資回報(bào)打好基礎(chǔ)。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇十二

2016年1月11日，人民銀行印發(fā)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于建立消費(fèi)者金融素養(yǎng)問(wèn)卷調(diào)查制度（試行）的通知》，正式建立了消費(fèi)者金融素養(yǎng)問(wèn)卷調(diào)查制度。人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局分別于2017年、2019年在全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政單位（除港澳臺(tái)地區(qū)）全面開(kāi)展消費(fèi)者金融素養(yǎng)問(wèn)卷調(diào)查。2020年新冠肺炎疫情發(fā)生之后，消保局結(jié)合疫情防控相關(guān)要求以及經(jīng)濟(jì)金融最新發(fā)展形勢(shì)，對(duì)金融素養(yǎng)問(wèn)卷調(diào)查的方式、方法和內(nèi)容加以改進(jìn)和完善，在順利完成前期測(cè)試和調(diào)查培訓(xùn)工作后，于2021年4月全面開(kāi)展第三次消費(fèi)者金融素養(yǎng)問(wèn)卷調(diào)查。

本次調(diào)查采用概率比例規(guī)模抽樣法（pps），確定了3927個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和街道作為一級(jí)調(diào)查點(diǎn)，覆蓋率約為10%，在全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政單位（除港澳臺(tái)地區(qū)）通過(guò)電子化方式共采集約14萬(wàn)份成年受訪者樣本數(shù)據(jù)，覆蓋333個(gè)地級(jí)行政單位和2200個(gè)縣級(jí)行政單位，最終有效樣本量為118775。

在對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行定性和定量分析基礎(chǔ)上，人民銀行發(fā)布《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告（2021）》，結(jié)果顯示，全國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，與2019年相比，提高2.04。報(bào)告從消費(fèi)者的金融知識(shí)、行為、態(tài)度、技能等多角度綜合定性分析我國(guó)消費(fèi)者的金融素養(yǎng)情況?？傮w上，我國(guó)居民在金融態(tài)度上的表現(xiàn)較好，在金融行為和技能的不同方面體現(xiàn)出較大的差異性，還需要進(jìn)一步提升基礎(chǔ)金融知識(shí)水平，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低，“一老一少”仍將是金融教育持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)對(duì)象。

報(bào)告共分為五個(gè)部分。第一至第四部分定性分析消費(fèi)者在金融知識(shí)、金融行為、金融技能和金融態(tài)度等四個(gè)方面的基本情況，并從年齡、學(xué)歷、收入、職業(yè)、性別、城鄉(xiāng)、地區(qū)等不同維度進(jìn)行描述。第五部分基于上述四個(gè)維度對(duì)我國(guó)居民的整體金融素養(yǎng)水平進(jìn)行綜合分析，從國(guó)際比較看，我國(guó)居民的金融素養(yǎng)水平在全球處于中等偏上水平，特別是在金融態(tài)度方面我國(guó)具有優(yōu)勢(shì)，在基礎(chǔ)金融知識(shí)方面還有差距。從金融態(tài)度看，我國(guó)居民應(yīng)急儲(chǔ)蓄較為充足，對(duì)疫情下的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形成有力支撐，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)的表現(xiàn)之一。從金融知識(shí)看，公眾對(duì)分散化投資等基本金融常識(shí)仍缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，對(duì)金融投資收益的.預(yù)期具有非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為。從重點(diǎn)群體看，我國(guó)居民金融素養(yǎng)在年齡上的分布呈現(xiàn)倒“u”型，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低，“一老一少“是金融教育持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇十三

我們不難看出，現(xiàn)在餐飲市場(chǎng)上基本都是以國(guó)外知名品牌連鎖為主，它的模式簡(jiǎn)單，可復(fù)制性強(qiáng)，加上其產(chǎn)品本土化及主題餐廳策略的推出，未來(lái)在中國(guó)的發(fā)展更有勢(shì)不可擋的趨勢(shì)。面對(duì)這樣來(lái)勢(shì)洶洶的“洋快餐入侵”，中國(guó)餐飲業(yè)將面臨巨大挑戰(zhàn)。但同時(shí)，國(guó)外餐飲企業(yè)進(jìn)入中國(guó)后，對(duì)我國(guó)餐飲經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)質(zhì)量、文化氛圍、飲食結(jié)構(gòu)、從業(yè)人員素質(zhì)要求等產(chǎn)生深刻影響。洋餐飲讓本土餐飲的視角變得更為寬廣，經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新的渠道也更為多元。洋為中用、中西合璧的趨向在餐飲行業(yè)也明確體現(xiàn)。

想要在中外餐飲企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇中脫穎而出，就需要通過(guò)連鎖經(jīng)營(yíng)的標(biāo)準(zhǔn)化，同時(shí)形成自己的流水作業(yè)方式，加上上下游資源的整合，以及企業(yè)品牌價(jià)值打造等多方面進(jìn)行突破，最后形成擁有本企業(yè)核心優(yōu)勢(shì)的中國(guó)連鎖餐飲企業(yè)。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇十四

了解和掌握各方面工作的開(kāi)展情況，分析工作存在的主要問(wèn)題，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，讓領(lǐng)導(dǎo)盡量能全面、準(zhǔn)確地了解和掌握最近工作的實(shí)際情況，為解決問(wèn)題作出科學(xué)的、正確的決策。二是領(lǐng)導(dǎo)交辦的每一項(xiàng)工作，分清輕重緩急，科學(xué)安排時(shí)間，按時(shí)、按質(zhì)、按量完成任務(wù)。三是在接待來(lái)訪群眾的工作中，堅(jiān)持按照工作要求，熱情接待來(lái)訪群眾、認(rèn)真聽(tīng)取來(lái)訪群眾反映的問(wèn)題，提出的要求、建議。同時(shí)，對(duì)群眾要求解決但一時(shí)又解決不了的問(wèn)題認(rèn)真解釋?zhuān)托淖龊萌罕姷乃枷牍ぷ?，讓群眾相信組織。在同志們的關(guān)心、支持和幫助下，各項(xiàng)服務(wù)工作均取得了圓滿(mǎn)完成任務(wù)的好成績(jī)，得到領(lǐng)導(dǎo)和群眾肯定。

17年一來(lái)，在礦黨政和銷(xiāo)售部黨政領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和指引下，思想觀念進(jìn)一步提高。特別是在大力開(kāi)展“創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”活動(dòng)和“整轉(zhuǎn)嚴(yán)練”整風(fēng)政紀(jì)活動(dòng)以及開(kāi)展“保爭(zhēng)建當(dāng)”主題宣教活動(dòng)以來(lái)，通過(guò)進(jìn)一步加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，反思自己的過(guò)失和不足之處，思想觀念有了明顯轉(zhuǎn)變，細(xì)節(jié)意識(shí)、效率意識(shí)有了顯著提高，運(yùn)用先進(jìn)理念、科學(xué)方法服務(wù)組織工作的自覺(jué)性得到提升。

為搞好我礦煤炭銷(xiāo)售工作，抓好現(xiàn)場(chǎng)管理，我每天多次深入現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)掌握煤炭倉(cāng)儲(chǔ)情況，現(xiàn)場(chǎng)設(shè)備運(yùn)行情況，及時(shí)掌握第一手資料，確保銷(xiāo)售工作準(zhǔn)確無(wú)誤。在搞好銷(xiāo)售現(xiàn)場(chǎng)基礎(chǔ)管理工作的同時(shí)，積極搞好路礦合作，定期走訪慰問(wèn)鐵路部門(mén)，確保路運(yùn)暢通。在開(kāi)發(fā)用戶(hù)方面，我積極主動(dòng)配合正職領(lǐng)導(dǎo)走訪新老客戶(hù)，開(kāi)發(fā)新的煤炭銷(xiāo)售市場(chǎng)，1―9月份計(jì)劃累計(jì)銷(xiāo)售704000噸，實(shí)際完成銷(xiāo)量766692.89噸，超計(jì)劃銷(xiāo)售62692.89噸。其中電煤計(jì)劃銷(xiāo)售130000萬(wàn)噸，實(shí)際完成215567噸，超計(jì)劃銷(xiāo)售85567噸，噸煤綜合售價(jià)：平均計(jì)劃444元/噸，實(shí)際完成465元/噸，超計(jì)劃21元/噸。貨款回收保持100%。較好的完成了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇十五

20xx年整個(gè)餐飲行業(yè)仍處于不景氣狀態(tài)。我國(guó)餐飲行業(yè)增速下滑和企業(yè)盈利受壓交織，消費(fèi)需求變革和信息技術(shù)大行其道呼應(yīng)。在內(nèi)外多種因素的影響與沖擊下，中國(guó)餐飲行業(yè)在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和商業(yè)模式上都發(fā)生了深層次的變化，整個(gè)餐飲市場(chǎng)在波動(dòng)和震蕩中逶迤前行。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇十六

目前，在新媒體的陣營(yíng)中，自媒體仍然處于較為弱勢(shì)的地位，要想實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，離不開(kāi)資本的介入。騰訊科技企鵝智酷調(diào)查表明，20xx年自媒體對(duì)微信公眾號(hào)的投入力度加大，20xx年約53%的運(yùn)營(yíng)者對(duì)公眾號(hào)進(jìn)行投入，20xx年這一比例上升到64%，且各個(gè)投資區(qū)間的投入都有所上升。這說(shuō)明自媒體正經(jīng)歷著優(yōu)勝劣汰的過(guò)程，且資本的投入在不斷加大，只有投入資本、增強(qiáng)實(shí)力，才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

分析已獲投資的自媒體發(fā)現(xiàn)，具有以下兩個(gè)特征的自媒體融資成功率更高。第一個(gè)特征是專(zhuān)業(yè)垂直，相比較而言，垂直自媒體更容易獲得融資，最近半年，已經(jīng)有12缸汽車(chē)、有車(chē)以后、車(chē)早茶、玩車(chē)教授等四家汽車(chē)類(lèi)自媒體獲得了融資。第二個(gè)特征是創(chuàng)始人有媒體高管經(jīng)歷，“一條”創(chuàng)始人徐滬生曾擔(dān)任《外灘畫(huà)報(bào)》執(zhí)行主編、“新榜”的徐達(dá)內(nèi)曾擔(dān)任《東方早報(bào)》副總編、“羅輯思維”創(chuàng)始人羅振宇曾是央視《對(duì)話》制片人、“大象公會(huì)”創(chuàng)始人黃章晉曾擔(dān)任《鳳凰周刊》副主編、“商業(yè)人物”創(chuàng)始人遲宇宙曾任《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》主編等。從總體上看，投資界對(duì)自媒體仍然處于零星投資狀態(tài)，其中由吳曉波牽頭成立的獅享家新媒體基金表現(xiàn)最為活躍，多投資于垂直自媒體的第一名。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇十七

20xx年相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，不論是出口還是內(nèi)銷(xiāo)，小家電銷(xiāo)售額的增長(zhǎng)速度均高于銷(xiāo)售量的增長(zhǎng)，這表明小家電行業(yè)正在進(jìn)行著結(jié)構(gòu)性調(diào)整。專(zhuān)家分析認(rèn)為，消費(fèi)者需求升級(jí)、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)提升等多種因素共同促進(jìn)了小家電向精品變身。廣東機(jī)電進(jìn)出口商會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，20xx年1―6月我國(guó)小家電出口額雖繼續(xù)保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，但與前幾年相比，出口數(shù)量卻是負(fù)增長(zhǎng)；同時(shí)，傳統(tǒng)的具有一定出口批量規(guī)模的小家電出口放緩，有些產(chǎn)品甚至出現(xiàn)了較大幅度的負(fù)增長(zhǎng)，但一批具有一定科技含量、附加值較高的小家電新品出口放量增長(zhǎng)，勢(shì)頭不容小視。比如，在空調(diào)的擠壓下，電風(fēng)扇市場(chǎng)曾一度萎縮，但通過(guò)企業(yè)的不斷創(chuàng)新，目前的電風(fēng)扇產(chǎn)品融入了負(fù)離子、光觸媒等先進(jìn)技術(shù)，能對(duì)空氣品質(zhì)進(jìn)行改良，還擁有驅(qū)蚊、自動(dòng)調(diào)溫等高附加值功能，這為其開(kāi)發(fā)了新的市場(chǎng)。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇十八

行業(yè)特色專(zhuān)業(yè)，是指以行業(yè)為依托，圍繞行業(yè)需求，針對(duì)行業(yè)特點(diǎn)，為特定行業(yè)培養(yǎng)高素質(zhì)專(zhuān)門(mén)人才的大學(xué)專(zhuān)業(yè)或?qū)W院專(zhuān)業(yè)。行業(yè)特色專(zhuān)業(yè)是與市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和崗位群密切聯(lián)系。

二、行業(yè)特色專(zhuān)業(yè)大學(xué)生就業(yè)教育問(wèn)題調(diào)查與分析。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇十九

20xx年中國(guó)網(wǎng)購(gòu)家電突破800億元，其中小家電占比超過(guò)50%，成為銷(xiāo)售增長(zhǎng)最快和最有潛力的銷(xiāo)售渠道。美的日電集團(tuán)ceo黃健表示，到20xx年中國(guó)人口預(yù)計(jì)將達(dá)到xx億，加速發(fā)展的城鎮(zhèn)化，將使城鎮(zhèn)人口第一次超過(guò)農(nóng)村人口，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)消費(fèi)潛力非常巨大。美的到20xx年，日電中國(guó)營(yíng)銷(xiāo)總部的美的小家電專(zhuān)賣(mài)店將達(dá)到xx000家，銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)將達(dá)到xx萬(wàn)家，其中增長(zhǎng)最多的就是在三四級(jí)市場(chǎng)。

雅樂(lè)思電器銷(xiāo)售公司總經(jīng)理付英杰介紹說(shuō)，在去年電磁爐全行業(yè)委縮30%的情況下，企業(yè)獲得了xx%的增長(zhǎng)，這在很大程度上受益于三四級(jí)市場(chǎng)的高速增長(zhǎng)。愛(ài)庭電器有限公司辦公室主任秦滿(mǎn)棋表示，隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)速度的加快，中國(guó)三四級(jí)市場(chǎng)家庭對(duì)電磁爐和電飯煲等小家電的需求量將會(huì)不斷加大?！艾F(xiàn)在通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和成本降低，一臺(tái)性?xún)r(jià)比高的電磁爐xx0多元就可以買(mǎi)到。這對(duì)于三四級(jí)市場(chǎng)的居民來(lái)講，完全擁有購(gòu)買(mǎi)力，市場(chǎng)潛力巨大?！鼻貪M(mǎn)棋說(shuō)。“未來(lái)以鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場(chǎng)為代表的三四級(jí)市場(chǎng)顯現(xiàn)出新商機(jī)，催生了小家電企業(yè)對(duì)三四級(jí)市場(chǎng)消費(fèi)群的挖潛，下一個(gè)5―xx年，三四級(jí)以下市場(chǎng)將是電磁爐、電飯煲等小家電產(chǎn)業(yè)的最大價(jià)值洼地?！?/p>

金融行業(yè)分析報(bào)告篇二十

電器專(zhuān)營(yíng)店的健康發(fā)展，離不開(kāi)對(duì)業(yè)態(tài)的理性分析。對(duì)電器專(zhuān)營(yíng)店的發(fā)展要科學(xué)理性的分析，不能一直堅(jiān)持在大賣(mài)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，而抵制全國(guó)性家電連鎖經(jīng)營(yíng)。

目前，進(jìn)行連鎖經(jīng)營(yíng)已經(jīng)是電器專(zhuān)營(yíng)店的發(fā)展趨勢(shì)，這樣才能充分宣傳品牌的價(jià)值優(yōu)勢(shì)，有利于品牌產(chǎn)品的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

金融行業(yè)分析報(bào)告篇二十一

建筑裝飾行業(yè)已經(jīng)成為建筑業(yè)中的三大支柱性產(chǎn)業(yè)之一，是一個(gè)勞動(dòng)密集行業(yè)。建筑裝飾行業(yè)是隨著房地產(chǎn)熱潮的逐步興起，快速成長(zhǎng)起來(lái)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。近些年來(lái)，伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)以及相關(guān)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，建筑裝飾行業(yè)愈加顯示出了其巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

建筑裝飾行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：

改革開(kāi)放30年，我國(guó)建筑裝飾裝修行業(yè)獲得巨大的發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。2010年我國(guó)建筑裝飾行業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值達(dá)2.1萬(wàn)億元，“十一五”期間，行業(yè)的組織化和集中化程度有所提高，裝飾企業(yè)數(shù)量已由19萬(wàn)家減少至15萬(wàn)家左右。2011年，全國(guó)建筑裝飾行業(yè)完成工程總產(chǎn)值達(dá)到2.35萬(wàn)億元規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了12%左右的增長(zhǎng)速度，再創(chuàng)歷史新高。

2012年，在國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控常態(tài)化以及通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)下行壓力極大的背景下，材料、人工成本上漲，建筑裝飾行業(yè)受到了前所未有的沖擊，但也保持了快速發(fā)展，全年建筑裝飾行業(yè)工程總產(chǎn)值已突破2.6萬(wàn)億元。同時(shí)企業(yè)也得到了新的發(fā)展，2012年的百?gòu)?qiáng)企業(yè)年平均工程產(chǎn)值已經(jīng)達(dá)到14.13億元。

2013年1月11日，蘇州民企金螳螂建筑裝飾股份有限公司以7500萬(wàn)美元的價(jià)格，簽約收購(gòu)美國(guó)hbainterna-tionnal70%的股權(quán)，這次收購(gòu)是中國(guó)建筑裝飾行業(yè)第一次跨國(guó)收購(gòu)。這次收購(gòu)標(biāo)志著中國(guó)真正有了國(guó)際化的裝飾企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)內(nèi)部深層次的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

隨著中國(guó)人民生活水平的提高和綜合國(guó)力的加強(qiáng)，建筑裝飾行業(yè)不僅在建筑業(yè)中的比重不斷上升、作用日益突出，同時(shí)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步中，發(fā)揮的作用也日益重要。我國(guó)建筑裝飾業(yè)發(fā)展迅速，低碳環(huán)保將成為今后建筑裝飾業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)，我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、建材下鄉(xiāng)以及城市化進(jìn)程加快對(duì)我國(guó)建筑裝飾產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)不可忽視的推動(dòng)，建筑裝飾行業(yè)有望獲得更高的增長(zhǎng)。

前瞻網(wǎng)：2013-2017年中國(guó)建筑裝飾行業(yè)發(fā)展前景與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告，共九章。首先介紹了建筑裝飾行業(yè)的定義、材料分類(lèi)、功能及手段等，接著分析了中國(guó)建筑裝飾行業(yè)和建筑裝飾材料市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，然后具體介紹了國(guó)內(nèi)的家裝行業(yè)。隨后，報(bào)告對(duì)建筑裝飾行業(yè)做了區(qū)域發(fā)展分析、重點(diǎn)企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況分析和存在問(wèn)題及對(duì)策分析，最后分析了建筑裝飾行業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景。

廣東建筑裝飾材料行業(yè)市場(chǎng)分析。

中國(guó)的建材行業(yè)，過(guò)了幾十年的好日子，這些年，成就了一個(gè)個(gè)著名品牌，誕生了一個(gè)個(gè)財(cái)富故事，也為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。可世上沒(méi)有不敗的神話和永遠(yuǎn)一帆風(fēng)順的市場(chǎng)，危機(jī)來(lái)了。

盤(pán)點(diǎn)廣東建材市場(chǎng)，讓人歡喜，讓人憂;幾家歡喜，幾家愁。曾經(jīng)是奉為秘訣的成功模式不再靈驗(yàn)，越來(lái)越多的變化叫人應(yīng)接不暇。

一、上半年廣東建筑材料市場(chǎng)的特點(diǎn)。

1、綜合經(jīng)營(yíng)有了人氣，卻沒(méi)帶來(lái)收益。

為聚人氣，有人把建材店開(kāi)到了百貨商場(chǎng)內(nèi)，有人開(kāi)到了家具賣(mài)場(chǎng)，甚至有人開(kāi)到菜市場(chǎng)旁邊，總之，哪兒人多，就往哪聚，但是，來(lái)來(lái)往往的人雖然很多，但買(mǎi)的人廖廖無(wú)幾。

2、兩頭熱中間冷，經(jīng)銷(xiāo)商無(wú)所適從。

受金融危機(jī)影響最大的是白領(lǐng)和藍(lán)領(lǐng)階層，這是中檔建材的主要消費(fèi)者，所以，建材行業(yè)出現(xiàn)了高檔產(chǎn)品影響不大，低檔產(chǎn)品賣(mài)的也可以，就是往常賣(mài)的最好的中檔建材卻冷了，行業(yè)人急眼了。

3、顧客越來(lái)越精，利潤(rùn)越來(lái)越少。

現(xiàn)在的建材購(gòu)買(mǎi)者，年青人居多，他們信息廣，手段多，買(mǎi)之前會(huì)上網(wǎng)查查，四處問(wèn)問(wèn)，把產(chǎn)品的基本情況了解的一清二楚，同時(shí)貨比三家。為了降低成本，他們還會(huì)在網(wǎng)絡(luò)群里發(fā)起團(tuán)購(gòu)。面對(duì)如此精明的顧客，賣(mài)家在不景氣時(shí)也不得不讓利。

4、消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)一步演變，市場(chǎng)日漸萎縮。

現(xiàn)在大家講究“輕裝修，重裝飾”，對(duì)裝修的投入減少了，裝修的風(fēng)格也簡(jiǎn)單化了，市場(chǎng)的需求也不再那么旺盛了。

5、市場(chǎng)需求下降，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

這兩年，房地產(chǎn)受到了重創(chuàng)，受房地產(chǎn)的影響，家裝的需求也相應(yīng)減少，由于建材行業(yè)在前些年的利潤(rùn)很高，進(jìn)入者眾多，在一少一多的情況下，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

二、09年上半年廣東建材業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的情況。

2009年上半年，國(guó)際金融危機(jī)繼續(xù)蔓延和深化，中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困難明顯增加，建材市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)繼續(xù)呈下滑之勢(shì)。為了應(yīng)對(duì)這場(chǎng)來(lái)勢(shì)兇猛的危機(jī)，建材行業(yè)不論是企業(yè)自身，還是行業(yè)組織都在采取各種各樣的方式應(yīng)對(duì)。

1、加多品種減小面積，開(kāi)源節(jié)流。

單一或少量的品種，銷(xiāo)售額有限，有人就采用增多品種的方法，試圖改變銷(xiāo)量少的局面。有的地方店面租金很貴，很多人就把把店面減小，以降低租金。

2、橫向攜手，互補(bǔ)經(jīng)營(yíng)裝修材料有很多種，不可能在一家就能買(mǎi)齊，為了抓住每一個(gè)客戶(hù)，建材商們采取聯(lián)合經(jīng)營(yíng)，比如賣(mài)門(mén)的與賣(mài)地板的聯(lián)合，賣(mài)瓷磚的與墻漆的互通，總之，你把你的客戶(hù)介紹給了我，我就把我的資源讓你分享，只要我們是不相沖突的，就有錢(qián)一起賺。

3、升級(jí)轉(zhuǎn)型，避實(shí)就虛。

有些人認(rèn)為低檔不好做了，高檔也許會(huì)好點(diǎn)，就轉(zhuǎn)去做高檔，有些認(rèn)為墻紙不好賣(mài)了，換做墻漆吧。有些人看大家都在談?wù)摥h(huán)保，就也改做環(huán)保型產(chǎn)品，總之都不在一條道上擠，設(shè)法換個(gè)細(xì)分市場(chǎng)。

4、多渠道銷(xiāo)售，廣種薄收。

除了使用傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)方式外，經(jīng)銷(xiāo)商們不得不采取一些別的手段和方法去拉業(yè)務(wù)，比如有些人冒充成業(yè)主混入一些新樓盤(pán)的業(yè)主群里去套取資料，拉攏人，做廣告等，從而實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)目的。有些與建材公司聯(lián)合及設(shè)計(jì)師們聯(lián)手，總之，各有個(gè)的道。

三、下半年及未來(lái)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

四、行業(yè)發(fā)展存在著重大問(wèn)題。

建材行業(yè)由制造商、分銷(xiāo)商、零售商、裝修裝飾公司和裝修個(gè)人等組成，行業(yè)的問(wèn)題也出在這些環(huán)節(jié)上。

1、建材制造商的問(wèn)題。

產(chǎn)品標(biāo)識(shí)不清楚或不詳細(xì)，給經(jīng)銷(xiāo)商提供了混水摸魚(yú)欺騙消費(fèi)者的機(jī)會(huì)。比如拿木門(mén)來(lái)說(shuō)，木頭的種類(lèi)很多，木門(mén)包裝，并沒(méi)有注明樹(shù)種的名稱(chēng)，銷(xiāo)售商自己都搞不清哪個(gè)門(mén)是哪種木種，別說(shuō)普通消費(fèi)者了。

材料以假充真，以假亂真，在廣州南岸路羊城裝飾材料市場(chǎng)(查看地圖)上，有門(mén)店拿用美國(guó)橡木、紅梨木、柚木貼面的木門(mén)充當(dāng)美國(guó)橡木、紅紫檀的實(shí)木門(mén)，提高價(jià)格，對(duì)外宣稱(chēng)“絕對(duì)是實(shí)木的，不開(kāi)裂、不變形?！痹颈葟?fù)合實(shí)木的價(jià)格高出很多。木門(mén)在靠近安裝門(mén)鎖的位置采用原生木，其他部分卻采用復(fù)合實(shí)木，因?yàn)榘惭b門(mén)鎖需要挖洞，消費(fèi)者或者安裝工可以看出木門(mén)的材質(zhì)，這樣一來(lái)，便可以瞞天過(guò)海，掩人耳目，但價(jià)格是全原木的。這樣的情況在廣州并不少見(jiàn)。

2、建材商的問(wèn)題。

“混水摸魚(yú)”問(wèn)題。裝修材料的品牌、規(guī)格、環(huán)保和安全指標(biāo)、等級(jí)等不同，其差價(jià)是很大的。因此，不良商家迎合部分消費(fèi)者貪圖便宜的心理，將不合格產(chǎn)品冒充合格產(chǎn)品，把質(zhì)量一般的產(chǎn)品冒充優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，把一般商標(biāo)的商品冒充知名品牌產(chǎn)品。同時(shí)，為了日后推卸責(zé)任，往往不開(kāi)具正式發(fā)票或在票據(jù)上不詳細(xì)注明商品的規(guī)格、型號(hào)、等級(jí)，使消費(fèi)者在不知情的情況下，花高價(jià)買(mǎi)了低質(zhì)產(chǎn)品甚至假冒劣質(zhì)產(chǎn)品。

“掛羊頭賣(mài)狗肉”問(wèn)題。不良商家把質(zhì)量好、真品牌的樣品，在店堂公開(kāi)展出，但實(shí)際賣(mài)給消費(fèi)者的產(chǎn)品與樣品質(zhì)量差別很大、甚至是冒牌貨。

“折上折”問(wèn)題。不良商家通過(guò)“折上折”吸引消費(fèi)者與其交易，但又要求消費(fèi)者放棄發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題后的索賠權(quán)，而部分消費(fèi)者因貪圖便宜及懷有僥幸心理，也樂(lè)意購(gòu)買(mǎi)商家的“折上折”產(chǎn)品，當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題后，商家又以“有言在先”為由，拒絕退換貨。

3、裝修公司的問(wèn)題。

工程轉(zhuǎn)包問(wèn)題。不良的裝修公司在承攬業(yè)務(wù)時(shí)信誓旦旦、保證裝修的質(zhì)量和整體美觀，但當(dāng)其承攬到工程后，就層層分包給一般的散工具體施工，自己則當(dāng)起包工頭坐收漁利。而裝修房門(mén)、做衣柜、櫥柜、書(shū)柜、貼瓷磚、裝吊頂、刮泥子、布置電線、網(wǎng)線、電話線、衛(wèi)生間防漏等工程每一項(xiàng)都對(duì)整體裝修的美觀，質(zhì)量都起著很重要的作用。有的不良裝修公司甚至雇傭無(wú)資質(zhì)的人員進(jìn)場(chǎng)施工。

預(yù)算報(bào)價(jià)問(wèn)題。不良裝修公司在做裝修預(yù)算報(bào)價(jià)時(shí)，一般都將裝修預(yù)算價(jià)報(bào)很低，號(hào)稱(chēng)“零利潤(rùn)裝修”即“裸價(jià)裝修”。裝修公司以“裸價(jià)裝修”的名義承攬到工程后，施工時(shí)一方面偷工減料，另一方面又不斷要求消費(fèi)者增加一些必需的項(xiàng)目，讓消費(fèi)者后悔莫及。合同問(wèn)題。部分消費(fèi)者在選擇裝修公司時(shí)，一般都喜歡通過(guò)親戚朋友介紹裝修公司，對(duì)這些裝修公司又由于信任而缺乏一定防備，雙方根據(jù)一個(gè)預(yù)算報(bào)價(jià)就達(dá)成施工協(xié)議，或者簡(jiǎn)單地簽訂一份裝修合同就開(kāi)始施工，裝修公司在施工過(guò)程中要增加項(xiàng)目或工程量時(shí)，又礙于熟人的面子或擔(dān)心裝修公司在余下的工程中，不精心施工造成損失。而當(dāng)消費(fèi)者撕開(kāi)面子要維護(hù)自己權(quán)益時(shí)，又因在合同中對(duì)施工質(zhì)量及用料約定不全面不詳細(xì)，使維權(quán)過(guò)程非常被動(dòng)。以上的各種問(wèn)題都讓消費(fèi)者對(duì)建材行業(yè)談虎色變，嚴(yán)重阻礙了建材行業(yè)的正常發(fā)展，這也是建材行業(yè)的自身危機(jī)。建材行業(yè)必須在相應(yīng)的環(huán)節(jié)出臺(tái)相關(guān)的制度政策來(lái)約束制造商、零售商、裝修公司，給消費(fèi)者營(yíng)造一個(gè)良好的消費(fèi)環(huán)境。

五、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)對(duì)策。

企業(yè)面臨的危機(jī)可以分為兩類(lèi)，一類(lèi)稱(chēng)作環(huán)境危機(jī)，也就是外部危機(jī)，這是外因造成的，光憑某一個(gè)企業(yè)是無(wú)法改變的。像此次金融海嘯給每個(gè)行業(yè)每個(gè)企業(yè)所造成的危機(jī)。第二種危機(jī)稱(chēng)作企業(yè)危機(jī)，這是企業(yè)自身的危機(jī)，病因是企業(yè)自身，行業(yè)本身。比如前段時(shí)間在全國(guó)反響最強(qiáng)烈的“三鹿事件”?！叭故录睂?duì)整個(gè)的奶制品行業(yè)的打擊都非常大，而這個(gè)危機(jī)不是外界強(qiáng)壓過(guò)來(lái)的，是這個(gè)企業(yè)和這個(gè)行業(yè)他自身的原因，由于企業(yè)原因直接造成對(duì)消費(fèi)者的危害，由于消費(fèi)者受到危害后又反過(guò)來(lái)給企業(yè)造成了更大的危害，導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉。還比如幾年前建材行業(yè)出現(xiàn)的歐典事件，歐典本是一家國(guó)內(nèi)企業(yè)，卻硬要把自己偽裝成德國(guó)企業(yè)，蒙騙顧客，欺騙消費(fèi)者，最終也讓自己陷入了非常大的困境中。對(duì)于環(huán)境危機(jī)，大家都很容易意識(shí)到，也能很清楚的看到，但是對(duì)于企業(yè)危機(jī)，很多人卻不易想到和覺(jué)察到。既要應(yīng)對(duì)危機(jī)又要促進(jìn)發(fā)展，這是項(xiàng)排除外難和解決內(nèi)患的大工程，是大工程就應(yīng)按大工程的步聚來(lái)走。

第一點(diǎn)：審問(wèn)、慎思、明辨。

危機(jī)也會(huì)有外因和內(nèi)因。仔細(xì)區(qū)分自己面對(duì)的危機(jī)哪些真正是外界造成的，哪些是自身原因引起的。分析判斷的錯(cuò)誤會(huì)直接影響決策的錯(cuò)誤。認(rèn)真分析一下市場(chǎng)，好好研究一下市場(chǎng)，研究市場(chǎng)的需求量，研究市場(chǎng)的供應(yīng)量，研究需求結(jié)構(gòu)，研究不同消費(fèi)者，研究不同消費(fèi)者的不同需求。你會(huì)發(fā)現(xiàn)有高端需求、中產(chǎn)需求、大眾需求等。這么多需求都存在，這么多需求不是你一個(gè)人一個(gè)企業(yè)能全部做完的，選擇企業(yè)主要面對(duì)的消費(fèi)群，分析他們的消費(fèi)特點(diǎn)，從而有針對(duì)性地制定戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)。

危機(jī)是檢驗(yàn)自身的最好標(biāo)準(zhǔn)和檢討自身的一面鏡子，檢驗(yàn)我們過(guò)去的戰(zhàn)略是否符合現(xiàn)在的發(fā)展要求，檢討我們的觀念是不是正確，檢討我們的營(yíng)銷(xiāo)模式、我們的賣(mài)場(chǎng)的業(yè)態(tài)是否符合未來(lái)發(fā)展要求。身為商場(chǎng)馳騁的將軍，要做到勝不驕，敗不妥，不然你的態(tài)度就是你最大的危機(jī)。

第二點(diǎn)：調(diào)整、創(chuàng)新、突破。

以往的運(yùn)作讓我們走入困境，通過(guò)反思我們找到了出路，現(xiàn)在我們能做的就是調(diào)整，調(diào)整的內(nèi)容很多，包括：觀念、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、營(yíng)銷(xiāo)手段等。比如過(guò)去我們可能把眼光放在大城市、放在新房裝修的消費(fèi)者身上，那么今天市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變了，我們可以重點(diǎn)關(guān)注舊房翻新市場(chǎng)，關(guān)注中西部市場(chǎng)，關(guān)注中小城市市場(chǎng)。社會(huì)唯一不變的就是變化，變化的唯一方法就是要?jiǎng)?chuàng)新。創(chuàng)新有很多種，第一方面要?jiǎng)?chuàng)新觀念，過(guò)去很多企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)觀念是落后的保守的，我們現(xiàn)在要改變，用正確的觀念指導(dǎo)我們的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。我們還可以在產(chǎn)品上進(jìn)行創(chuàng)新，在市場(chǎng)開(kāi)發(fā)上進(jìn)行創(chuàng)新，在營(yíng)銷(xiāo)模式上進(jìn)行創(chuàng)新，在業(yè)態(tài)上進(jìn)行創(chuàng)新。創(chuàng)新是我們應(yīng)對(duì)危機(jī)的一個(gè)非常好的方法。

第三點(diǎn)：吸引、引導(dǎo)、激發(fā)消費(fèi)與需求。

六、給政府的建議。

應(yīng)對(duì)金融危機(jī)是企業(yè)的責(zé)任，也是行業(yè)的義務(wù)，同時(shí)也需要政府給予相應(yīng)的扶助與支持，在此，提幾點(diǎn)建議：

1、把好宏觀調(diào)控，降低行業(yè)內(nèi)耗。

2、加大規(guī)范管理力度，打造良好口碑。

建材行業(yè)口碑極差，希望政府加大管理力度，針對(duì)建材行業(yè)目前的現(xiàn)狀，制定一系列規(guī)范行業(yè)運(yùn)作的制度，讓他們不再有機(jī)可乘或減少他們鉆空子的機(jī)會(huì);加大處罰力度，從制度上約束不良經(jīng)營(yíng)者，最終提升行業(yè)口碑。

3、支持與扶植環(huán)?？萍己扛叩钠髽I(yè)和品牌。

建材行業(yè)中也不乏好的企業(yè)，他們?cè)诜e極引進(jìn)和研制環(huán)保產(chǎn)品，推動(dòng)高科技產(chǎn)品的發(fā)展，但憑借他們個(gè)人的力量，可能很難與競(jìng)爭(zhēng)者抗衡。對(duì)于這樣的企業(yè)，政府應(yīng)該給予支持和扶植。

建材行業(yè)風(fēng)云變幻，但前途一片光明;建材行業(yè)道路曲折，但未來(lái)充滿(mǎn)希望，讓我們共同努力，去創(chuàng)造行業(yè)美好的明天。

建筑陶瓷行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景趨勢(shì)分析。

建筑陶瓷行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平的日益提高，陶瓷已成為人們生活中很重要的一部分，建筑陶瓷更是如此。

近幾年來(lái)，由于新興陶瓷生產(chǎn)國(guó)的興起和發(fā)展中國(guó)家陶瓷制品產(chǎn)量的大幅度增加，使世界陶瓷的總產(chǎn)量明顯上升，國(guó)際陶瓷市場(chǎng)呈現(xiàn)出市場(chǎng)需求高檔化、藝術(shù)化、多元化、個(gè)性化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化，市場(chǎng)銷(xiāo)售配套化等特點(diǎn)。中國(guó)作為世界最大的陶瓷生產(chǎn)國(guó)，陶瓷行業(yè)的發(fā)展更是與眾不同，陶瓷市場(chǎng)五彩紛呈。

中國(guó)的建筑陶瓷產(chǎn)業(yè)，在近10年的時(shí)間內(nèi)得到了快速的發(fā)展。在此期間，中國(guó)的建筑陶瓷行業(yè)憑借內(nèi)外部的力量，形成一套獨(dú)特的發(fā)展模式，使其在國(guó)際市場(chǎng)上處于重要的地位。在遼闊的中國(guó)版圖上，建筑陶瓷產(chǎn)區(qū)覆蓋了中國(guó)的大部分地區(qū)，其中以廣東佛山最為有代表性，產(chǎn)量占到中國(guó)建筑陶瓷產(chǎn)量的60%以上。

2011年建陶市場(chǎng)雖然一度低靡，但經(jīng)營(yíng)的基本面還是好的，行業(yè)的整體呈良性發(fā)展。只是行業(yè)整合的速度加快了，行業(yè)的發(fā)展方式發(fā)生了轉(zhuǎn)變。2012年1-6月，規(guī)模以上企業(yè)的建筑陶瓷產(chǎn)量達(dá)42.3億平方米，比2011年同期增長(zhǎng)1.5%;衛(wèi)生陶瓷制品產(chǎn)量達(dá)7137萬(wàn)件;建筑陶瓷出口交貨值為44.31億元，比2011年同期增長(zhǎng)9.3%。

未來(lái)幾年建筑陶瓷行業(yè)的關(guān)注點(diǎn)是生產(chǎn)的生態(tài)環(huán)保、新工藝技術(shù)裝備的開(kāi)發(fā)、終端產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域的開(kāi)拓這三點(diǎn)。中國(guó)建筑陶瓷產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間巨大，行業(yè)前景廣闊。

前瞻網(wǎng)：2013-2017年中國(guó)建筑陶瓷行業(yè)發(fā)展環(huán)境與發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告，共十五章。首先介紹了建筑陶瓷的分類(lèi)、應(yīng)用、功能發(fā)展等，接著分析了國(guó)際國(guó)內(nèi)陶瓷行業(yè)和建筑陶瓷行業(yè)的現(xiàn)狀，并對(duì)陶瓷制品制造行業(yè)的工業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品產(chǎn)量數(shù)據(jù)進(jìn)行了詳實(shí)的分析，然后具體介紹了建筑衛(wèi)生陶瓷、瓷磚的發(fā)展。隨后，報(bào)告對(duì)建筑陶瓷行業(yè)做了區(qū)域市場(chǎng)分析、進(jìn)出口分析、營(yíng)銷(xiāo)分析、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析，最后分析了建筑陶瓷行業(yè)的投資潛力與未來(lái)前景趨勢(shì)，并對(duì)建筑陶瓷重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況做出了細(xì)致的剖析。

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